现在基本大多数P2P网贷都是线上理财，线下贷款的模式，P2P网站上一般供投资人选择的有两种，一种是平台推出的理财产品，例如人人贷的U选计划，另一种是散标，供投资人自己选择。对于小贷公司推出的P2P平台，一般借款和理财两端是同时进行的，理财和借款都被包装成了一个个产品，在P2P网站上推出新的理财产品，投资人购买理财的钱，最终是直接给借款人，而投资人在这种情况下，是不知道自己把钱借给了谁的，平台会在中间操作，根据投资人与借款人的需求，进行债权匹配，这种情况下，只要理财端给力，就能满足借款人的快速放款的需求。对于散标，这种情况是借款人直接在平台上发布的借款信息，平台审核后，发布在网站上，供投资人选择，目前中国小贷行业的贷款客户都是一些小微企业主，受教育水平比较低，能给主动在网上发起借款的人很少，一般淘宝天猫的卖家会有类似的需求，这种情况下借款人一般也不是急需要钱。一般情况下并不是小贷公司先放款而后募集资金的，小贷公司更倾向于先从理财人手中获得资金，这样能够确保放款速度，代价只不过是多给理财人几天时间的利息，因为一般理财购买后第二天开始计息，债权匹配会需要一定的时间。至于资金走账方面，全部都是走的第三方账户，投资人在P2P平台投资时，会开通第三方支付账号，例如易宝支付，快钱，富友等，充值时存入第三方账户，同时借款端，当借款人通过审核时，平台会用借款人的基本资料，替借款人开通第三方支付账户，债权匹配成功后，直接从投资人的账户把钱转到借款人的账户，借款人通过第三方账户直接提现,平台并不设立资金池。