在大多数人的心目中，银行理财肯定是很安全的，而且收益要比定期存款高很多，不过这么美好的事情未来可能不会再现了，因为保本理财产品将要退出历史舞台。2019年3月28日下午，中央全面深化改革委员会第一次会议通过《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，这个就是对金融市场影响深远的资管新规，它对银行理财最大的影响就是要打破刚性兑付，也就是说以后银行理财不允许保本了，也会出现亏损。举个例子，假设你买入某银行净值型理财产品的价格是1，这个理财产品最终投向了各类债券，债券的价格上涨了，产品净值可能涨到了1.03，收益率就是3%；但如果债券价格下跌了，产品净值跌到了0.98，收益率就是-2%。所以，不再像以前固定收益类理财产品那样——预期一年5%的收益率，到期时实际收益率还是5%。那么，在这种情况下，银行理财还能买吗？如果买的话，应该这么选择呢？为什么银行理财的收益率差别不小？经常买银行理财的同学应该可以发现，同样期限的，有的收益率高，有的收益率低，这是怎么回事呢？理财产品收益率的差异，一方面与发行银行的规模、评级等因素相关，规模大、信誉度高的银行，理财成本收益率相对更低；另一方面与银行对资金的需求程度不同相关，银行理财可以看成是存款的替代，所以在存款获取难度较大时，银行会提高理财产品的收益率来间接获得存款。选择银行理财的时候，对于收益率要搞清楚，比如有的银行理财会直接写清楚收益率，例如预期收益5%，另外有些理财产品会写一个收益率范围，比如2%-7%，这中间会有什么差别呢？这些收益率的表述都是用年化的方式，并非实际投资期限内的收益率。比如6个月的银行理财产品，年化收益率4%，那如果持有6个月到期后，实际持有期的收益率只有2%。银行理财的预期收益率和持有期限有很大的关系，期限越长的，预期收益率也就越高。那种有收益率范围的，叫做结构化理财，和传统的银行理财相比，风险略高一些，收益率也自然波动空间会大一些。这种理财产品的原理是通过保本策略，例如大部分资金去购买债券，然后用一部分的收益去购买沪深300指数。如果沪深300指数涨了，这个理财的收益率就会比较高，如果跌了，就会损失一部分收益。但是由于大部分的资金都是买的债券，所以损失也不会很大，只是收益率会低一些。这就是这类理财产品收益率有一个波动区间的原因。至于到底能不能拿到最高的预期收益率，就看你的运气好不好了。