1.从经济结构上来看，美国市场化的机制，使得经济的四大支柱产业军事、科技、金融、教育，在相对自由的体制中均衡发展，各有千秋。市场这只无形的手调节资源，四大产业各自根基深厚，又有部分融合，但大体上都相对固定，难以渗透到对方核心领域。

2.从金融市场来看，美国的金融体制完善，利率市场化完成近三十年，金融市场经过百年发展，产品和服务都已接近完善。金融行业竞争非常激烈，金融机构或发展综合实力，或在具有鲜明特色的领域深耕，因而竞争格局相对稳定。激烈的竞争也使得金融机构积极拥抱互联网，利用互联网先进技术进行金融产品和服务的创新。

作为全世界最为成熟的金融市场，美国为各类投资者提供了全方位的、多元化的产品，从贷款、理财、到风险投资等等。不仅投资品种丰富，而且服务到位，并积极运用互联网技术改善用户体验。这一点和国内形成巨大反差，国内金融业高度垄断，投资工具少，利率尚未市场化，收费和服务极不对等，在这样的环境下，互联网金融通过其特有的渠道优势，以普惠、快捷、高收益的特色，普及了理财产品也激发了广大用户的理财需求，爆发出巨大发展潜力和规模。3.从监管体系来看，美国有着一套相对健全和完善的监管体系，如SEC认定包括Prosper在内的所有P2P平台运营模式已涉及到证券销售，要求其在SEC登记注册，将其定性为在允许范围内销售"附有投资说明的借贷凭证"的机构。美国金融监管当局没有针对互联网金融的专门监管框架，而是适用于一般性监管框架。以产品的运营模式来界定监管的归属，以最大限度地保护投资者的财产安全。

对产品的定性、风险揭示均有比较完善、透明的体系，加之美国是以机构投资者为主导的资本市场，比个人投资者有着更强的专业能力和相对稳定的投资理念。而国内互联网金融的监管还处于刚刚起步的阶段，有着明显的时滞性，给互联网企业迅速发展壮大以很好的时机，新产品层出不穷，规模上升非常快，缺少对投资者的风险提示及安全性的全面考量。

第一，目标的订立、细分及规划。

1、目标的订立。

把您的诸多美好愿望都列举出来，并对你所列举的愿望做一些具体分析，看看哪些需要划掉，最后将自己的美好愿望具体化。有效的目标一是能用现金进行表示和计算，二是有明确的实现时间，只要符合了这两个条件，您的理财目标就算设定好了。

2、排定目标实现的顺序。

大部分客户一般会比较重视短期目标而忽视长期目标，但实际上长期目标往往是基本目标，是生活中金额比重较大，时间较长的目标，如养老、购房、买车、子女教育等。为了确保你基本目标的实现，要把筛选后的理财目标转化为一定时间能够实现的、具体数量的资金量，并按时间长短、优先级别进行排序，确保基本理财目标放在首要要完成的位置上。

3、目标分解和细化，使其具有实现的方向性。

制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标，设定次级目标后，你就可以知道每天努力的方向了。

第二，针对细分目标确定投资组合。

1、尽早投资，持之以恒。

由于复利的魔力，如果年限越长，收益率越高，复利的效果就越明显，两者的差异会更大。因此，早做行动是实现长期目标的最有效方法。 例如如果从零开始的话，你只要每个月大约需要投入3400元的资金到自己的养老投资计划中去，以8%的年收益率来计算，20年后退休时就可以达到200万元的养老储备。和积攒下200万元的资金相比，3400元的月投入显然是容易实现的。这足以证明尽早投资并持之以恒的重要性。

2、通过资产配置来提高您实现未来目标的确定性。

对于长期的理财目标如养老规划来说，资产配置追求的是“提高确定性”，也就是在当时的情况下，分析各类资产赚钱概率的大小，对于赚钱概率大的资产，加大其配置的比例；对于赚钱概率小的资产，哪怕后来证明可以带来很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。“股神”巴菲特的年平均投资收益率在26%左右，但通过40余年的积累，他却成了世界首富，充分证明了在投资领域“宁可小赚，不要大赔”。

3、按目标的期限选择投资产品。

每个人的一生都有多种不同的理财目标，有短期的，也有中期、长期的。一般来说不同期限的理财目标选择的投资工具也不同，如短期理财目标用短期投资工具，中长期理财目标用中长期的理财工具。这样会使投资品种与预定的投资期限相匹配，更容易达成自己的理财目标。

第三，通过理财师的随时校验方向，确保投资组合一直在靠拢目标。

在现实生活中，由于环境的变化，往往会出现客户的资源无法同时满足其中短期的目标和长期的目标的情况，这时理财师一方面要考虑客户的理财价值观和风险属性，另一方面也要充分考虑客户退休后的休闲和医疗方面的支出对短期目标和长期目标进行调整。另外理财师也会对资产组合的表现进行跟踪和评估，并根据市场变化对组合进行必要的调整，及时修正对理财目标的偏离，让您能顺利达到理想的理财人生。

首先，低风险投资理财者要足够的小心。很多人由于低风险理财产品本身的风险性不大就放松了警惕，不关心产品的说明或者条款，这是万万不可的，即使低风险投资理财也还是有一定风险的，需要投资者及时关注。千林贷有着专业的理财师，还有售后客服，可以为低风险理财投资者排除后顾之忧。

其次，要善于从投资中学习总结。低风险投资理财产品的投资相对来说比较简单，投资者可以当作是一次学习机会，要善于在投资中总结经验，尽量把投资低风险理财产品的利益扩大到最大化。在惠农聚宝平台理财，会有专业的理财专家教大家最权威的理财方法，也让投资者没有后顾之忧。

第三，投资的收益和亏损往往起伏比较大，这也是一个非常常见的现象。有的时候会赚，有的时候就会亏。但是常有的现象并不一定就是正常的。家庭理财中，假如常常有这样的现象出现，那你就该调整一下家庭的投资结构了。低风险投资理财最忌讳的就是大起大落，这就意味着你的投资过于集中在一些高风险投资上了。

第四，不知道自己的资金用在什么地方了，这个现象一旦出现，说明家庭理财中缺少了“记账”这个环节。针对于此，惠农聚宝专家建议家庭理财，需要准备一个账本来详细记录家庭的收支账目，并且每隔一定时期进行总结，能够是一年也或者是一个月。

最后，低风险投资理财要保持投资的平常心态。因为低风险的理财产品，那么效益一般也是比较低的，投资者需要确保自己的心态良好，以一种积极乐观的态度看待这次投资，这样才能体现出投资的目的和意义。

银行理财的收益与证券公司的相比,各有自己的优点和缺点：

一、银行的理财产品，通常是保本加固定收益的,优点是不用操心，铁定有收益，期限也不会很长。缺点是收益可能仅比定期利率高，不及证券公司其他理财产品，一般在4.14%~5.53%。

二、银保产品（保险公司在银行推出的产品），以“保本+浮动”居多，就是它的收益不固定，要看它的投资收益了，有可能在期限到的时候就拿了个成本无收益（这种情况有但不多），也有可能它的收益非常的高，远非银行理财产品可以比拟。优点就是有免费保障的赠送，预期收益（看好是“预期”）较高；缺点就是它的费用较多(初始费、赎回费、管理费等，不过如果它的收益很高的话，费用就可以忽略不计了)，还有就是它的收益是预期的，不固定。通常预期7%~8%，而且年限较长通常都是两三年以上甚至十年以上。

三、证券公司的理财产品，通常都是不保本不保收益的，就是高风险高收益。

不是这个是p2b的，他是针对国企，央企，上市公司等等，是企业方面的。p2p是个人对个人的

直销银行理财和银行理财区别：

一、办理银行卡的方式不同 在传统银行开户时，必须携带个人身份证前往营业网点办理相关的手续，在去往银行的路上以及排队就会耽搁很久的时间，用户就必须腾出来半天的时间去办理业务，较为麻烦。

直销银行只需要在家通过手机或者电脑就可以注册直销银行额账户了，不需要排队，也无需在路上耽误时间，在家即可清轻松搞定。还有不同的一点是，亲自去柜台办理的为一类账户，而直销银行的账户属于二类账户。

二、理财产品的收益不同 购买直销银行的理财产品，能够省去不少的费用，银行理财可没有这样的优势，因此投资者选择直销银行的理财产品，收益还是非常的可观的。

三、直销银行是银行的一种业务 直销银行是现有银行的一个分支业务，不单独存在，因此直销银行的安全性是值得保障的，是与银行的风控一样的。投资者完全可以不用担心直销银行的安全性。

直销银行理财和银行理财虽然有着一定联系，但是它们之间更多的是联系。虽然直销银行业务完整，但是暂时它还无法脱离传统银行而独立存在。

黄金是贵金属，在金融市场黄金投资越来越受欢迎，这不仅是因为黄金本身具有避险属性，而且还是因为国际金价上涨幅度惊人，为炒金人士带来了较多的交易机会。黄金投资的非常灵活操作灵活，基本都可以在网上进行，而且现货黄金还能可双向操作，可空可多，可最大限度的赚取差价。现货黄金投资采取T+0制度，建仓后随时可以平仓，浮动赢利随时可转化为现实赢利。而且交易时间长，一天24小时都有行情，可满足客户不同时间段操作的要求。现货黄金的市场比较大，参与交易量的数额很大，黄金投资只用考虑影响黄金涨跌的因素，就可赚钱，国际化操作，没有庄家操纵，其交易环境非常公平、公正。

1、风控大降低，投资不适合的项目

自融获取的资金，随意性强，在经营活动中会低估风险、高估获利，放松风控要求，把关不严，容易导致项目的逾期或坏账;甚至高风险投资，导致资金赔掉。

2、大量或大笔坏账时，用自融来填补

但因自融期限短、利率高，一旦坏账不能偿还或有新的坏账，导致资金需求越来越多，窟窿越来越大，最终无力承担。

3、自有实业经营不善

用自融筹资为实业服务，资金成本高，风控不严格，对偿还能力往往高估，一旦出现违约，因体量庞大，p2p平台很容易倒闭。

4、金融诈骗

这是最恶劣的，虚构项目，资金根本就没有投到项目上，而是进入了实际控制人的口袋，钱一骗够，直接卷款跑路。

首先，P2P理财最大的特性就是方便，容易操作。只要能连接到互联网，无论是PC端、移动端还是APP软件，都可以快捷投资理财。

第二，P2P理财的流动性好。目前平 台投资期限大多在1-12个月内，像汇银富通这样主打1月、3月短期标的平 台比比皆是。而传统理财的投资期限大多都以年为单位，一般2-3年甚至更长，变现能力较差。

第三，P2P的投资门槛很低，最低1元起投，普通投资人皆可参与。而传统理财产品投资门槛都比较高，一般从几万到十几万，这样的门槛对于一些收入情况不理想的人来说只能是望而却步。

第四，P2P理财的收益高且稳定。目前合理的年化收益率在8%-15%，少数平 台像汇银富通部分年化收益还可达到15%以上，相比传统理财产品高出几倍，且收益波动较小，比股票类浮动收益类产品稳健安全。

最后，P2P理财的安全保障工作较为完善。目前向汇银富通这类的部分平 台都已完成第三方担保、电子加密合同、第三方支付与存管、银行存管和三级等保（最高监管级）等安全保障工作，且国家监管趋严，备案工作持续进行，也让整个行业变得愈加安全规范起来。