公积金贷款买房和商业贷款买房哪个更划算

齐晓趁 2020-01-17 20:49:00

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如今,贷款买房的人越来越多,但是很多人对房贷的基本常识了解不够,今天就为大家总结了买房几种不同的贷款方式的问题。1、住房公积金贷款买房对于已参加缴纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率仅为商业银行抵押贷款利率的一半,而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。2、住房商业性贷款买房住房公积金贷款仅限于缴纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。3、住房组合贷款买房住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,不同城市的最高限额不同。如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。我们都知道公积金贷款首付低、利率低,但对公积金缴纳的认识也存在误区。误区一:只要缴存了公积金,就能申请公积金贷款“只要缴存了公积金,就能申请公积金贷款!”相信有这种想法的人不在少数,如果事情真有这么简单就好了。按照公积金贷款政策规定,申请公积金贷款,借款人必须满足这几个基本要求:1、连续足额缴存公积金满六个月及以上;2、拥有良好的信用记录;3、名下无尚未还清的公积金;4、具有按时偿还贷款本息的能力。这样一说,你还认为只要缴了公积金就能贷款吗?误区二:提前还公积金贷款有违约金使用商业贷款买房的借款人,若想提前还款,需要按照银行规定支付一定数额的违约金,因此很多使用公积金贷款买房的借款人认为,提前还公积金贷款也会产生违约金,但事实上提前还公积金贷款无需支付违约金。误区三:只要结清公积金贷款就完事了很多借款人认为:只要我按时还完公积金贷款,就完事了!但事实并非如此。借款人结清公积金贷款后,必须持本人有效身份证、贷款结清证明等材料,到房管部门办理解除抵押手续,只有这一步,才真正走到终点。全面及时的楼盘信息,点击查看官方电话官方网站向TA提问。
齐明浩2020-01-17 21:36:08

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  • 今年以来央行降息降准措施不断,各项政策在我们看来颇为利好,央行第五次降息公积金贷款利率没能同时降,不少购房者开始陷入纠结状态,不知道商业贷款和公积金贷款买房哪个好,下面我们就来比对比对,看看央行第五次降息以后,商业贷款和公积金贷款究竟哪种住房贷款方式更胜一筹呢?1贷款额商业贷款:商业贷款并不设定最高贷款额度,贷款的额度根据房屋总价、购房人收入、资质等情况确定。一般来说,若购房人为首次购房,可贷的额度为房屋总价的7成,曾经有过住房,而且贷款已结清,也算首套房,贷款额也为评估价的7成。公积金贷款:公积金贷款首套房的额度最高为120万,二套房最高额度一般为80万。今年公积金贷款由原来的“认房又认贷”,调整为“认房不认贷”。购房人名下只要没有住房或贷款已经结清,就可以算作首套房,如果公积金贷款所申请的额度不够,还可以选择公积金组合贷款,也就是一部分用公积金贷款,一部分用商业贷款。结论:在贷款额度上,商业贷款的额度要远高于公积金贷款的额度。因此你所需的贷款额度高,又不想麻烦,最好选用贷款额度高的商业贷款,若贷款额度低,又不怕麻烦,首选用公积金贷款是比较合适的。2贷款利率商业贷款:经过央行五轮降息后,商业贷款的基准利率已由原先的6.55%降低至目前的4.90%,目前各大银行都能在基准的利率上打8.8折,即4.312%,因此购房人的实际贷款利率将更低。公积金贷款:尽管此次央行降息未涉及到公积金贷款,但是经过前几轮降息后,公积金贷款已达到3.25%,处在历史最低值。结论:从目前的情况来看,公积金的贷款利率要比商业贷款利率低。5年以上公积金贷款利率为3.25%,而商业贷款利率5年以上贷款利率为4.9%,不同银行所执行的贷款利率会在这个基准利率之上有所浮动。3还款方式商业贷款:商业贷款的还款方式总体来说分为两种情况,即等额本金与等额本息还款法。购房人在进行等额本息还款时,每月的还款额较为固定,不会打乱购房人的经济计划以及造成逾期,适合拥有较为固定收入的人群。而购房人在进行等额本金还款时,先期的月供会较大,随还款月数增加,月供会逐月递减,适合现今手握大量资金,但收入并不稳定的人群。使用商贷,当遇到降息通道开启时,还款月供还会在下一年度按照新的利率进行调整。公积金贷款:目前公积金贷款的还款方式也较为固定,统一为自由还款,购房人在使用自由还款时,只要每月的还款金额大于每月设定的最低还款额,就不至为自己造成经济压力。每月还款的数额由购房人自行决定,而且在央行降息后,最低还款数额并不会随着降息而变动,例如购房人每个月最低还款额为4000元,那么无论降息与否,最低数额都是4000元,不会改变。结论:相对于等额本金与等额本息还款法,自由还款会更为减轻购房人的经济压力,令购房人以更为自由的方式确定自己的月供。但是需要注意的是,使用公积金贷款的还款月供是不会随着降息而改变的,只需借款人自行调整即可。反而商贷是会在下一年度按照新的利率进行调整,贷款时需要注意。4月供及总支付利息商业贷款:贷款120万,20年为例,使用商业贷款月供为7853.33元,总支付利息为684798.86元,对购房人来说还款的压力较大,购房人必须有超过14000元的收入,才能还清每个月的贷款。公积金贷款:如果购房人使用公积金贷款,月供为6860.35元,而总支付利息为433523.79元,相对于商业贷款更加轻松一些。结论:和商业贷款相比,使用公积金贷款的月供压力相对较小,两者之间每个月差额为992.98元,而总利息差额为251275.07元,如果是首套房贷款额度比较小,使用公积金是相当划算的。但是,公积金也因为贷款额度受限,反而使商贷突出,对于二次置业的人群来说商贷会更合适些。买新房,就上搜狐焦点网官方电话官方网站向TA提问。
    齐文玉2020-01-17 21:18:09
  • 公积金贷款买房好。1.公积金贷款利率更低商业贷款:央行五次降息后,商业贷款五年期以上基准利率已从5.15%降至4.9%,而目前很多银行给出了85折优惠,即:4.165%。公积金贷款:公积金贷款利率仍处于3.25%,但已经处于史上最低位。从贷款利率上来看,由于商业贷款利率是其他几种房贷利率中最高的,所以,公积金贷款还是比较划算的。2.公积金贷款还款方式更为灵活商业贷款:商业贷款的还款方式分为等额本金和等额本息。等额本金的还款方式前期压力较大,随后逐月递减。等额本息适合收入固定的借款人。公积金贷款:公积金还款方式较为灵活,由借款人自行选择,每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息,借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息,也可以提前偿还部分贷款本金。从还款方式上来说,不同的借款人应根据自己的情况选择适合自己的还款方式。
    简百录2020-01-17 21:02:41
  • 建议公积金贷款更划算分析现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式,特别是对于那些从来没有用过公积金贷款,但是用过商业贷款的购房者来说,因为公积金贷款分为首次贷款和首次贷款还清满五年后二次贷款两种模式,而这两种模式的贷款利率都比商业贷款基准利率要低。目前,住房公积金贷款年利率5年以下的为4.00%,5年以上的为4.50%,第二次贷款利率为首次贷款的1.1倍。一般来说,商业贷款贷款额度没有最高额的限制,主要根据贷款人情况决定最终的审批结果。住房商业贷款基准年利率5年以上的为6.55%,目前岛城部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠,但是贷款条件要求比较严格。除了单纯的公积金贷款和商业贷款两种贷款模式外,还可以采用公积金和商业组合贷款,但是,据了解,目前,只是部分商业银行都可以采用公积金和商业组合贷款。
    齐文虎2020-01-17 21:02:15

相关问答

一、两者定义及性质个人住房公积金委托贷款,是指政府部门所属的住房公积金管理中心运用住房公积金,向购买住房包括建造、翻建、大修的住房公积金缴存人发放的具有福利性质的住房贷款,而一般的住房商业性贷款则是商业银行根据审慎经营原则,在符合一定条件下,对购买住房的贷款申请人发放的商业性贷款,不属于政策性贷款。住房公积金贷款具有一定的福利性质,住房公积金贷款利率一般低于住房商业性贷款的利率。二、两者贷款对象及额度限制的差异个人住房公积金委托贷款对象具有特定性,主要为在公积金管理中心缴存住房公积金的住房公积金缴存人和缴存单位的离退休职工。而住房商业贷款不限定贷款对象的范围,无论设立公积金与否,均可申请;符合商业银行设定的贷款发放条件的购房人,均可成为住房商业贷款的贷款对象。此外,个人住房公积金贷款受贷款额度的限制,公积金个人贷款单笔额度不超过所购住房评估价值的一定比例如70%,同时不超过当地住房公积金管理中心规定的最高限额。三、两者的银行机构的地位不同住房公积金贷款由住房公积金管理中心按规定审批,受托银行发放,贷款利率执行人民银行规定的住房公积金贷款利率,贷款额度由当地住房公积金管理部门确定。住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。因此,银行机构在住房公积金贷款业务中,仅充当受托银行的角色,不参与贷款审批等流程的操作,不承担公积金贷款的风险。住房商业性贷款则属于银行的商业性个人贷款,是银行机构以居民储蓄存款及其他存款为资金来源,向居民发放的商业性贷款,银行机构应当独立承担贷款审批、管理及贷款的风险。四、郑州5.27新政,史上最宽公积金贷款条件2019年5月27日,郑州市政府出台了被称为“史上最强刺激”的《郑州市保增长调结构强投资促转型实施意见》以下简称《意见》,《意见》中规定:首套房公积金贷款首付款两成、连缴6个月即可申请住房公积金贷款等。相关人员表示,放宽公积金贷款条件,目的在于减轻居民购房资金压力,使意向购房者迅速转化为实际买房人,从而让刚需一族能够尽快实现自己的住房梦。现在的优惠政策差不多已经是史上最宽松的了。相关人员表示,但从购房者反馈的情况看,主要的公积金政策还没有落到实处。虽然公积金服务场所十分火爆,但只有政策落地让购房者得到真正的实惠,才能真正促进房地产市场发展。通过笔者的分析,各位购房的朋友是不是对于住房公积金委托贷款与住房商业性贷款的区别有了明确的区分。大家可以根据自己的情况和贷款的情况,选择最适合自己的贷款项目。搜狐焦点为您提供全面的新房、二手房、租房、家装信息官方电话官方网站向TA提问。
  

商业贷款和公积金贷款的区别。

一、资金来源不同

住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源,向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款,是一种不以盈利为目的的政策性贷款。商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易,是以赢利为目的,由商业银行审核发放的一种贷款方式。

二、贷款对象

不同住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力,按月足额缴存了6个月以上的公积金,职业和收入稳定,有偿还贷款本息的能力,具有良好的个人信用状况,并且同意提供中心认可的贷款担保,并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然人。一般来说,信用良好,有还款能力的人都可以办理商业贷款。

三、贷款手续不同

公积金贷款的手续较为复杂,申请人需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理,由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统,并对申请情况进行调查核实,然后根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式,签定合同和办理抵押或质押手续,最后发放贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

四、还款方式不同

公积金贷款的还款方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主,此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。商业贷款可以选择的还款方式非常多,在提前还款的问题上也更为自由、灵活,一般商业贷款在满一年后,每年都可以提前还款。

五、所需要费用不同

住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取4‰的律师费,公积金贷款则不需个人交纳律师费。


算的。以下是认定为二套房的七种情况:1、父母名下有住房,以未成年子女名义再购房:根据新的政策,家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女,即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时,就会按照二套房政策执行。2、未成年时名下有房产,成年后再贷款购房:根据目前银行"认贷又认房",如果不出售现有房产的情况下,再贷款购房是属于二套房的,将按照二套房的政策执行。如果按过去政策,未成年时的房产只要没贷款,再申请房贷不算二套。3、个人名下有全款购买的住房,再贷款购房:过去只"认贷",这种情况不算二套房,但现在加了"认房",虽然没有贷过款,但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产,在不卖掉且申请贷款的情况下,也会被认定为二套房。4、个人名下有贷款购买住房,结清出售后再贷款购房:目前银行对二套房认定是"认房又认贷",也就是说虽然贷款买的房产出售以后,家庭名下已没有任何住房,但因为其之前有贷款记录,再申请房贷也会被算做二套房。5、首次购房使用商业贷款,再次购房使用公积金贷款:目前公积金贷款政策也比较严格,只要借款人有过房贷记录,不论房贷是否结清、房产是否出售,即便从未使用过公积金贷款,首次申请公积金贷款也会被算做二套房。6、婚前一方曾贷款购房,婚后以另一方名义申请贷款购房,但两人户口没有在一起:夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起,但在民政局有过结婚登记。现在,银行在批贷时除要求借款人提供户口本外,还会要求借款人提供婚姻状况证明,而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的,所以另一方再购房时也会被算作第二套房。7、婚后双方共同贷款购房,离异后一方再申请贷款购房:只要央行的征信系统中能够查到房贷记录,那么即便离异后房产判给一方,另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过"假离婚"来规避二套房新政的想法也付之东流。扩展资料:为贯彻落实《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》国发〔2019〕10号,规范商业性个人住房贷款中贷款申请人以下简称借款人第二套住房认定标准,现就有关事项通知如下:一、商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数,应依据拟购房家庭包括借款人、配偶及未成年子女,下同成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。二、应借款人的申请或授权,直辖市、计划单列市、省会首府城市及其他具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询,并出具书面查询结果。如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的,借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。三、有下列情形之一的,贷款人应对借款人执行第二套及以上差别化住房信贷政策:一借款人首次申请利用贷款购买住房,如在拟购房所在地房屋登记信息系统含预售合同登记备案系统,下同中其家庭已登记有一套及以上成套住房的;二借款人已利用贷款购买过一套及以上住房,又申请贷款购买住房的;三贷款人通过查询征信记录、面测、面谈必要时居访等形式的尽责调查,确信借款人家庭已有一套及以上住房的。四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的,贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的,贷款人按第二套及以上的差别化住房信贷政策执行。五、各地要把城市房屋登记信息系统建设作为落实国发〔2019〕10号文件的一项重要工作抓紧抓好。数据不完备的城市,要进一步完善系统;尚未建立房屋登记系统的城市,要加快建设。2019年年底前各设区城市要基本建立房屋登记信息系统。六、要加强住房信息查询管理工作。房地产主管部门应严格按照《房屋权属登记信息查询暂行办法》建住房〔2019〕244号及《房屋登记簿管理试行办法》建住房〔2019〕84号进行查询,并出具书面查询结果。对提供虚假查询信息的,按有关规定严肃处理。二套房。

商业贷款和公积金贷款的区别。

一、资金来源不同

住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源,向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款,是一种不以盈利为目的的政策性贷款。商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易,是以赢利为目的,由商业银行审核发放的一种贷款方式。

二、贷款对象

不同住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力,按月足额缴存了6个月以上的公积金,职业和收入稳定,有偿还贷款本息的能力,具有良好的个人信用状况,并且同意提供中心认可的贷款担保,并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然人。一般来说,信用良好,有还款能力的人都可以办理商业贷款。

三、贷款手续不同

公积金贷款的手续较为复杂,申请人需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理,由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统,并对申请情况进行调查核实,然后根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式,签定合同和办理抵押或质押手续,最后发放贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

四、还款方式不同

公积金贷款的还款方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主,此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。商业贷款可以选择的还款方式非常多,在提前还款的问题上也更为自由、灵活,一般商业贷款在满一年后,每年都可以提前还款。

五、所需要费用不同

住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取4‰的律师费,公积金贷款则不需个人交纳律师费。