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• 名为托管，实为第三方支付通道。部分P2P网络借贷平台对外声称其平台上的资金都由第三方支付机构进行托管，但真实的情况是第三方资金托管机构仅仅提供了第三方支付功能并没有提供第三方资金托管功能。第三方支付仅是作为支付通道使用与第三方资金托管具有本质区别，如下图3所示，投资者进行网上充值后，资金进入第三方支付公司账户，随后第三方支付公司将充值资金结算至P2P对公银行账户，P2P网络借贷平台根据实际借款情况，将资金划拨到借款者银行账户。这种操作模式下，资金将分别经过投资者银行账户、第三方支付公司备付金账户、P2P网络借贷平台对公账户、借款者银行账户。其中在P2P网络借贷平台对公银行账户时间最长，资金缺乏第三方有效监管。第三方支付仅作为支付通道，对资金流动无实质监管，容易造成P2P网络借贷平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃。真正的资金托管是为借贷双方设置独立的个人虚拟账户，实现点对点的资金流动监控，使P2P网络借贷平台无法触碰用户资金。
  龚小花2019-12-21 20:22:19
• p2p存管的保证金，主要是为了在借款人逾期的情况下。及时向投资人按当初投资比例垫付使用，在一定的程度上有保障投资人资金安全的作用。
  车广伟2019-12-21 19:40:35
• 虽然“出事”这个词含义比较广，但是细想了一下，不管p2p平台是出什么事了，因为什么原因出事了，存管银行都不用承担什么责任，除非银行自身在其中也存在问题。
  齐文良2019-12-21 19:16:30
• 为了让你更好理解，还是把托管和存管一起说一下吧！首先，什么是资金托管？资金托管是指投资人和借款人双方都在第三方机构开设账户，在资金流转的过程中，第三方机构不仅要做好资金划转、保证资金流转正常，更需要对资金的来源和去向进行监督。资金托管的特点是P2P平台无法直接接触借贷双方的资金，这也降低了平台携款跑路的风险，而在这整个过程当中投资人是可以看到自己资金的流向状态的。其中木融宝就是进行的第三方资金托管。那么，什么是资金存管呢？资金存管是说P2P网贷平台将平台的交易资金或是风险准备金等放在第三方机构的账户上，资金由第三方机构负责保管。与资金托管不同的是，资金存管中第三方机构不需要监督资金的来源和去向，而仅仅只是承担保管义务。此外，在资金存管业务中，P2P平台能直接接触到存管资金，并可以随时提取资金。资金托管VS资金存管资金托管和存管都是对P2P平台的资金进行保存，而两者最大的不同则是在于第三方机构是否有监管义务。也就是说，实行资金托管的话，第三方机构必须对核实项目资金走向的真实性，而资金存管则没有这项义务。从目前来看，P2P平台实行资金托管和存管是很有必要的，而资金托管似乎更符合网贷的本质，但在资金托管中，第三方所承担的责任比较大，同时需要花费大量的时间和精力来对P2P平台进行监管。相对来说，资金存管则要比托管来得简单一些，所应负的责任也相对较小。所以，目前大多银行倾向于与P2P平台建立存管合作，而P2P平台也因为对银行的安全性有较高的信赖度，越来越多的P2P平台也更愿意与银行进行资金存管合作。不过，虽然银行存管可以降低P2P平台直接接触到资金的可能性，但银行没有办法一一审核借款，更无法判断借款项目的真假，因此，还是存在一定的借款风险的，所以是资金托管的安全性比存管高，不要被银行存管中的银行两个字影响你的判断了，银行的坏账可是多不胜数。
  齐景波2019-12-21 18:59:42