资产荒，就实质而言，大家所谓的资产荒，本质上是优质资产荒，其原因有五点：一是优版质资产获取渠道权匮乏，二是资产风险难以定价，三是借款人综合借款成本持续走低，四是线上融资成本较高，五是平台运营成本压力增大，上述原因造成大多数网贷平台在资产端面临激烈的同质化竞争。

优质资产获取渠道匮乏、资产同质化竞争激烈、借款人综合成本下降、平台综合成本增加，循环往复，越来越多的网贷平台开始陷入这个怪圈却无从破解。

从网贷行业过去几年的发展轨迹来看，2013年网贷行业讨论的主流话题是发展线下还是发展线上，2014年网贷行业讨论的主流话题是互联网金融的本质是互联网还是金融，2015年网贷行业讨论的主流话题已经变成网贷平台是该重视资产开发能力还是该重视线上资金开发能力。

2016年网贷行业的主流话题一定是资产为王，因为市场上从来不缺资金，而是缺低成本资金，也从来不缺资产，而是缺优质资产!

家庭理财方法：

1、开支有计划，花钱有重点应该先对家庭消费做系统的分析，在领到工资以后，把一个月必需的生活费放在一边。这样就基本上控制了盲目的消费。现在家庭的消费大体有如下三个方面。第一，是生活的必需消费，如吃与穿。第二，是维护家庭生存的消费，如房租、水电费等。三是家庭发展、成员成长和时尚性消费，如教育投资、文化娱乐消费等。具体开支要分清轻重缓急。切忌虚荣心作怪，攀比消费。

2、月月要有节余特别是在家庭理财初期，要争取每月都积余一点现金用于投资。

3、充分民主、相对集权家庭中，夫妻要根据各自的收人多少，制定一个方案，提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金。原则上，提够家用后，剩余的归各自支配。

4、建立家庭情况一览表像建立身体健康表一样，建立一个家庭情况一览表。这样可以随时了解家庭情况的变化。正规的财务报表，很多人都头疼。其实，家庭记账只要用流水帐的方式。按照时间、花费、项目逐一登记。

5、收集整理好各种记账凭证集中凭证单据是记账的首要工作，平时要养成索取发票的习惯。此外，银行扣缴的单据、借贷收据、刷卡签单，及存、提款单据等，都要一一保存，放在固定的地方。凭证收集后，可按类分成衣食住行等项，以方便统计整理。只有准确的判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。对于每一个理财投资步骤都要去认真地实施，不要轻易地终止或改变。根据理财计划实施情况与周围环境的变化，可对个人理财计划作相应的修正。理财不仅仅是把钱管好的问题，它还涉及到如何用好的问题。也就是说，管理与使用是理财的两大范畴。

一、做好充足的家庭备用金

家庭资金的备用是非常有必要的，随着现在生活工作交流越来越频繁，疾病治疗、同事间的交流、亲戚间的交流，都可能到导致早期准备好的预算出现不足。所以在打算做家庭理财的时候，一定要保证家庭不至于因为资金短暂的短缺导致理财中断。

二、防止出现资金过度超支

家庭是一个整体，对于工薪族，金钱省一分是一份，要学会克制自己的过度花费习惯，一旦出现超支情况，要有注意在平时的花钱中弥补回来，习惯性的保持良好的购物习惯。

三、要确立理财目标

目标就是人奋斗的动力，有好的理财目标就会有省钱意识，保证家庭总体收入上升，做好一年的理财规划，确立目标能够带来不一样的体验。

四、理财产品进行对比

理财产品的购买需要注意不要随便买，要多对比几家，考虑理财时间长短等等问题。

总之，家庭理财要持之以恒，而且需要长、中、短期规划，这是非常重要的。

一是，家庭每月有固定收入，而且最好每年收入都有所上涨，自然家庭的积蓄也就越来越多，也是再生财。

二是，家庭保险保障要做好，当疾病来临时可以帮助一把，避免家庭经济受到影响，也算是一种生财吧。

三是，钱生钱。现在市面上理财的产品种类很多，有证券、基金、外汇、期货、房地产投资等等，但在选择时，我们要对这些产品进行把握，弄清楚这些理财产品到底是什么，有什么特点，是不是适合家庭的风险承受能力，适不适合投资等等，然后在选择最适合的产品。不可人云亦云。

1、模式不同

P2P是个人对个人的模式；P2B是个人对企业的模式；P2F是个人对金融机构的模式。

2、借款人不同

P2P借款方多以个人居多；P2B借款方为借款企业居多；P2F借款方是借款金融机构居多。

3、信用方面不同

P2P依靠单个人信用状况，如工资收入、个人征信记录等；P2B的融资方多为企业，有抵押物；P2F的借款方为金融机构。

邮储银行渠道代销的保险公司理财产品，按照合同履行的话是是靠谱的。

对于保险理财产品，第一点要注意按照合同约定交费，并持有到合同约定的时间。如果中途想退出，可能会有比较大的本金损失。

第二点，保险理财的保底收益一般不超过2.75％，具体的执行收益率是不确定的，收益多少主要取决于保险公司的投资管理能力和获利水平，最终的收益率能够超过4～5％就算很高的水平了。

因此，如果已经购买了保险理财产品，最好是持有到期，如果需要短期资金的话，可以拿保单去抵押贷款。

一是，家庭每月有固定收入，而且最好每年收入都有所上涨，自然家庭的积蓄也就越来越多，也是再生财。

二是，家庭保险保障要做好，当疾病来临时可以帮助一把，避免家庭经济受到影响，也算是一种生财吧。

三是，钱生钱。现在市面上理财的产品种类很多，有证券、基金、外汇、期货、房地产投资等等，但在选择时，我们要对这些产品进行把握，弄清楚这些理财产品到底是什么，有什么特点，是不是适合家庭的风险承受能力，适不适合投资等等，然后在选择最适合的产品。不可人云亦云。