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• 工商银行半年报数据显示，上半年拨备覆盖率为143.02%，拨贷比为2.21%，低于银监会贷款损失管理办法的拨备覆盖率150%、拨贷比2.5%的监管红线。易会满在业绩发布会上曾对此表示，工商银行这种处理方式，得到了监管部门的理解。根据银监会2019年44号文的规定，商业银行需要按照拨贷比和拨备覆盖率两个平行指标建立贷款损失准备。其中，拨贷比不得低于2.5%，拨备覆盖率不得低于150%，原则上取两个指标中的高者作为损失准备的监管指标。由于拨贷比2.5%的达标期限最晚可到2019年，实际上，过渡期内各家银行计提拨备的底线就是拨备覆盖率不得低于150%。刚刚公布的三季报显示，工行和中行拨备覆盖率分别为157.6%和153.7%，距离红线只有一步之遥，低于200%的银行也达到了10家之多。夹在不良持续生成和收入逐渐下降中间的银行，即便财务上腾挪有术，但空间也不多了。
  黄电锋2019-11-06 00:20:24
• 经济'';新常态'';对银行业提出新要求新常态对服务实体经济提出了新要求。以往我国一些金融机构没有完全摆正服务实体经济和追求自身利益的关系，过于强调经营利润，攀比盈利规模和盈利增速的倾向较为明显。不少银行通过快速做大理财、同业等影子银行业务拓宽收入来源，通过不规范收费和不合理定价扩张收入规模，以保持盈利的高速增长。虽然目前我国银行业资产总额接近GDP的3倍，但由于影子银行过度膨胀、信贷资金内部'';空转'';，金融'';浮沙指数'';业务规模与实际效果之比偏大，金融运行与实体经济存在一定程度的'';脱节'';，加剧了实体企业'';融资难、融资贵'';等问题。新常态之下，国家更加注重经济社会的可持续发展，更加需要用金融的活水来浇灌实体经济之树。这就要求银行业进一步明确自身定位，平衡好追求经济利益和履行社会责任的关系，加大支持实体经济力度，实现金融与实体经济的协同发展和良性互动。新常态对把握增长速度提出了新要求。在中国经济高速增长的拉动下，过去30年间我国银行业实现了年均22%的信贷增速，过去10年间银行业资产规模年均增速超过18%，过去5年间新增贷款远超过去60年贷款增量的总和。金融业的快速发展，本质上是经济高增长在金融领域的反映，某种程度上是一种水涨船高现象。新常态之下，受经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重因素的冲击，商业银行业务增速的下降和盈利增长的放缓也将成为常态，以往两位数的高增长已难以为继。2019～2019年，上市银行的总资产增速分别为18.2%、16.7%、14.8%和9.3%，净利润增速分别为33.3%、28.9%、17.4%和12.8%，均呈逐年下降趋势。这就要求银行业不能延续过去的思维模式，而应主动适应经济增速的新常态，既要避免过于追求过快增长，又要保持一定的增长速度，努力实现速度、质量和效益的有机统一。新常态对优化业务结构提出了新要求。随着我国经济结构调整力度的不断加大，依靠大企业和地方政府投资拉动的经济增长模式逐渐弱化，民营经济和消费对拉动经济增长的作用日益凸显，新兴区域、新兴产业和新兴客户的活力进一步显现，涌现出多方面的'';结构性机遇'';。这就要求商业银行相应调整客户结构、区域结构、业务结构、收入结构，实现业务、渠道、市场和盈利来源的多元化，更好地服务经济结构调整升级和区域经济协调发展。新常态对管控资产质量提出了新要求。经济高速增长时期，企业面临的市场环境十分有利，普遍能够实现盈利，居民收入也能保持一定的增长速度，整个社会的资金流量较为充沛，偿债能力也较强。在这样的环境中，商业银行一方面能够实现资产规模的快速扩张，另一方面还能够保持较高的资产质量。再加上前些年股改上市时，大幅度剥离不良资产，整个银行业不良贷款率一度降至1%以下，远低于欧美银行业3%～4%的不良贷款率。新常态之下，经济增速趋缓，同时结构调整过程中一些客户经营出现困难，前期隐藏的部分风险也容易暴露出来。2019年上半年我国银行业金融机构不良贷款余额为6944亿元，比2019年末增加1023亿元；不良率为1.08%，比年初上升0.08个百分点。今后一段时间，各种矛盾冲突和风险事件可能会更加频繁，'';两高一剩'';、房地产、影子银行等领域的金融风险可能会继续发酵，银行业资产质量将承受较大压力，守住风险底线将成为商业银行面临的一大挑战。新常态对推动改革创新提出了新要求。新常态之下，中央将坚定不移地全面深化改革，适时实施创新驱动发展战略，让活力竞相迸发，让动力充分涌流，更好地推动经济社会持续健康发展。对银行业而言，告别高增长时代后，内涵式增长的'';新常态'';也已来临。商业银行必须加大改革创新力度，增强发展的内生动力和活力，努力向管理变革要红利、向技术创新要红利。
  黄盛松2019-11-06 00:11:04