友邦保险万能险什么意思

樊明琴 2019-12-21 20:43:00

推荐回答

其实保险没有好与不好之分,关键在于哪款更适合您的需求。
龚宗跃2019-12-21 21:20:51

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其他回答

  • !您也可以了解一下中国人寿的万能险。
    龙定超2019-12-21 23:56:26
  • 成人的一般4000或5000元,小孩的3000和4000元缴费比较灵活,可以一次性缴也可以3年、5年、10年、15年等等一般可以附加意外伤害,意外医疗以及重大疾病等附加合同我是友邦的营销员可以为你做一点应该做的事。
    齐有发2019-12-21 21:07:26
  • 万能保险,是一种保险产品。万能保险,基本上各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。所以,虽然各公司的产品名称不同,但是基本的产品规则和形态,几乎都是一致的,差异性不大。客户选择万能险产品时,由于属于非传统寿险,宣传上也有包装过度的嫌疑,所以,最好立足自身需求,明确产品形态,做到真正了解后在投保。考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性,最好选择一线险企,毕竟,这样会更保险。关于万能险的信息太多,所以,客户选择的时候会很迷茫。一定要找代理人,进行讲解,并要求出示,官方的宣传彩页和正规的计划书。如果条件许可,一定要电脑演示,不同情况下的不同保单形态和利益。十年缴费是个误区,建议避开。一定要先注重保障。最重要的是明晰需求,而且是客观可行的需求,客户的需求是大众化而又盲目性的,所以,要理性的规划处哪些可行,哪些是不能实现,而且对不可行的需求,也要规划处时间顺序,不能同一时点,什么都想要。万能险,不是万能的,是需要合理规划,才能做到攻守兼备的。总之一句话,交流很重要。
    赵韵韵2019-12-21 21:02:36
  • :可以,还是欢迎你来关注太平洋寿险。
    黎益君2019-12-21 20:57:58

相关问答

我没有速算表格,所以没法给你精确数据,我给个大概原理吧。第一年30岁,交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后,有2800元。第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后,有4300元,然后加上第一年的2800。总之十年投入6万,扣掉初始费是近8千,扣掉保障成本是3600。万能险的利弊优点:40岁前的保障成本很低,适合给孩子和青年人保障。缺点:中老年保障成本过高,不符合收入曲线和风险需求,无法给予养老保障。初始费用过高,短期无法回本。消费型保费,最后无法返还。对策:缴费几年就可以不再缴费,因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了,五六十岁以后的万能险保障成本太高,失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险,保障60岁以后的意外和重疾风险。常见的“万能险”销售误导:1、须长期缴费,至少5-30年保障期限和缴费年限其实没有多大关系,实际每年的保障成本初期只有几十到几百元,顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍,保险账户余额只要够来年保障成本,就可以有人身保障,所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障。有的万能险合同里也没有最低缴费年数限制,顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费,根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障。可能1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障,但是却可能不够七十岁以后一年的保障。2、缴费几年,可“保终身”万能险实际上是只保一年的消费型保险,每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障,而50岁以后的保障成本急速增加,几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障。3、高额分红实际合同规定的保底年利率是1.8-2.5%左右,各公司万能险多年来的分红水平也是2-4%之间,鲜有超过此水平的产品和年度。4、支取自由,保本保息,和银行储蓄一样顾客的保费扣除5-50%的初始费用后,再去掉人身保障成本,才最后进入“保单账户”,该账户越才是顾客实际能剩下或支取的钱,是无法保本或者说需要多年后才能回本的,所以和银行储蓄有本质的不同。5、万能险可抗通胀如果按目前4%的年通胀率算,万能险根本不可能抵御通胀,理由同第3与第4条。6、可根据自身需要随意调节万能险采用自然型保费,年轻时健康且收入高--保费极低不需要调低保障成本,等到年老无收入且高风险时--保费极高而不可能调高保障,导致年老时根本无法起到真正的保障作用。7、业务员给顾客的计划书中没有提及初始费和每年的保障成本等细节,只有笼统的利益演示,而且不演示高龄下的保额和成本。甚至给顾客保单合同时也不解释如何计算当年的保障成本或初始费成本。8、“重疾保障”可包治大病重病国内目前所有单纯的重疾险条款都有病种和程度的局限,就是说不是规定的重疾不获赔,或者属规定的重疾种类但没有达到规定的方式或程度也不获赔,这也是过去很多重疾险被指“骗人”的原因。目前最前沿保险产品解决“非重疾不获赔”问题的方法有3种:1、把重疾和终身险合二为一:保障同时包含了重疾和身故,就算不发生重疾或重疾不符合获赔,意外与疾病的身故或全残同样全额获赔,保证顾客投入的保费连本带利都能回到手中,并可以小投入换来高额赔偿,大多数保险公司都有此类健康险产品,但建议找多家来比较参考。2、加入“终末期非重疾关爱金”:这是国外较先进的重疾险理念,保证将来类似“萨斯”这样的未知致命疾病可以不断加入保障范围,太平人寿的产品就引入了此概念。3、年金转换:如果缴费结束后,可以部分或全部转成年金,每年领取,保障至少领15年,直到终身,使得年金领取额绝对能高于投入的总保费,顾客可以根据需要变现保险金应付养老和其他治疗的需要。已有几家公司的重疾终身产品可转换年金。已经购买万能险顾客的操作建议:1、认真阅读条款和费率表,了解初始费用和自己所处年度的保障成本。2、如果保单账户余额足够,可暂停缴费,以免损失更多初始费,查询保单账户余额,对照保障成本表看余额还能保障多少年。3、调整保障额,年轻顾客可以调高到10-20万保额甚至更高,但不要退保,直到四五十岁后觉得保障成本过高为止。中老年顾客如有其它保险就可适当调低万能险保额至5万以下甚至退保。4、尽早去了解和选购其它多种“终身+重疾+分红”险种,这是目前比较科学和经济的保险品种,而且越早买收益越多保费越低,要是超过45岁后再想买也很困难了。