简述提高资本充足率的途径。...-问答

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简述提高资本充足率的途径。

黄碧捷 2019-12-21 20:05:00

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资本充足率=资本/风险资产提高这个比率的办法也就是，增加分子、控制分母。即：分母对策——控制风险资产增长。这里的风险涉及到表内表外的信用风险、市场风险和操作风险。

符能松2019-12-21 20:55:26

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商业银行的资本充足率应使用资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不应低8％。巴塞尔协议》中允许商业银行发行一定比例的长期附属资本债券，可作为附属性资本。中国国有商业银行尚未使用这一工具权益性资本的被投资金融机构，包括：1、商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；2、商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构；3、商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构。资本充足率。

黄眷杰2019-12-21 23:55:04
《巴塞尔协议》明确规定，商业银行的资本充足率应使用资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不应低8％。巴塞尔协议》中允许商业银行发行一定比例的长期附属资本债券，可作为附属性资本。中国国有商业银行尚未使用这一工具。使用这种工具无疑是提高资本充足率可供选择的一项措施，但不可能单靠这一工具弥补资本缺口。如果资本不足，首先应由原有的股东考虑向其注资。另一种选择，是停止商业银行资产过速膨胀的局面，甚至让商业银行主动收缩战线，缩减资产，从而让资本充足率的分母减下来以便达到8％的标准。再有一种选择，是走向资本市场募集一部分股本，从而出现所有权的多元化。http://opinion.news.hexun.com/detail.aspx?lm=1782&id=1422802。

龙川凤2019-12-21 21:18:47
商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

车巧怡2019-12-21 20:38:07
资本充足率＝资本/风险加权资产＝/提高资本充足率的方法有两大类：一、分子对策——增加资本金1.利用多渠道外源融资补充资本金：如发行股票、长期次级债券、可转换债券、混合资本工具等2.提高盈利能力，补充资本金二、分母对策——降低风险资产1.优化资产组合，降低风险水平2.提高风险管理能力。

黄石兵2019-12-21 20:20:33

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我们银行的资本充足率怎么计算？求简便的算法

资本充足率计算公式：一、资本充足率计算公式1、资本充足率=新资本净额/新加权风险资产×100其中新资本净额＝×100%/A-b×50%-e×10%其中：C=资本净额=业务状况表中“所有者权益合计”期末数+“贷款呆帐准备”期末数-“呆帐贷款”期末数-“1422入股联社资金”借方余额。A=加权风险资产表内外加权风险资产总额应根据人民银行调查统计部门规定的风险资产分类及权重计算汇总a=应提未提呆账准备金b=长期反映在呆滞贷款科目，但实际已无法收回的贷款，该部分的贷款的原风险权重为50%d=长期未处置的抵债资产额，该部分资产预计损失率50%e=风险程度不明确的投资资产，该部分资产的原风险权重为10%。

论述题如何提高我国商业银行资本充足率

资本充足率=资本/风险资产提高这个比率的办法也就是，增加分子、控制分母。即：分母对策——控制风险资产增长。这里的风险涉及到表内表外的信用风险、市场风险和操作风险。

银行核心资本的资本充足率指标

资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。2019年09月12日，由27个国家的银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会宣布,世界主要经济体银行监管部门代表当日就《巴塞尔协议III》达成一致。根据该协议,全球各商业银行的核心一级资本充足率将提升至7%,是现行标准2%的三倍多。巴塞尔协议III》规定,截至2019年1月,全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%,商业银行的核心一级资本充足率将由此被提高至7%。该规定将在2019年1月至2019年1月间分阶段执行。

求资本充足率的计算公式

资本充足率计算公式：一、资本充足率计算公式1、资本充足率=新资本净额/新加权风险资产×100其中新资本净额＝×100%/A-b×50%-e×10%其中：C=资本净额=业务状况表中“所有者权益合计”期末数+“贷款呆帐准备”期末数-“呆帐贷款”期末数-“1422入股联社资金”借方余额。A=加权风险资产表内外加权风险资产总额应根据人民银行调查统计部门规定的风险资产分类及权重计算汇总a=应提未提呆账准备金b=长期反映在呆滞贷款科目，但实际已无法收回的贷款，该部分的贷款的原风险权重为50%d=长期未处置的抵债资产额，该部分资产预计损失率50%e=风险程度不明确的投资资产，该部分资产的原风险权重为10%。

银行资本充足率与银行核心资本充足率有什么区别？

资本充足率：12%核心资本充足率：6%全文。

资本充足率风险权重的定义？

如果你这里说的风险权重是指信用风险的风险权重，并且银行采用权重法计算信用风险加权资产的话，是有影响的。其中的分母风险加权资产=信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产而其中信用风险加权资产的测算方法，根据《商业银行资本管理办法，允如果采用权重法，权重值会影响到资本充足率。

银行杠杆率就是资本充足率吗

，杠杆率一般是指资产负债表中总资产与权益资本的比率。高杠杆率意味着在经济繁荣阶段，金融机构能够获得较高的权益收益率；但当市场发生逆转时，将会面临收益大幅下降的风险。商业银行、投资银行等金融机构一般都采取杠杆经营模式。次贷危机爆发前，美国商业银行的杠杆率一般为1O-20倍，投资银行的杠杆率通常在3O倍左右。资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。资本充足率是杠杆率的反面。

我国银行曾用过的提高资本充足率的途径有哪些？

商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

利率风险的作用途径有哪些？简答

利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。巴塞尔委员会在1997年发布的《利率风险管理原则》中将利率风险定义为：利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。指原本投资于固定利率的金融工具，当市场利率上升时，可能导致其价格下跌的风险。规避利率风险的金融工具有：浮动利率存单、期货、利率选择权、利率交换、利率上限。利率风险是银行的主要金融风险之一，由于影响利率变动的因素很多，利率变动更加难以预测，银行日常管理的重点之一就是怎样控制利率风险。利率风险的管理在很大程度上依赖于银行对自身的存款结构进行管理，以及运用一些新的金融工具来规避风险或设法从风险种受益。风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容之一。伴随着利率市场化进程的推进，利率风险也将成为我国商业银行面临的最重要的风险之一。西方商业银行的利率风险管理经过长期发展已经比较成熟，然而长期以来的利率管制造成了我国商业银行对利率变动不敏感，对利率风险没有足够的认识，利率风险管理比较落后。因此，商业银行如何防范和化解利率风险，有效地进行利率风险管理，成为了商业银行急待解决的重大问题。利率风险及其分类巴塞尔银行监管委员会将利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险四类。1、重新定价风险重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间对浮动利率而言和到期日对固定利率而言的不匹配。通常把某一时间段内对利率敏感的资产和对利率敏感的负债之间的差额称为“重新定价缺口”。只要该缺口不为零，则利率变动时，会使银行面临利率风险。70年代末和80年代初，美国储贷协会危机主要就是由于利率大幅上升而带来重新定价风险。该风险是普遍存在的，我国商业银行目前也面临着重新定价风险。2、基差风险当一般利率水平的变化引起不同种类的金融工具的利率发生程度不等的变动时，银行就会面临基差风险。即使银行资产和负债的重新定价时间相同，但是只要存款利率与贷款利率的调整幅度不完全一致，银行就会面临风险。我国商业银行目前贷款所依据的基准利率一般都是中央银行所公布的利率，因此，基差风险比较小，但随着利率市场化的推进，特别是与国际接轨后，我国商业银行因业务需要，可能会以LIBOR为参考，到时产生的基差风险也将相应增加。3、收益率曲线风险收益曲线是将各种期限债券的收益率连接起来而得到的一条曲线，当银行的存贷款利率都以国库券收益率为基准来制定时，由于收益曲线的意外位移或斜率的突然变化而对银行净利差收入和资产内在价值造成的不利影响就是收益曲线风险。收益曲线的斜率会随着经济周期的不同阶段而发生变化，使收益曲线呈现出不同的形状。正收益曲线一般表示长期债券的收益率高于短期债券的收益率，这时没有收益率曲线风险；而负收益率曲线则表示长期债券的收益率低于短期债券的收益率，这时有收益率曲线风险。根据中国国债信息网公布的有关资料显示,我国商业银行2004年底持有的国债面值已经超过3万亿元。如此大的国债余额在负收益率曲线情况下,收益率曲线风险非常大。4、选择权风险选择权风险是指利率变化时，银行客户行使隐含在银行资产负债表内业务中的期权给银行造成损失的可能性。即在客户提前归还贷款本息和提前支取存款的潜在选择中产生的利率风险。由于我国自1996年以来先后8次下调存贷款利率，许多企业纷纷“借新还旧”，提前偿还未到期贷款转借较低利率的贷款，以降低融资成本；同时个人客户的利率风险意识也不断增强，再加上我国目前对于客户提前还款的违约行为还缺乏政策性限制，因此，选择权风险在我国商业银行日益突出。国内利率风险及其分类我国《商业银行市场风险管理指引》将利率风险按照来源不同分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。1、重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，不源于银行资产、负债和表外业务到期期限来衡量银行的利率风险。近年来，银行经营管理人员逐渐采用动态的利率敏感资产和利率敏感负债的缺口方法，方法之一便是“持续期缺口分析”。

1.论述中国银行业最近十年提高资本充足率的途径。800字

增加注资、发行股票债券、利润再投资等等。通俗点，自己有钱了就投进去，借到钱了也投进去。再控制下风险，加大风险低、资本占用少的业务比重，目前也就零售业务和中间业务吧。

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