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• 目前市场上针对儿童保障的保险项目层出不穷，但是很多新手宝妈奶爸同样也是保险小白，对于各大险种和产品不甚了解，一不小心就可能买到不合适的产品。很多宝妈向梧桐树保险网咨询：小孩买保险需要终身吗？今天就来给大家解决这个疑问。1.儿童险需要买终身吗？小孩的保险需不需要买终身，首先需要理清楚孩子什么保险。孩子的教育要因材施教，买保险自然是要保障这个特定年龄段需转移的风险。打比方说寿险，保险金留给家人的，是为了弥补被保人突然离世对家人的影响，这种保险是家庭支柱必备的保险，而家庭责任很小、还在成长中的孩子并不必要。孩子需要的保障应该是：重疾险+医疗险，提供终身免费的保险咨询和投保教程，为您制定性价比最高的家庭保单。
  黄石安2019-12-22 00:37:52
• 对于少儿保险的费用问题，不同的保险产品是不一样的，不过一般返还型少儿保险会比消费型的保险产品贵，一年的保费几千块是很正常的。少儿保险的价格是依据投保者所投的产品、产品保障范围、保障期限等的不同而不同的，具体数据是很难确定的。不同的保险价格是不一样的，有贵的也有便宜的。大家可根据孩子的实际需求选择一款适合孩子的守护未来保险。
  黄皓月2019-12-22 00:21:14
• 上周在我的公众号，然后将所获得的理财收益去购买消费型的大病险，绰绰有余。即使未来某一年财务突然紧张，大不了那年不买大病险就是了，本金并不会有什么损失。所以，奶爸我们家里不购买任何储蓄型保险，只购买消费型保险。现在接到保险推销电话，我就先问是储蓄型还是消费型，消费型请讲，储蓄型咱就算了，你也别劝我，浪费咱俩时间。本文后面介绍的也都是消费型保险。3大病险不管谁得了大病，对其家庭来说都是很沉重的负担。小孩子尤其遭罪。上一个小节写了储蓄型保险往往都是保大病的，但是奶爸我不推荐。那么这一节我们就来看看消费型的大病险。下图是某保险公司的报价单：保额我都调到最大了，津贴我觉得太少，就没选，一年的价格是791。之后每年续保还能打折。需要特别强调的是，建议大家购买前仔细阅读承保范围。里面有能够赔付的疾病列表，写得非常具体，包括什么病发展到什么程度赔多少钱。并不是每一种我们日常认为是大病的疾病都在承保范围之内。所以，一定要仔细看一下，我个人觉得有的病只在特殊人群中多见一些，普通家庭购买可能不划算。4意外险小孩子难免磕磕碰碰，小伤无所谓，弄成大伤就比较麻烦了。有个意外险至少家长心里踏实一点。先看保险例子：由于小孩容易发生意外，所以其实保障额度都会比成年人低很多。我个人的偏好是身故少赔，意外医疗多赔。因为我觉得小孩真有个三长两短的，我并不需要额外获得一笔钱来弥补我的损失。反过来，如果我有个三长两短的，我希望给孩子留一笔钱。所以，我有了孩子之后，每年都给自己和媳妇购买意外伤害险，身故多赔，医疗少赔。5齿科险小孩大约1岁之后应该每3~6个月去看一次牙齿，视具体情况和医生建议做一些保养的工作，如果得了龋齿或者有发育问题还需要其他治疗。看牙这个事，在咱们国家没有得到普遍的认可，奶爸我曾经写了好几篇文章讲这个事，发送关键字“牙齿”可看。如果去公立医院看牙，基本上无所谓保险的问题，因为洗牙之类的，社保也不管。现在很多家长送小朋友去私立医院看牙，奶爸我也是这样。那商业保险就有用了，不仅管补牙，还管洗牙凃氟之类的保健护理。齿科险从500多到3000多的不等，对应了不同的赔付比例和承保范围。挑齿科险，奶爸我建议先挑医院。因为每家医院合作的保险公司不同，所以并非买一份保险到哪儿都行。挑好医院之后，直接问医院跟哪些保险公司有合作即可。注意，奶爸我作为一个程序员，再次计算了一下。如果你的孩子去医院没有发生补牙、拔牙、矫正之类的大动作，仅仅是3~6个月去保养一下，你是赚不回保费的。这当然也是十分合理的事情。所以，我的建议是初次送孩子去医院之前，购买齿科险用一年。因为孩子之前没看过牙，有问题的可能性较高，进而需要保险支持。之后如果你能持续地对孩子的牙齿上心，能把奶爸之前牙齿护理文章中所说的各种方法落实，那么出问题的概率会降低，那就可以考虑不买了。奶爸我就是这样操作的。之前买了一年，现在没买了，但每3~6个月仍然会带小孩去医院自费检查和保养。6高端医疗保险这类保险可能大多数人都没听过它们的名字，但你搜“高端医疗保险”一定能搜到。简单来说就是每年交一笔钱，然后你得了任何病，可以报销你在任何地方看病所花的一切费用。我给小孩买了3年这类保险。我觉得其最大的好处是安心。小孩有任何健康问题，立刻送和睦家。一分钱都不用带，看完直接签字就行。以至于我很长时间都不清楚和睦家挂号到底多少钱。如果是比较特别的疾病，对和睦家这类私立医院不放心怎么办？去最好的公立医院，挂最贵的特需号。然后拿着挂号费、检查费、药费、住院费、手术费等等一切费用的单据去报销。100%报销。所以呢，一旦买了这类保险，平时心里会对小孩生病这个事放松很多。因为知道自己有招儿，也不需要去排大队什么的。不幸的是，这类保险保费比较惊人。5年前其实还好，1万出头就可以买一年，还赠送小孩打疫苗的额度。然后这几年涨价涨得太厉害，到去年的时候，已经不允许小孩单独投保了，必须和一个大人一起投保，一年的保费大约4、5万。注意，这是消费型保险，不是储蓄型，每年交的几万可不会退的，更不会有红利什么的。我小孩出生的时候，我觉得负担一个高端医疗保险并没有多难，但从去年开始。由于找不到任何一个可以小孩单独投保的高端医疗保险，所以，我们家只好停止，转向其他保险了。就今天的情况来说，高端医疗保险真的只适合那些高端的人士了。7购买方式保险一般两种买法：网上买和找经纪人。网上买能买一些简单的，比较固定的险种，比如意外险之类的。我个人很喜欢这种方式，方便快捷。唯一需要注意的，一定要点开保险的细则仔细看看。复杂一些的保险，就得找经纪人了。保险这行有一点我很不喜欢，就是搞得很像传销。绝大多数经纪人都是不靠谱的，其特征是脑子里只想着怎么忽悠你多买点，这个险种也说好得很，那个险种也说好得很，朋友圈要么是谁谁谁得了白血病幸好有保险，要么是老子一年卖保险赚了多少钱多么牛B！极少数靠谱经纪人，你一聊就会发现，很有涵养。不会不停问你问题，给你施加压力，介绍险种的时候会优缺点都讲到。处得好，可能会发展成朋友。祝福大家都找到靠谱的保险经纪人吧！=========================未经授权，禁止转载！欢迎关注我的微信公众号：奶爸de自我修养微信号：DaddyGrowUp不爱鸡汤，只有干货。
  黄真宝2019-12-22 00:07:41
• 为人父母，事事都以孩子为重点，不少家庭在孩子出生后，都会考虑配置保险。据我了解，很多父母在给孩子配置保险时，90%都会遇到坑。谨写下此篇宝宝投保攻略，献给每一位宝爸宝妈。只要你耐心花十几分钟看完，可以帮你省下好几万的冤枉钱！儿童保险规划思路话不多说，先放上宝宝保险配置顺序镇楼：在有了少儿医保的前提下，我建议孩子购置商业保险的顺序为：意外险>重疾险>医疗险>理财险。简要的说一下这么推荐的理由：意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的；重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭；先做好基础保障再谈理财，优先级非常低。购买顺序1：少儿医保，怎么办理？在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置；医保是国家给每个人保底的尊严，这根救命稻草一定要抓牢。少儿医保,在出生内三个月办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。简直就是国家给我们的羊毛，不薅都对不起自己。办理手续也非常简单，只需三步：1、在医院办理好出生证明2、给宝宝上户口，带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理3、在社保局窗口或官网申报少儿医保，再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理、领取社保卡了所以啊，新手爸妈们，一定不能忘记少儿医保这项福利。购买顺序2：意外险，怎么买？对于小孩子，一年只要几十块的意外险，绝对要放在配置保障的第一位。孩子天性活泼好动，家长一个不留神，摔伤、碰伤是常有的事，怎能不防？购买儿童意外险，也需要重点留意两方面：1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高，去医院是常有的事；所以意外医疗额度一定要高。2、免赔额和报销比例。能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好。至于意外身故保额，个人认为不是重点。因为国家为了保护未成年人，对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。不过意外伤残的赔付是没有限制的。总体来看，给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗部分。购买顺序3：重疾险，怎么买？重疾险门道非常多，踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！为孩子买重疾险，有以下几点需要注意：1、保额买重疾险，就是要买保额。重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万标配。2、保费重疾险保费较贵，一定要合理规划。在没有为大人配置好保险前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！如果你预算有限，可以买一份保障定期的重疾险，如20年、30年；保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，专注于疾病保障就好了。3、少儿高发重疾相比于大人，孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，咱们就可以重点关注。总之啊，重疾险很复杂，也很重要，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。购买顺序4：医疗险，怎么买？如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了，还有预算的话，也可以考虑医疗险。一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：门诊险、小额医疗险：产品特点：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到。适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小额的住院医疗费用的问题。百万医疗：产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子可以购买这一类。很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险，因为免赔额低，容易报销啊；不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，自己完全可以承受；反之百万医疗险虽然一般情况难以用到，但是高达几百万的保额；在面对癌症的大病时，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。医疗险的坑不多，重点关注医疗保额、报销比例就好了。购买顺序5：理财险，需要买吗？其他保险容易入坑，但容易损失惨重的肯定是理财险！很多想购买教育金的家长，都是只是听说这个东西好；而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。过了几年发现预期和自己想的并不一致，想中途退保只能损失一大笔钱。对于理财险，坦率的讲，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。理财险需要长期才会有收益，不少产品在前10年都是亏损的；对于连健康险都没有配备好的家庭，千万不要凑这个热闹。假如你已经做足了家庭的保障，想要通过理财险来做教育金规划；在购买之前，建议仔细思考一下三个问题：1、什么时候用钱，要用多少钱？2、现在能投入多少钱，以后每年又能投入多少钱？3、能承受多大的风险，期望收益是多少？当这些问题你全部都想清楚了以后，就可以去挑选合适的理财险了。最后，我再给各位父母几个小tips，牢记三个原则：原则1：先大人，后小孩这是为孩子买保险的首要原则！我见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在“裸奔”。对于一个家庭，父母是赚钱的，孩子是“吞金兽”，一直花钱。我们家长才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，正确的做法一定是：先大人，后小孩。原则2：先规划，后产品不少人买保险，都是出于这些想法：这是大品牌、听说这保险收益很高......买保险前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑选合适产品。不适合自己的，即使你品牌再大，收益再高，这产品也是垃圾。原则3：先保障，后理财这里有两点需要注意，一是保障归保障，理财归理财；买一份重疾险，就应该老老实实挑选一款保障齐全的，什么保费返还、两全、分红都不要！另外，在没有配备好健康险时，就不要碰理财险了；这是无数家庭的血泪教训，记住啊！以上，就是我多年来为孩子买保险总结的经验；认真看完，你就能避开90%的坑了。限量福利来了！只要在深蓝保微信公众号回复：知乎，你就能免费领取:《投保指南》:保险又贵又坑，小白的你，想买却无从下手？这份原价169元的指南，手把手教你买对高性价比保险，避开保险的坑~《全国社保实用攻略》：全网最全的社保资料包！你养老金能有多少？医保怎样报销？你关心的社保问题，这里都能帮你解决！以上尽是我呕心沥血整理的知识干货，居家必备良品~保险复杂，而且坑很多，普通人十有八九都会买错；在买保险之前，建议你耐心阅读以下投保攻略，可以省下好几万的冤枉钱！投保攻略：1、0-80岁不同年龄段，应该如何买保险？史上最全投保攻略！2、女人如何用保险，保障自己一生？3、儿童最全保险指南，满满的全部干货！4、老人投保方案大全，给爸妈买保险，看这一篇就够了！5、年收入5-10万家庭，应该如何买保险？6、年收入20万家庭，这样买保险最划算！7、年收入50万家庭，如何科学配置保险。
  龙小胖2019-12-21 21:20:28
• 爸爸妈妈们在孩子出生前就开始准备各种东西：衣服，奶粉，奶瓶……随着社会的进步，爸爸妈妈考虑得更多的是为孩子的未来，购买保险就是第一步。可是，开始了解保险之后，才发现保险的水真的太深了，保险的种类多价格不一，保障期限也有长有短，保费从几百到上万不等，如何选择的确会难住没有专业知识的消费者。父母又都愿意给孩子最好的，常常以为贵的=全的好的；所以，在分析过梧桐树保险医院诊断的保单之后，就发现了基本上90%以上的家庭买错了儿童保险。父母花一两万给孩子买的保险，其实没有看上去那么“保险”！儿童保险到底该怎么买？梧桐君来给出大家一些靠谱的建议：1.儿童保险购买顺序父母对孩子的爱是最无私的，总想给孩子最好的，也正因为如此，很容易产生非理性消费，尤其在保险这个事情上就更为突出。保险作为一种金融产品，看不见摸不着很难去对比，如果冲动消费的话，不仅可能选择的产品不合适，而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。儿童保险的购买最佳顺序如图所示：以上儿童保险购买顺序应该是所有家庭都适用的，只是在选择产品的时候会根据具体的需求和预算，在产品的选择上有所差别。1.儿童保险购买策略分析购买顺序一：重疾保险很多业内人士说意外保险是优先考虑的，可是梧桐君觉得重疾保险才应该是首要考虑的问题。不用多说大家应该都知道，重大疾病对家庭经济的打击实在是太大了！而我们也看过了太多因孩子罹患重大疾病而家庭破碎的案例了！很多父母表示，重疾保险太贵了，需要一两万！梧桐君一看，原来这些所谓的重疾保险，实际上捆绑了许多不必要的其他保障，比如寿险、航空意外险等等，看上去保障全，其实用处不大。所以在选择时，可以选择保障更为纯粹的产品。重疾保险顾名思义，也就是为了保障重大疾病而存在！购买策略：儿童重疾数白血病最为常见，基本上占儿童重疾的三四成，其次像脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重川崎病等等都是儿童群体比较常见的重疾。在选择购买儿童重疾保险时，可以考虑选择对儿童特定高发重疾额外进行赔付的产品。这样针对儿童重疾的保障力度更强。在这里简单介绍一款产品：完美人生守护重大疾病保险。1岁宝宝，30万保额，一年保费仅需1884元！可以终身保障161种人类高发疾病，重疾5次赔付累计可赔付500%保额，轻症3次赔付，单次赔付比例高达45%保额，10种少儿特定重大疾病可以双倍赔付！可以看到，白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症以及严重川崎病都包含在其中。在儿童重疾保障这一方面，完美人生守护重大疾病保险做得非常不错。购买顺序二：医疗保险很多父母觉得给孩子上了医保，就可以不用考虑商业医疗保险了。社保只是基础保障，下有门槛，上有限额，并不能做到保障完善。梧桐君偷偷告诉你：医疗险是最能薅到保险公司羊毛的产品了！根据梧桐树保险网的理赔数据来看，医疗保险理赔案件数量是对多的！购买策略：购买顺序三：意外保险所以，梧桐君觉得，孩子的意外险应该买而且必须买！购买策略：另外需要提醒大家，意外险买多了也没用，因为我们都知道医疗险是遵循收入补偿的原则，总的报销不能超过我们的支出。另外国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的，1级最高赔付100%，10级可以赔付10%。购买顺序四：万能险、年金险之前有很多客户让梧桐君帮忙看一下保单，记忆比较深刻就是有几位客户都是在并没有仔细的了解保险条款的情况下，就购买了万能险附加重疾险，看起来又能理财又能有保障的功能，实际上每年投入的保费也有几千块，但是获得的保障却很差。这种产品总结下来主要有3个特点：其实，这种既能保障又能理财的产品，性价比很差，还是建议大家保障归保障，理财归理财。带有理财属性的产品优先级是最低的，完全可以不必要购买。
  黄睿杰2019-12-21 21:02:07
• 当然越高越好，不是很专业的人可能会这样给你建议。但是我们还是要从家庭个体的实际情况出发，麻烦问一下，在为孩子配置保险之前，大人有做保险规划吗？1、如果没有，而我们又暂时只想给孩子配置，这时，我们是不是可以留出一部分预算，将来给大人做保险规划，因为对于孩子来说，爸爸妈妈才是他们最大的保障，对吗？如果因为给孩子配置保险占用了家庭所有的保费预算，后期再给大人配置，就需要占用家庭的其他资金，对于家庭的长期规划是不可取的。2、大人已做了规划，还是要根据家庭个体情况，看看有多少预算，在不影响家庭其他安排的前提下，拿出相应部分，为孩子做规划。目前市面上没有任何一款产品，可以覆盖掉我们所有的风险。所以做规划的时候，我们需要从两方面考虑：保障全和保额足。商业保险分为以下两种，保障型保险：意外险、医疗险、重疾险、寿险。理财型保险：年金险，教育金，投连险，分红险，养老险。不同的保险提供不同的保障，需要根据家庭各自情况做具体分析。1、意外险：言下之意就是只管因意外发生的风险——意外身故、意外伤残，意外医疗。孩子配置意外险，监管对保额有相关规定的，被保险人不满10周岁的，身故给付金额总和不超过20万元；被保险人已满10周岁但未满18周岁的，身故给付金额总和不超过50万元，航空意外，重大自然灾害不受此限制。为什么？因为逆向选择，为了防范投保人的道德风险，避免以伤害未成年人为目的来骗取保险金。航空意外和重大自然灾害不是我们一般人可以控制的，所以不受此限制。2、医疗险：管的是因疾病产生的医疗费用，是报销性质的。目前市面上有高端医疗、中端医疗、百万医疗、海外医疗、普通医疗险。孩子医疗险是不受保额限制的，因为医疗费用无法预估。经济条件允许，可以购买多份保障。高、中、百、海这些医疗险都是可以配置高保额的，同时涵盖自费药，可以根据个人的实际情况配置。3、重疾险：管的是生大病，万一罹患了大病，达到保险合同赔付要求，保险公司给我们一笔钱，用于治疗及后期康复用。按保障期间分：定期重疾、终身重疾。这两种重疾又可以分成很多不同的类别，这里不做展开。孩子重疾保额也是没有上线的，只要经济允许，可以通过多家公司购买，出险后，各家保险公司都赔。4、寿险：管生死，人在世没有任何保障，只有去世后，才可以从保险公司拿一笔钱。对孩子来说，购买意义不大，一般建议不做配置。经济允许的情况，医疗、重疾、意外建议都可以给孩子配置，并配置好保额，如果预算有限，先解决核心的需求，哪个是家庭最担心，最顾虑的，就先配置，并在预算范围内，做到最高保额。后期再慢慢配置齐全。5、理财类保险，孩子最常见的就是教育金、婚嫁金，在配置好保障类保险后，可以考虑，根据家庭具体情况，选择合适的产品。孩子的保险，我们肯定不可能一次配置完善，根据家庭具体情况，解决掉最当前的忧虑，后期再不断完善。而且我们也不可能管孩子一辈子，后面孩子长大了，自己可以根据情况，给自己加保，希望以上分析可以给你一些思路，在为孩子配置保险的路上可以少走一些些弯路。
  黄盛文2019-12-21 20:57:27
• 前段时间，茜茜家第一个宝宝顺利出生。在喜悦之余，茜茜作为新手妈妈，也有一些慌乱和担忧。她发现闺蜜家的孩子，身体不太好，7个月的时候因为肺炎住进了医院。看着那么小的孩子输液、抽血化验各种遭罪，钱也花了上万块，真是揪心的要命。听闺蜜这么说，除了全方面的悉心照料外，茜茜也在和老公商量着，合适的话给孩子上份保险吧，买个安心。可具体买什么，茜茜又陷入了纠结。就发微信问我：有没有比较划算的配置方案呢？其实，我身边不少宝妈，在生下宝宝后开始重视起家庭的保险配置。我就曾给一位朋友4岁的宝宝做过一份，保险配置方案。综合算下来，每年保费支出只有1000多元，并不贵，大体也就相当于1个月的奶粉钱。今天我们就借着茜茜的故事，来聊聊如何给孩子买保险吧。01给孩子买保险，别忽略这三件事在给孩子买保险前，我还想和你强调3个重要的前提：第一件事：少儿医保，最基础，一定要配置。我们一直强调：医保是每个家庭成员最基础，也是最划算的保障。无论是给自己，还是给孩子，都需要将医保配置好，再考虑商业保险。价格便宜，保障力度也不错一方面，医保性价比很高：拿上海的少儿医保来说，一年只需百元左右，在规定的范围内，就可以报销60%-80%的住院费用；-即使考虑商业保险，有医保也能省下不少钱另一方面，你也会发现，一旦有了医保，在购买商业医疗险时，能省下的钱往往都不止100元。拿某款百万医疗险为例：给5岁的孩子投保：如果有医保，价格只要336元；而没有医保，价格则会升到666元，多了300多块。具体的办理方法，因各地规定不同，你可以直接致电当地社保局进行咨询，电话号码为对应地区区号+12333。
  齐晓宇2019-12-21 20:40:20