p2b互联网金融服务平台资质怎么审查

辛宇光 2019-12-21 23:25:00

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深圳融通华商金融服务有限公司是2019-03-03在广东省深圳市南山区注册成立的有限责任公司自然人独资,注册地址位于深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室入驻深圳市前海商务秘书有限公司。深圳融通华商金融服务有限公司的统一社会信用代码/注册号是91440300088476619B,企业法人刘斌,目前企业处于开业状态。深圳融通华商金融服务有限公司的经营范围是:接受金融机构委托从事金融信息技术外包业务;接受金融机构委托从事业务流程外包业务;接受金融机构委托对信用卡透支用户进行电话通知业务;投资咨询。^;在广东省,相近经营范围的公司总注册资本为240824080万元,主要资本集中在5000万以上规模的企业中,共7560家。本省范围内,当前企业的注册资本属于良好。通过企业信用查看深圳融通华商金融服务有限公司更多信息和资讯。
齐明松2019-12-22 00:20:57

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  • 没有绝对安全,只有相对安全,尤其在鱼龙混杂的P2P行业更是要谨慎选择,最好是选择那些大公司投资背景的平台,或者是有银行监管的平台,依靠第三方网贷之家搜集信息综合考量下。
    齐晗兵2019-12-22 00:37:41
  • 一、P2P被定位为金融信息服务中介机构,不用实行牌照管理。在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,P2P被定位为金融信息服务中介机构,其本质是信息中介而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。二、P2P公司实行备案制2019年11月28日《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》对新设机构的备案登记申请给出了详细流程,可以简单概括为:①办理工商登记并领取营业执照→②提出备案登记申请并提交资料→③地方金融监管部门进行审核→④地方金融监管部门办理登记并出具备案登记证明文件。具体流程如下:1、P2P网贷平台需先办理工商登记注册并领取营业执照,并在经营范围中明确网络借贷信息中介等相关内容;2、P2P网贷平台在完成工商登记并领取营业执照后10个工作日内向注册地地方金融监管部门提出备案登记申请并提交相关资料,要求提交的资料有平台基本信息、股东或出资人名册及其出资额、股东结构、经营发展战略、合规经营承诺书、营业执照正副本复印件、法人代表以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料、分支结构名册及其所在地、平台官方网址及APP名称、地方金融办要求提交其他文件资料等九项;3、地方金融监管部门采用多方数据对比、网上核验、实体认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核,并在文件材料齐备、形式合规的情况下,办理备案登记,并向申请备案登记的P2P网贷平台出具备案登记证明文件,具体时限由地方金融办根据情况具体规定,但不超过40个工作日。新设的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记是应当向金融监管部门提供以下资料:1、网络借贷信息中介机构的基本信息,包括名称、住所地、组织形式等;2、股东或出资人名册及其出资额、股权结构;3、经营发展战略和规划;4、合规经营承诺;5、企业法人营业执照正副本复印件;6、法定代表人及董事、监事、高级管理人员基本信息资料;7、分支机构名称及其所在地;8、网络借贷信息中介机构官方网站网址及相关APP名称;9、地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。
    龚子鸣2019-12-22 00:09:40
  • 简介:金票通是由然成金融与江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司共同出资打造的互联网金融信息服务平台。在行业内监管体制日趋完善、行业覆盖面越加宽广的大背景下,依靠国资背景的强大公信力、然成金融多年的专业票据行业经验以及金票通的全面风控体系,全力推广普及各类低风险、高收益互联网金融产品,全心全意服务于中小企业和广大投资者,为促进我国金融行业长期繁荣而努力。金票通”主要为个人、企业、基金、信托、银行等机构提供全方位互联网金融服务的平台。金票通运用“P2B+O2O”的互联网商业模式,推出票据理财产品,平台与国有银行中国银行合作,作为平台的票据托管与托收银行,为投资者提供各类互联网理财产品,它们低风险、低门槛、高收益、短周期。法定代表人:葛军成立时间:2019-05-15注册资本:3000万人民币工商注册号:320190000183605企业类型:有限责任公司公司地址:南京市建邺区江东路与集庆门大街交汇处西北角万达广场西地贰街区14幢2101室官方电话官方网站向TA提问。
    龙峰晓2019-12-21 23:59:57
  • P2B是指persontobusiness,直接翻译过来就是个人对企业,在互联网金融的角度上讲就是企业通过互联网理财平台发出融资申请然后个人进行投资,这是个人对企业的一种贷款模式。例如互联网金融P2B平台椰子理财的产品正是这样的个人对企业的模式。椰子理财上的项目所对应的企业都是来自央企,国企,相比较民间借贷和大部分的互联网理财平台融资项目要稳健得多。
    赵高升2019-12-21 23:40:50

相关问答

互联网金融在近两年成为了炙手可热的东西,在经济发达的大中城市都能听到别人随口谈起“马云说…”“刘强东说…”或者在互联网上、杂志报纸上看到一些与互联网金融相关的信息,如果说不出一两件互联网金融的事,都觉得落于人后了。传统金融业的社会分析传统金融面临互联网金融这样一个挑战,这也未必是它的末路。要知道,有竞争,才有发展。为了自身发展,传统金融行业也要积极地行动起来,为自身谋取福利。互联网金融的社会分析当前的互联网金融格局,由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等,非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷P2P模式的网络借贷平台,如万融投资平台,众筹模式的网络投资平台,以及第三方支付平台等。互联网金融模式是怎么样的呢?大家经常谈到的P2P的模式,这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。互联网金融模式有4种,相对安全的P2P模式是担保机构担保交易模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此模式首先在人人贷平台创立,由人人贷与中安信业共同推出产品“机构担保标”。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全。万惠投融就是采取这样的模式,极大的保障了投资人的资金安全。互联网金融pk传统金融业互联网金融与传统金融业的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同,更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓,通过互联网、移动互联网等工具,使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。融360副总裁陆佳彦是标准的“银行高管”:上海交大MBA毕业,从渣打银行客户经理做到了宁波银行上海浦东分行副行长,拥有11年的商业银行运营和管理经验。2019年与朋友创建融360,专做针对金融零售市场的产品搜索。对比银行体系里以关系为导向销售银行产品,融360副总裁陆佳彦现在更欣赏互联网以效果为导向的销售方式。两种不同的销售模式,反应出了两个行业产品特质的巨大差异--靠关系销售产品的背后,是产品同质化太严重,没办法靠产品本身去说服客户,只有走大客户关系;而互联网金融产品更强调的是“产品价值”,放大客户、用户的使用体验,让产品本身说服客户。互联网金融来了,谁是最大的受益者?阿里巴巴集团董事局主席马云说中国金融体系有80%的客户没被服务到。从我们的调研结果来估算,接近90%有金融需求的客户,在传统金融体系中未曾获得满足。我把他们称为“小融”用户,谁牢牢地抓住了小融用户,谁就能在互联网金融时代占据竞争的制高点。
新“外衣”下,非法集资有什么共通点?非法集资往往承诺“保本付息”,“小马拉大车”。现在,很多保本承诺更隐秘,不写在协议合同文本中,而是向投资人口头许诺。黄林仁曾经是一家财务管理公司的老板,做着一些民间借贷业务。如今他无暇顾及自己公司,而是为了一次“投资”失误,代表非法集资受害人四处奔波,尽量减少财产损失。3年前,黄林仁和北方汇银接触,零星拆借一些资金给北方汇银。那时候,北方汇银在安徽、江苏两省交界处的“舞彩国际旅游度假区”开发养老地产项目,摊子铺得不小,在两省租赁、购买了上万亩土地,在全国6个省多座城市设立公司或分公司。前几年,筹资还比较便捷,北方汇银向投资人许诺高额回报,资金周转得不错。现在看起来,当时企业经营规模已经超出自身承受能力了。黄林仁说,不久后,经济开始面临下行压力,为了维持运转,北方汇银成立了两家私募股权基金公司,为自己的项目发行基金理财产品,期限6个月,收益率为12%—14%。但很快,资金难题还是浮出水面,资金链越来越紧。公司不得不考虑向更多普通投资人募集资金,上线了一个P2P网贷平台,为自己包装的关联企业融资。撑不了多久,窟窿一个个暴露出来。由于是用短期借贷、募集的资金投入长期项目,没有现金及时回流,无法按时还本付息。2019年开始,风险陆续爆发。黄林仁在企业激进的“圈钱”过程中,陆续投入上亿元。生意有赚有赔很正常,但现在这些集资款怕是很难回来,能返款10%就不错了。黄林仁说。这种做法肯定行不通,用钱的地方太多,但筹款还得到期付息。一旦兑付不了,就会引发连锁反应。多大的脚穿多大的鞋,有些企业就是要‘小马拉大车’,根本没有那么强的筹资开发能力,却要过度借贷,一旦经济下行,自然‘水落石出’,风险暴露。大连市处置非法集资办公室相关负责人对记者说。私募股权投资基金正成为不少非法集资的新“外衣”。过去两年,新设立的私募股权投资基金迅猛发展,虽然新设基金需要在中国基金业协会备案登记,但并不意味着备案的基金都会合法合规运营。投资私募基金有条件限制,不少投资人并不了解,比如单只私募基金的投资金额不低于100万元;投资人个人金融资产不能低于300万元,或者最近三年个人年均收入不低于50万元。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说。上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说,有些非法集资打着私募投资的旗号,号称5万元就能投资私募基金,那需要怀疑基金的可靠性了。而且私募投资是中长期投资,有一定投资风险,不可能保本,也有一定的投资周期,不像有些平台或者机构所声称的每月甚至每天能看到投资收益入账。非法集资的共通点是会承诺“保本付息”。如果不能承诺保本或有担保,还有谁敢贸然投钱?”上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说,现在很多保本承诺更加隐秘,不会出现在协议合同文本中,而是向投资人口头许诺。随着非法集资形式的变化,投资的合同文本从原来的借条变成债权转让协议,再到私募基金的有限合伙协议。 不断“变身”,非法集资为何难去根?准金融、非金融机构四处泛滥,跨区域、网络化趋势明显,加大了监管难度,“这边拖着地板,那边的水龙头却还在打开着”非法集资俨然成为一颗社会“毒瘤”,老手段一旦被压制,新花样又会换一副面孔席卷而来,滋生蔓延。泛理财化”已成为当下非法集资的重要特征。据上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人介绍,非法集资的手段从单一的“借款”“林权投资”“债权转让及回购”等模式,逐渐升级包装为“P2P网络借贷”“固定收益基金”“金融互助理财”“融资租赁债权转让”等名目繁多的理财产品。同时,非法集资网络化趋势日益明显,企业纷纷设立自己的官网及互联网操作平台,吹嘘自己的背景、规模及实力,并通过操作平台发行线上理财产品。非法集资犯罪专业化程度也不断提高,假借迎合国家政策,打着“经济新业态”“金融创新”等幌子,而且业务流程、合同文本专业规范,噱头更新颖,迷惑性更强,投资者辨别难度加大。上海市金融服务办公室相关负责人介绍,现在传销加集资的模式冒头,一些平台通过互联网向投资者返还“虚拟货币”,再诱骗投资者层层购买理财产品。此外,个别在工商注册登记中显示从事网络科技服务的中介机构,开始出现涉嫌非法集资活动的苗头。还有一些非法集资模式瞄准传统商品营销类投资,通过互联网承诺商品回购、加盟返利等。准金融和非金融机构泛滥,也给非法集资提供了滋生土壤。百姓投资需求旺盛,但金融投资意识和知识还比较匮乏,要在前端把好机构的准入关。中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞说。一位在基层从事打击非法集资的工作人员坦言,投资、理财活动属于金融行为,在目前金融行业分业监管的格局下,各行业之间的监管空白地带往往就是非法集资集中爆发区。不少没有投资经验的准金融和非金融机构打着“投资咨询”“财务咨询”和“资产管理”的旗号,从事各种类金融活动,对他们却没有严格的监管,或者干脆没有准入门槛、监管规则,风险可想而知。现在准金融机构、非金融机构似乎比卖葱卖蒜的还多,卖葱卖蒜尚且要到标准化菜市场,但从事类金融活动却没限制,非法集资现象屡禁不止。搞得你在这边拖着地板,那边的水龙头却还在打开着。前门’不应该开得太大,在这些领域要有明晰的准入规则,明确什么可以干、什么不能干、如果干了又要受到什么严惩,让行业健康有序发展。这位工作人员说。伴随非法集资的互联网化,涉案公司跨省市或跨区域经营现象很普遍,加大了监管难度,而且非法集资机构庞杂,账户众多,资金流向复杂,资产难追缴。以“中晋系”为例,累计涉案金额高达399亿元,受害者有1.28万余人。当时企业在28个省设立了分支机构,把资产转入3家上市公司,旗下还有100多家非上市公司,并收购了支付企业、融资担保公司等,始终穿着高大上的外衣,但实际上这些公司多数是空壳企业,没有实体投资项目,也没有真实贸易和经营盈利。即使打击及时,最终损失的资金也高达48亿多元。现在不少涉嫌非法集资的公司跨区经营,总部设在大城市,在二三线城市设立分公司,扩张速度很快。按理说,如果到异地经营,也需要注册登记和备案,但是现在很多机构没走正常手续,造成政府相关部门很难掌握企业实情,更难监管。上海市金融服务办公室相关负责人说,对异地经营企业,多地相关部门还得联手加强监管。让百姓远离非法集资,还要做什么?把好“前门”,提升预警监测水平,提前处置追缴资产,尽可能保全集资参与人的财产“非法集资不仅是经济、金融领域的问题,更是社会问题,损失的都是老百姓实实在在的财产和家底。大连处非办相关负责人说,不少老年人是拿着养老钱投资的,血本无归。还有一些年轻人刚刚大学毕业,社会阅历不丰富,法律意识淡薄,进入这些涉嫌非法集资的公司工作后,不但自己被卷入骗局,还把父母亲朋的钱也搭进去了。 ——加强机构备案、预警监测,“前门”得扎紧看牢。赵鹞建议,要完善商事注册登记制度,对金融监管部门发牌的机构实行先证后照,即有批筹文件,才能领取正式营业执照。同时还要保护好已发牌机构的字号,关键字号不能被其他非法机构滥用。比如,某支付企业在北京注册,但在其它省区,被有些机构加个省别,就可注册成功,办理工商登记。老百姓分不清楚,结果就是受骗受害,被侵权者声誉受损。此外,还要加强对准金融机构备案、监管,对非金融机构从事类金融活动加强预警监测。政府相关部门要主动对涉嫌非法集资的机构加大排查力度,帮投资人擦亮眼睛。不少非法集资机构都是聘请明星代言,在黄金地段和时段做广告,虚张声势,让百姓丧失警惕性。大连处非办相关负责人说,要走在老百姓投资前头,打掉这些广告“背书”。之前的一次排查中,大连处非办发现46家企业在当地主流报刊上刊登经营借贷广告,该办到工商局调阅相关企业注册信息,发现部分企业与注册名称不符,有的企业办公地点和注册地点不符,有的企业超出经营范围,发布了金融借贷广告,甚至还有企业根本没有工商注册信息,最终仅4家有相关借贷前置审批批文。这些广告登出去,肯定会迷惑不少老百姓。近三年,大连完成了5000余家投资理财公司公安备案造册和动态管理,曝光38家违规发布广告企业。应对非法集资的互联网化趋势,监管手段要升级。上海正在建立新型金融业态监测分析平台,未来可以对一些高风险机构的活动提前预警,及早发现疑似非法集资的活动线索。据介绍,该监测分析平台目前初步归集了相关部门的新型金融业态信息,主要包括行业监测、园区监测、企业全息信息查询及实时监测四个子平台,可以多维度掌握风险动态。 ——加大追缴款项力度,让受害人维权不再难。一般来说,非法集资案的办案周期长,从公安机关立案到法院判决,大约要两年以上时间。法院判决前,追缴回来的资产是不能随意处置的。但其中往往有不少易损耗资产,比如豪华汽车,时间一长就会贬值。实际上,损失的是老百姓的钱。上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说,前几年集中爆发的非法集资案,等法院判决后都会遇到这个难题。希望出台有关法律法规,专门对非法集资类案件涉案资产提前处置作出具有可操作性的规定,最大限度挽回集资参与人的损失。大连尝试让受害的投资人提前参与资产处置。对影响范围大、涉案人员多的案件,大连公开招募代表设立代表委员会,黄林仁就是北方汇银代表委员会中的一员。一段时间以来,黄林仁一直为盘活追缴回的土地牵线搭桥,想找到新的投资人。公司的账目不全,具体有多少钱、花了多少钱都不知道。如果土地没人管,东西丢失了,上面树木死掉了,租来的土地因为交不起资金被重新分割了,都会给资产保全带来困难。如果项目还在,只要能让它运转起来,就能减少损失。投资人也能依法参与到资产处置过程中,了解事情进展,而不是两眼一抹黑。黄林仁说。抛弃畸高收益预期,投资人应有理性的投资观。要为投资人提供更多合规的理财产品,合理引导投资人理性投资。不少准金融、类金融活动片面夸大金融的作用,让投资人误以为资金能自我膨胀。金融本质上要由实体经济支撑,没有源头活水,哪有高收益的投资项目?当前宏观经济形势下,投资理财还是要多选择有正规金融牌照的机构,理性判断理财产品的收益情况,毕竟专业化的投资能力不是随便哪家机构都具备的。上海金融服务办公室相关负责人说。大连处非办连续两年牵头联合各监管部门举办“财富管理精英大赛”,吸引百余家金融机构数千名理财师参与,向百姓普及金融基础知识,帮助树立正确的理财观,增强投资风险意识,避免掉入非法集资陷阱。
互联网金融平台鱼龙混杂,如何有效识别平台优劣,避免入坑?1.认真审查网站资质和规模投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照,包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等,同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。2.考察平台曝光度上网搜索网站信息,在传统、专业媒体上曝光率越高,持续时间越长、形象正面的平台,付出的成本就越高,安全度相对较高。3.查看风投的投资记录有风投资的平台,相当于机构帮助投资人做了筛选,获得投资有利于加强团队建设和风险管理。网贷精选提示,不能将风投介当作唯一指标,一些优质平台没有获得投资,有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。4.从借款数据考察平台一些问题平台的平均贷款额明显偏大,甚至可以达到人均借款超过2000万元,而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大,贷款频率高,缺乏抵押物、担保措施的平台,要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。5.收益率太高的平台不要投目前来看大部分平台12%左右的收益属正常。过高的收益,投资者就要先思考,借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。6.考察贷款集中度投资人可以参考一些第三方报告,查找平台的借款集中度。7.终极大招,莫贪心避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。官方电话官方网站向TA提问。