一、本质不同  

现金贷是小额现金借款业务的简称，现金贷系统主要利用互联网线上渠道进行获客、信用审查风控并线上发放的无场景、无指定用途、无抵押的小额贷款。  

网贷则是帮助出借人与借款人实现借贷开展的信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合的服务。

二、资金来源不同  

以现金贷业务为主的企业资金主要来自其他企业或者类金融机构如银行、信托或者是一些网贷平台，而网贷平台资金主要来自个人。

三、资产端业务类型和服务对象不同  

现金贷是为个人提供无抵押、无担保、无场景的信用借款；网贷资产端服务对象既有个人也有企业，同时借款业务包括有抵押和无抵押两种，类型更丰富。

四、运作模式  

现金贷平台通过由银行、信托、P2P、小额贷款公司等渠道募集的资金对有借款需求的客户进行放款，通过线上系统审核模式对借款客户进行信用评估，确定借款额度。平台通过收取综合服务费获得利润。  

P2P平台作为信息中介服务商，对有借款需求的客户寻找资金出借人，对有闲置资金的出借客户匹配债权，从而进行撮合成交。平台在此过程中运用自有风控模型及专业审核人员对借款人资质进行多次筛选核查，最终决定借款人资质及借款额度。平台通过收取服务费获得利润。

五、放款速度及费率  

现金贷上传相关基本资料通过系统审核，可以做到实时放款，一般手续费及费率较高。  

P2P网贷平台借款用户需在线上系统进行借款申请，系统初审通过后交由线下人工审核，最终通过一系列风控流程确定借款人资质后，对借款额度进行确认并放款。手续费根据借款人资质及抵押物的不同而合理浮动，总体费率适中。 

第一步，搞清楚自己的钱到底花在了哪里。

这一条对个人和家庭都适用。不管是个人还是家庭，都要首先弄明白自己的财务真实现状。具体怎么做？从记帐开始。只需掌握简单的会计基础，就可以利用“家庭记账本”或手机APP开始上手。记录每一笔开支，长期坚持，就可以预估接下来家庭日常开支需要多少，教育提升又需要多少，还能多少是可以节约的不必要的开支，明确节流的点。

第二步，积攒资金，学习理财。

有了多余的资金，就要学习合理运用，使之保值增值，产生收益。这个时候，我们就要针对家庭实际情况开始理财。可以分为四个阶段。

第一阶段，家庭初成期，从结婚到生育子女期间。这个阶段的家庭，由一男一女组成。年龄通常在25岁至35岁之间。

在这时期，个人事业和家庭都处在一个起步阶段，身体状况良好，大多数人会准备生育下一代。家庭开销主要集中在一些消费领域，有时为了享受，有时为了礼尚往来，同时，个人的学习成长也可能会有一笔较大的支出。

总的来讲，这个阶段收入不高、支出不小。对应的，理财过程中要兼顾安全和收益，建议以货币基金和定投为主，可以再适当拿一点资金去投资股票类资产，当然在投资之前要咨询专业人士。

第二阶段，家庭成长期，上有老下有小。这个时期开始的标志是生育子女，一直到子女完全独立。年龄在30岁至55岁之间。

收入方面，这个阶段夫妻双方正处于事业的成熟期，收入大幅增加，家庭共同财富得到一定程度的累积，同时，随着时间推移可能得到一些遗产。支出方面，由于上有老下有小，支出项目多、花销大。比方说，父母赡养费用、家庭日常支出、子女教育费用，都是不小的金额；另外还要为自己的健康提前作出准备；有一定经济基础后，还要考虑换房换车等……

这个时期的特点是高收入、高支出、略有盈余。对应的理财建议是考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金。另外还要给家庭支柱买好保障类的保险产品，在45岁之后也要为自身退休养老留下一定的保障资金。

第三阶段，家庭成熟期，这个时期的起点是子女完全独立，终点是自身退休。年龄在50岁至65岁之间。

收入方面，这个时期个人的事业达到鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富积累到高点。支出则体现在父母赡养费用、维持家庭支出及礼尚往来，还有就是为子女结婚、购房的刚性需求。

这个时期的特点是收入开始下滑，家庭财富积累，子女参加工作，同时家庭的风险承受能力降低。对应的建议是，采取稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，也可以根据自身风险偏好配置股票类资产，还有可以为养老做基金定投储备。

第四阶段，家庭衰老期，时期以退休为起点，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。

老年阶段正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在维持家庭开销，健康支出，休闲支出如旅游等。状态可能是支出大于收入，开始接受子女赡养。

这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。同时也要注意避免采坑。社会上有一些专门针对老年人的所谓“投资理财”项目，收益过高、存在被骗风险，千万不要参与，碰到问题多和子女沟通。

一、学会记账。最好能养成随手记账的习惯，这对于我们财务管理时很关键的一步。通过记账不断的平衡我们的消费习惯，让我们的消费变的越来越合理化。我认为“开源节流”也就是这么来的，可以有效避免过度消费，对个人财务管理起着重要的作用。

二、做好合理的规划。养成了“开源节流”的好习惯之后，我们要对手里的资产进行合理的规划。哪些用于生活、哪些用于流动资金、哪些用于出借等，都要做好详细的规划，之后要严格的按照这个计划进行实施，逐步实现你的规划目标。

三、学习出借知识，尝试出借。想增加个人的额外收益，最直接的方法就会尝试出借。在这之前一定要学习一些出借知识，了解出借市场，对市场进行考察，选择到靠谱、安全的出借平台再进行出借。在出借过程中慢慢摸索经验，学会总结和举一反三，这样在这个行业里才会进步的更快。

四、减少风险出借。我们要正确了解自己的风险承担能力，基于自己的承担能力去选择适合自己的出借方式。不要过多的在大风险方面进行出借，对自身的长期发展是没有益处的。所以要保持自己时刻清醒，有良好的出借心态十分重要。

五、减少负债。现代人的消费观念普遍是今天在花明天的钱，也就是提前消费。虽然已经是一种发展趋势了，很多时候已经形成了习惯，但还是建议大家尽量减少这种负债式的消费。尽量是多大能力，办多大事，这样也能减少自身的负债压力，使自己的生活方式更加健康。

银行存款

安详性机动性好，但收益率较低，一样平常跑不赢CPI。

不外值得一提的点是我国今朝的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，虽然差异存时代是复利的。打个例如，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期利率为5%。则满5年的时辰，网贷，你的收益率为25%，总金额酿成12500元，第二个5年开始的时辰，假设收益率是6%，则再过5年的后的总金额=12500*6%*5.

银行存款。银行存款不用介绍，在日常生活中，大家接触最多的也是它。根据最新的存款利率数据来看，活期存款利率0.3%，定期存款根据存款时长，大部分银行的利率在1.3%——4.0%之间，不算太高。

目前，银行存款衍生出了诸多衍生品，例如大额存单、结构性存款或者智能存款等等。这些存款衍生品能达到的利率会比常规存款利率要高一些，但也高不了多少，大额存单目前最高的利率在4.2%左右。

1、理财型保险投资期长，回报期长，流动性差。期限过长，投资收益很难在短期内体现出来，并且资金变现能力弱，容易影响到投资的流动性。理财型保险另一个缺点是风险小，收益也较低。从投资理财角度上说，并不是最合适的理财产品。

2、投保人在投保理财保险的过程中宏比较容易忽视理财保险的保障功能，只是注重其收益。理财保险的重点在于如何通过保险公司的运作来提高保费的使用效率，降低保费的支出，同时承担相应的风险保障，而不是通过理财保险赚大钱。

借据风险。民间借贷的借款凭证一般分为口头、借条、借款合同三种类型。其中口头借款适用于小额短期亲友间借款，且最好有第三方人员在场，以防发生纠纷。一般而言借条或借款合同应该具备的内容必须包含借款人，出借人，借款金额，约定还款日期，约定借款利息，约定出借方式，借款日期，双方签字。提醒民间借贷即使发生在亲友之间也有必要书写规范的借据书。

用途风险。我国法律明确规定借款给赌博、贩毒、贩卖枪支等非法方面，借款予以收缴。所以贷款人放款时，先了解清楚贷款用途。

利息风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等。如果借款时没有约定利息，那么借款期内利息不计算。如果利息太高，法院只能支持4倍银行同期贷款利息，对超出的部分不予支持。

担保风险。担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。

履行风险。不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金交付。

违约风险。所谓违约，是指合同当事人不履行合同或者履行合同不符合约定义务。违约的实质是侵害合同债权，或者说违约是侵害相对人的履行利益，严重时会构成违约行为。

期限风险。借款中，如果发现拖欠借款行为，应该及时诉讼，如果超过了诉讼时效，债权就得不到法律的保障。