1、经纪业务内部控制：防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等 ，应加强经纪业务整体规划，加强营业网点布局、规模、选址等的统一规划和集中管理; 应制定统一完善的经纪业务标准化服务规程、操作规范和相关管理制度 。

2、自营业务的内部控制 ：加强投资决策、资金、账户、清算、交易和保密等的管理 ，防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险 ，应建立健全自营决策机构和决策程序，加强对自营业务的投资策略、规模、品种、结构、期限等的决策管理 应通过合理的预警机制、严密的账户管理、严格的资金审批调度、规范的交易操作及完善的交易记录保存制度等，控制自营业务运作风险

3、投资银行业务内部控制 ：重点防范因管理不善、权责不明、未勤勉尽责等原因导致的法律风险、财务风险及道德风险 ;建立项目管理制度，完善项目的业务流程、作业标准和风险控制措施 ;加强项目的内核工作和质量控制，加强证券发行中的定价和配售等关键环节的决策管理，杜绝虚假承销行为。

4、资产管理业务内部控制 ：防范规模失控、决策失误、越权操作、账外经营、挪用客户资产和其他损害客户利益的行为以及保本保底所导致的风险;统一管理受托投资管理业务，受托投资管理业务应与自营业务严格分离，独立决策、独立运作，规范业务流程、操作规范和控制措施 ，制定明确、详细的信息披露制度，保证委托人的知情权 ;合理控制受托投资管理业务规模

5、研究、咨询业务内部控制来源：考试大的美女编辑们

6、业务创新的内部控制

7、分支机构的内部控制

8、财务管理内部控制：建立健全财务管理制度和资金计划控制制度，明确界定预算编制与执行的责任，建立适当的资金管理绩效考核标准和评价制度制定并严格执行费用管理办法，加强费用的预算控制，明确费用标准，严格备用金借款管理和费用报销审批程序，加强资金风险监测，严格控制流动性风险，特别防范营业部违规受托理财、证券回购和为客户融资所带来的风险

9、会计系统内部控制

10、信息系统内部控制

11、人力资源管理内部控制

一、投资回报不足的风险

家庭理财的终极目标就是为了资产的保值增值，如果不能达到这个目标，就失去了家庭理财的意义。对于那些投资收益过低、回报率明显过低的理财产品，不宜投入过多资金。投资者应该要学会降低家庭理财回报不足的风险，因为如果投资回报不足，相当于是没有实现对家庭闲置资金的有效利用，同时也浪费了大量的投资时间，在进行家庭理财时要注意关注这种回报不足的风险。

二、资产配置不平衡性风险

家庭理财需要均衡配置资金的投向和比例，如果家庭理财渠道单一，产品选择空间狭窄，就易产生资产配置不平衡性的风险。受趋利心理的影响，投资者往往会陷入将所有资金投向一个收益较高的理财产品中，一损俱损、一荣俱荣，一旦该产品出现风险，极易对家庭财富造成严重的损失。资产配置的不平衡性极易酿成家庭理财惨剧，且不利于投资风险的分散，投资者应该根据家庭财富的实际情况均衡分配资金投入比例，合理对冲投资风险，避免落入资产配置不平衡性风险中。

三、受困于收益波动性风险

受困于收益波动性风险即过分追求投资收益的稳健，对收益波动敏感甚至排斥。实际上一些投资收益有所波动的理财产品并不像投资者担心的那样不靠谱，正常合理的波动还是可以接受的，如果过度追求稳健，可能最终获得的投资收益也十分有限，而波动的投资收益中也许酝酿着较高的获利机会。对于家庭理财来说，稳健投资很重要，但是如果过度追求稳健，困于收益波动性的困局中，对投资收益的正常波动产生畏惧就很不利于家庭财富的增值了。

四、家庭理财“亦步亦趋”风险

家庭理财亦步亦趋风险即永远跟在别人后面，按照成功者的理财方案来为自己的投资和理财所用，认为别人成功的理财方法也适合自己。实际上没有一种适合所有人的投资方法，每一个家庭都有自己独特的家庭财富结构和收入水平，如果生搬硬套别人的理财方法，那么失败的风险是很大的。家庭理财不能“邯郸学步”，在理财前，最好给自己的家庭财富做一个体检，全面了解家庭财务状况和风险承受能力，然后根据自身情况制定家庭理财规划，而不是做个盲目的跟随者。

五、风险与收益中过度重视收益

家庭理财中，收益往往被放在第一位，而风险很容易被高收益所掩盖，如果投资者一味的追求高收益，必然要承担相应的风险。理财过程中风险与收益是并存的，二者均不可偏废，在选择理财产品时，既要了解产品的收益，同时也要关注产品的风险。在投资理财过程中，风险不可控，但是可以尽量去规避风险，减少家庭理财中的亏损，尽量保障家庭财富的安全与增值。每个家庭的理财观念不尽相同，各自的需求都不一样，市场环境也在不断变化，多了解一些理财投资的小知识，把握投资理财方向，才能逐渐走向财务自由。尽管收益率在降低，但是在所有固收类理财产品中，网贷的收益率还是比较高的，是普通老百姓能参与的固收类产品中难得的偏高收益的类型；加上今年的监管力度比较严，平台会逐渐规范化，所以有精力和有经验的家庭还是可以多多考虑的。

一个理财项目靠不靠谱，首先要了解以下平台，最好选择那种老牌子、大平台的。还有要看风险控制。再者这个项目的资金流向你能否清楚的看到，项目操作是否透明。

固定收益信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过内信托公司向投容资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司，以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。固定收益产品特点有：收益固定、保本保息、运作期限明确（一般为一年到两年），通常都通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等保证资金安全性，安全性高。另外门槛较高，一般为100万元以上。按信托法规定，认购额300万元（不含）以下的自然人名额不超过50个。