大半夜睡不着看知乎，正好看到这里。免费给你捋捋吧。根据题主说的这些我能说的:先说征信问题吧。上征信的:1.平安银行，银行，这个不用细说，是平安银行直接上征信的。2.平安普惠，机构，这个是深圳市平安普惠小额贷款公司上征信。3.友金所，机构，这个以前是平安那边上征信，现在我不确定从那个银行上，好久没走他家的业务了。4.阳光信贷，机构，光大银行上征信。5.证大，不属于小贷，我听说过但没接触过，应该是信托公司，从银行上的征信。不上征信的:1.华夏信财，小贷公司。2.凡普金融，小贷公司。3.恒昌，小贷公司。4.宜信，小贷公司。按题主说的，这些借贷方都已经开始打催款电话了，肯定是已经逾期了，去银行打份详版征信看看逾期多久了，有没有连续超过3个月，对于个人征信来说，超过三个月就算黑户了。不过这几家倒都是正规的银行或者贷款公司，每天的逾期费,,,,嗯,,,,,银行最低，机构和小贷相对会高一些，这个客户具体问下对应的公司业务员。贷款不是信用卡，没有最低还款额这一说。好了，说下我的建议吧:1.以贷养贷不支持，没逾期还好，可以你本人走几家银行的信贷把还款额均分一下，不麻烦别人，不过这样会活的很累。而且题主的征信现在估计已经都逾期了，更不可能从银行这种利息低的地方贷出款来。2.先从上征信的还起，平安银行，平安普惠，友金所，阳光，证大，记录清楚这几家每个月的还款日，还款额，先还这几家。3.小贷公司一般对逾期客户是电催，各种呼联系人，下户找人。这个也没办法，催不回来对信贷经理，团队，甚至公司都有影响，互相理解，建议题主尽量在电话里把事情的全部情况跟他们解释清楚，态度好一些，争取得到信任，而且能还一点就还一点，不要不接电话，如果你不接电话或者失联你的联系人和公司肯定都会接到催款电话。4.工资和负债比太高的情况，建议多做一些挣钱的兼职工作，销售啦，促销员啦这种拿提成的，有压力才有动力，也能增强你的业务能力。或者多加加班。再有就是找亲戚朋友借一些把贷款还清，再慢慢还他们，这个时候人情还是该欠欠吧，或者你亲戚朋友愿意帮你而且征信好的，让他们做一笔银行的贷款帮你把所有欠款都还清，然后你再还这一个贷款，月息在0.7-0.8以下的，分36或者48期，这样你的还款压力小一些。我大概算了一下，贷款12万，月息0.8，分36期，每月大概需要还四千多。这个利息除了平安银行，比你说的那些其他的贷款肯定利息都低。比如包商银行，优势在能分48期，减轻每月承担的本金，南京也可以，工作单位好的客户批的额度高一些。附加一句，银行的房贷和装修贷利息更低，有的话可以考虑，没有就略过。如果这个金额远远不够你还这些钱的，还是看上面我说的那个找亲戚朋友借，然后自己多做一些工作的方法吧。