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• 的看你的收入状况和保险目的吧！1岁的在户口所在地应该可以上社保的，这个第一位。然后你会关心教育金这个我从不建议我的客户买教育金险，不如做基金定投有用呢。孩子小的时候，重大疾病险和年年分红的保险产品保费最低，收益和保障年限最长。没有你的家庭基本信息是配不好的！欢迎来沈阳理财吧。
  连丽红2019-12-22 00:37:54
• 梧桐君发现一个很有趣的现象：很多人比较排斥保险，但是有了孩子之后，就会开始关注保险，尤其是为孩子购买保险。在父母眼里，孩子比天大，保护孩子是我们的天性，我们都希望把最好的留给孩子。今天梧桐君重点为大家梳理一下儿童重疾险应该如何买，主要内容如下：1.什么是少儿重疾险，如何正确配置？2.市场热销的少儿重疾险对比评测3.具体选择建议一、什么是少儿重疾险，如何正确配置？少儿重疾险，就是在常规的重疾险种之外，针对儿童特定重疾”进行重点宣传的产品。比如重点宣传了白血病、手足口、川崎病、脊髓灰质炎等病种。由于没有统一标准的“儿童特定重疾”，而且普通人医学常识有限，对哪些是真正的“儿童特定重疾”，哪些只是一个宣传噱头或广告策划公司创造的概念，无法区分清楚，常常造成迷茫。所以，我们首先来讨论一下这个问题。1.儿童特定重疾有哪些？儿童特定重疾指的是儿童才会得，或者儿童的发病率要远远高于成人的重疾。梧桐君结合医学资料和行业数据，整理如下：其中：1）1-11属于发生率高，发病年龄集中在婴幼儿、儿童、青少年，且目前并没有得到有效预防方法的病种；2）12-14属于各个年龄段都有发生，但是儿童风险较大的病种；3）15-18属于发病年龄集中于儿童至青少年期，但目前已经得到有效控制或发病率非常低。比如：“脊髓灰质炎”，随着疫苗的普及，中国已被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家，所以重疾险里面有没有问题不大。1.少儿重疾险多少保额才合适？少儿的重疾险保额和成人的类似，不过只需要考虑营养费、康复费用及家长的收入损失。一般营养费和康复费用可估算20万，家长的收入损失可按照1位家长3年的实际收入来估算。假如：1位家长的年收入为10万，那么儿童重疾险的保额应为：20万+10万×3=50万二、六款市场热销的少儿重疾险对比评测上述六款儿童重疾险测评：现在市面上的产品越来越多，每一款都想做出一些差异化，但对比下来，梧桐君发现妈咪保贝的优势更大，具体体现在以下三点上：这是最近上线的新品，不仅保障非常的全面，而且价格也比较适中，这款产品的三个亮点：1、保障充足，期限更灵活这款产品在保障上，可以说非常的全面，主要有以下几点：增加中症保障：弥补了轻症和重疾之间的空缺，以中度心肌梗塞为例，可以再赔付50%；保障期限多样：除了可以保障20-30年，还可以选择保到70岁/80岁或终身，无论是想保短期还是保长期，都可以满足；可附加重疾二次赔付：通过额外付费的附加险，可以实现重疾额外赔付一次。对于孩子来说，梧桐君觉得这样的保障内容，已经非常足够了，特别适合想给孩子全面保障的朋友2、特定疾病覆盖广妈咪保贝包含18种特定疾病，5种罕见病。可以看到，妈咪保贝特定疾病覆盖了绝大部分儿童高发重疾，除此外还增加了神经母细胞瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤。罹患这些特定疾病，可以获得双倍赔付，比如买了80万保额，可以赔160万。另外，妈咪保贝这款产品还有5种罕见疾病，可以获得三倍赔付3、免健康告知续保新重疾很多人担心买了30年的重疾险，如果中途生过严重疾病，后续买不到其他保险怎么办？为了满足用户的需求，妈咪保贝也创新地提出了“无缝续保”概念。让孩子长大之后，不会因为个人健康身体原因，而无法顺利投保重疾险。简单地说，忠诚客户权益就相当于提前锁定未来的保险购买权。而且只要符合约定的条件，投保指定的重疾险时，还可以享受“免等待期、免健康告知”的特权，无门槛无缝衔接保障，避免保障缺失。三、预算1000，怎么给孩子买全保险！梧桐君一直强调，买保险要根据预算来，不要做超出自己能力范围内的事情。上文介绍的几款少儿重疾保险价格都不贵，那如何才能给宝宝更完善的保障呢！梧桐君给出了下面这个保障方案！重疾+医疗+意外，全方位综合保障！一年保费不到1000元！小结：本方案是在预算有限的情况下并考虑孩子成年后加保的缘故，保障期限建议以短期或定期至成年即可；如果预算充足，可以适当通过多份保险产品组合，延长保险期限，放大健康保障的保额。重疾保额可以在预算允许条件下，通过多份产品叠加进行放大，因为这是目前对家庭财务和孩子康复影响最大的一个风险。
  齐新明2019-12-22 00:21:18
• 为宝爸宝妈的责任心点赞一般给孩子配置保障的思路是：社保+意外+医疗+重疾+教育金。首先，提供两个思路：1.先大人后小孩。大概题主要困惑了，我是来咨询宝宝的保险的，先别和我说大人，那我要告诉你，你为孩子做保障的思路没有捋清楚。保险并不是孩子最重要的保障，作为父母的我们才是，孩子成长期间的费用全部由父母来承担，包括保费的支出，所以，爱护孩子的心情我们都理解，但是一定不要本末倒置，忽略了我们自己应有的保障。这里我们主要聊聊孩子的保险规划，父母这一块的我们可以后面再聊。2.先保障后理财。在我们接触的实际客户中，有一个比较奇怪的现象，不少客户给孩子买了不止一份教育金保险，却没有一份真正的保障类产品。也许有一天，风险不幸降临，大家拿着手上的产品去申请理赔被拒时，又要开始骂爹，说保险是骗人的了。对保障型产品的消费，应该看作和衣食住行同等重要，再满足这些需求后，还有结余的话，可以拿来考虑理财型的产品，如教育金等。最基础的思路说完了，我们再具体从五个维度来说说，如果给孩子规划完善的保障。1.社保——最为基础，社保作为每一个国人的基本保障，它的功能是任何其他产品都无法取代的，商业健康类保险在投保时，会筛除已有两个部分，其中住院部分可以单独购买。上面说的社保在报销时会有限制，报销的内容仅对社保目录内用药按比例进行报销，而自费药、进口药，以及一些特殊的治疗方式均不能报销，社保报销的总比例，根据各地政策的不同，大概会在40%～70%不等。所以商业医疗保险是用来转移这一部分的经济风险的。而对于没有社保的孩子来说，医疗保险更是一个必选项，所以，最好是可以选择一款0免赔的，可以报销社保目录外用药的医疗保险产品。4.重大疾病保险——有备无患，在现有的医疗体制下，因重大疾病无钱医治而选择放弃治疗，或变卖家产、举债治病、因病返贫的案例我们都见过或者都听闻过。我想，随着大家保险意识的逐渐提高，重疾险很快将会成为大家人手一份甚至多份的保险产品。而这类产品是根据年龄核定保费，同样20年交费，保障终身，年龄越小，保费越低。0岁宝宝，50万保额，市面上最便宜的产品，年交1800元，好一点的也不过5000不到，而如果是30岁再买同样的产品的话，保费可能就要翻接近3倍了，所以，当然越小购买越实惠，保障时间也可以更长。5.教育金——锦上添花，在以上四个方面的保障都已经完善的前提下，如果还有余钱的话，再来考虑教育金的问题。生病&意外，有保障型产品赔付。教育问题，有理财产品贴补，基本上宝爸宝妈也就可以放下心来了。这一部分就不展开说了，有需要再细聊。以上只是给孩子配置保险的通用版思路，具体到每一个孩子，每一个家庭，应该具体情况具体分析，有针对性地去规划方案，组合产品，解决问题，实现需求。以上内容，有需要欢迎私信。
  齐晓峰2019-12-22 00:07:42
• 保险就是为了转嫁风险而存在的一种商品。那对于孩子来讲，有哪些风险呢？无非就是2类，一类是小的意外磕碰或感冒发烧去医院看病，第二类就是重大疾病的长期治疗。这其实都是在解决“花钱”的问题。第一类是“花小钱”，第二类是“花大钱”。解决“花小钱”的方式有两种，第一种就是给孩子上“少儿医保”，这个一般在街道办事处交一两百元就可以上；另一种就是给孩子上商业保险，有的家长单位有团险补充医疗，如果可以给家属买的一定要买。还有就是自己给孩子购买小额医疗保险，补充门诊和住院的报销。解决“花大钱”的方式就只有一种，就是给孩子购买重大疾病保险。但是现在给孩子购买重疾保险往往有3个误区，非常需要注意，否则一定买错保险：第1个误区：一定要给孩子买终身的重疾险这是很多家长常见的想法，岁数越大越容易得病，肯定要买终身的嘛。但是，你有没有想过，孩子现在刚出生，离终身至少还有70年以上，沧海桑田，可能都要跨世纪了，即使一份50万保额的保险，这么多年过去后，还能值几个钱？可是现在你却要为此付出大几千元的保费，这是非常划不来的事情。我觉得给孩子买一份保障二三十年的定期重疾险就足够了，一年只需几百元，保额就可以高达80万。保到孩子成年之后，让他自己再购买当时更好的产品。大家要知道，产品的迭代，一定是与时俱进的。如果预算很充足，也可以给孩子买更长期的保险，比如保到60岁左右的就足可以了。确实没有必要把一辈子都管了，实际上这一份终身的保险也管不了孩子一辈子。第2个误区：一定要买带身故赔付的重疾险如果说保险里的身故赔付，是为了弥补家庭支柱离去后的收入断崖，那一个孩子的身故赔偿对家庭能起到什么实质帮助作用呢？更何况保监会对于未成年人的身故赔付是做了限制的，因此给孩子买带身故赔付保额的终身重疾险是非常不明智的，实际上是花了很多冤枉的钱，因为身故赔付的保费在整个产品里的占比是很高的。第3个误区：给孩子买返还型保险这个问题可以说是整个行业对百姓的误导，设计这种保险的目的，本质上就是利用人们“图便宜”的心理多圈百姓的钱，然后保险公司拿去投资赚更多的钱。要知道保险公司的运营是耗费巨大的，那你交的保费怎么可能平白无故还给你呢？一定是羊毛出在羊身上的。本身可以花1块钱就能买到的东西，因为你想把钱返回来，所以前面你就得花2块钱甚至3块钱才可以买到，然后保险公司拿你多交的钱去做投资，赚多赚少都与你无关，几十年后，把已经贬值的不要不要的保费还给了你，这就是所谓的“返还”。因此，综上所述，给孩子买保险就达到2个目标就可以了：第一是孩子日常的小磕碰小疾病的就医花费问题，通过小额医疗险来解决。第二是解决孩子万一罹患重大疾病后的花费问题，通过定期的高额重疾险来解决。可能说到这，还有朋友会问，教育金保险要不要买啊？我的建议是：不是必要的。因为教育金有3个特点：一是保费高，二是收益极低，三是可替代。教育金并非大家想象的，存一笔钱，等孩子上学时，能提供充足的教育费用，完全不是。其主要是防止投保人身亡，不能给孩子提供教育费的作用，而这个完全可以用费用更低且杠杆更高的寿险来替代掉。所以教育金并不是必要买的，如果家庭成员的保障型保险都购买充足、还有闲钱的情况下可以考虑购买，除此之外并不建议。应该怎么给孩子搭配保障？依据上面给孩子买保险的2个目的，就能很清晰的知道要买什么类型的保险了。分别是意外险、医疗险和重疾险。这里我用1岁男宝举例，提供一组目前市场上性价比较高的搭配方案供你参考。该方案只有2个产品，就包括了重疾的直接赔付、意外和疾病的门急诊与住院报销责任，大到重疾，小到感冒发烧、磕磕碰碰都能赔偿，责任非常全面，保额也很充足。整体价格0-17岁的不论男孩女孩都不超过2000元就可以获得这份保障。以上内容希望可以帮助到宝妈们。如果你确定认真的看到这里，那我觉得你有必要关注一下我的公众号，回复“宝贝”获得更多孩子保障方案。
  车少飞2019-12-21 23:56:12
• 谢邀。儿童的重疾险不一定要保终身。我给客户推荐孩子的重疾，除非客户有明确的要求，大部分是30年的定期重疾。业务员为啥这么说呢？终身的产品保费高，佣金高啊。定期的产品每年才几百块的保费，佣金少的几乎可以忽略不计了。业务员的话术一般是这样的：买保险越早越好，因为风险不一定何时来临。给孩子买定期型的产品虽然便宜，但是，你能保证这30年的保险期间内，孩子一定不会得病吗？万一得了什么小毛病，再买重疾险责任就刨除在外了，怎么办？重疾险还是越早买越好，保终身就没有后顾之忧了。然后，甩出这样一份保障全面的计划书少儿X安福2019款听起来很有道理啊，省点保费事小，以后要是得病买不上重疾险事大。为了孩子自己少买几件衣服，少去外面吃几顿饭，少出去旅游，这保费差不多就生出来了。再不济，自己可以不买，先把孩子的保上吧。且慢，这种说法真的有道理吗？有道理。孩子在保险期间内如果有健康异常，极有可能在成年后购买重疾险时责任除外。比如很多20多岁的女孩子都有乳腺结节，乳腺增生。虽然在医生看来并不是什么严重的情况，但是在保险公司那里就有可能被责任除外。如果小时买终身型的重疾确实不存在这样的问题。但是，一定要买终身的重疾吗？并不是。那么这个问题如何解决呢？对于宝爸宝妈们的顾虑，一些保险公司在设计产品时，已经帮助你们解除了。例如下面这款产品，包含了忠诚客户权益，完全解决了这个痛点。家长为孩子买了定期的产品，保险到期后的60天内投保同一系列产品，可免健康告知，免等待期。虽然在大陆的市场上，包含忠诚客户权益的儿童重疾险并不多，但相关产品的保障全面，价格实惠，是儿童重疾险很好的选择。要说这样重疾险的缺点也很明显：名气小我推荐了不少客户购买上面这款良心的重疾险，但是能感觉到很多人都是怀着忐忑的心情购买的。从来没听过这家公司啊？到底靠谱吗？理赔能不能有保证？公司哪天黄了咋整？这又回到了那个老生常谈的话题上，所谓的小公司产品能买不？精明保：精明投保指南系列·儿童的保险到底该怎么买？这三个误区一定要避开。​zhuanlan.zhihu.com如果你面对市面上众多的产品，无从下手，陷入对比的漩涡面对朋友圈中铺天盖地的保险宣传，不知该信不该信可以关注，私信我。关于保险的问题，很乐意为你解答。
  黄真池2019-12-21 21:20:31
• 买保险要先大人，后小孩；先保障，后理财，这些老生常谈的问题，就不赘述了。如何给小孩子配置保险？很多人都回答过。一般顺序是意外险，医疗险，重疾险，这种配置顺序，不能说有错，但不够全面。年龄不同，孩子侧重的保障还是有所区别的。那么不同年龄段的孩子应该怎么选择保险呢？点击下方链接，预约1对1咨询少儿保险配置方案↓↓↓付费咨询​www.xiaoyusan.com以18岁为界限，把孩子分了三个年龄段。以18岁为界限，把孩子分了三个年龄段。按照不同年龄段面临的不同风险，来配置不同的保险，才算合理。幼儿时期，小朋友虽然很脆弱，但父母常伴在旁，意外发生的概率还是相对较小的，因此意外险的需求相对没那么大。小朋友开始上幼儿园后，所见之处都是新鲜的，脑子里想的都是：这是什么？那是什么？这个好好玩，那个也好有趣！遇到新鲜的事物，当然不仅仅是看了就完事了，还想着摸一下，试一下，就可能会出现意外了。除了意外风险以外，疾病的风险也与年龄有关。以川崎病为例，6个月到2岁之间的孩子是高发阶段，80%的患者小于4岁，8岁以上的非常少见，成人就更少了。因此，一定要注意给孩子买的保险是否保障孩子当前与往后年龄段高发的病种。接下来，我们就从各阶段面临的风险出发，分析下，什么才叫合理配置。一、0-3岁阶段孩子出生后，要买保险，最早的可投保年龄一般在28天以后，个别产品有7天的。唯一可报销出生后医疗费用的，就是儿童医保。大部分地区，都建议在宝宝出生三个月之内办理。因为好多地方都有为婴儿开通“绿色通道”，也就是在宝宝出生三个月内办理医保卡的，享受医保待遇就从出生之日开始算起。如果超过三个月不到一岁办理的，那么就从办理次月开始享受医保待遇。各个地区规定略有不同，详情请咨询当地人力资源和社会保障局。28天以后就可以考虑购买商业保险了，这时候孩子的免疫系统还不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高发阶段。建议，优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。如果预算充足，还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。还是那句话，保险保障的是小概率，大损失。小额的医疗费用，不会造成太大的经济压力，可买可不买。而且，如果要买，首选带门诊责任的医疗险。这样，儿童的感冒、发烧、消化不良等普通疾病，门诊治疗费用也可报销。重疾险是用于收入补偿的，小朋友又没有收入来源，按理说是可买可不买。不过，小朋友生病后，家长总有一方得全身心的照顾孩子，所以，这个要以某一方家长的收入损失来衡量。小孩子的意外险也不贵，最好也配置上。但身故保额不需要太高，因为保监会规定0-10岁的身故保额不得超过20万；10-18岁不得超过50万。二、4-10岁阶段这个阶段，是从幼儿园到小学的阶段，属于最顽皮的时期之一了，意外频发，而且父母也不能时常看护了。所以，4岁及以上的小朋友，建议优先配置意外险。当然，百万医疗险还是最重要的。上学后，就会接触到学平险，这个跟小额医疗险的功能差不多，都可作为百万医疗的搭档。然后根据预算选择，是买定期重疾还是终身重疾，选择方法跟上面说的一样。三、10-18岁阶段10-18岁已经有一定的风险意识了，但必要的保障还是要有。这个阶段，意外险可以购买50万保额了。此外，这个阶段患病风险相对较低，但患病风险造成的经济压力还是巨大的。建议是百万医疗险必备，重疾险更大的作用是对冲家长的收入损失，因为如果孩子得了重疾，家长往往需要陪护，会产生收入损失。但是，在已经配置百万医疗对冲治疗费用的情况下，要不要再配少儿重疾险对冲家长的收入损失？建议在测算家庭整体保费后，再根据家庭开支承受能力酌情添加。最后，再把开头那句话重复一遍：先大人，后小孩；先保障，后理财。点击下方链接，预约1对1咨询少儿保险配置方案↓↓↓付费咨询​www.xiaoyusan.com关于作者：徐瀚，小雨伞保险首席金融官，主笔公众号，回复“知乎”，免费领取价值199元保险福利包，包含4个重磅福利：科学保险指南书1节保险名师课10000元女性防癌保专属顾问1V1服务。
  龚尚福2019-12-21 20:57:31
• 很多宝妈宝爸在孩子还未出生的时候就像给自己的小宝贝购买一份保障了，但是看到种类繁多的各种保险产品，也犯起了难。保险顾问让我先买终身重疾险，说孩子小时候买最便宜。保险顾问推荐我买教育金，说等到他长大取出来可以上学、结婚用。那我该怎样给孩子买保险呢？”先别挠头，今天我就来一步一步教会你。给孩子买保险，有哪些误区？1、只考虑到孩子，忽略了自己。很多父母都是在有小孩之后，才想过买保险，而这之前，从来没想过给自己上一份保险。有一位奶爸找我给3岁的宝宝买保险，我问他：你自己的保险买了吗？他说：还没有，预算有限先给孩子买吧。中国的父母都是非常伟大的，孩子是父母的心头肉、小太阳，为了孩子可以倾其所有，恨不得把最好的都给他。但是保险不是好吃的，不是漂亮的衣服，保险的主要目的在于保障，它保的是你家庭的风险，是损失钱财的风险。所以买保险，先要给家庭的经济支柱买，在大人已经获得充足的保障之后且经济情况尚能允许的情况下，再给孩子配置保险。这样的做法可以有效预防家中大人无保障遭遇不幸时，家庭没了收入，衣食住行都没了保障，你花大钱给孩子买的保险也会裸奔失效的情况。2、贪大求全，超过预算因为保身故的终身重疾，或者年金保险保费高佣金高，销售顾问都喜欢推荐父母一上来就先把这些保险买齐了。而父母们也很乐意为孩子付出，稀里糊涂地1万2万的保费就这么交出去了。等到孩子要上学了，要报培训班了，各种开销都来了，才猛然发现，哎呀！保费都要交不起了！！所以，买保险，一定要理性，要分析家庭每个人的风险大小，结合经济实力、在合理的预算下配置保险。买保险是一个多次配置的过程。而孩子的人生还长着呢，要是预算有限，可以先不考虑30年以后的事，先把20~30年内的保障做好，这类20~30年保险期限的产品，保费都非常优惠。先做高保额，等孩子长大或者家庭收入增加了，再进行加保完善。二、给孩子买保险，按什么顺序？01重疾保险重疾的作用就不用多说了把。市面上重疾种类很多，不保身故的消费型、保身故的储蓄型，到老年返一笔钱保障还不终止的返还型，还有定期、终身的、一年期的。直接说怎么选——如果预算少，可以选择30年期单次赔付定期重疾，这种保险一年保费仅需几百元。用最少的预算先把保额做起来，等孩子成年再加保终身险等如果预算中等，可以选择保至70岁、80岁的单次赔付重疾险，一年保费约一两千。保至70岁、80岁已经涵盖了孩子主要的人生阶段，重疾作为补充患病后收入损失的功能已经达到。如果预算充足可以选择包含身故赔保额的终身多次赔付重疾险，一年保费三五千。孩子一生不管是重疾还是身故都能获赔保额，多次赔付可以解决患病后无法再买保险的问题。而返还类重疾、捆绑类重疾由于性价比极低，这里不推荐选购。下图列出三种预算下的热销产品供你参考：02意外险儿童意外事故高发，最近在生活场景中再平凡不过的电梯，事故频发。我们日常生活磕磕碰碰、跌落摔伤、烫伤、误吞异物等等都是常见高发的意外事件。据目前数据统计，意外伤害已经是我国14岁以下儿童的第一大死因。意外风险我们不得不防。意外险投保简单，用于覆盖意外伤害挑选意外险，可以不用过多关注身故保额，因为未成年身故赔付有限额，国家规定10岁以下身故赔付不得超过20万，10-18岁不得超过50万。但是这只是身故保额，伤残保额是不设限的，购买时可以关注下是否包含伤残责任。给孩子买意外险更多要看意外医疗保额，因为孩子虽然调皮，但大部分的意外事件都不至于伤残甚至身故，反而是意外医疗用的最多。由于一般意外医疗不要求一定要住院才赔。所以小到猫爪狗咬大到跌打损伤，意外医疗都可以赔付。至于购买种类，一年期的意外险就足够了。导致的身故、伤残和医疗费用。03医疗险医疗险的种类很多，有门诊、住院之分，也有小额、大额之别，每种作用都不太一样，我在这里主要说4种：门诊险、小额住院医疗险、百万医疗险和高端医疗险。1.先说门诊险，这是我最不推荐的一类保险。门诊花费少，就诊率也极高，尤其是逆选择严重，很多人都是知道自己患病，才去买保险，想着去撸保险公司的羊毛。保险公司当然不傻，会设置各种报销规则，让你很难占到便宜。1.小额住院医疗险，这类产品的保额通常是1-5万，免赔额很低。如果和后面要说的百万医疗险搭配起来，住院基本说可以不花钱。1.百万医疗险，这是我最推荐的一类医疗险：保额高，通常都在100万以上；保障充足，只要超过免赔额，不管是什么特效药、进口药都能报销；价格便宜，5岁男孩买也就三四百块钱；续保条件好，续保不用审核，即使前一年罹患大病，只要产品不停售，就可以继续续保。1.高端医疗险，这类产品保障更好；不仅包含门诊、住院等常规项目，还可以包含生育责任、牙齿保障等大多数医疗险不具备的保障，多数还能保海外医疗。价格嘛，自然是很贵的，入门级的高端医疗险就要1万/年，一般家庭确实承担不起。04最后考虑成长教育金很多家长在为孩子投保时，总是想用一份保险解决孩子的成长、教育、医疗保障等所有的问题，教育金也是不少父母希望为孩子早早准备的。与上面几种保险相比，教育金本质上属于带分红功能的年金险，不具有健康保障的功能。家长应该先把风险藩篱扎紧，在上述保障都配置齐全后，再根据家庭的经济情况考虑是否为孩子投保成长金或者教育金。孩子的保险配置看似不容易，但是摸透了孩子需要什么保险，在投保时要注意什么事项，相信各位家长就能够目标清晰的为孩子配置合适的保险。
  连丽钦2019-12-21 20:40:24