小额贷款是穷人的福音还是穷人的陷阱？
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对于小部分需要救急的人来说是福音，对大部分人来说是陷井。小额贷款，本身额度就不高，几千块，几万块的。如果连这点钱都急缺，那这个人的财务规划、个人能力、人脉资源等可见有多差？这样的人你指望着他能做一笔稳赚30%的生意？概率有多高？所以，对于大部分人来说，其实是一个增加成本且没带来任何收益的东西。
有句话说：不赚穷人的钱还赚谁的钱？小贷就是专赚穷人的钱，小贷赚了钱，穷人就必然会亏钱。如果穷人能拿小贷的钱去赚别人的钱也行，但如果穷人真有这样的头脑与能力，还能是穷人吗？所以，是福音还是陷井，答案很明显了。
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问这个问题是因为你不能理解贷款的本质是什么东西。
穷人为什么穷？
因为他们没有足够多的剩余价值可以用来投入再生产。
80年代下海为什么发达了？因为他们省吃俭用的钱拿来投入再生产了。
90年炒股为什么发达了？因为他们省吃俭用的钱拿来投入再生产了。
00年买房的为什么发达了？因为他们省吃俭用的钱拿来投入再生产了。
所以发达的关键，是省吃俭用，然后“投入再生产”。
但是投入再生产不是简单的事情。
如果你投入的时候错了，那么你的剩余价值就和你说再见了。
穷人承担不起投入再生产失败的风险。
然后看贷款。
贷款的作用是什么？
是出卖你的个人信用价值，来得到短时间内大量的“剩余价值”。
这些“剩余价值”如果你可以用来投入再生产，那么小额贷款就是穷人的福音。
这些“剩余价值”如果你不是用来投入再生产或者再生产失败了，那么它就是穷人的陷阱。
小额贷款给了你一个不成功便成仁的机会。
但是，银行不愿意借钱给你的人，说明你的偿还预期是很低的。换言之，这种贷款对于放款人来说，是风险很高的投资。风险高意味着必须利润高才有人做。也就是说，小额贷款一定是高利息的。
这就决定了了，对于绝大部分人来说，这种贷款其实是个死亡的机会。
因为大部分人其实是赚不回这个利息的。