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银行在预测年度新增贷款行业投向定量测算时一般考虑哪些因素，运用什么样的工具，希望推荐好文章好工具

龙密芳 2019-12-21 18:21:00

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银行贷款到股市有什么风险取决于证券投资市场的风险。具有投资收益的不确定性，风险度高，操作难度大，不可控。一、风险概述1．风险的定义一般认为，风险是指在特定客观情况下，在特定期间内，某一事件预期结果与实际结果间的变动程度，变动程度越大，风险越大；变动程度越小，风险越小。这一定义首先确认风险是客观存在的，风险的存在是与客观环境和一定的时、空相关的。当这些条件发生变化时，风险也可能发生变化。其次，风险是预期结果与实际结果的变动程度，是可以测量的。2．风险的特征证券投资风险的控制风险控制大致有4种：回避风险、减少风险、留置风险和分散风险。http://hi.baidu.com/%BF%AA%D0%C4%B5%BA/blog/item/af227fd92b27c22d10df9b8e.html。

齐有利2019-12-21 18:40:11

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向银行贷款要考虑财务指标主要有哪些？

银行贷款需要审核的14个财务指标：
（1）财务结构：
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。
（2）偿债能力：
3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
（3）现金流量：
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
（4）经营能力：
9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。
（5）经营效益：
12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）

银行如何测算贷款利息收入？测算的依据有哪些？

假如你是等额本息还款，按照目前的商业利率算：贷5年，贷款金额50万元，贷款利率为5.76%那么你的月均还款9610.70元，支付总利息76642元，还款总额为576642元。贷5年，贷款金额100万元，贷款利率为5.76%那么你的月均还款19221.40元，支付总利息153284元，还款总额为1153284元。贷10年，贷款金额50万元，贷款利率为5.94%那么你的月均还款5535.97元，支付总利息164316.4元，还款总额为664316.4元。贷10年，贷款金额100万元，贷款利率为5.94%那么你的月均还款11071.94元，支付总利息328632元，还款总额为1328632.8元。假如你是等额本金还款，按照目前的商业利率算：贷5年，贷款金额50万元，贷款利率为5.76%支付总利息73200元，还款总额为573200元。贷5年，贷款金额100万元，贷款利率为5.76%支付总利息146400元，还款总额为1146400元。贷10年，贷款金额50万元，贷款利率为5.94%支付总利息149737.2元，还款总额为649737元。贷10年，贷款金额100万元，贷款利率为5.94%支付总利息290400元，还款总额为1290400元。就会审核，请保持电话/手机通畅，以便融资顾问联系你核实情况，如果联系不上，将视为无效申请。易贷中国让你贷款如此简单。

影响商业银行贷款定价的因素有哪些？

贷款定价的原则1.利润最大化原则商业银行是经营信用业务的特殊企业。作为企业，追求利润最大化始终是期追求的主要目标，信贷业务室商业银行的传统的主要业务，存贷利差是商业银行实现利润的主要途径。因此，贷款定价时，应首先确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，在实现利润最大化。2.扩大市场份额原则贷款价格是影响市场的一个主要因素。所以尽可能的降低价格，可以吸引更多的客户。3.保证贷款安全原则贷款是一项风险业务。贷款定价应该包=包括因贷款风险带来的各项风险费用。遵循收益与风险对称的原则。4.维护银行形象的原则。遵守国家有关法律，法规，和货币政策，利率政策。不能利用贷款价格搞恶性竞争，破话金融秩序的稳定，损害社会整体利益。二、贷款定价的组成贷款定价的组成由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额、隐含价格等构成。三.影响因素1.资金成本资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。2.贷款风险程度信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。3.贷款费用包括为贷款所花费的直接和间接费用。例如：人工成本等等。4.贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。5.借款人的信用及与银行的关系贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

银行主要贷款给哪些行业领域？什么因素会影响银行业绩

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房或其他银行认可的担保方式作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

刚考上公务员半年啥时候可以向银行贷款？一般可以贷多少？

我没工作一次性可以贷十万。

我职业是一名公务员，最多可以向银行贷款多少？贷什么款？谁知道？希望说的的具体点。

具体要看银行政策一、贷款利率：项目年利率2.75五年以上3.25根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少二、申请银行贷款业务的条件：1、年龄在18到65周岁的自然人；2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；5、符合银行规定的其他条件。符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。

2019年贷款利率预测

您在中国银行办理了个人商业贷款，计算如下：方案1：以人民银行公布的当日人民币贷款利率为基准利率，可视客户情况和贷款种类适当浮动。具体可详询当地营业网点。方案2：您可以通过腾讯微信客户端，在公众账号中搜索“中国银行微银行”或搜索微信号“bocebanking”，关注后并打开提供位置信息后即可使用微银行服务计算。通过点击微银行中的微服务--金融工具找到相关计算工具，包括：存款计算器、贷款计算器、投资计算器、汇率换算器、其他计算器等。如有疑问，请继续咨询中国银行在线客服，欢迎下载中国银行手机银行或关注“中国银行微银行”办理业务。中国银行在线客服：https://95566.boc.cn/ZIM/手机银行下载：http://www.bankofchina.com/ebanking/service/cs1/201909/t20190921_1151946.html在线申请贷款：https://ebsnew.boc.cn/boc15/loginPreLoan.html?locale=zh&v=20190518020405613国家助学贷款：https://ebsnew.boc.cn/boc15/studentLoan.html?locale=zh&v=20190518020405613在线申请信用卡：http://www.boc.cn/ebanking/online/201910/t20191024_2567833.html编辑于 2019-10-07中银直播间官方网站手机银行中银理财余额理财大额存单向TA提问。

向银行贷款时用途证明具体怎么写，是以什么样的格式写

证明是银行开具的，银行有格式，只需提供逾期的原因即可。银行贷款不良记录消除办法：　银行一般以近两年的信用记录审查客户，所以出现不良记录时，应持续两年不逾期，按时还款，那新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的不良记录，否则旧记录会一直存在。同样，对于使用信用卡的消费者，有逾期记录的也不要急着注销信用卡，因不良记录不因注销而消失。而长期不用的信用卡要及时注销，以免产生年费不知道而造成不良记录。

根据财务报表可以测算出企业最高能贷款的额度吗？最好有测算公式。

银行会关注的财务指标1、净资产与年未贷款余额比率：必须大于100%÷2存货周转天数=360/存货周转次数存货周转率指标的好坏反映企业存货管理水平的高低，它影响到企业的短期偿债能力，是整个企业管理的一项重要内容。一般来讲，存货周转速度越快，存货的占用水平越低，流动性越强，存货转换为现金或应收账款的速度越快。因此，提高存货周转率可以提高企业的变现能力。经营效益：11、营业利润率：该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率是指企业的营业利润与营业收入的比率。它是衡量企业经营效率的指标，反映了在不考虑非营业成本的情况下，企业管理者通过经营获取利润的能力。营业利润率越高，说明企业百元商品销售额提供的营业利润越多，企业的盈利能力越强；反之，此比率越低，说明企业盈利能力越弱。其计算公式为：营业利润率=营业利润/营业收入商品销售额×100%　　其中营业利润取自利润表。12、净资产收益率：目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率又称股东权益收益率，是净利润与平均股东权益的百分比，是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。指标值越高，说明投资带来的收益越高。报表上面这些指标看起来不错,就可以了。

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公司基本情况，包括公司成立的背景，股东结构，法人治理，经营状况，财务指标的流动性，主营业务收入变化，客户来源及稳定性，产品销售范围，维持未来持续盈利的能力状况，潜在客户，短期偿债能力和长期偿债能力如何，把这些问题写清楚了就等于完成了一篇可行性分析报告。再者，银行要求所谓的前景规划其实并不重要，考虑给你们公司贷款多少由你们公司的抵押质押物决定，而不是完全靠你们的报告。

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