资金出境（一）

前往香港的换钱庄

据了解，香港有超过1,200家换钱庄，经营着财富转移的业务，手续费并不高，大概100万港币（13万美元）收取的费用比银行换汇高出1,000元（约129.6美元）左右。

其操作原理是：投资者先到香港开设银行账户，然后去换汇店，换汇店会给投资者提供一个在大陆的账户，让其国内转账，确认到账之后，通常在短短两个小时之内，香港的钱庄就能将等额的资金转到客户在香港的账户里。

从技术上讲，这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境流动。

此项操作，香港只是作为中国人将资金转移到其他国家的门户，一旦钱到达香港，投资者即可将资金汇到自己希望的去向了。

资金出境（二）

前从境内地下钱庄夹带支票

随身夹带着50万美元的支票，相当于大陆法定的10倍量，像一家工厂老板Frank Deng在从深圳到香港过海关检查时也感到很放心。

Deng透露他是从广东的一家地下钱庄拿到的支票，换汇人将需要转移的人民币交给境内的地下钱庄，钱庄则在境内向换汇人签发来自香港银行的外币支票，因体积较小，可以由换汇人自己夹带出境，避免来自海关的审查，到港再行兑换。 这类钱庄其实就是中国影子银行体系的一部分。

资金出境（三）

招募“蓝精灵”汇集配额

上海居民Jenny Cai在上海的一次国际房展上看中了一所位于悉尼的公寓，并花费86.7万美元将其买下。 为了成功买下该套房产，在“个人每年5万美元跨境汇款”的政策之下，她搜集了丈夫和女儿的个人身份证，开立结算账户，然后加上自己的份额，将大额资金存入银行并汇出国外。

这种作法在国外被称为“蓝精灵”，在国内就叫“蚂蚁搬家”式转移财富。

中国政府已经开始对这种方式加强了监管，据多家媒体报道，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

资金出境（四）

随身夹带现金额

夹带现金是最原始的方法，但由于现金额度有限制。

根据规定，中国游客可以携带的现金为2万元，所以一些人主要由人海战术或特殊通道夹带，比如水客的方式越过屏障，但是这也最容易被抓个现行。

资金出境（五）

随用境内账户办理境外购房抵押贷款

对于大陆那些有钱人来说，中资银行能够为其提供一类合法渠道，以获得海外置业所需要的外币贷款。

比如，中国建设银行去年就推出了一款产品，私人银行客户能够用人民币存款和其他境内资产作为抵押，办理最高达2,000万港币的贷款。但建行发言人拒绝置评。

资金出境（六）

刷卡套现

中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡“消费”，比如购买一款昂贵的手表，然后从一家可以立即返还资金的商户那里退货。

而客户为了直接拿到现金而非返还到卡里，他们通常需要支付5-10%的退款手续费。

资金出境（七）

利用外贸公司的经常性项目进行交易

开取超额发票，一些投资人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。

在与供货商另签协议商定真实价格后，投资人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给投资人在境外的账户里。

也就是说，外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。