①从理财渠道上看。机构理财比个人理财在投资渠道上要宽泛得多。比如，国债市场按功能分为一级市场和二级市场两类，二级市场是发行国债的市场，二级市场则为国债的转让市场。

一般而言，个人投资者只能在二级市场上进行投资，而不得参与一级市场的发行行为；而机构投资者则即可以在二级市场上交易，也可以在一级市场通过承销、包销活动，获得比较丰厚的利润。

②从理财技能上看。机构投资者拥有一批知识渊博、专业技术性强的投资专家。

相对于个人投资而言，理财专家住住具有更全面的专业知识和丰富的实战经验，具有更系统和先进的技术手段，这种优势是普通个人投资者无法相比的。

③从理财方式上看。机构理财比个人理财在投资方式上要灵活得多，机构理财投资者既可以进行现券交易，也可以进行回购交易、套利交易，而个人投资者则只能进行现券交易。

同时，理财专家能合理利用各种金融工具进行组合投资，这种稳健型方式能较好地规避风险，有利于资产的长期增值。

④、从信息资源上看。当今社会是信息社会，谁掌握了信息，谁就掌握了盈利的主动权，尤其是对于瞬息万变的投资市场，信息的准确性、及时性和全面性更直接决定投资决策的质量。

⑤从理财规模上看。机构投资者汇集众多的小额资金，资金规模更大，能够更灵活地、科学地进行投资组合，分散风险，降低投资成本，提高收益。

一是促进互联网金融资源的优化配置。在互联网金融行业运行中应用大数据技术，能够促进优化资源的配置。开放、平等、协作和分享是互联网最大的特点，大数据时代互联网金融也具备这些特点，便于发布和交流投资方和融资方的信息，便于信息间的相互匹配。传统的金融，在信息发布和匹配过程中需要银行、证券或基金等部门参与，不仅有中介费用，而且时间成本比较高，相比较大数据下互联网金融就不需要这些中介参与，并且效率也比较高。随着互联网金融在我国的发展，最近几年P2P网络平台在国内不断涌现，各种平台开展的业务种类也比较多，不仅局限于银行参与的融资项目，又有很多专门为中小微企业融资贷款的网络贷款平台，这样既分担了传统金融机构的压力，也为中小微企业贷款提供更多的渠道，不仅完成资源的优化配置，也减少了企业成本投入。所以，在互联网金融提供各类服务中，应用大数据能够有效整合相关资源，为互联金融市场的拓展提供比较好的运营平台，其作用和意义深远重大。

二是利用大数据能够实现客户信息的共享。在传统金融领域，如商业银行大都需要投入大量的人、财、物等方面的力量，对其客户信息进行收集整理，来解决信息不对称问题。而对于互联网金融来说，只要应用大数据技术，通过相关互联网金融平台，就能够直接收集分析交易双方的信息，建立新的信息渠道，还可以进行收集金融服务相关的运输、价格、支付等信息，对客户的信用方面进行全面的评估，从而打破了传统金融机构对客户信息垄断的现象。与此同时，通过社交网络将信息快速有效传播，利用云计算强大的处理信息能力和搜索引擎强大的信息检索能力，创建成本低、高精度、更新快的网络信息平台。

三是助推互联网金融创新大数据的基本特征。互联网金融运行服务的核心过程就是对数据的收集、分析、处理的过程。对于互联网金融来说，对数据收集能力与对信息处理能力能直接影响业务成本和风险控制，如能够合理应用大数据技术，能够促进互联网金融服务的创新。在互联网金融的各种服务中，引入大数据，对交易数据、交易规模、交易过程进行全面分析，能够了解业务开展情况是否处于正常范围，如发现风险能够及时为决策者提供良好数据参考依据，帮助决策者正确做出应对策略。利用大数据技术能够分析互联网每种业务用户的态度和需求，预测用户将会感兴趣的产品发展方向，从而能够给决策者制定高效可行的投资策略。

1、被动管理的指数基金：规模越大越好

由于被动管理的指数基金仅拟合指数，并不进行主动操作，所以基金经理首先要考虑的是申购赎回对净值的冲击。毫无疑问的是规模越大对净值的冲击越小。所以指数基金都是规模越大越好。

2、主动型股票基金：规模适中最好

这类基金规模适中最好，如果它的规模太小基金费用分摊到单位份额的成本就提高了，对基金持有人的收益有一定影响。而且规模小的基金基金申赎对基金经理管理基金影响较大，最终吃亏的还是基金持有人。如果它的规模太大那么基金经理的管理难度也会加大。外来资金变多基金经理需要配置更多的股票，而优质的上市公司就那么多，基金团队的研究方向也有局限性，不可能跟踪太多股票。其次，规模大的基金难调仓，即使调仓也会对持仓股票有较大冲击。

3、债券基金：规模对业绩的影响不大

因为债券基金的盈利模式不同于偏股型基金，债券基金的收益来源很大部分都是持有债券到期后还本付息，基金经理也会进行一些加杠杆等操作。总体上看债券基金经理管理的容量比偏股型基金要大得多，规模对业绩的影响不大。因此债券基金在择基时规模并不是考虑的主要因素。

4、货币基金：规模越大越好

货币基金最重要的是流动性，所有它的基金规模越大越好，当然了你如果到了余额宝那样的巨量，也要控制一下注意风险。一般来说挑货币基金，选几百亿或上千亿的比较合适。

首先，投资者应该考虑到的是自身的经济问题，不管是投资还是理财都需要有经济的投入，所以只有具体了解自身经济情况之后再去确定自己的理财目标，这样才会更加切合实际。其次，投资者需要了解家庭情况，因为不同家庭环境中需要的资金类型不同。譬如现在刚刚有了孩子，那么这个时候投资理财最好以储蓄或保险为主，以孩子未来的教育和安全为目标进行投资理财，这样才会更具有实际意义。

最后，投资者还需要清楚自身债务情况，是不是有贷款未还，如果有的话，那么就应该要以还贷为主，这个时候投资理财应该更注意流动性。

只有在了解自身性质之后再去确定理财目标，才会得到最好的结果，这样获得的理财效果也会更为切实。不过在确定了理财目标之后，还要去选择理财产品，毕竟理财产品是理财中的重要工具，所以选择的时候也必须根据投资理财的目标进行选择。

1.设立一个日常开销的账户，这部分资金占家庭资产的20%

做好家庭理财投资理财的首要一点就是划分部分资金作为日常消费，这一点很有讲究。日常消费占比高了，没法让理财收益最大化；低了，可能随时会调配理财资金池，同样也会影响到收益，因此，家庭之间可以协调好每个月的消费情况，定个恰当的额度，无论如何，也只花这部分钱。

2.设立一个应急开销的账户，这部分资金占家庭资产的10%

家庭投资理财，应急备用金是必须要准备的。我们无法未卜先知，但是可以做好未来规划。哪怕今后有什么意外事情发生，都可以利用这笔资金，再此之前，这笔钱可以存放在余额宝，随存随取，越方便越好。

3.设立一个长期受益的账户，这部分资金占家庭资产的50%

家庭投资理财必须要求资金安全，因此，这部分资金可以用来投资那些风险较低的理财产品，比如银行理财，P2P理财，货币基金等等。是的，你没看错，这里我确实提到了P2P理财。P2P理财的风险来源于借贷人的逾期未还以及平台亏损跑路，只要你学会鉴别平台的风险大小，就可以尝试投资P2P，毕竟在上述提到的理财产品中，只有P2P理财的历史年化收益率可以达到10%左右，其他理财产品的预期收益都能以抵抗通货膨胀的增长。

4.设立一个投资理财的账户，这部分资金占家庭资产的20%

这部分资金用来投资股票、基金、证券类的高风险高回报的理财产品。但建议你，做这方面的投资，一定要咨询有经验的投资老手们，自己千万不要独自摸索，谁的钱都不是大风刮来的。

家庭理财方法总结起来其实也不外乎四个字“开源节流”：

一、储蓄：家庭理财在资产配置中必须有流动资金，而流动资金的存在方式最好的选择就是活期储蓄或者有选择性的定期储蓄。而活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。

二、信托理财：提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔巨额的成长和教育费用，而这笔费用自己又不能去随便支取，那么做一个信托理财是最好不过了。

三、家庭理财之保险：对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。

四、购买国债或基金：国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。

首先要说明的是，《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷金和利息的权利。P2P理财其实就是一种伴随互联网而产生的创新业务，实际上就是民间借贷中介服务业务的网络版 ，是指公司把借贷双方对接起来，并实现各自借贷和投资需求的一种民间小额借贷模式，虽然目前在世界上都没有现成的法律规范和管理，但也足以见到它的合法性。而在我国民间借贷规模大历史悠久的国情下，这个新兴行业近几年呈爆炸性增长之势，政府也一直密切关注和不断引导着这个行业的发展，总体精神是鼓励创新，规避风险。

但是由于互联网的特殊性，很多公司和个人利用国家暂时没有监管的P2P平台模式，干着诈骗、庞氏骗局、非法集资和非法吸收公众存款的事情，国家也明确申明了这些都是非法的。

P2P理财平台的优势：

P2P理财平台今年的火爆大多是因为其独有的特点，作为新兴的金融理财项目，P2P理财平台它有着门槛低，期限灵活，地域性宽广，收益高等特点。相比于其它理财产品，与股票相比它的风险性要小的多，且投入资金灵活;与一些低风险的理财项目比如银行保本项目或者基金等相比，P2P理财平台有着投资者最喜爱的高额的收益。种种原因造就了P2P理财平台在如今的地位。

P2P理财平台的缺点和劣势：

信用风险

网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。

缺乏有效监管手段

由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。

P2P平台的盈利模式各不相同，但作为金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服务费、手续费是平台收益主要来源。

对借款人，根据借款人的信用等级、借款具体金额、期限等，收取不同比例的费用；

对出借人，主要可收取以下费用：

1、VIP费：网站注册会员可申请成为VIP会员，缴纳一定会员费，享受本金保障；

2、投资管理费：用户成功投标后，在借款用户还款时，平台会按投资者利息收益的一定比例收取利息管理费。

3、充值和提现费用：可按客户的会员级别、金额额度梯级等，按金额的一定比例收费。上面3点，是P2P平台的利润来源。眼下行业火爆，风投、上市公司纷纷抢滩布局， 还有一个更重要的原因：P2P还是一种融资工具，而资本是稀缺的，能融到资本的工具当然是有价值的。能创造价值的事物自身也有价值，这是市场经济环境下的一大特点。也就是说，平台自身也是有价值的，做大平台，也能在资本市场上实现价值。可能更多的创业者，是冲着这个价值和梦想去的。