如何进行家庭理财投资

赵香荣 2020-01-17 16:38:00

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1、首先,我们要有大局观念,在我们进行家庭理财时,我们一定要有抗风险的意识,因为刚开始可能对理财的认识不够了解,又相对的缺乏经验和方法,同时又不能让家庭理财进行冒险操作,所以我们要尽量选择低风险的简单投资为宜。或者有机会去找专门的机构寻求适合家庭的投资方法,先做到简单尝试投资。
2、一个家庭的组成,难免遇到家庭困难或者救急的时候,所以我们要预先的配置好家庭风险准备金,注重家庭投资理财资金的流动性问题,所以在进行投资时,可以结合中长期的理财产品和短期理财产品相结合,保证资金流动性。
3、购买房屋是刚需的状况下,我们要提早做准备。但我们都知道背负房贷的高压力,因此在购房前要能够深思熟虑。
4、根据情况随时掌握家庭资产的变化,不管是现有资产余额还是负债金额多少,都需要有一个内心的总账本,这样在接下来的投资理财过程才会清晰的有一个家庭资产表,不会做到胡乱的投资决策。
5、家庭理财的目的在于让自己的资产实现保值的空间,抵御社会的通胀率,尽量做到多元化的分散投资原则。
6、家庭理财要权衡风险和收益,同时要注意资产的多样化,在积累家庭资产的过程中,使固定资产、货币资产和金融资产三者保持平衡。
7、家庭保险的配置是很重要的一部分,我们一旦出现某些问题时,保险能帮助我们渡过难关。
8、及早为退休做准备,提前做好退休规划,可以用投资理财方式弥补社会保障措施的不足。
9、时刻关心金融市场变化,这直接影响我们的投资行为。根据市场变化做出家庭理财调整,适应时代发展。
10、理财的核心是合理的资产配置,投资的目的只占其中一部分,如何通过理财赚取到了更多收获才是家庭的赢家。
辛均安2020-01-17 17:59:49

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其他回答

  • 做好每月的预算控制,精力允许的情况下兼职提升收入
    bengzangqing2020-01-26 10:59:49
  • 定期存款是累计财富的第一步
    齐晓斌2020-01-17 17:54:23
  • 将理财分为四大类:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。他们的分配可以按照10%、20%、30%、40%来分配。
    龙小素2020-01-17 17:18:28
  • 可以做个规划,把投资划分为四个部分:

    (一)40%房贷和投资31定律:每月房贷还款数不宜超总收入1/3例如,家庭月收入为10000元,月供数额的上限最好为3333元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降,生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于小家庭保持稳定的财产状况。80法则:投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄比如你今年30岁,那么根据这个法则,你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%,假设个人资产为100万元,那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金,超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力,不利于财务健康。

    (二)30%家庭生活开支发工资前先做好下个月的花销预算也就是说,先把储蓄的钱扣除,剩下的才是你能花的钱,做好预算的同时也要抑制不理性消费,把消费控制在一定范围内。

    (三)20%银行存款3-6个月的基本生活费,比如每个月生活开支2000元,房贷每月2000元,那么应急基金为 4000x3~4000x6 ,即 12,000~24,000 元

    (四)10%保险双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置,指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领,她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。上述比例模型仅供参考,虽说可以合理分配财产资源,管理控制风险,让损失降到最低,但是不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标,可以在原本的基础上进行调整。

    齐明石2020-01-17 17:03:20
  • 设定理财目标、预测收入、规划紧急备用金。
    齐明弘2020-01-17 17:01:55

相关问答

第一步:学习运用
将书本知识运用到实践中,也就是参与家庭理财及资产投资中,在失败的经验中总结出适合自己家庭的理财方法、投资策略及投资方式。小编表示同时,在投资策略和投资方式的选择上也要比较灵活,根据金融市场情况,时时进行合理调整,固守自封要不得。
另外,那些家庭理财定律不可照搬,甚至硬套,也需要“活学活用”,根据家庭财务实际状况进行合理地配置。
第二步:稳健为王
让财富保值增值是大事,银行利息偏低,转战投资是当务之急。家庭理财投资如何做到“稳”,首先做投资必须拿闲置资金;其次需根据家庭实际风险承受能力来选择适合的投资策略和理财方式;第三,平和的心态,投资有风险,适当的亏损不要有太大压力。
第三步:切忌贪婪
稳健投资,同时做到不要贪婪。家庭财富进行合理的规划和配置,能实现保值增值防缩水的目的就已足矣。 “不要贪婪”,不被高收益率等所诱惑,理性看待投资收益,根据家庭和个人的风险承受能力选择适合的投资项目,财富能实现稳定的保值增值就行。
第四步:保障做全
为了防止家人因为重大疾病或意外事件影响到家庭的正常生活,家庭还需要重视保障,家庭“保障做全”,这就不得不提保险了。保险确实能在一定程度上帮助家庭抵御风险,先以纯保障类保险产品为主,意外险和重疾险等保险为辅助。另外,家庭保费一般为家庭年总收入的10%为宜。
第五步:教育好子女
一个好的子女,不仅习惯好,学习好,财商也高,做父母的少操很多心,那父母们也有更多的时间去拼搏赚更多的钱;在孩子学习方面也会少花很多钱,比如不需要参加任何课程补习班,不需要为高考失利而再花钱复读等;孩子考上名牌大学,找到好工作,有自己的收入,家庭财富也只会增加不会减少。“教育好子女”就是家庭最大的财富。
第一步:学习运用
将书本知识运用到实践中,也就是参与家庭理财及资产投资中,在失败的经验中总结出适合自己家庭的理财方法、投资策略及投资方式。小编表示同时,在投资策略和投资方式的选择上也要比较灵活,根据金融市场情况,时时进行合理调整,固守自封要不得。
另外,那些家庭理财定律不可照搬,甚至硬套,也需要“活学活用”,根据家庭财务实际状况进行合理地配置。
第二步:稳健为王
让财富保值增值是大事,银行利息偏低,转战投资是当务之急。家庭理财投资如何做到“稳”,首先做投资必须拿闲置资金;其次需根据家庭实际风险承受能力来选择适合的投资策略和理财方式;第三,平和的心态,投资有风险,适当的亏损不要有太大压力。
第三步:切忌贪婪
稳健投资,同时做到不要贪婪。家庭财富进行合理的规划和配置,能实现保值增值防缩水的目的就已足矣。 “不要贪婪”,不被高收益率等所诱惑,理性看待投资收益,根据家庭和个人的风险承受能力选择适合的投资项目,财富能实现稳定的保值增值就行。
第四步:保障做全
为了防止家人因为重大疾病或意外事件影响到家庭的正常生活,家庭还需要重视保障,家庭“保障做全”,这就不得不提保险了。保险确实能在一定程度上帮助家庭抵御风险,先以纯保障类保险产品为主,意外险和重疾险等保险为辅助。另外,家庭保费一般为家庭年总收入的10%为宜。
第五步:教育好子女
一个好的子女,不仅习惯好,学习好,财商也高,做父母的少操很多心,那父母们也有更多的时间去拼搏赚更多的钱;在孩子学习方面也会少花很多钱,比如不需要参加任何课程补习班,不需要为高考失利而再花钱复读等;孩子考上名牌大学,找到好工作,有自己的收入,家庭财富也只会增加不会减少。“教育好子女”就是家庭最大的财富。
真正的理财规划并不是一套可以完全照搬的理论而已,而是因时,因境,因人,因事而异来量身定做的方法。建议大家学以致用,在此基础上进行修改,而不是盲目照搬。
家庭理财实施的步骤
1、家庭理财计划
每个人都会有不同的愿望,比如去国外旅行,一所更大的房子等等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而详细的计划。那么,家庭理财开始的第一步,就是将愿望转化为一个合理的理财目标。
2、评估家庭财产
评估家庭财产,目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产、负债和权益的总额,掌握家庭财务状况,以分析理财投资的能力和投资的方向。
3、理顺家庭收支项目
无论是年轻人还是已经不年轻了的人,建议大家最好从现在就对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划,因为理财规划是任何时候都不算晚的!
4、选择合适的金融机构
理财活动离不开金融机构,各个金融机构也有专门针对个人提供的服务,在不同的金融机构中选定最适合自己的机构,会使理财活动更加有效的进行。
5、记账是家庭理财的起点
记账只是起步,是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算,诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的,要对这些支出好好筹划,合理、合算地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在同一水平,这样才能更快捷高效地实现理财目标。