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• 2019.6.25留国家正式开始收拾校园贷了，我很开心。很早的分割线——————————蚂蚁花呗，借呗，招联好期贷，微粒贷，都是可以上征信的，对应的机构是浙江网商银行，重庆阿里巴巴小额贷款公司，招联消费金融公司，前海微众银行。趣分期被蚂蚁金服，资金成本在10到15%左右，很多P2P理财收集来了资金就做这个，所以只要综合利润能到40%以上，这笔买卖就划算！绝大多数学生贷款公司都能达到这个收益，所以风险相当可控。而且最后手里的烂账都可以做成资产包打折卖给讨债公司，随他们用什么手段去讨，又能回笼一部分资金，我手里有好几家学生贷款公司的债权转让协议呢，都那么回事。目前比较大的几家学生贷款背后都有大金主，都看上了这一块蛋糕。三.做这个生意有什么风险？1.政策风险我国目前对这个领域是接近空白的，不合法也不违法，现在是打着金融创新的名号放实质上的高利贷数钱融资爽得很，过一阵子风向变了就容易被呵呵呵。很多大学已经主动开始打击学生贷款了。2.公关风险给大学生放高利贷这种事情，说是被千夫所指都算轻的。学校本身非常反感这些公司，家长对此也恨之入骨。社会风评也不好。3.法律风险学生容易催收不假，学生玻璃心的也多，你催收力度收不住过头了学生自杀了，这乐子就大了，这种事情已经出现了。4.贷款用途风险一般正常消费的学生借个1到2W也就顶天了，但是有很多学生借了这个去赌球，去买彩票，去网络赌博，去买超高风险的P2P，还有给直播平台的主播刷礼物的，炒股的，还有杠杆炒期货的，去做高风险的事情，钱压根就不是正常消费了，一般这样成了瘾的学生，这笔钱是要不回来了，而且名下也绝不会只有一笔，只能往死了毁人。5.诈骗风险由于学生贷款的审核很容易，就是身份证，学生证，学信网，几个联系人信息就好，所以代办很猖獗，线下推广经理为了多冲业绩拼命代办，也有骗学生信息来办贷款的，还有很多学生骗同学帮忙办理，学长骗学弟学妹的，骗自己恋人然后分手的，供应商骗学生的，我和同学喝酒时聊这些催收遇到的奇葩的人各种五花八门都有，有闲心给你们抖搂抖搂。前年厦门集美大学就出现了大骗子集中诈骗，最后几大公司一起上门，比较壮观。6.多头寻贷风险贷款是会上瘾的，很多学生都背了不止一家贷款，一开始是花的爽，后来是还不上又不敢告诉家里又被催收恐吓，只能拆东墙补西墙，最后钱越滚越大，最终毁掉自己。对贷款公司而言，这种学生也算是高风险客户，毕竟贷款公司只想求财，不想惹麻烦，这种人往往最麻烦。7.坏账风险学生的履约能力和信用意识并不强，很多人都不知道有征信报告这个东西，或者年轻觉得无所谓，等以后需要贷款买车买房的时候有的你哭，好一些的公司入职前做背景调查的时候也有可能会查这个，别给自己找事。虽然大部分学生贷是不上征信的，但是真要给你上也没那么难，呼和浩特华锐肯特，湖北帮农，宁德蕉城，哈尔滨龙青，博兴农商.........渠道数都数不过来，大把的有。以前银行是有学生信用卡的，后来叫停就是因为坏账太高了。我国的助学贷款逾期率也非常高，说实在的学生群体没有受过信用教育，不知天高地厚的多了去了。我现在的工作和以前在银行工作时，看到助学贷款大量逾期的客户都不愿碰的，国开行完全出于政策放的福利性贷款，帮你完成学业的无息贷款你毕业了这么多年都不愿还，压根不相信你会还我们的钱，事实上数据显示这帮人的逾期也确实是高。8.跑路风险学生多头负债跑路在学生贷款里简直不要太常见，外地学生在当地上大学毕业后回老家还真是拦不住，到时候手机号一换哪儿找去，真上户籍所在地去找？为了这一两万？划不来！所以之前我在风控准则上对于学生的年级是有限制的，总的原则是贷款期限必须在毕业之前，即大一大二的可以最多分24期，大三最多18期，大四不超过12期，而且额度要随着年级的增加而递减，毕竟大一的小学弟和大四的老油子还是有区别的。而且联系人是重中之重。四.对学生贷款的看法和对学生们的建议1.对学生贷款高利贷不可耻，有自立能力的成年人你情我愿，高收益与高风险如影随形，催收手段只要不犯法也无可厚非，毕竟别人欠钱在先。但是学生压根就不该是贷得到高利贷的群体，他们没有独立还款能力，没有自控能力，没受过信用教育，多数有的只满腔欲望和玻璃心，给他们放高利贷实在是没有底线。道德，是经济问题。这笔账划不划算各有各的算法。2.对学生的的建议大学是你人生中最后的安逸时间，等你毕业了就会面对社会的残酷教育，学生和工作后的人是完全不同的群体，思维方式都不一样，我非常理解象牙塔里人的思维，假如真的人人都像你们一样想，这个世界一定会更美好，但这不是现实，我也不会活在理想中。我衷心希望各位在这最后的几年里能多学知识多长本事多考证多去实践，而不是在网络上浪费你们本就不多的准备时间。尤其是那些家庭条件比较一般的！你没有资本去作！你要让你的父母搭上后半辈子吗！不要给家人添麻烦是最基础的。不要天天想着玩想着花想着痛艹他她它。有消费欲望很正常，但是由着性子乱花，不是本事；克制不花，才是本事。没钱了去兼职，去吃苦，去磨厚脸皮！自己想要的东西自己赚钱自己吃苦自己挣自己可劲儿造，这才是真本事。少年苦算什么苦！老来苦才真叫苦！————————一个整天瞎说大实话的公众号:半佛仙人id:banfoSB，看这个id你就能感受到真诚了。
  章观浩2019-12-21 23:38:30
• 我知道好多人会说，借钱谁不会啊，信用卡取现、借呗、各种现金贷，多方便。方便是方便了，但你知道从这几个地方借钱，利息有多高吗？我一个朋友因为年少无知，借过10万块现金贷，一年利息将近2万3！生生送出去一个马尔代夫连玩带买深度游，后悔得要命。所以，借钱不难，难的是，怎么才能借到低利息的、便宜的钱？这就是一个很有技术含量的事情了。1.银行信用贷以我的经验，要借钱，第一个就去找银行试试，而且是工农建交这四大银行。因为这四大银行的贷款利率，是整个金融系统里最低的。如果你的借款总额不超过30万，我推荐你先去四大行里给你发过房贷的、有你的工资代发账户的银行，在它们的App里先试试申请免抵押信用贷。比如工商银行融e借、建行的快贷、农行的网捷贷、交行的e贷通等。你在这些银行有房贷、有工资代发账户，又没有严重违约，就很容易被银行系统划到优质客户那一档。银行借钱给优质客户，通常都很爽气，不仅给的利息低，额度也比较高。我自己用农行网捷贷试了下，能贷19万，实际年利率5%-6%，跟有些朋友的房贷利率差不多了。又试了下招行闪电贷，也能贷19万，但年利率比较高，要9%了。这么一比，招行就显得有点小家子气。农行网捷贷招行闪电贷2.互联网小贷当然，每个人在每家银行的信用等级不一样，能申请到的额度和实际利率也不一样。通常这类银行信用贷的实际年利率在4.3%-12%，期限最长3-5年。比如我司前台小妹，听我一说，赶紧去试了农行的网捷贷和招行的闪电贷，结果，在农行只申请到2万的额度，招行干脆就把她拒了……没办法，只能再去试试蚂蚁借呗、京东金条、微信微粒贷、有钱花这类互联网小贷了。这类小额贷，最大的优势就是申请门槛低，多半不会拒绝你借钱的申请。但是，除非是很急用钱，否则我不建议从这些渠道借钱，因为实际利息真的很高。找它们借钱，是按天计息的，一天利息0.015%-0.05%，也就是我们常说的万分之1.5到万分之5。我把办公室所有同事的借呗利息都查了一遍，绝大部分人是最高的两档：万分之4和万分之5。换算成年利率，就是15.62%和19.86%。好贵！只有一个同事的借呗利息是万分之1.5——相当于一年5.61%的利息，比我从农行借的还便宜。如果你也有这么划算的借呗利息，就可以把借呗作为借钱首选了。3.银行抵押贷款普通上班族偶尔要用钱应急，30万以内的话，翻一翻银行App、互联网小贷，甚至找同事朋友接济一下，多半就能解决了。但做生意经常因为周转问题缺钱的小公司老板，二三十万显然是不够周转的，还有那些准备全款买豪宅又不想卖房的土豪们，都需要很大一笔钱。那么，像这种大几十万、上百万的钱，上哪借？还是要找银行的——谁让它最有钱呢。但是，银行愿意免抵押借给你30万，不代表它也愿意免抵押借你100万。因为100万就这么借出去，万一你赖帐不还，银行的损失太大了。所以，安全起见，借款额一高，他们就要求你拿房子来做抵押。这就是要你做住房抵押贷款。住房抵押贷款有几种，最直接的就是抵押房子拿钱去消费，这类消费性抵押贷的利率通常在6-7%；还有一种叫做经营性住房抵押贷款，最适合小企业的法人。把自己无房贷的房子，抵押给银行就能借，最高能借到房产评估价的75%。现在大银行的经营性住房抵押贷，利率最低5%-6%，也是很良心了。某些行业在借钱这方面真心有优势啊，厅局级干部无抵押也能借个100万。除了上面介绍的几类借钱途径，还有小贷公司、P2P贷款、小额现金贷等等，但我都不推荐，因为利息实在太高、坑也很多，除非山穷水尽，否则不要轻易乱借。最后，我给大家画个表总结一下：当然了，不管你从哪里借钱，成本多低，借来的每一分钱都是要还的。虽然借钱容易，借便宜的钱也不难，但在这种经济前景不太明朗的时候，还是要控制好自己的负债，家庭资产负债率最好不要超过50%。因为，控制好负债，就是守住自己的财务底线。最后插播个福利，微信添加小助手caiji020，免费加入“新钱学院”理财社群，和上万人一起共同学习～。
  龚宇迪2019-12-21 23:05:07
• 我在网上贷过款。之前我在网上找了好多可以贷款的平台，对比过后选择在闪光贷上贷款，他们家的产品挺多的，我贷的是淘宝贷还挺不错的，你可以去他们网上看看。
  齐新潮2019-12-21 22:55:44