理财需要学习那些知识?

黄焱彩 2020-01-17 15:58:00

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新手的话应该先学会存钱,养成理财习惯,同时从理财中学习知识。养成记账的习惯。学会每月定存一部分钱控制自己流出,积累财富尝试简单的理财产品,如货基,或者支付宝的宝宝类理财看一些理财相关的入门书籍,懂得各种名词解释。

黄甘霖2020-01-17 17:00:58

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其他回答

  • 如果要学习的话应先从简单的财务规划,基础金融知识开始学起。

    个人理财是指:根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。

    个人理财的知识学习包括:股票、基金、国债、储蓄等多个内容。

    个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

    齐方杰2020-01-17 18:00:23
  • 这些理财知识可以了解一下:

    (1) 理财,不熟悉的领域别碰,轻易别碰,先去了解一番。

    (2) 不要复制任何人的理财方式,理财和成功一样复制不来。

    (3) 理财不等于赚钱,要有损失预判。

    (4) 没有一本书、一个人可以成为理财范本,不要过分依赖。

    (5) 初级理财建议进行个人职业投资,你的工作是仅次于房产的不动产投资。

    (6) 投资不以降低生活质量为代价,任何降低生活质量的投资都是劣质投资。

    (7) 记账是理财的第一步,它可以帮助你建立科学的消费习惯。

    (8) 收益与风险成正比,永远不要相信低风险带来高收益的宣传。

    (9) 理财方式错了,立马止损,犹豫是理财大忌。

    (10) 收益稳定且成熟的理财,可适当负债。

    (11) 保险是理财的渠道之一,有风险!先做保障后理财。

    (12) 你要具备筛选信息的能力,比如朋友围的理财信息,直接忽略99%错不了。

    (13) 如果不懂银行大堂经理推荐的储蓄理财,乖乖存钱总是错不了的。

    (14) 将鸡蛋放在不同的篮子里,是分散风险的有效方式。

    (15) 重疾险就是我们无能为力的伪中产阶级为了自己有朝一要拖累家人的重要理财。

    (16) 你理财,要知道财去哪里,了解财的用法可适当降低理财风险。

    (17) 理财不要假借他手,亲自操作探寻理财方法。

    (18) 对于理财小白来说,不伤本的穿梭好过过山车的动荡,股票不要轻易碰。

    车建伟2020-01-17 17:19:42
  • 个人觉得这些理论知识可以边看边实践,以下是个人的一些见解,经历,可以做参考

    首先,投资理财需要自身有一笔闲置的钱。没有的话先每个月慢慢存一点。

    有闲钱了,初期先投资一些保本的项目,比如余额宝,理财通这些货币基金,主要是不会亏本,还有一些小盈利的项目。

    进一步投资一些债券型,股指数之类的基金,这类基金风险在中等左右,个人初次不需要投太多,先投一点试试水,看看自己的抗压能力

    后期自身抗压能力上来了,就可以试水投资股票了,但是郑重警告,股市有风险,投资需谨慎

    齐新文2020-01-17 17:04:23
  • 一、学会记账。最好能养成随手记账的习惯,这对于我们财务管理时很关键的一步。通过记账不断的平衡我们的消费习惯,让我们的消费变的越来越合理化。我认为开源节流也就是这么来的,可以有效避免过度消费,对个人财务管理起着重要的作用。

    二、做好合理的规划。养成了“开源节流”的好习惯之后,我们要对手里的资产进行合理的规划。哪些用于生活、哪些用于流动资金、哪些用于出借等,都要做好详细的规划,之后要严格的按照这个计划进行实施,逐步实现你的规划目标。

    三、学习出借知识,尝试出借。想增加个人的额外收益,最直接的方法就会尝试出借。在这之前一定要学习一些出借知识,了解出借市场,对市场进行考察,选择到靠谱、安全的出借平台再进行出借。在出借过程中慢慢摸索经验,学会总结和举一反三,这样在这个行业里才会进步的更快。

    四、减少风险出借。我们要正确了解自己的风险承担能力,基于自己的承担能力去选择适合自己的出借方式。不要过多的在大风险方面进行出借,对自身的长期发展是没有益处的。所以要保持自己时刻清醒,有良好的出借心态十分重要。

    五、减少负债。现代人的消费观念普遍是今天在花明天的钱,也就是提前消费。虽然已经是一种发展趋势了,很多时候已经形成了习惯,但还是建议大家尽量减少这种负债式的消费。尽量是多大能力,办多大事,这样也能减少自身的负债压力,使自己的生活方式更加健康。

    连保康2020-01-17 16:01:24

相关问答

中等收入家庭的一般特性1、夫妻双方每月都有固定中等收入,属于高薪上班族。刘先生,31岁,现为某民营企业董事会秘书,公司高管成员,月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁,也在公司担任销售部门副总,月收入约为1万元。2、家庭一般都完成了车房等的购置。刘先生夫妇在商界拼搏多年,算得上中产阶层。两人结婚两年,已买车买房,但家庭支出较大,房贷加养车约需6000元/月,其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月,月总支出约1.4万元。3、家庭有一定的存款。目前,刘生夫妇有存款30万元。另外,夫妻双方父母年纪都在60岁左右,有社保,身体状况还不错,刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。4、开始有了通过投资理财增长财富的意识。刘先生表示,目前夫妇两人除了单位社保外,无其他保险,过一两年也计划生小孩。同时,父母年龄逐渐增加,是否应给他们购买保险,以备生病时使用。通胀背景下,闲置资金存在银行不合适,但妻子不愿参与风险过大的投资,希望以稳健的方式进行家庭理财规划。家庭理财规划制定前的情况掌握1、家庭财务状况分析刘先生家庭家庭总资产为192万元,由于已还贷几年,家庭房贷还剩下90万元,家庭净资产总资产减去总负债为102万元。计算可知,刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%低于50%的警戒水平,家庭净资产占比为53.12%,均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健,即使在经济不景气时也有能力偿还债务。2、家庭收入支出情况分析家庭理财方案制定要从储蓄开始,没有资金,任何投资都无从谈起,而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想,增加收入,理性消费,减少不合理的开支,都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面,做好预算,通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。家庭理财方案制定前的情况分析1、由家庭收入支出表可知,刘先生家庭的月总收入2.8万元,其中刘先生月收入为1.8万元,占64.3%,比重较高,配偶占35.7%。从收入构成来看,工资收入占总收入的100%,显示家庭收入来源较单一,可尝试获得兼职、租金等其他收入。2、目前家庭的月总支出为1.5万元。其中,日常月支出为10500元,包括生活和养车支出,占70%,父母赡养费用约为1000元/月,占7%,房贷月供支出为3500元,占23.3%。家庭支出构成中,按揭还款占月总收入的12.50%,低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%,还可进一步对支出进行控制,增加可储蓄金额。3、目前家庭月度节余资金1.3万元,年度节余资金15.6万元,占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例,反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。家庭理财规划方案的制定首先要遵循实现长期和短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合的两项原则。1、应急准备规划每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金,以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大,需整理月支出中哪些是月必需支出,哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况,房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出,以月必需支出的3—6倍来准备应急资金,则需准备3.6万—7.2万元。2、长期保障规划长期风险的对冲主要通过配置保险实现,社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后,再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买,再给次经济支柱买,最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍,即保障意外情况下未来5—10年的收入,保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算,可将保额设置为168万—336万元,保费支出约为3万—5万元。3、子女生育及教育规划如果单位已配备生育保险,则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后,月生活支出增加1000—2000元的同时,还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投,如每月投资1250元,投资18年后,按照基金年收益8%计算,可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求,可相应提高定投金额。4、养老规划按刘先生夫妇目前的消费水平,退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算,扣除房贷和养车支出还剩下约9500元,按年通胀率3%计算,则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算,55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付,另一半也需自己筹集,可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。5、由于父母年龄已60岁左右,不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题,其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来,在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留,如定存、货币基金等方式。中等收入家庭理财规划方案案例总结:刘先生的家庭唯一负债就是房贷,所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高,并且家庭除了工资收入外并无其它收入,所以应该改变收入结构方式,让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。
手上有点小钱的时候,我的建议是买短期定期保本理财。首先,买任何理财之前,先买1000试水。放上一个月,看收益。年利率超12%的不买,定期超一年的不买。原因有下,你这手头的钱,没事的时候,是活的,有事儿的时候,是死的。比如,突然计划春节小长假陪女朋友去旅游,预算5000怎么说?是我的建议,拿出30%左右放余额宝,吃2.6%的活期利息即可。因为这钱日常消费和紧急大额消费都够用。然后剩下的,可以投入稳健的理财产品去做定期理财。至于定期理财的选择,个人建议:如果对于流动性没有太大要求的投资者,可以选择的范围就比较大了,可以考虑短期理财。在固定期限如30天~365天等,无法主动卖出,也就是到期赎回。券商理财,平均年化收益率为4.66%,以20万元本金测算,一年的预期收益约为9320元。P2P/P2B,固定收益产品,年化收益率在6%-14%之间。P2B很多人说不会选。说它风险低呢,若啥也不看地瞎投,等于蒙眼接飞刀啊!把命运交给老天,那就只能听天由命。说它风险高呢,上班族如我,以“边投边学”的姿态几年来还算稳妥,它成为了我餐盘的主食之一。所以要学会怎么选适合的,了解得越多,风险越可控。我从2019年开始投P2B到现在,没耗费过多精力,每年多挣个几万,收益还比较有优势的。也比较喜欢稳健的固定收益类产品,所以选的是P2B类的头部平台,简单来说就是风险比较小,省事儿,但是收益顶多也就10%了,如果对收益没有特别高的追求,倒是可以一试。年化收益在9%——11%,而且门槛低,300起投,现在投资还送500京东卡:100红包+500京东卡ps:专属活动,此页面注册才有奖励可以去看看他们的理财论坛,体验一下优秀的客服服务和社区论坛,以后投资其他平台也有对比。2,大额存单和银行结构性存款。综合部分银行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。此外,流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内,收益率在4%左右,不过现在不保本不保息,收益浮动等风险需要自己承担。3,国债逆回购。个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。月底,季底、年底时候,收益高到10%也有,需要好好选择分析。以上几种是目前比较稳健的理财方式,也可以说是我自己投过的理财产品,确实是比较不错的。说了这么多理财,最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错,衡量自己的风险承受能力,找到适合的,就是对的。不建议购买项:保险、股票、股票基金、各种币。说句实话,买这些东西能赚钱么?能,但绝对不会是你,如果你相信自己买股票能赚钱,还不如买彩票实际点。14年有朋友建议我买比特币,当时了解了一下,感觉噱头很大、风险更大,坚决不买,至今我也不后悔。因为,他买了五千多,一个月不到就变两千多了,然后为了止损就都卖了,没有人能够看到四年后今天涨成这鬼样。如果你手头这两万不急用,就当不存在,你可以全买比特币,十年后再见。
重大疾病的发生给患者的生活带来巨大的困境,大额医疗费用令很多家庭步履维艰,甚至有些家庭因此分崩离析。此前火爆一时的《药神》深刻地说明了重大疾病对普通百姓的影响。为了规避大病风险,健康险成为很多人的选择。近些年来,我国保险行业也蓬勃发展,太平洋保险、平安保险、中国人寿保险逐渐走进人们的生活。很多用户购买保险都选择这些大牌保险公司的产品。不过,购买保险并非简单的事情,很多人担心保险公司的产品质量,有人会咨询“太平洋保险怎么样”、“哪些健康险值得买”?为了解答用户的疑问,今天大家一起来分析下几款太平洋健康险产品。太平洋保险怎么样太平洋保险集团的业务范围不仅覆盖全国,而且发展到国外,海外业务覆盖112个国家,8年入选《财富》世界500强,成为国内保险行业的佼佼者。据悉,太平洋保险已经为超过1.26亿名客户提供全方位风险保障解决方案、财富规划和资产管理服务,强大的客群也可以看出太平洋保险集团自身的实力,值得信赖。太平洋哪些重疾险值得买为了让用户更为直观地了解到太平洋保险,下面直接介绍下该家保险公司的健康险产品,大家可以通过产品了解该家保险公司是否可靠。少儿超能宝3.0保险产品计划产品介绍:这是一款针对出生满30天-17周岁的少儿重疾险产品,产品保障具有针对性,可以保障100种重大疾病和50种特定疾病,且对15种特定少儿重大疾病附加额外给付保险金,具备保费双豁免责任,不出险,满期还可领取保险金。产品特色如下:1、重疾特定疾病保障更全。少儿超能宝3.0可以保障150种疾病,其中包含了儿童常见的白血病、严重川崎病以及重症手足口病等,保障范围更广,为宝宝提供超能保障。2、重疾险特定疾病给付更多。少儿超能宝针对15种特定少儿重疾,除了给付基本保额之外,还额外给付保险金。对50种轻症最多可赔付3次,保障力度进一步加强。3、人性化豁免更贴心。该款保险具备双豁免功能,被保人患轻症可豁免保费,若附加投保人豁免险,则保障期内投保人不幸身故、全残或罹患保险合同约定重疾,都可以豁免剩余保费。4、可领取满期保险金。若被保人在保障期限内并未出险,则满期生存的话,可赔付已交保费的150%作为满期保险金。花样年华”女性特定疾病保险产品说明:“花样年华”女性特定疾病保险是一款一年期的重疾险,专门为女性定制,该款保险主要保障乳腺癌、特定器官癌、以及严重狼疮性肾炎等,还可以提供住院补贴。产品特色如下:1、专为女性的健康险。该款保险是一年期的短期重疾险,专门为18-65岁女性制定,可以保障女性特定疾病。2、保额高。该款保险对乳腺癌等特定器官癌症保障额度高,最高可赔付50万元,且满足保险合同约定情况,确诊即赔。3、精神类疾病保障。该款保险市场首创精神类疾病保障,保额最高达5万元。4、可提供住院补贴。高达2000元/天的住院补贴,可以让被保人无后顾之忧,安心治疗。太平洋保险怎么样,哪些保险值得买?通过上述的介绍大家可以发现,太平洋的保险产品往往具备针对性,可以满足不同用户的个性化保障需求。上述介绍的两款保险主要是针对少儿以及女性保障的健康险产品,太平洋的保险产品还有很多,比如说金诺人生、少儿超能宝、福佑安康、行无忧等,大家可以了解清楚后再投保。