邮政储蓄银行业务可不可靠?

黄皓华 2020-01-17 16:49:00

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邮政储蓄银行是中国邮政集团旗下的银行,中国邮政集团又是国有独资的公司,就像中信集团,工商银行,建设银行等是一样的。我国最早的包裹,信件邮寄都是邮政集团的业务,00后可能没有印象了,但是30岁年纪以上的人应该对邮政都有很深的印象。邮政最早的送信员都是穿绿色的衣服,背绿色的包,连自行车都是绿色的。一个这么大的集团,而且还是国有的,存钱肯定是安全的了。

龙宇飞2020-01-17 17:03:35

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其他回答

  • 中国邮政储蓄银行是中国六大银行之一,至今已有百年历史,相对可靠。

    樊承谋2020-01-17 17:54:34
  • 目前邮政储蓄银行也已经划归为国有银行了,所以安全性是不用担心的和之前的四大行一样。

    齐晓春2020-01-17 17:18:41
  • 可靠。

    中国邮政储蓄银行于2007320日正式挂牌成立,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债,并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。

    龚守远2020-01-17 17:02:11

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首先建议社保和商保都有,因为两个性质不同,社保能保不能包,也就是说保障不够。商业保险相对灵活,保险责任明确。如果有条件建议社保+商保。看到你一直没有工作,不知道收入怎么样。社保这块就不说了,关于商保:如果自己做生意之类的有比较稳定的收入建议购买养老类的商保。我是太平洋的,推荐给你的是“鸿鑫人生”。鸿鑫人生”,主要保险责任:重大疾病、身故、高残、分红、转换年金。投保年龄:出生满30天至60周岁保险期间:被保险人终身保险责任:自合同生效日起,每年按基本保险金额的9%给付一次祝福金,直至被保险人身故。首期祝福金于保险合同生效日给付。70岁时,给付已支付的保险费总额。70岁前身故,按身故时的保单现金价值和已支付的保险费总额二者中较大者给付身故保险金。70岁后身故,按身故时保险单现金价值和基本保险金额二者中较大者给付身故保险金。这款产品为分红保险,每年参与公司的分红。每个保单年度公司会提供分红报告,告诉分红的具体情况。红利和关爱金可以每年领取,也可以留存在保险帐户中,以年复利方式累积生息,并于本合同终止时或申请时给付。保障利益:1、祝福金:保单生效后,每年领取保额9%的祝福金,即生存金。2、祝寿金:被保险人生存至70周岁,领取所缴保险费作为祝寿金。3、身故金:70周岁前身故,给付保费和现金价值中的较大者;70周岁后身故,给付保额和现金价值中的较大者。29岁男的话分十年缴费的话是一份年缴795,保1000。十份是7950,保10000。也就是说一年交7950,缴十年。祝福金就可以每年领10000*0.09=900到终身,同时保重大疾病、身故、高残。买保险不能只看收益,重要的是看保障!保障性质强的保险不能当作投资赚收益,只能是当作保障求平安,同时养成良好的定期储蓄习惯。这些是需要您了解的。在选择上要注意的是:第一要选对保险公司,第二要选对保险险种,最后也是很重要的就是选对保险代理人,至少要找个负责的。切记。
4321定律指家庭收入较理想的分配方式是:将总收入分成4份,40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款,作为基本保障和应急金,10%用于保险。40%房贷和投资31定律:每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如,家庭月收入为10000元,月供数额的上限最好为3333元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况的应变能力会有所下降,生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于小家庭保持稳定的财产状况。80法则:投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄 比如你今年30岁,那么根据这个法则,你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%,假设个人资产为100万元,那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金,超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力,不利于财务健康。30%家庭生活开支发工资前先做好下个月的花销预算也就是说,先把储蓄的钱扣除,剩下的才是你能花的钱,做好预算的同时也要抑制不理性消费,把消费控制在一定范围内20%银行存款大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太,应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。3-6个月的基本生活费,比如每个月生活开支2000元,房贷每月2000元,那么应急基金为 4000x3~4000x6 ,即 12,000~24,000 元10%保险双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置,指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领,她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。这个定律是比较笼统的,还需要根据个人的情况去改进调整,找到适合自己的资产配置方法。
中等收入家庭的一般特性1、夫妻双方每月都有固定中等收入,属于高薪上班族。刘先生,31岁,现为某民营企业董事会秘书,公司高管成员,月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁,也在公司担任销售部门副总,月收入约为1万元。2、家庭一般都完成了车房等的购置。刘先生夫妇在商界拼搏多年,算得上中产阶层。两人结婚两年,已买车买房,但家庭支出较大,房贷加养车约需6000元/月,其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月,月总支出约1.4万元。3、家庭有一定的存款。目前,刘生夫妇有存款30万元。另外,夫妻双方父母年纪都在60岁左右,有社保,身体状况还不错,刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。4、开始有了通过投资理财增长财富的意识。刘先生表示,目前夫妇两人除了单位社保外,无其他保险,过一两年也计划生小孩。同时,父母年龄逐渐增加,是否应给他们购买保险,以备生病时使用。通胀背景下,闲置资金存在银行不合适,但妻子不愿参与风险过大的投资,希望以稳健的方式进行家庭理财规划。家庭理财规划制定前的情况掌握1、家庭财务状况分析刘先生家庭家庭总资产为192万元,由于已还贷几年,家庭房贷还剩下90万元,家庭净资产总资产减去总负债为102万元。计算可知,刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%低于50%的警戒水平,家庭净资产占比为53.12%,均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健,即使在经济不景气时也有能力偿还债务。2、家庭收入支出情况分析家庭理财方案制定要从储蓄开始,没有资金,任何投资都无从谈起,而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想,增加收入,理性消费,减少不合理的开支,都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面,做好预算,通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。家庭理财方案制定前的情况分析1、由家庭收入支出表可知,刘先生家庭的月总收入2.8万元,其中刘先生月收入为1.8万元,占64.3%,比重较高,配偶占35.7%。从收入构成来看,工资收入占总收入的100%,显示家庭收入来源较单一,可尝试获得兼职、租金等其他收入。2、目前家庭的月总支出为1.5万元。其中,日常月支出为10500元,包括生活和养车支出,占70%,父母赡养费用约为1000元/月,占7%,房贷月供支出为3500元,占23.3%。家庭支出构成中,按揭还款占月总收入的12.50%,低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%,还可进一步对支出进行控制,增加可储蓄金额。3、目前家庭月度节余资金1.3万元,年度节余资金15.6万元,占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例,反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。家庭理财规划方案的制定首先要遵循实现长期和短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合的两项原则。1、应急准备规划每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金,以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大,需整理月支出中哪些是月必需支出,哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况,房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出,以月必需支出的3—6倍来准备应急资金,则需准备3.6万—7.2万元。2、长期保障规划长期风险的对冲主要通过配置保险实现,社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后,再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买,再给次经济支柱买,最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍,即保障意外情况下未来5—10年的收入,保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算,可将保额设置为168万—336万元,保费支出约为3万—5万元。3、子女生育及教育规划如果单位已配备生育保险,则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后,月生活支出增加1000—2000元的同时,还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投,如每月投资1250元,投资18年后,按照基金年收益8%计算,可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求,可相应提高定投金额。4、养老规划按刘先生夫妇目前的消费水平,退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算,扣除房贷和养车支出还剩下约9500元,按年通胀率3%计算,则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算,55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付,另一半也需自己筹集,可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。5、由于父母年龄已60岁左右,不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题,其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来,在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留,如定存、货币基金等方式。中等收入家庭理财规划方案案例总结:刘先生的家庭唯一负债就是房贷,所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高,并且家庭除了工资收入外并无其它收入,所以应该改变收入结构方式,让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。