5万执行的是最低标准

在中国，银行的理财业务相比于国外起步晚、发展慢，理财产品品种也是寥寥无几。2011年时，银监会发布了第5号文件《商业银行理财产品销售管理办法》，其内容是对理财产品销售的一些约束条款。

《办法》中要求：所有商业银行是对自身的客户、理财产品进行分级，从低到高至少要有五级，可根据实际情况进 一步细分。《办法》规定的分级标准之下，限定了银行理财产品销售起点不得少于5万元。具体办法如下：

第三十八条 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

为了加强理财产品风险评级薄弱环节的管理，办法中还规定：商业银行不得通过媒体如电视、电台等公共渠道对银行理财产品进行宣传。同时银行也不得夸大某理财产品、更不得随意向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。具体办法如下：

第十三条（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；

第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。

以此来看，为了按《办法》执行，又不丢掉客户，5万是最低的标准，这不是银行决定的，而是监管曾决定的，《办法中》把客户进行了相应的风险承担分级。为了保证所有投资者的利益和权利便给出了最低标准：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

借据风险。民间借贷的借款凭证一般分为口头、借条、借款合同三种类型。其中口头借款适用于小额短期亲友间借款，且最好有第三方人员在场，以防发生纠纷。一般而言借条或借款合同应该具备的内容必须包含借款人，出借人，借款金额，约定还款日期，约定借款利息，约定出借方式，借款日期，双方签字。提醒民间借贷即使发生在亲友之间也有必要书写规范的借据书。

用途风险。我国法律明确规定借款给赌博、贩毒、贩卖枪支等非法方面，借款予以收缴。所以贷款人放款时，先了解清楚贷款用途。

利息风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等。如果借款时没有约定利息，那么借款期内利息不计算。如果利息太高，法院只能支持4倍银行同期贷款利息，对超出的部分不予支持。

担保风险。担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。

履行风险。不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金交付。

违约风险。所谓违约，是指合同当事人不履行合同或者履行合同不符合约定义务。违约的实质是侵害合同债权，或者说违约是侵害相对人的履行利益，严重时会构成违约行为。

期限风险。借款中，如果发现拖欠借款行为，应该及时诉讼，如果超过了诉讼时效，债权就得不到法律的保障。

非法集资和p2p的区别在哪里

1、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。

2、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。

3、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制,在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。

保本保收益一般就是所谓的存银行，收益比较低一般是定期的

保本浮动收益是说所谓的理财产品，收益相对较高属于中端

非保本浮动收益是投资理财系列，相对的风险高收益大。

互联网信息技术引起的技术风险首先是系统性的安全风险。互联网金融快速发展的重要前提条件之一是计算机网络，相关软件系统与电脑程序对互联网金融健康快速发展至关重要。因此计算机软件系统、互联网络技术等的安全性将直接影响互联网金融的有序运行，然，影响互联网金融最重要的技术风险就是计算机软件与互联网的相关核心技术。据赛门铁克（Symantec）2013 年发布的 《揭露金融木马的世界》 白皮书透露，2012 年网银木马攻击了横跨亚洲、欧洲与北美洲的 600 多家金融机构，一般通过后门程序携带入侵，具有超强的精确性与高度的复杂性。其次是技术选择风险。有效开展互联网金融业务的基础是其技术解决方案，互联网金融企业出于降低成本等利益考虑，选择的技术解决方案可能存在某些技术欠缺，而构成了互联网金融企业的技术选择风险。最后是技术支持风险。计算机软件、互联网技术专业性强，需要企业投入大量的研发人员与资金开展研发工作，且研发具有极大的正外部性，元立方金服研究人员发现，截止目前互联网金融企业规模一般比较小，经济实力有限，有些互联网金融企业出于降低运营成本的考虑，基本上采用的是技术外包策略。由于自身不拥有企业运作的核心技术，一旦外部技术支持不能完全满足需求，导致其不能及时有效地向顾客提供金融服务，形成互联网金融企业的技术支持风险。而且目前我国具有自主知识产权的互联网金融设备欠缺，大量依赖从国外进口相应软硬件，对我国互联网金融业的快速发展极为不利。

第一：下定决心

不管你是啥身份，理财都是一个需要长期坚持并且需要养成的习惯。所以第一步不是怎么做，而是要明白你为什么要理财，你的决心有多大，你的理财知识，你的理财计划，理财产品等都是关系到你是否成功的重要因素，不得不重视哟。

第二：记账

先从基本的做起。理财意识的培养需要从记账开始。可以用笔记本记，也可以用手机app记录，总之要使得自己的日常开销被记录下来，每天睡觉之前做好当天的花销记录。分析当天有哪些不合理的花销。在不断改进和自我提醒的帮助下，你会发现你知道自己的钱都去了哪里。

第三：学习理财知识

光记录是没用的。你需要系统的学习理财知识，看看别人是怎么做的，以此来纠正自己的方法，嘻嘻那先从书开始啦~

一：《小狗钱钱》

这本书非常适合没有什么理财知识的人哟。可以在手机上看，也可以去图书馆书店看，对于好的建议可以做好笔记。

二：《穷爸爸富爸爸》

嘻嘻，这本书也很有帮助。了解啥是穷人思维，积累财富也是一门需要好好学习的课程。书中有很多观点说的很棒，相信对于理财小白来说还是可以看看的。

第四：活期储蓄和定期储蓄

存钱不能光靠毅力，咱们还得来点外部压力和约束。可以把每个月的生活费（工资）分成几部分，拿出一部分存起来此外股票，基金，债券也可以学学，向高手请教，可以作为投资理财计划的一项哟，但是数额不要太大！！！！