“小孩子抵抗力弱一些，不是更容易生病受伤吗？”“意外也不会挑年龄，为啥要先给大人买？”一些消费者在咨询的时候，会对“先大人后小孩”的建议表示质疑。其实，先大人后小孩，不是一个绝对的定论，预算充足的话，不用分什么先后，都配置好就成了。预算不是特别充足情况下，需要先把大人的保障规划好，再来配置孩子的保障。我们可以从三个角度来理解下这句话。1.父母是孩子的最有力保障和靠山对父母而言，孩子就是整个生活的核心，恨不得把全世界最好的东西都堆到他的面前，想给他全方位的保护。相信这是很多父母给孩子买了保险，自己却在“裸奔”的想法。然而，父母才是孩子的第一道保障，万一不幸孩子生病了，大人还有经济能力，能为孩子撑起保护伞。万一大人生病了，整个家庭经济都会陷入困境，孩子能扛的起来吗？而且，孩子的保费，是由大人代为支付的，如果大人出现意外或重病，无力继续为孩子缴纳保费，那么孩子的保障也会中断的。所以，在为孩子购买保险之前，要先把自己的保障做好，这也相当于为孩子多加了一层保护。1.小孩的保费相较成人而言比较便宜当然，“先大人后小孩”并不是说孩子不需要配置保险。孩子身体的抵抗能力较弱以及意外事故发生的概率也略高，一旦生病也会对家庭造成精神压力和经济损失。但是小孩的保费相较于成人而言，一般会便宜很多，有时候花上不到一千块钱，就可以给孩子配置到一份不错的保险方案，如下面的方案：在配置保险时，大人占整个家庭保险预算的大头，可以先完善好大人的保障，剩余的也可能就足够给孩子配置到不错的保障了。1.小孩有逐步完善保障计划的机会我们知道，重疾险和医疗险这类健康保险，对年龄和身体健康的状况的要求很严。年龄越大，保费越贵不说，随着年龄的增长，身体也会出现一些小毛病，导致投保时受限。一般我们对成人的建议都是趁健康、趁年轻，尽早的为自己配置保障，并且一般建议保障至终身，避免购买的定期产品到期后，因为年龄或身体状况无法投保其他产品。而孩子年龄还小，可选择的产品很多，也有很多机会进行调整保险计划，预算不足，可以就先适当缩短保障期限，保20年。等到20年之后，也还不满30岁，再来重新补充、完善保障计划，也还来得及。另外，随着保险市场的发展，届时肯定会有更加优秀的保险产品出现，从这个角度来讲，也不建议急于将孩子的保险“一步到位”。小结保险是一种转移风险的工具，并不是谁容易生病就给谁买，也不是谁的保费便宜先给谁买，而是一旦谁发生风险对家庭的影响最大，先给谁买。成年人正处于家庭责任最重的时期，一方面有车贷房贷要还，一方面要抚养孩子、赡养老人，一旦不幸患病或者出现意外，无法正常工作，就相当于切断了家庭的主要经济来源。如果没有完善的保障，那么贷款、家庭支出以及高额的治疗费用，会使整个家庭陷入无边的困境。所以在为孩子配置保障方案的时候，先要保障自身。毕竟大人才是为孩子、为家庭遮风避雨的最大的保护伞。