注意基本面信息的主次之分

要控制好投资理财产品的风险，就要了解基本面信息的主次区别，主要信息比次要信息更能影响市场的行情走向，也是我们交易的主要参考。建议投资者在浏览基本面信息时，区分好主次，不要太过在意行情一时的变化，要聚焦于长远趋势。这样才能降低风险，产生更多投资收益。

确保仓位不超出自身控制范围

理财产品有风险吗？这是必然的，投资理财产品最主要的风险就是仓位风险。仓位决定了投资者的收益情况，但若仓位过大，带来的损失也是极大的。比如说，现货贵金属投资市场的微点差账户就能大幅降低持仓成本，是提高盈利效率的绝佳辅助。

设置好止盈损，把握好投资心态

有时因为投资者自身心态不够平稳或没有事先预设好止盈损，也会导致不必要的损失。为了避免这种情况发生，进场前一定要保持心态平静，制定好盈亏目标，在投资没有偏离预期计划，无需过度担忧浮动盈亏，一切以触发既定条件为标准执行离场。需要注意的是，现货贵金属这类理财产品在交易中可能会因为滑点，导致止盈损失效，我们必须采用限价平台加以规避。

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

1、衡量资金状况

资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择。如果没钱，理财入门时首先要做的就是攒钱，通过每月强制储蓄积累原始资金，为长期的理财之路打好基础；如果有一定的闲置资金，则可根据各类理财产品的投资门槛选择合适的产品。但有一点需要注意，有多少钱做多少投资，不要借钱投资，尤其是借钱投资股票、期货等高风险产品。

2、评估个人的风险承受能力

面对市场上各式各样的投资理财产品，刚刚入门的理财新手普遍比较迷茫，不知道该如何选择或是盲目投资，一旦有所损失便无法接受。因此，入门时就应先对个人的风险承受能力进行评估。如果风险承受能力较强的，可选择股票、基金等产品，但入市前得先做好“功课”；如果风险承受能力较弱，那就选择稳健型投资，如叮咚钱包; 余额宝等，对理财入门者来说是不错的选择。

3、预留好应急资金

应急资金，顾名思义就是专门用来应对紧急情况的资金，比如失业、疾病等。因此，在投资之前，这部分钱需要提前预留，以便让生活不受太大影响。 一般来说，应急资金为月支出的6-12倍，具体金额可根据实际情况来决定，并需在资金的流动性与收益性之间平衡利弊。因为预留得少，如上文所述，生活可能会受影响；而预留得太多，则可能会面临通货膨胀对资产带来的贬值影响。

4、切忌盲目跟风

新手理财往往会碰到很多问题，又不知道该如何解决，这时就容易出现盲目跟风的情况。看到别人记账，自己也跟着记账；看到别人炒股，自己也炒股……反正在自己没经验的情况下，跟着有经验的人一起做更有保障。但有些事可以跟着做，比如记账，但有些事却不能盲目跟风，尤其是在理财产品的选择方面，一旦轻信别人的判断而不自己独立思考，最后很可能不仅没赚到钱，还会蒙受不必要的损失。

保本理财产品并不是零风险，保本理财产品也细分为保本固定收益和保本浮动收益理财产品，由于投资方向和投资类型不同，所以会有不同的风险程度，还有很多银行理财产品，标明预期收益，但实际上这并不是实际的到期收益，所以在这点上投资者需要确认清楚。总之保本理财产品是针对于而言，相对稳定，安全性高，但是并不是没有风险。

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1、客户不同

保险的投保人必须符合保险公司的承保条件，有年龄限制，一般不超过60岁。

银行储蓄则没有特殊条件的限制，储蓄的消费者可以是个人，也可以是企业。

2、获得利益的方式不同

保险获得利益的方式往往需要将多数面临同样风险的单位和个人的风险结合起来，分摊少数单位和个人的损失，这就需要用到特殊的分摊算法技术。

储蓄则由一套完整的现金加利息的计算公式，不需要用到其他计算技术。

3、期限不同

保险的期限一般是固定期限：中长期居多，5年、10年，或10年以上。

储蓄则以利息的返还时间作为受益期限，只有到达了一定的时间，你才能够得到预期的利息。

4、性质不同

保险是将所有投保人所缴纳的保费集合起来，成立一个保险基金，对于少部分发生保险意外的投保人提供保险金的赔付，属于一种互助行为。

储蓄是将个人的资金储存起来，用来应对将来的需要，属于一种自助行为。

5、目的不同

保险的主要目的是为了应对将来的各种意外或是风险带来的经济损失。

储蓄的主要目的是为了获得利息的收入。

一、概念不同

P2P理财是个人与个人投资，P2P理财是指以公司为中介平台，将双方对接起来实现各自的借贷需求，资金借入人到期偿还本金，资金借出人获取利息收益。

而票据理财则是以银行承兑汇票或商业承兑汇票作为抵押物，银行承兑汇票在票据到期时，银行刚性兑付;而商业承兑汇票主要看企业的信用，企业有一半的可能性，不兑付款。

二、起投不同

P2P理财投资门槛低、投资期灵活、资金流动性等优势受到普通老百姓的喜爱。大部分的P2P理财平台50-100元即可理财。票据理财作为一种新型的理财投资产品，投资门槛极低，一般1元即可起投。

三、收益不同

P2P理财，相比其他理财产品P2P理财的综合年化收益8%-10%，也有很多P2P理财平台的年化收益就达到了15%左右，这样的情况就会出现风险大。

票据理财的收益率一般在5%-6%，也有的票据理财会在8%-10%或更高就会出现高风险的情况。从国内票据市场来看，票据理财的合理收益率会在5.5%-8%之间。

四、投资风险

票据理财是个人对如银行或企业，而P2P是以个人对个人进行贷款，用个人信用作担保，风险性较大。而票据理财以票据担保的模式，保障投资者的资金安全。因此，从投资风险角度上分析票据理财比P2P具有更高的安全性。

票据理财和P2P理财相比，票据理财在投资期限、投资门槛、风险控制方面具有明显优势，相比P2P理财在收益上会更有一些优势。