按揭贷款逾期90天以上属于五级分类贷款中的哪一类贷款?急急急

樊德方 2019-11-15 22:08:00

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贷款五级分类标准有关注到次级需要90天.1998年5月,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定了《贷款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。
车广侠2019-11-15 22:58:19

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  • 1、正常。借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,贷款损失的概率为0。2、关注。尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,贷款损失的概率不会超过5%。3、次级。借款人的还款能力出现明显问题,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。4、可疑。借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,贷款损失的概率在50%-75%之间。5、损失。指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,其贷款损失的概率在75%-100%。扩展资料获贷技巧1、借款理由:贷款人在申请贷款的过程中,贷款理由应该坦诚并且清晰,详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如:良好的个人信用记录。2、借款金额:贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,然而这并不是贷款人所希望的,他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话,建议你适当降低贷款数额,这样通过银行审核的希望也就大大增加了。3、借款说明:详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况,都能够准时的偿还贷款。4、贷款偿还:借款人成功申请贷款之后,就必须要按照规定的时间还款,切勿出现侥幸心理,耽误还款时间,从而造成不良的个人信用记录。另外,对于拖欠的贷款,相关部门也会尽全力追回。贷款。
    赵风艳2019-11-16 00:00:19
  • 商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中次级、可疑、损失属于不良贷款。
    赵风霞2019-11-15 23:55:18
  • 属于不良贷款类别的次级类,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分。也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。扩展资料借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化。贷款五级分类。
    龙家衡2019-11-15 23:00:19
  • 一、贷款五级分类法的主要优点1.五级分类法能更准确、及时、真实地反映信贷资产质量。以前的期限管理,是以贷款是否逾期和逾期时间长短作为判断贷款质量的标准,这样分类的结果对信贷资产质量的识别滞后,反映也不真实。例如,有些未到期的贷款,尤其是中长期贷款,虽未到期但借款人已丧失还款能力,而按期限管理分类的标准属于正常贷款,这样就掩盖了贷款的真实情况。五级分类法则避免了这种情况,它以借款人的偿还能力为核心,充分考虑到了影响还款能力的各种因素及影响大小,如企业现金流量、信用支持、财务因素等,因此风险反映更客观真实,这也是它与期限管理法的根本区别。2.五级分类法有完备的风险预警机制。现阶段,我国正走向成熟的市场经济,贷款的风险系数加大,尤其是现在企业经营效益不好,逃废债时有发生。传统的期限管理法只是事后才能发现问题,市场预测难尽人意。而五级分类法属于一种动态风险管理,无论贷款是否逾期都实时监控管理,带有事前定性性质,有利于信贷管理人员及时发现问题和预测风险,抓住各种风险隐患和可能出现的苗头,发出预警信号,主动采取有效措施,控制风险的发生。3.五级贷款分类法的适用范围更广。五级贷款分类法不仅包括表内项目,还包括表外项目,如信用证、担保、贷款承诺等。而期限管理法仅仅只对表内单一的贷款项目进行分类,不能反映银行金融资产全貌。4.五级贷款分类更科学。期限管理法对逾期贷款标准的规定过于严格,逾期一天就算不良贷款,并不考虑借款人的还款能力。而五级分类法考虑的核心是贷款归还的可能性和可靠性,主要考察的是借款人的还款能力。所以按国际惯例和五级分类标准,一般都有90天的宽限期。按传统期限管理法,逾期两年以上或虽未满两年,但经营停止、项目下马才划分为呆滞,按五级分类法,此类贷款至少有一部分损失贷款。5.五级分类法会计核算更规范。五级分类法规定,贷款逾期90天,其拖欠的利息停止计入收入。而期限管理法规定逾期两年的贷款才能挂账停息,导致银行收益高估,虚增利润,多交税收。6.五级分类法能更真实反映贷款现值,为商业银行计提呆账准备金提供可靠依据。五级分类根据贷款损失这一渐进过程,按不同期限预计贷款损失概率,以损失概率计提准备金。而期限管理法则是按单一比例计提,呆账准备金的变动与不良贷款的增减没有直接联系。二、贷款五级分类法实施过程中的制约因素1.信贷管理人员素质尚待提高。五级分类管理法需要从事贷款分类的操作人员或检查人员在贷款分类的过程中进行大量的高水平的分析和判断,要求信贷管理人员在日常监控中进行连续的分析和判断,同时也要求检查人员具有较丰富的知识和判断能力。这就给当前银行信贷人员、内审人员以及监管人员提出了更高的要求。2.各类贷款分类没有具体标准。贷款风险分类指导原则》虽然规定了贷款分类的目标、标准、基本要求以及组织实施与监督管理的条款,但对各类别的贷款管理无明确具体的要求,这不利于基层信贷人员实际操作。为加强贷款管理,各行应制订统一的分类的各项贷款管理、检查、考核和催收的操作细则,提出明确要求。
    黄登欣2019-11-15 22:55:19

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一、房贷还款方式1、等额本金还款法适用人群:收入高且还款压力不大的家庭。等额本金还款是将本金分摊到每个月里,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息,借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。2、等额本息还款法适用人群:收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。等额本息还款是把按揭贷款的本金总额和利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月里,还款金额每个月都是固定的,但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。3、分阶段性还款法适用人群:刚参加工作的大学生或资金紧张的年轻人。这种还款方式允许客户有3到5年的宽限期,开始的每个月只要还几百元,等过了5年后,随着收入提高、经济基础的充实,还款也会变化为正常的还款方式。4、一次性还本付息法适用人群:从事经营活动人群或短期贷款的人群。一次性还本付息是指借款人从借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法,这种还款方法可以快速有效的减轻还贷压力。5、转按揭适用人群:所有人群,包括还没还清贷款的二手房卖家;如果现在的贷款银行的利息成本支出太大,借款人可以用这个方式换银行,减轻还款的压力。转按揭是指由新贷款的银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款的银行办理贷款。6、双周供适用人群:工作和收入稳定的人群。这种方式缩短了还款周期,也意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。7、提前还贷适用人群:资金充足的人群。银行收取利息主要是根据贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效的减少利息的支出。二、担保方式1、防范借款人贷款风险的担保方式有3种:抵押、质押和保证。2、在借贷前,还要充分了解借款人贷款的真实目的、收入来源及家庭状况,通过设定合理的担保方式防范。从实用性、可行性、便捷性的角度分析,住房抵押应该是最主要的担保方式。质押有动产质押和权利质押两种方式。3、借款人要找到与住房价值量大体相当并获得贷款人认可的动产几乎不可能;以权利作为质押,贷款人要求的权利只限于存款单和债券;4、现实中拥有与住房价值大体相当的存款及有价证券的人要么是人少,要么就是不用申请贷款了,有足够代偿能力的单位或个人为他人借款做保证人,非亲非故的情况下,一般人不愿意承担这种风险。由此可知,住房抵押应该作为最主要的防御贷款风险的手段。扩展资料:房屋抵押银行贷款程序:1、需要在银行的营业机构开立活期存款帐户;2、请按要求填写借款申请表,根据银行的指示提交申请表与规定的材料;3、由银行业务经办人员或指定的律师进行家访,调查所提供的资料的真实性、合法性和完整性;4、银行审批通过后,通知审批结果,并与您签订借款合同;5、视情况办理保险、抵押登记、公证等手续;6、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中;7、请按借款合同的规定还本付息。房屋贷款。
1、正常。借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,贷款损失的概率为0。2、关注。尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,贷款损失的概率不会超过5%。3、次级。借款人的还款能力出现明显问题,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。4、可疑。借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,贷款损失的概率在50%-75%之间。5、损失。指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,其贷款损失的概率在75%-100%。扩展资料获贷技巧1、借款理由:贷款人在申请贷款的过程中,贷款理由应该坦诚并且清晰,详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如:良好的个人信用记录。2、借款金额:贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,然而这并不是贷款人所希望的,他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话,建议你适当降低贷款数额,这样通过银行审核的希望也就大大增加了。3、借款说明:详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况,都能够准时的偿还贷款。4、贷款偿还:借款人成功申请贷款之后,就必须要按照规定的时间还款,切勿出现侥幸心理,耽误还款时间,从而造成不良的个人信用记录。另外,对于拖欠的贷款,相关部门也会尽全力追回。贷款。
,建议查看有没有信用卡被盗用,还有就是看看自己的征信信息情况。既然分到了五级,一定是有原因的。1、中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型,后三种合称为不良贷款,在我国简称“一逾两呆”。逾期贷款是指逾期未还的贷款,只要超过一天即为逾期;呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款;呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回,需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。2、这种分类方法简单易行,在当时的企业制度和财务制度下,的确发挥了重要的作用,但是,随着经济改革的逐步深入,这种办法的弊端逐渐显露,已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。比如未到期的贷款,无论是否事实上有问题,都视为正常,显然标准不明,再比如,把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式,只有超过贷款期限,才会在银行的帐上表现为不良贷款。因此,它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施,常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出,这类分类方法也到了非改不可的地步。