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• 2019年12月28日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法正式发布，这份《意见稿》无疑让一直以来备受争议的p2p行业有望走出蛮荒时代，正式迈入监管时代。意见稿》明确要求，网贷中介机构做好融资信息披露及风险揭示，并细化到中介机构需要向出借人披露包括借款人基本信息、融资项目信息、风险评估及可能产生的风险后果。http://www.zbzx.com/website/notice/getNotice/521.html。
  龚宏龄2019-12-22 00:37:00
• 一、借贷协议通常借钱，要签订借贷合同。通过合同约定了利息、借款的期限、发生逾期后的逾期利率与违约金、是否可以提前还款、发生争议后的司法管辖等等。如果没有合同，当然也不能说这个借贷关系就不成立了，出借人可以通过提供转账凭证、收据、欠条等来进行证明，但肯定要麻烦些，需要通过双方举证来证明；如果没有合同，可能连利息都没有约定，那么借款人是可以不支付利息的。司法解释：出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。二、合同的证据效力在遇到纠纷时，我们可以有很多证据，但是从效力来看，首先是合同，有合同，就很省事，法院一看，很快就可以判决。但如果没有合同，都是口头约定，那就很费很多周折了，法院也不一定支持。比如，需要提供转账记录，作为一种证明借贷关系成立证据，但对方也可以说，这笔转账是你付我的XXX费用。那这过程就长了。但网上的电子合同，不一定就是有效力的合同，或者能够作为证据。通过需要加上电子签名和可信时间戳，法院才会认可。所以投资时，要特别注意看下合同，是否可以下载，是否有真正的电子签章。如果没有，那就是个电子文件而已，后续举证会相对麻烦。三、利率的设定借款的利率，24%以内，受法律保护；如果超过36%，超过的部分的利息，不受法律保护，即借款人耍赖不付，出借人也是没有办法的。所以通常24%以上收益的产品，尽量就不要去碰了。司法解释借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。四、违约的司法程序与债权回购借款人发生违约，可以申请仲裁或者到法院进行起诉。在P2P项目中，通常是多个出借人对应一个借款人，如果起诉，是需要全体出借人作为原告向法院提起诉讼的。由于出借人通过分布在全国各地，如果每个人都要作为原告出庭打官司，那么成本是非常高的。由此，通常实践中的做法，就是会有一个第三方公司，来从出借人手中购买债权其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。七、如果发生借款人违约，P2P平台一般会怎么做？第一，平台首先会通过风险备用金，来进行代偿。代偿之后，债权转移给了金元宝平台，平台会以债权人身份，向借款人进行追偿。第二，如果金额较大，也可以通过签署了《债权回购承诺函》的第三方金融服务公司，来从投资者手中购买债权，先归还投资者的本息，然后由第三方公司来进行追偿。第三，在平台或者第三方公司取得了债权后，有抵押物的，可以通过处置抵押物，来归还借款；没有抵押物的或者抵押物处置后的金额不足以偿还借款的，可以通过提起仲裁或者诉讼，来向借款人进行追偿。如果借款还有保证人提供连带责任担保的，那还可以要求保证人归还借款，如果保证人拒绝履行义务的，也可以将保证人作为被告，进行起诉。
  龙学颖2019-12-22 00:19:19
• p2p既是理财，也是贷款。p2p又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台。把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。p2p。
  章观浩2019-12-22 00:07:50
• p2p理财法规除《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》之外，还有以下相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第一百九十二条规定：“犯集资诈骗罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；犯集资诈骗罪，情节特别严重的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处五万元以上五十万以下罚金或者没收财产”。中华人民共和国广告法》第四条规定，广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。第二十五条规定，招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示，并不得含有下列内容：一对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，国家另有规定的除外;二利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。第五十五条规定，违反本法规定，发布虚假广告的，由工商行政管理部门责令停止发布广告，责令广告主在相应范围内消除影响，处广告费用三倍以上五倍以下的罚款，广告费用无法计算或者明显偏低的，处二十万元以上一百万元以下的罚款;两年内有三次以上违法行为或者有其他严重情节的，处广告费用五倍以上十倍以下的罚款，广告费用无法计算或者明显偏低的，处一百万元以上二百万元以下的罚款，可以吊销营业执照，并由广告审查机关撤销广告审查批准文件、一年内不受理其广告审查申请。中华人民共和国担保法》第五条规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。按照担保法的规定，在原则承认担保合同从属性的同时，似认可当事人约定的意思自治，即担保合同如果约定独立担保，独立担保可以有效。第十七条规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。P2P平台承诺本息担保是基于债权合同之上，本息担保的情况应当属于一般保证，不属于连带责任保证。在债务人无力偿还债务时，仍旧需要采用法律追偿，担保法也并不认可刚兑情况。当然，目前新规也已经禁止平台承诺本息担保了。当然，P2P借贷关系最终所形成的是债权债务关系，其关联性最高的法律是《合同法》官方电话官方网站向TA提问。
  辛国清2019-12-21 23:57:48
• 风险和收益一直是并存的一种状态。由于国家监管部门还没有出台相关的法律法规，所以P2P理财平台现在属于一种“放养”的状态。但并不表示所有的平台都是不正规的，一些平台有较高的自律性。自律表现有三点：平台资金是否由第三方支付进行资金托管、平台发布信息是否是真实可靠、平台的标的是否过大，风险过于集中首先，由于现在跑路者众多，很多投资者都会思考怎样才能遏制这种情况。正确的投资流程应该是投资者将资金充值到第三方支付平台，平台转账到借款人，一定周期后，借款人还款到第三方支付平台，第三方支付平台再连本带利打给投资者。这种模式下，P2P平台只是单纯的作为一个中介机构，平台的老板是不直接接触资金的，不能接触资金很大一方面遏制了其跑路的风险。其次，在平台发布的借款人信息必须是真实可靠的。众所周知，中国的信用制度相比外国来说不是很完善，所以单纯的信用担保在中国并不是很适用，现在一般的平台采取抵押模式，即平台担保机构对借款者进行严格的审核，审核后的信息发布在平台上供投资者投资，一旦出现问题，可以用担保的东西进行偿还，最大可能降低风险。所以平台发布的信息必须是安全可靠的。最后，平台发布的标的是否过大，收益是否过高。现在一般的网贷平台，年化收益在10%左右，也会根据周期的不同，收益也会有所调整。投资有风险”这是肯定的，但是怎样将平台的风险控制在可调控的范围内呢？拆分标的！过大的标的风险较大，比方说：2000万的标的，可以分20期，每期100万，这样降低了风险，投资者的投资也会更安全。总体来说，P2P平台的风险肯定是有的，但是找到合适的理财平台，我们的风险就会降低很多。由以上三方面表现的平台算是一个正规安全的平台，投资者就可以根据自身的情况进行投资了。
  齐方梅2019-12-21 23:38:13
• 风险一:政策风险政策风险对于广大的中小平台来说，确实存在并影响巨大，例如网贷备案管理、银行存管、信息披露等等，平台一旦无法获得相关资质，就会被判为不合规，投资者也随之不敢放心投资，其结果就只能关门大吉。作为投资者，时刻关注P2P发展的一些政策及法规是相当必要的，及时对照相关规定，做到心中有数。风险二:收益风险追求超高的收益一直是P2P理财的大忌，因为高收益就明白的告诉你，风险超高。而很多投资者为了短时的收益忘了长时的风险，一失足成千古恨。建议大家要合理的看待年化收益，切记一味追求高收益产品，要选择合理收益、合规安全的平台。风险三:运营风险P2P平台的要想获得生存和发展，不仅要在资产端还要在投资端双管齐下，但从目前的情况来看平台的运营成本居高不下，获得投资者的成本、开拓资产端的成本等等，很容易造成平台资金断裂的运营风险。所以在考察平台的时，要看平台的发展是否有特色、是否能在竞争激烈的背景下有一线生机，还有就是一定要有强有力的风控团队做后盾。风险四:转型风险根据有关规定，大部分平台的发展都需要转型。因此，作为投资者，一定要密切关注平台的合规转型近况，同时通过平台日常运营来判断，形成一定的前瞻性眼光，以免给自己的投资带来损失。以上就是P2P理财常见的几种风险了，大家可以在投资的时候对照参考，毕竟多了解一下知识总是好的，投资有风险，入市需谨慎。
  黄皖苏2019-12-21 23:00:59
• 《个人所得税法》的规定是：个人所得税的纳税义务人的利息、股息、红利所得应当缴纳个人所得税。按照监管要求，P2P平台是信息中介，不负责发给投资人收益，不属于扣缴义务人。因此，合法利息收入的缴税应由投资人自行申报，但是我们国家还没形成公民自觉纳税的习惯，所以一般是采用代扣代缴。按照法规来说，P2P网贷行业就应当由借款个人或企业为投资人代扣代缴个人所得税。问题是借款人非常分散，而且通常不知道投资人的数量和详细信息，实际操作中做不到代扣代缴。只有平台对借款和投资数据是完全知晓的，所以要最终实现代扣代缴还需要平台的技术支持才行。要缴多少呢?个税法规定，按利息、股息、红利所得缴纳个人所得税，应纳税额=收益*20%。就目前来说，P2P理财的收益是不收税的!P2P理财属于我们自己个人的投资行为，就像个人炒股低买高卖是不用交个人所得税的，投p2p也是不用交个人所得税。正如此，所以才说理财增加自己的收入。因为P2P理财不仅仅要谈收益，更要谈风险。如果国家真要对投资收益收税，那么对于P2P个人投资者来说，是不是我赔了，你也能管管。官方电话官方网站向TA提问。
  贾黎黎2019-12-21 22:55:14