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• 随着重疾险行业竞争的日益激烈，高性价比产品层出层出不穷，那么市面上有哪些保险公司的重疾险产品值得我们选择呢？一、消费型重疾险哪款好？深蓝君对市场上的产品搜索，为大家找到7款值得关注的产品。话不多说，直接上图：直接说结论：如果追求性价比：昆仑健康保2.0目前性价比最高，不仅保障够用，而且价格也是目前最便宜的；康惠保旗舰版可以附加投保人豁免，性价比也同样不错。如果想要保障全面：瑞华康瑞保40岁前投保，前10年得重疾，能多赔30%，原位癌最多赔3次，保障上会更好一些，也非常值得考虑。如果看重心血管保障：芯爱的冠状动脉介入可以赔2次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥术的2次赔付，心血管保障很全面。如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈可以选择保到60岁，缴费到60岁，大幅降低缴费压力，提高保障杠杆。总的来说，各款产品都有一些特色卖点，买保险一定要因人而异，要结合自己的需求和偏好选择。二、为什么推荐消费型重疾险？买到物美价廉的商品，是每个消费者的心愿，当我知道消费型重疾险的存在后，我被这种实用的重疾险深深吸引。重疾险看不见摸不着，谁都说自己的保险好，五花八门的重疾险到底怎么选呢？延续之前的办法，深蓝君将重疾险分为6个版本：我建议 普通的工薪家庭都应重点关注消费型重疾险，这类保险属于重疾险的低配版、基础版、标准版，花不了多少钱，就能买到很高的保额。案例1：低配版以瑞泰瑞盈只选纯重疾为例：30岁女，交到60岁保到60岁，50万保额，每年只要1465元。如果60岁前罹患重疾，可一次性获得50万赔付。1000元出头就能获得这么高的保额，虽然是低配版，但是我觉得已经是合格的重疾险了。案例2：标准版以昆仑健康保2.0为例：30岁女性，50万保额，保到70岁，每年也就2730元。这类消费型产品往往覆盖了重疾、中症、轻症，保障够用，而且价格不贵，在我看来已经是非常标准的重疾险了。我自己买了很多消费型的重疾险，也不断的安利给身边的亲朋好友，在预算不多的情况下，我建议做高保额，不用过分追求保终身，消费型重疾险就是非常好的选择。总结下来，消费型重疾险有如下两个核心优势：保障期间灵活：可以选择保到60岁、70岁、终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。目前消费型重疾险越来越被大家认可，也是获得重疾保障非常不错的选择。现在的保险市场竞争很激烈，明显感到新品越来越多，很多人都不知道该怎么选，希望大家面对这些新品时，千万不要人与亦云，要根据自己的需求去挑选，否则很容易买到不合适的产品。如果想要对保险有更深入的了解，欢迎到深蓝保咨询。
  辛国旗2019-12-22 00:21:10
• 每家保险公司都差不多，你考虑重疾不能单买重疾险，还要搭配百万医疗，因为重疾只配一次，发生风险后再也不能买了，且保费较高，而百万医疗只要第一次投保是健康的，以后还可以续保，额度高保费便宜，自费药进口药都能报销，这样搭配起来才最好，忘采纳。
  连俸平2019-12-22 00:07:38
• 香港保单不受内地法律保护!!!首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理官方电话官方网站向TA提问。
  黄相成2019-12-21 21:20:25
• 1.你是什么原因被拒保？2.如果因为疾病被拒保，要看是什么疾病，大概率的情况下意外险，年金险，防癌险应该还可以投，但前面说了，要看具体拒保的原因。3.有些疾病因素在重疾险中是延期或拒保，医疗险有可能是除外承保，还是要具体问题具体分析。4.香港保险实行的是无限告知，与我国的有限告知大不一样，所以如实告知要做好。5.问个问题，为什么买香港保险？家在香港？将来打算长期住在香港？……记住一个原则，人在哪里，风险在哪里，钱在哪里，风险在哪里。6.买香港保险注意投保前的考察，还要注意合规合法问题。保险本就是通过法律文件的约定责任来达到分散风险的作用，如果投保有违法违规的隐患，那保险还真的保险吗？。
  龙庆丰2019-12-21 21:02:03
• 去香港买保险好像是一件很时髦的事，很多人根本就没搞明白是怎么回事就随大溜的去买了。香港保单真的像香港的保险代理人说的那么美好吗？真的像大陆保险代理人诟病的那样一文不值吗？我想站在客观的角度来说一说香港的重大疾病保险是否值得购买。香港保单之所以受人青睐，肯定还是有它的优势的，那么我们就先说说它的优势。1.费率优势香港重疾险的费率与国内含寿险责任的终身型重疾险费率相当，当然这里的相当是指国内的性价比高的产品，目前主流公司的产品还是比香港保单贵一些。不同的是，香港保单是分红险，在具有基础保障的基础上，还有额外的分红，由于香港是金融自由港，可以全球配置资产，所以香港险资的投资回报率还是不错的，高的投资回报率就可以支撑起高额的分红，所以香港保单的分红情况还是不错的，分红可以转换成保额，获得的保障随着时间的增长而增长，真正是保额会长大的保险。前边的课程我们说国内的分红型重疾不值得购买，是因为定价假设比较保守，同样的保额需要更多的保费，国内险资投资限制也比较大，所以险资的投资回报率不高，那么分红也不高，靠分红来抵御通胀也不太现实，如果国内的险资投资渠道能进一步放开还是可以期待的。所以，香港保单的第二个优势就是可以最大可能的抵御通胀。第三个优势是美元资产配置香港保单是以美元来计价的，如果想配置点美元资产，可以通过香港保单来配置。但如果说美元以后就一定会升值，人民币一定会贬值，谁也说不好以后会怎样，保险是一辈子的事情，未来的时间还很长，从对冲风险的角度来看，可以配置一些。有人说香港保单的第四个优势病种定义更宽泛。这个观点我不太苟同。国内的重大疾病病种高发的25种是统一定义的，香港保单各家定义是有区别的，购买时要仔细的看一下定义。的确有些病种的定义是比国内要好，比如说香港代理人经常标榜的脑中风后遗症的赔付标准，大陆要求180天后满足特定症状才能赔，而香港保单比如说香港友邦只需要4个星期满足特定症状就可以赔。再比如终末期肾病，国内要求90天肾透析，比如香港友邦只要求开始定期肾透析就可以。但事实上，其他重疾定义差别不大。有些病种国内比香港有优势，比如甲状腺癌，国内是按照重疾来赔付，香港有些公司是按照轻症来赔付的。比如轻症中不典型癌症的定义，国内的保单对原位癌发生的位置没有要求，只要发生就能赔付，香港的一些保单对生长的位置有限制，以保诚为例，外阴、直肠、阴茎、食道、泌尿道、鼻咽发生的原位癌是不赔的。另外，轻症国内一般是额外给付，香港一般是提前给付，假设买了100万保额，国内的发生轻症赔了20万，再发生重疾还可以再赔100万，而香港一般只能赔剩余的80万。另外，国内的保单在缴费期间发生轻症还能豁免保费，而香港一般不可以，或者只能豁免一年的保费。当然，香港保单也有别的优势，比如保单生效的一段时间内保额可以额外增加一定的比例，具体责任就不过多的阐述了，只能说各有优势。
  窦连秀2019-12-21 20:57:23
• ~没有绝对的好与不好，主要还是看被保险人的实际情况与保险需求。如果被保险人经济条件实在不是很好时，那么一年期重疾险的保费肯定更便宜些。除此之外，长期重疾险都有一个犹豫期，一旦过了犹豫期，中途退保就需要承担退保所带来的损失和压力。而一年期的重疾险，因为是交一年保险费，享受一年的保障。如果被保险人只需要短期的保障，选择一年期的重疾险就更好操作一些。当然了，一年期重疾险也是有着明显的劣势的，首当其冲的就是后期投保受限制，容易发生理赔纠纷。比如我们在买了某款重疾险之后，只有被保险人遇上了不得不妥协的情况，一般都希望能够一直续保下去，因为谁都不知道疾病什么时候会降临。但如果当年生病住院，第二年续保，是需要审核的，也就是说需要重新健康告知，而且很可能因为健康告知不符合而无法续保，产生纠纷。除了被保险人身体状况的变化，产品的停售也会对后期正常续保造成很大的影响。总之，我们不要忘记我们购买重疾险的初衷在于，建立完善的重大疾病保障，有关保障重疾风险的保险最好是长久的。所以，建议大家最好购买长期型的重疾险，即便是购买一年期重疾险，也要保证能够续保。
  黄登艳2019-12-21 20:40:16