商业保险是什么？教你如何根据自己情况购买适合自己的保险
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商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
如果经济条件允许，有必要配置商业保险。社会保险的特点在于具有普遍性，五险也存在诸多局限性，其实商业保险是社会保险的必要补充，能够更好保障生活，比如能覆盖社保范围以外的医疗费用以及更高的赔偿额度。
投保商业保险应注意以下几点：
1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险寿险附加意外医疗住院等;其次是健康险主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险再次是养老险分红、年金、投连等。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买他是整个家庭支柱;其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品；最后考虑孩子。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数如是否开车、有无社保、镇保等为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。
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按照功能，可以分为寿险、医疗险、重疾险和意外险四类，建议可以这样考虑：
1.寿险：解决的是身故问题，无论是疾病、意外导致的身故还是保单两个周年日后自杀，都能得到约定的保额。寿险主要是给有工作收入的人准备的，解决的是收入支柱倒下，不至于给家庭的生活带来困难。
2.医疗险：解决的是因为疾病、意外导致的住院治疗费用报销问题。目前大部分的百万医疗险都有住院绿色通道服务、住院垫付费用服务。相比以前真是进步了很多了，至少不用先自己凑钱治疗，出院后再报销。
3.重疾险：解决的是生大病后首先是有一笔钱可以安心治疗，其次是解决家庭生活开销问题。一个人生病后，需要好几年的休养，但是家里的车贷房贷，抚养孩子，赡养老人，还是需要继续开支。这个保险适合大人和孩子。
4.意外险：承担因意外伤害造成的身故、伤残、医疗等保险责任。意外伤害，必须满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大因素。
不过具体的配置方式还需要综合预算、健康情况考虑，因为每个人的现实情况都不太相同，身体健康的人群可以选择健康告知宽松的产品，而有结节、囊肿之类小毛病的朋友就需要进行产品筛选了，不然很有可能被拒保或除外承保。
商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行，在投保时，被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。
投保商业保险应注意以下几点：
1．选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2．许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品；最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3．保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4．缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。
商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费。
主要目的是为了补偿患病期间的收入损失，有能力的话，保额越高越好。
假如条件确实有限，那么应该以自己家庭年收入为基准，保额最好达到家庭年收入的3-5倍，至少得有30w的保额。
优先给家庭经济支柱配置，经济水平比较高的，所有家庭成员都应该配置。
2、医疗险
优先考虑百万医疗险，低保费，高保额，每个人都应该配置一份，
一年365天，小磕小碰总会有的，谁也不能预测未来，总会有用到的时候。
在挑选好百万医疗险后再考虑小额医疗险作为补充，完善医疗保障。
3、寿险
可能有人会问，如果买了附带身故责任的重疾险，还需不需要寿险。
答案是肯定的。一般带身故责任的重疾险，重疾和身故共用一份保额，只能二赔一，要么赔重疾，要么赔身故，只赔一次。
单独购买一份寿险很有必要，特别是家庭经济支柱，有能力可以买终身，预算有限也应该至少买到60岁。
4、意外险
意外的发生是没有预兆的，任何人都不可能提前预知，所以每个人都应该买一份。
意外险挑选起来也比较简单，意外身故/全残肯定得有，最好能附带意外医疗，保障越全面越好。
现在市场上的意外险也不贵，小付出大回报，值得拥有。