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• 重疾和储蓄型分红险推荐香港产品1.相同保费，香港保险保额大2.香港受保事项更多3.香港疾病定义更宽松意外和普通医疗就建议购买大陆的险种。
  赖鹏华2019-12-21 21:07:17
• 如果是长期居住大陆的话，是不建议去香港买重疾险的，原因如下：香港保单不受内地法律保护；存在汇率风险和外汇政策风险；保单收益存在不确定性；保单前期现金价值低，退保损失大；需认真阅读保险产品条款。接下来测评君详细展开说明一下：首先，香港保险之所以受到大家的青睐，肯定是有它的优势的，那么我们先说说它的优势。香港保单优势1.费率优势香港重疾险的费率与国内储蓄型终身重疾险的费率相当，这里的相当是指国内的性价比高的产品，目前大公司主推的产品还是比香港保单的贵一些。2.抵御通货膨胀香港保单是分红险，在具有基础保障的前提下，还有额外的分红，由于香港是金融自由港，可以全球配置资产，所以香港的投资收益率还是不错的，分红转成保额，获得的保障随着时间的增长而增长，而国内的分红型重疾险是不值得购买的，是因为国内的保险公司投资受限，所以投资回报率不高。3.美元资产配置香港保单是以美元计价的，如果想配置点美元资产，可以通过香港保险来配置。香港保单不足：1.无限告知香港保单采取的是无限告知，需要把之前所有的就诊情况告知保险公司，甚至一个感冒没告知，都可能拒赔。而且香港保险公司的调查能力比国内要厉害很多，所以投保的时候一定要如实告知。测评君看过很多拒赔的案例，比如有人曾经患过急性呼吸道感染。投保时没有告知，后不幸患白血病而拒赔，投保人觉得很冤枉，上呼吸道感染和白血病有什么关系？香港是个契约社会，一切以合同为准。2.签单成本香港的保单必须去香港签约，来回的交通费、食宿费，我们国家对于外汇是有管制的，钱出去的成本，以及未来理赔款汇了的成本，如果生活在国内，钱不能及时回来会不会对生活造成影响？如果有纠纷，通过法律维权的成本也是挺高的。3.区分是否抽烟如果被保险人抽烟，那么保费要比不抽烟的高很多，目前国内的重疾险基本不分是否抽烟，所以，烟民们去香港买保险就有些不划算了。我们详细分析了香港保单的优势和不足，我们再说一下，什么人群适合去香港买保险：建议是中产家庭，并且有足够的预算，毕竟香港保单也不便宜。预算不足的话，建议在国内购买消费型的重疾险会比较合适。另外考虑到后期理赔的问题，所以比较适合未来有计划到香港定居的人群，如果长期居住在大陆，建议不要把香港保单看成唯一的保障，可以同时配置些国内的保单。总结一下：香港保单优势在于分红，而分红又是不确定的，如果去香港买保险，要遵守契约精神，否则受伤的就是自己。如果长期居住于内地，测评君的建议是先考虑内地的保险，近几年内地的保险相当有竞争力，而且香港保险对病种的定义跟内地不大相同，我比较建议在做好保障之后，还有多余的资金理财，再去考虑香港保险。以上是测评君的分享，希望对题主有帮助，觉得测评君讲的不错的话，可以点一下采纳。
  黄甘雨2019-12-21 21:02:25
• 去香港买保险的一些潜在风险：1.慎防地下保单：内地居民赴港投保，往往是在旅游时购买要约，与当地保险公司签订保险合同。如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。如果是通过境外保险代理人在中国内地签署的保单，则属于“地下保单”范畴，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。2.汇率风险：在香港购买的保险，通常都以港元理赔或给付，而港元是直接与美元挂钩的，自2019年汇改以来，人民币兑美元汇率出现连续升值，截至2019年10月19日，100元港币，只能兑换79元人民币。如果美元持续贬值，投保人购买的又是长达数十年的长期寿险、医疗险，最终拿回的分红就可能比现在的收益低。因此赴港投保存在明显的汇率风险。投保时要了解清楚，保险合同是以港元结算还是以人民币结算。3.不公平待遇：尽管香港的保险产品具备相当吸引力，但需要注意的是非香港居民的内地人在香港购买保险时，所能挑选的产品类别以及享受的保障是无法和香港本地居民对等的，这是因为中国内地地区被大多香港保险公司列为高风险地区之一。4.就医机构要求严格：如果内地人购买了香港保险，但是选择在内地就医，那么只有就医于保险公司指定的医院才能获得赔偿，这主要是由于保险公司认为内地的医院水平参差不齐，境内外医疗判断标准存在差异。而在国内保险公司买的保险，通常只要是在二级以上医院治疗，均可获得理赔。5.高收益预期伴随高风险：香港保险和内地保险的投资渠道的限制不同，内地保险以安全稳定为主，而香港保险以高收益为主，那么在高收益的前提下，高风险也是不可避免的。很多投保香港保险的客户，在金融危机发生时，往往“血本无归”。6.维权成本高：在香港买的保险，受香港法律管辖。双方因保单发生纠纷，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，案件须由香港的法庭审理，法庭经常会要求当事人雇用香港律师。而在香港请律师打官司是一笔不菲的费用，巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。7.保单管理费用高：虽然部分香港保险公司寿险保单的预定利率比境内保险公司高，但某些保单所需要支付的管理费用，一般也比境内保险公司高。交纳保险费也不方便，汇款或转账有手续费，大陆保险公司则没有这方面的问题。8.缴费风险：对于在香港当地签署保单的客户，保单虽然有效，但由于与当地的保险代理人多为单线联系，因此，客户取得保单后，应及时与保险公司联系，确认保单是否已经生效。每年缴纳保费时，如果不是通过银行转账，也应与保险公司确认，防止被人私吞保费。9.公司破产风险：香港的保险公司在资不抵债情况下可以申请破产，而大陆保险公司则不可以破产。10.贴心服务少：在香港买保险，基本上不可能像在国内买保险那样，只要有关于保险的任何问题，一个电话就可以要求跟保单业务员上门服务，逢年过节也会有贴心问候。买了香港的保险，在发生理赔时，往往需要被保人本人或委托人亲往香港办理理赔。11.慎防买了看不懂的保险：保险合同对于非专业人士而言，本身就不容易理解，在香港买保险，如果自身对英语并非精通，建议不要买英文版本的保险。即使是中文版的保险合同，有些词语或表述，也并非内地人通常理解的那样。所以我们要慎防买了看不懂的保险，以免将来得不到理赔或发生理赔纠纷。前几年有一位王女士在香港一位保险营销员的游说下，买了一份带有投资性质的保险，交了40多万元保费，因为香港的合同都是英文的，她没仔细看。后来营销员告诉她因为金融危机，投资账户的钱只剩下10来万元，但王女士也没办法，因为英文的合同里面写了授权条款，只能“认栽”。因此，购买保险需看清条款，不要盲目听信他人劝说。综合来看，在香港买保险，还得三思而后行。所谓一方水土养一方人，我建议，选择保险时，如果考虑在境外定居，可以较详细地了解国外保险，减少不必要的麻烦，如果在内地定居的话，还是建议考虑内地保险，这样对于利益维权上要更便捷。如有不明白乐意为你解答。
  赵顺达2019-12-21 20:57:46