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• 银行理财不属于金融商品，属于投资品。可转让的投资品，才属于金融商品。银行理财的收益和本金，无法转让给其他人，不属于商品范畴。少数银行的极少数产品，在到期前，可以贴息转让，银行也协助提供转让平台。但这样的银行和产品极少，不具有代表性。
  樊扬诗2019-12-21 20:22:15
• 题主，！如果真的遇到逾期或其他问题，可以通过以下方法处理哦~1、平台失联/跑路：这种情况，多半是平台创始人本身就是只为了融一笔钱然后跑掉。在这样的情况下，作为投资人不小心投了，那么平台失联后，只能打电话报警了。2、平台资金链断了：借款人还不起钱，平台也没有多余的钱兜底，这种情况下，作为投资人，只能依靠平台去找借款人催要这笔款。也许投资的本金还能要的回来。3、平台清盘，良性退出：这多半是因为平台觉得运营不下去了，但是要承担起责任，所以，不发行新的标的，也不进行新的融资，而是逐步等所有投资人的钱慢慢还了再关平台。那么作为投资人，只能等自己投资的标的到期了再提现。这种情况下，投资的本金回来的可能性还是比较大的。但是，也会存在后期平台拖着拖着就没影了，变成了失联的情况，这都是说不准的事儿。逾期虽然也算问题之一，但是平台上有一两个逾期是正常的，我们要客观去看待。去年7月的金融监管条例出来后，就不允许平台或者机构进行刚性兑付，所以，作为投资人更应该在投资前做好盈亏的心理准备。最后说一点，如果遇到了出现前面提到的3类问题的平台，作为投资人，需要快速反应，根据以下步骤去做：1、把所有的投资证明都收集好；2、找到相关平台的维权QQ群或者微信群；3、联合投资人一起报案，可以直接打110，一起报案的人越多越好；4、配合警方，提供投资证据。证据提供以后，走司法程序，然后等待审判结果，尽自己最大的努力拿回血汗钱。
  黄玥2019-12-21 19:59:05
• 理财产品不能提前终止，这就涉及到理财产品的流动性风险：由于客户不得提前赎回理财资金，在理财产品到期前，客户不能够使用理财产品的资金，也因此丧失了投资其它更高收益的理财产品或资本市场产品的机会。理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
  樊振纲2019-12-21 19:40:28
• 叮咚钱包属于P2P，相对银行理财而言，它属于次级贷。优势：起投金额小，周期灵活，收益一般较银行理财高劣势：风险较银行理财要高，需要出借人更多地判断平台的可靠性菜鸟理财风控团队认为，大家在考察网贷平台时，有些点必须关注。1、政策变化在行业监管政策发生重大变化时，平台必须跟随政策导向做出改变才能保持平稳运营。如果应对不够及时、有效，业务有可能会受到较大的冲击，出现成交额大幅下降的情况。众所周知，现金贷、校园贷利润率很高，同时成交量能够很快做大，前期主做这两类业务的平台往往赚得盆满钵满。但随着成交量的快速放大，各类负面事件也不断涌现，之后监管部门出台了相关的政策，而部分平台由于准备不足，使得后期的转型极为被动。如校园贷政策的出台，就使得上市公司趣店的交易额大幅下降。2、合规问题在成交额做大后，部分平台为解决资金的出路问题，发布了不合规标的，如大额标拆分成小额标的、股票市场配资、房地产项目等。这种做法虽然暂时解决了平台标的数量问题，但如果其中一个项目逾期，将会出现大规模逾期兑付的情况。对平台的运营的影响极大。3、运营模式运营模式直接决定平台经营的稳健性。今年爆雷潮的原因之一就是运营模式问题：期限错配。所谓期限错配，是指平台发布的标的并不显示借款人实际的借款期限，只展示标的的锁定期限，而在大多数情况下锁定期要短于实际的借款期限。在市场资金充裕的正常情况下，过了标的锁定期之后，投资人就可以收回资金。但如果后续无新的资金购买该债权，则投资人的持有债权无法转让，投资人的直接感受就是：债权逾期。该业务模式如遇资金面紧张或者行业危机，很容易出现大规模逾期现象。4、经营能力部分平台为做大交易额和借贷余额数据，投入大量资金用于广告宣传，或平台对标的进行高额贴息。这种做法虽然能在短时间内促使成交数据大幅提升，但其成本支出远远超出平台的承受能力，导致资金入不敷出。随着资金缺口的扩大，如无新的资本金的注入，后期极易造成资金链的断裂，唐小僧就是一个非常典型的案例。5、风控能力放贷容易、收贷难，风控能力是一个平台能否健康、持续经营的核心能力之一。部分平台的风控能力较差，致使坏账率高出平台的承受范围，长此以往将会导致无法持续经营。如某车贷平台，累计发放车辆贷款将近1亿元，其中有7千万却是被团伙诈骗，最后只能以退出收场。一般而言，一个网贷平台如果风控部门做得不好，出问题是迟早的事。6、敲诈风险对于网贷，很多人无法进行实地考察，所知消息都是通过网络渠道获得。为此，市场上有些敲诈团伙，故意抹黑平台，目的就是讹诈平台的”删帖费”等好处费。如果处置不及时或不妥当，有可能对运营造成很大的影响。7、自融风险由于受各种因素影响，大部分网贷平台的平均利润率较低。而由于网贷平台的资金流量非常大，部分平台的实际控制人挪用资金用于关联项目的经营。由于大部分自融项目所需资金较大，导致资金投向集中。如关联项目出现问题或者资金紧张，容易出现兑付问题。比较典型的如今金贷、草根等，都是将资金投入了关联的房地产项目，在后期出现了兑付危机。此外，部分平台的实际控制人，其成立平台或者入股平台的目的就是为了给关联项目输送资金，非常容易造成兑付危机。自融风险属于平台实际控制人的道德风险，普通投资人难以察觉。但专业人士通过对其所发标的分析，可以发现蛛丝马迹。总之，虽然网贷平台会面对各式各样的风险，但如果公司的高管团队从业经验丰富，经营模式稳健，则抗风险能力较强。在当前的市场背景下，菜鸟理财风控团队建议投资者在投资P2P网贷平台时，一定要树立不刚兑、风险自负的原则，优先选择小额分散类资产，资金及资产期限一一匹配类的产品。在期限的选择上，仍然建议投资短期类项目，提高自身资金流动性。对于持币观望的投资人，可以逐步小额进场，设置好止损线及资金比重限。
  齐星星2019-12-21 19:16:22