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• 根据香港当地法规：大陆人士投保港险，必须本人到香港保险公司签署保单。而内地保监会也明确表示，香港的保险公司在内地销售保险产品，属于违法行为。这样的现状催生出了许多所谓的“内地港险代理人”，他们既无香港方面颁发的相关资质，又没有内地保监会的授权，却在国内非法开展香港保险业务。
  齐晓斋2019-12-21 23:56:28
• 香港保险代理人InsuranceAgent顾名思义，就是保险公司的代理人。保险法》第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 Agent代表保险公司寻找客户，销售保单，提供服务和理赔等。保险代理分为独立代理及受雇代理，当中独立代理以佣金收入为主，并不可同时代表超过四间保险公司，其中最多两间为人寿保险公司。受雇代理则只为一间保险公司工作，部分有底薪，并可获佣金及花红。保险代理在保险业联会HKFI的保险代理登记委员会登记，在HKFI的网站上可以查到登记的代理人资料，而市面上大部分也是独立代理人。保险经纪人InsuranceBroker而保险经纪InsuranceBroker，可以是个人，亦可以是一间公司，但经纪与代理不同之处是经纪代表的是客户。一间经纪公司可以和多间保险公司签订合约卖其产品，为投保人在其合作的保险公司寻找最合适的保险计划。保险法》第一百一十八条保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。             两者有何不同？保险代理人直属一家保险公司，只能做此公司的保险业务；保险经纪，跟香港各家保险公司签代理协议，可以为客户提供多家保险公司的业务。向保险经纪投保，好处像去了超级市场，同一类产品有不同牌子选择，比较方便。而且所有保险公司的产品均是公价，价格与其他分销渠道一样。两者的相同点无论是保险代理人还是经纪人，与保险公司都是代理销售关系，都会有职位上或职业上的变动，有的代理人做个两三年坐不下去了，便离职，或者跳槽去别家保险公司。有的经纪人也会离职。其实不管是跳槽也好离职也好，客户的保单服务都会受到不同程度的影响，但都不会影响客户保单的有效性。代理人离职后保险公司会重新分配客户的保单，经纪人离职后客户的保单仍然由经纪公司进行管理。代理人和经纪人，都需要考取同样的保险牌照，从事的销售和签单活动都是合法有效的。无论是通过直属保险代理人还是第三方保险经纪人购买，费率、条款都是一样的，投保和理赔流程也是一样。也就是买到的保险产品是一模一样的，代理人和经纪人都不会和客户有金钱往来，都是投保人向保险公司申请投保，保险公司直接签发保单，统一享受保险公司的保障。代理人、经纪公司与保险公司的沟通都是直接的，客户的后续跟进服务效率也都是一样的，不管是通过何种渠道投保的保险，申请理赔都是一样的，不存在代理人理赔快，经纪人理赔慢的问题。当然客户也可以直接和保险公司的官方客服联系，从而获得服务。投保时我们应当选择保险代理人还是选择保险经纪？如果想买香港保险，需要在买之前对各保险公司的各种保险产品进行评估、分析和总结，之后再确定自己会买哪个公司的哪个保险。想买到最适合自己或者自己家庭的保险计划，就必须要经过不同保险公司的不同产品比较和组合，要对不同保险公司、不同计划的进行了解，那么此时，经纪人就派上用场了，可以向他们简要咨询下，获得更多的启发和建议。那么，有人就要问了，投保香港保险，是找保险代理好还是找保险经纪好？其实，我的回复是都好，关键是你要找到对的人。有些人十年如一日认真用心做着他的保险经纪，有些人做保险代理不到一年便离开这个行业了。把事情交给靠谱的人，就算没有契约，他也会尽心尽力把事情办好履行他对你的承诺，如果把事情交给不靠谱的人，契约也不过是一张纸而已！仅此而已。
  齐文虎2019-12-21 21:07:32
• 首先要自己衡量一下是不是最适合自身的需求的，保险是以保障为主，如果还没有购买过重疾险他就推荐寿险就显得他没有完全站在你的角度上去考虑；其次他必须要求到香港签单，而不是勉强或委曲求全的满足大陆客户的需求在大陆签单，这是违法的；最后他必须是香港保险持牌经纪人。
  辛培兵2019-12-21 21:02:41
• 很多深圳人热衷赴港买保险图片来源：广州日报专家提醒赴港买保险理赔会遇到麻烦汇率风险也不可小觑关注赴港买保险“在我们每月发出的赴港旅游团中，都会有几个是专门赴港买保险和存款的，不久前还有团友一下豪掷50万元为全家都买了一份保险。深圳某大型旅行社的导游林小姐对记者说。记者了解到，由于低投入、高回报，越来越多的深圳人选择赴港买保险。特别是根据刚实施不久的《香港银行人民币业务的清算协议》，原来只能以港元结算的香港保险产品也能用人民币购买，更是在深圳引发了赴港买保险的“潮流”。记者在采访中发现，在深圳人赴港买保险的群体中，大多以生活较为富裕的中产家庭为主，除了为自己购买热门的重疾险和寿险外，很多深圳人赴港生完孩子之后，就直接在香港为自己的新生儿购买香港保险。在他们之中，虽然不乏利用购买保险手段进行投资的，但更多人看中的还是香港保险公司的信誉和服务。不过，专家提醒，买香港的保险要注意是否“地下保单”，在享受高回报的同时也要考虑到理赔须亲赴香港、因保单发生纠纷须请香港律师，以及汇率等风险。而且，一旦在港投保的保险公司破产，投保人还可能“血本无归”。文/记者阮晓光、龚夷菲图/记者高鹤涛深圳人热衷赴港买保险赴港买保险成“潮流”香港是保险业高度发达的地区。在香港，流传着“保险公司多过米店”的说法。据统计，目前香港的保险公司有260多家，加上分支公司、代理公司及经纪公司等，保险机构总计超2800家，这些保险公司每年年收入保费达100亿港元之多。近年来，内地人赴港买保险已经不是什么新鲜事。记者从香港保险业监理处最新发布的数据获悉，2019年，内地居民共出资30亿港元在香港购买保险。从我手头做成的内地单据来看，有八成来自广东省境内，有一半是深圳人。香港保险经纪人金先生对记者说，“很多内地人在香港买的保险单都是在朋友的劝说下完成的，因为政府对于跨境买保险的行为并不鼓励。小金向记者解释说，法律明文禁止香港经纪人到内地向内地居民销售保单，这些在内地出售的香港保单就是所谓的“地下保单”，而内地人前来香港买保险则是允许的。根据香港保险监管机构的规定，如果不是在香港签注的保单是无效的。深圳保险学会的一位工作人员告诉记者，如果保单是在香港保险公司所属地签署的，那么其法律效用虽不受内地法律保护，但受香港法律承认，属于有效保单。而如果签署“地下保单”，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。业内人士也帮衬从1997年就在香港的AIA保险公司做保险经纪的LISA告诉记者，深圳人来香港购买保险的险种主要是教育和医疗这两类比较多，她甚至还遇到许多本身在内地就是保险经纪的业内人士，却选择购买香港的医疗保险的案例。为什么香港的保险有如此大的魅力呢？LISA向记者分析说，“首先香港的保险产业拥有较悠久的历史，基础比较牢固；其次，香港是世界的金融中心，其高效率，高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名；还有，香港保险公司利用广泛的投资渠道，在世界各地投资回报潜力最高的地方进行投资活动，从而可以为顾客赚取较高的回报。LISA分析说，香港保险的高保障体现在医疗保险上尤为明显。在香港，牙齿也是属于投保范围之内，但是在内地就不行。除此之外，有一些内地不可保的项目在香港却可以投保，例如被内地重大疾病保险目录排除的男女原位癌、艾滋病等。香港保单条款更注重保护客户的利益。LISA强调表示，在内地，保险基本上都是长期的计划，在整个保险合同期间，客户始终处于弱势，而保险公司则处于强势。作为香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。低投入高回报很诱人家住东门的钟女士从2004年开始便在香港购买保险，她告诉记者，之所以选择赴港买保险，就是看中了低投入、高回报。钟女士告诉记者，由于自己没有后人，她在香港买的是重大疾病险，每年只需缴费5000港元，但缴费10年后，便可以在出现重大疾病或死亡后，由自己或指定继承人获得20万港元的保费。我比较了一下，如果是同种类型的重大疾病险，在内地买要多缴纳3000元。钟女士说，此外，在香港购买保险还有许多现金红利。每三年保险公司还会返一年的保费，也就是说我一共只需缴纳7年的保费。钟女士说，“此外，在香港购买保险的利率也非常客观，十分划算，回报率是内地保险远远不能企及的。记者采访中了解到，在香港购买人寿险附加重大疾病险，费率有时只是内地的1/2到1/3。而且，重大疾病险包括除皮肤癌外的38种疾病，远远多于内地，且以香港地区标准医疗费用为准。记者从香港保险行业了解到的数据，香港保险在储蓄型寿险方面，回报率大多在5%～10%，加上每年的现金红利等，最高可达30%左右，而内地普通寿险的回报率一般保持在2.5%左右。这十多倍的回报率差距不得不让许多深圳人掂量掂量，最后还是不辞辛苦赴港购买保险，因此出现了许多购买保险的旅游团。深圳某旅行社导游林小姐对记者说，半个月前，深圳一位房地产开发商还专门豪掷50万元，为全家人都买了一份重大疾病险。当然，他一定有投资的考虑，因为他们全家在内地已经买过保险。赴港产子直接买保险据LISA介绍，随着内地人赴港产子的人数暴涨，很多产妇来港生完孩子之后，直接就在香港为自己的新生儿购买香港保险。已经在香港生了一儿一女的李太太，虽然两夫妻都是江苏人，但是已经在深圳定居。李太太认为，既然两个孩子都在香港出生，也通过香港的中介，为自己的子女办理了两份医疗保险。李太太说，香港保险的理赔其实相当方便，本人根本不用去香港，按要求把单据准备好，然后叫香港保险公司的业务员过来取就搞定了。我每年差不多为两个孩子各交付1000元港元的住院医疗保险，我的大女儿比较多病，保险不到4年已经赔了两万多元了，而且只要住院发票和医生填张表，保险公司便会全额赔给你，省去了在内地投保药品种类限制的烦恼。
  齐晓庆2019-12-21 20:58:05