为了孩子的未来,你该如何做好教育规划

齐振东 2019-11-05 21:30:00

推荐回答

大的原则性的问题家长要规划,良好习惯家长要给孩子培养,其他的就让孩子自己发展。
齐月华2019-11-18 23:29:53

提示您:回答为网友贡献,仅供参考。

其他回答

  • 一、家庭教育对儿童个体成长发育的作用儿童的早期家庭教育在人的一生成长发展过程中起着奠基的作用。人在七岁前,习惯、语言、技能、思想、态度、情绪都打下了基础,基础打得不好,健全人格就难以建立。二、家庭教育的内容家庭虽不是专门的教育机构,父母也不是专职的教育工作者。但是,家庭教育的任务和内容却包括很多方面。在儿童的身体健康方面,父母需要培养儿童养成良好的卫生习惯,如穿衣、刷牙、洗脸、饭前洗手、午间睡觉、吃饭定时定量等等。还要让孩子玩游戏、锻炼身体,并创造条件让他们画图、剪图、穿珠、浇花、玩沙等,绝不能恐吓或随便打骂。在品德教育方面,陈先生指出要注重以下几个方面:1、教育孩子心中有他人2、教育孩子有同情心3、教育孩子对人有礼貌4、教育孩子尊重别人和别人的劳动5、教育孩子要诚实6、教育孩子不可强横霸道7、教育孩子适当参加家务劳动8、教育孩子爱父母、爱别人在智育方面,陈鹤琴不主张让孩子过早的读书写字,而是应该从孩子的实际情况出发,创造条件,增长孩子对周围事物的感性认识,丰富其生活常识,开阔眼界,激发求知欲望等,并提出了以下具体要求:1、丰富孩子的生活常识,增进生活经验。2、鼓励孩子的探索精神,支持孩子的探索。3、鼓励孩子的好问精神,激发求知欲望。4、给孩子创造阅读的条件和环境,激发阅读的兴趣。三、家庭教育的原则1、正面教育要对孩子多鼓励,多夸奖,少责骂或殴打。2、以身作则儿童有很强的模仿能力,所以,父母要注意自己的言行举止。3、及早施教幼儿的可塑性很大,及早给予良好的教育,可使孩子受益终身,反之则会给以后的教育带来困难。4、严格要求父母可以爱孩子,但不能溺爱、迁就和放任。5、教养态度一致父母对孩子的教育教育态度要一致,应该制定一个教育规划,双方共同实施。6、宽严适度过于严格和过于宽容都不利于孩子的发展,父母应认真把握合适的尺度。7、责罚慎重孩子有过失,父母可以对其进行责罚。但必须弄清原由。尤其是不要当着其他人的面责罚孩子。不要在早上或晚上责罚孩子,不要迁怒于孩子。最好不要打骂孩子。
    黄目张2019-11-05 23:02:23
  • 要,但不是像现在一堆中国家长那样把孩子的路安排好然後强迫孩子走自己挑的路,那是错的孩子有他们自己的人生,自己的思想,自己的选择家长该做的是培养孩子能够自己走路挑路的能力所以不是替他规划好未来,而是让孩子拥有规划未来的实力把孩子培养成一个有责任心、尊重别人、有同理心的人,比替他铺好路强上一百倍别忘了,你再怎麼宠孩子你也不能陪他到他死如果你让他只会依赖你们,以後你们走了他该怎麼办?对孩子该干涉的就是不能让他们去做伤天害理的事情,可其他,能给孩子自己决定的就尊重他们。
    龙庆丰2019-11-05 22:19:42
  • 1.让孩子确立你认为好的人生目标:为孩子创造接触该目标的环境。例如,你希望孩子将来能成为钢琴家,首先,你要有钢琴,有碟片,让孩子接触到。为了得到孩子的认同,你可以学着弹钢琴,让孩子喜欢上与他人生目标相关的东西,孟母三迁就是这个道理。等孩子的兴趣来了,剩下的就是尽量为孩子提供他所需要的。2.让孩子确立适合的人生目标:让你的孩子尽量多的接触新事物,留心观察孩子的兴趣、爱好,确定他感兴趣的东西,然后为其提供便利条件等孩子爱上了一个行业,人生目标就不难树立了。
    龚峻梅2019-11-05 22:05:43
  • 流行的短视规划关于如何规划好孩子的一生,我们刚看了这个题目,肯定都会说这个提法有点不靠谱,立意有问题。我知道很多父母想规划,而且有父母已经规划好了,孩子按照他的规划成长。但是很多时候,这些父母有一个问题,就是他的规划太短视了,他规划的尽头所要达到的目的是非常短的,这种规划确实是不靠谱的。我接触的学龄前父母更多,我会跟他们说,其实你现在做的事情的确是给孩子的一生做铺垫,你不要把你的目光只看到他上了小学,只是去忧虑他幼小衔接怎么办?上了小学一年级考不了双百分怎么办?跟不上怎么办?拼音不会怎么办?加减乘除不会怎么办?即便再进一步也仅仅想到——孩子要考大学,而且要考名牌大学,或者将来要出国,或者怎么样,这个仅仅规划做到22岁、23岁就行了。这就是典型的短视规划。事实上,你需要看到你的孩子80岁的时候,他的人生是什么状态,跟你今天做的事情有关系。你要想到你都进了坟墓,我们已经不存在了,我们都化风、化烟了,孩子的生存状态是什么样,跟我们这些当父母的在他童年时代都做了些什么是有关系的。不要做井底之蛙我们在这里夸夸其谈,怎么规划孩子一生,怎么做这些事情,给孩子选择什么样的学校也好,兴趣班也好,让他拥有什么样的特长,都是在用我们成年人现存的价值观去想象。但是我们的想象力实在是狭窄得可怜,我们的想象力太有局限了。其实我们是想象不到世界的未来是什么样子的,我们仅仅可能有个大概的估计。我们对孩子这一生的设想也受我们自身的严重局限,我们其实想象不出来他的一生都会遇到些什么。而且无论现在流行的教育,还是我们这些当家长的人,都忽略一个特别本质的问题,就是孩子是什么?孩子是怎样成长的?孩子在这个成长过程中,他真的需要一些什么?每一个人到这个世界上必须回答三个问题,我是谁?我要成为什么样的人?我的归宿是什么?其实我们很多人虽然当了父母,我们自己还没有把这些问题想明白,我们自己还没有回答清楚呢,就急着去规划孩子,就要告诉孩子——你是谁,你应该做什么,你应该怎么怎么样。我们有点太自以为是了,有点太不虚心了。我老公经营一家美国公司,他经常遇到这样的事情,最近又遇到一起:招了一个大学刚毕业的人,还是名牌大学,去澳大利亚读了两年书回来的人,测试、考试什么都挺好,于是跟她签了合同,三个月的试用期,一切都安排好了,两周以后来上班。两个星期之后,这个人第二天就要上班了,突然打电话来跟人事经理说,我明天不来了,我不要来你们这里上班。为什么?我爸爸妈妈觉得你们这里不合适。你爸爸妈妈为什么觉得这里不合适呢?因为合同只有三个月。这是例行公事,你要是三个月之内干得好,肯定签更长的合同。我爸妈觉得这个太冒险了,不想让我冒险,想让我找更稳定的工作。说了半天你爸妈想要的,那你自己想干什么呢?我想进公关领域。那就从这里做起来吧,做好了肯定有前途。不行,上海有一家公司给我更好的待遇,让我做marketing。你不是刚说想做PR吗?……就这样,被父母规划好一生的孩子,按照父母的规划成长,她也名牌大学,澳洲留学回来了,但是这个孩子太可怜了,不知道自己是谁,不知道她到底想要什么。她都成年了,在找工作的过程中,她的爸妈还在指挥着她的一切。很可能要指挥她一辈子,甚至爸妈去世了,都还在指挥着她。她要花多长的时间,才能稍稍对自己有一点感觉呢?她今后大概会在很多事情上不快活,而且还说不出来为什么不快活。规划好自己吧说实在的,古往今来对于我们人类所应具备的素质的要求是差不多的。所以我们不要看现在流行什么,因为很多时候,流行了一会儿的东西就死了。而是看看几千年来,我们人类保留下来真正好的素质是什么,如果你想好了这一点,你就知道该怎么去培养孩子了。你能做一个让自己满意的人,朝着这个方向努力,你的孩子很大程度上会像你,而且你喜欢他像你,他有自己的人生轨迹、特性,朝着那个方向走,你也会很满意。我接触很多家长,看孩子一身毛病,特别焦虑:他这个样子,我该怎么办?其实说到底,他对孩子不满,孩子身上所谓的毛病,都是他自己有的,他也是这样的人,但是他不喜欢自己的特质,他在孩子身上看到自己的特质,就特着急,特不喜欢,想着改孩子。与其改孩子,不如把自己改了,规划好自己,做好自己,对孩子就不那么着急了。也就是说,与其夸夸其谈如何规划孩子的一生,不如认真思考一下如何规划自己的一生。构建和谐的未来小草青青老公提的问题,未来到底什么样?我们可不可以稍微看远一些,看看这个世界是什么样?未来需要什么样的人?而不是纠结于我们眼前。还有那个说法,我需要培养孩子适应眼前这个环境,同样的也是一个狭窄的观念。为什么要适应眼前这个环境?眼前这个环境需要孩子去适应吗?如果逼着他适应的话,这样对孩子好吗?我们都要思考这样的问题。兰海一开始说了,让我们的孩子将来去创造更加合适他们的环境,我举双手赞成。其实我们培养孩子不是让他去适应什么,而是让他去创造什么。我们大家都知道当前的教育存在很大的问题,那为什么一定要让孩子适应它呢?为什么不让孩子创造一个更加美好的环境呢?我们帮助他获得这种能力和胆识。因为这个地球太需要这样的人了,太需要我们的后代去创造一个不一样的社会、一个不一样的环境。如果我们不从现在开始做起,我真的不知道人类还有多长远的未来,这个地球已经被我们糟蹋得不成样子了。我想起我儿子6岁的时候跟我说一句话:“我长大以后,想帮助这个世界。这个就是他的理想。后来他还说过,以后想当老师、科学家、摇滚乐手、足球运动员,看了《哈利·波特》,又想做化学家,做那些实验。但是他有一个主题,还是一直都在重复——“我长大以后,想帮助这个世界。我觉得这个世界挺需要帮助的。从现在开始,我认为我们的教育方向应该是给孩子两个字:“和谐”。我们要让孩子跟大自然和谐地相处,我们要让孩子跟所有的人、跟这个世界和谐地相处。这个世界目前的架构是金字塔形的,是你死我活的那种竞争,一定要把别人踩在脚下,必须爬到金字塔尖才舒服,金字塔下层的人全是失败者,如果世界再以这个架构延续下去,必定会继续无休止地掠夺大自然的资源,破坏自然环境,根本不顾及未来,这不是可持续发展的模式。所以我们的后代要构建一个和谐、平等的社会,而不再是金字塔形的,不然这个地球就难以为继了。为了孩子的未来,为了他们的孩子的未来,为了人类的未来,咱们都把目光放长远吧。
    连伟才2019-11-05 22:02:33

相关问答

大学学业生涯规划泰山不让土壤,故能成其大;河海不择细流,故能就其深;王者不却众庶,故能明其德。水无点滴量的积累,难成大江河。人无点滴量的积累,难成大气候。没有兢兢业业的辛苦付出,哪里来甘甜欢畅的成功的喜悦?没有勤勤恳恳的刻苦钻研,哪里来震撼人心的累累硕果?只有付出,才能有收获。未来,掌握在自己手中。只说不做到头来都只会是一场空。人生好比是海上的波浪,有时起,有时落,三分天注定,七分靠打拼!爱拼才会赢。天道酬勤。我相信,只要我一直努力,一定会闯出属于自己的一片天地!我的未来不是梦。然而,现实是未知多变的。定出的目标计划随时都可能受到各方面因素的影响。这一点,每个人都应该有充分心理准备。当然,包括我自己。因此,在遇到突发因素、不良影响时,要注意保持清醒冷静的头脑,不仅要及时面对、分析所遇问题,更应快速果断的拿出应对方案,对所发生的事情,能挽救的尽量挽救,不能挽救的要积极采取措施,争取做出最好矫正。相信如此以来,即使将来的作为和目标相比有所偏差,也不至于相距太远。其实,每个人心中都有一座山峰,雕刻着理想、信念、追求、抱负。每个人心中都有一片森林,承载着收获、芬芳、失意、磨砺。但是,无论眼底闪过多少刀光剑影,只要没有付诸行动,那么,一切都只是镜中花,水中月,可望而不可及。一个人,若要获得成功,必须得拿出勇气,付出努力、拼博、奋斗。成功,不相信眼泪;成功,不相信颓废;成功,不相信幻影。成功,只垂青有充分磨砺充分付出的人。四年,1440天,34560个小时,我选择了充实,我粉碎了虚度。我们不能成为统辖他人的帝王,但我们可以做自己的帝王。不惧怕独自跨越狭长黑暗的隧道,不指望一双怜惜的手送来廉价的资助,而是将血肉之躯铸成英勇的箭簇,带着呼啸的风,携着永不坠落的梦想,全力地穿透命运设置的重重险阻,义无返顾地射向那辽阔美丽的长天,划出一道亮丽的弧线......每一条规划都一个目标,等待着我们去完成。在完成的过程中,健康的身体、积极的心态、敏锐的思维、坚定的信念是每一位规划者必备的素质。我相信,我一定能行!!。
未来,不仅是科技的竞争,更是人才的竞争,都说教育是最好的投资。不管你是想孩子屌丝逆袭还是继承家业,每一个父母都在孩子身上寄予了希望,良好的教育能助孩子得到良好的发展和在社会上立足。弱者变强,强者更强,离不开优质的教育。同时,这也是许多家长不惜代价将孩子送到国外,接受最好教育的原因。孩子的未来怎么规划规划是人生必不可少的工作,职业规划,生活规划,教育规划······人生充满着不确定性,未雨绸缪者抗风险能力也相对较强。对孩子未来规划的重要一项是教育金的储备,通常有教育储蓄,保险,基金定投,子女教育信托等。因为教育费用是较为刚性的需要,所以在安全性上有一定的需求,一般都不会用高风险的理财工具。教育金储备银行有专门为孩子储备教育金的储蓄工具,但又限制,限额2万,孩子4年级以上才能办,支取还得学校证明。操作较麻烦,额度也低,收益不高。加上目前国内银行的利率都比较低,一年存款1.5%,CPI3%,每年储蓄的钱几乎被通胀侵蚀掉。因此,教育储蓄并不是一个好的教育金储备方式。教育金保险市场上也有专门定制的教育金保险,比如先供款,到18岁到21岁每年给回你多少钱、也有运用年金险加万能账户组合,通过部分支取操作实现教育金功能。这种相对于上述的教育储备来说,收益和灵活性相对高一点,但是如出现意外的情况,如供款人发生意外,教育金则由保险公司继续准备,暂时没有其他工具可以替代。如果想要将孩子送往国外的话,这种保险就不可取了。海外基金定投目前来说,基金定投是一个较为合适的教育金准备工具,其优势在于通过长期分次投资达到降低风险及平均成本目的,有助于我们充分利用时间价值,实现教育金的积累。无论是孩子未来在国内求学还是国外留学,此类投资都非常适合,收益稳定,根据风险偏好选择,还能获得较高的收益,提高总得收益水平。同时还具备传承,规避税务,保险的功能。
最好的方法是鼓励。批评是孩子自信心最大的敌人。尽量强调孩子的优点,忽略他的缺点,孩子的自信心才会提高。教育孩子首先要让孩子心情愉快,培养家长和孩子的沟通能力,然后根据兴趣适当培养。对于小孩子必须鼓励他们才会进步才会做得更好。在鼓励声中成长的孩子充满自信不断进歩我们要学会做给孩子鼓掌的父母。无论成绩好坏不要督促。鼓励和信任孩子会做好,孩子就会做好的。要让孩子知道读好书是他的责任不是家长的责任。前途和生活是属于孩子自己的。父母如何爱孩子也不能代替孩子走他的人生路。告诉他读书好和不好的人将来到社会上的等级差别。告诉他你对他百分百有信心只要他努力一点一定有优异成绩。不要具体督促让他自己安排如果你具体督促就喧宾夺主了。要训练孩子会耐心地倾听。倾听真的很重要,如今的很多人大多缺乏耐心,容不得倾听别人的解说,总希望自己说的才是最准确的、最有道理的,其实很多情形下自己考虑的会有很多的片面性。没有良好的沟通能力就无法深入现实社会,也就会失去很多个人发展的机遇。就是在实施家庭教育中,孩子与父母之间的沟通也显得尤为重要。懂得彼此尊重,懂得自我批评。很小的时候外婆就告诉我:“敬人者受人敬”,意思很明白,只有尊重别人,才会受到别人的尊重。
20XX年,是实施“十二五”规划的关键一年,也是深化医药卫生体制关键之年。依据全省及泰州市爱国卫生工作要点,为做好我市20XX年健康教育工作,进一步提高健康教育工作水平,结合我市实际,特制定本工作方案。一、指导思想健康教育是精神文明的重要内容,是国家和社会文明程度的重要标志,20XX年我市健康教育工作的指导思想是:深入落实科学发展观,认真贯彻《省委、省政府关于深化医药卫生体制改革的实施意见》,以党的xx大精神为指针,以向全民普及卫生知识为前提,以提高全民健康素养和自我保健意识为根本,以引导全民养成科学、健康、文明的生活方式为目的,围绕创建国家级卫生城市这一中心,大力开展健康教育及健康促进工作,全面实施基本公共卫生服务和重大公共卫生服务项目,推进基本公共卫生服务的均等化进展,努力提高健康教育普及率和健康行为形成率,为建设和谐泰兴做出应有的贡献。二、工作目标1、创建工作:依据《国家级卫生城市考核验收评估标准》及《江苏省卫生镇考核验收评估标准》,切实开展健康教育各项工作,做到各项资料齐全详实,宣传活动形式多样,监测干预相关指标达到评估标准,年内确保国家级卫生城市及江苏省卫生镇通过省级初评。2、居民健康素养促进工作:1)充分利用广播、电视、报刊、网络、专栏、巡讲、竞赛等传播手段做好健康素养基本知识与技能的普及宣传活动,各社区卫生服务中心和乡镇卫生院每年开展健康素养知识与技能讲座不少于12次,社区卫生服务站和村卫生室不少于6次。2)按照省市方案要求,各乡镇进一步推进城乡居民健康素养干预和监测工作,市年内建立2个农村社区工作人员开展业务培训,组织相关人员参加市举办农村公共卫生服务健康教育理论与技能培训班,当年不少于2次。三、工作计划一季度:1、完成全年健康教育工作方案及各类分类方案的制定2、召开全市健康教育与健康促进工作会议;3、召开创建健康教育专题工作协调会议;4、召开“健康促进学校”创建工作推进会;5、完成20XX年度宣传画册及《江苏居民健康读本》的征订工作,同时发放一季度宣传画册及入户宣传单;6、组织开展麻风病防治、3、24结核病防治宣传活动;7、启动“健康泰兴社区行”专家巡讲活动。二季度:1、组织技术指导组,全面启动“国家级卫生城市”、“省级卫生镇”、省级卫生村”、“亿万农民健康促进行动示范乡镇”、“健康促进学校”、“健康促进医院”“健康促进示范企业”健康教育创建工作。2、按活动实施方案,全面启动“健康泰兴社区行”专家巡讲活动;3、召开三类人群健康素养监测工作业务培训会,按实施方案要求,启动相关社区及学校三类人群健康素养知识知晓率调查调查,建立完善健康素养监测网络,形成评估报告;4、启动“居民健康素养评估学习系统”的推广使用工作;5、各乡镇按实施方案的要求,启动3类以上目标人群重点卫生防病知识的宣传和知晓率调查,形成评估报告;6、组织开展4.7世界卫生日、4.18肿瘤防治宣传周、4、25预防接种宣传日、5.8世界红十字日、5.15碘缺乏病日、5.17科技宣传周、5.31世界无烟日、6.6世界爱眼日宣传活动;7、发放二季度宣传画册及入户宣传单;8、抽查4个社区和4个村,对健康教育专栏设置及内容更新情况、健康教育资料入户情况进行跟踪评估,做好评估记录,并及时通报全市。三季度:1、汇总“国家级卫生城市”、“省级卫生镇”、省级卫生村”、“亿万农民健康促进行动示范乡镇”、“健康促进学校”、“健康促进医院”“健康促进示范企业”健康教育创建工作进展情况,形成中期评估报告,并通报全市;2、指导典型社区,有组织、有计划地开展健康素养干预及健康管理工作;3、指导全市开展3类以上目标人群行为干预及健康管理工作;4、继续开展“健康泰兴社区行”专家巡讲活动;5、组织开展9.1日全面健康生活方式日的宣传活动6、发放三季度宣传画册及入户宣传单;7、抽查4个社区和4个村,对健康教育专栏设置及内容更新情况、健康教育资料入户情况进行跟踪评估,做好评估记录,并及时通报全市。四季度:1、积极配合省市验收组,组织开展对“国家级卫生城市”、“省级卫生镇”、省级卫生村”、“亿万农民健康促进行动示范乡镇”、“健康促进学校”、“健康促进医院”“健康促进示范企业”健康教育创建工作进展情况终期评估;2、对典型社区三类人群健康素养监测干预效果开展评估,形成评估报告;3、对全市3类以上目标人群行为干预及健康管理工作开展评估,形成评估报告;4、“健康泰兴社区行”讲师团开展覆盖全市的健康巡讲活动,评选出优秀巡讲员,并实施表彰及奖励。5、组织开展10月8日高血压防治日、11月14日联合糖尿病日、12月1日艾滋病防治日的宣传活动。6、发放四季度宣传画册及入户宣传单;7、对“居民健康素养评估学习系统”的推广使用工作实施效果评估;8、抽查4个社区和4个村,对健康教育专栏设置及内容更新情况、健康教育资料入户情况进行跟踪评估,做好全年评估,并及时通报全市。9、完成全年健康教育工作的效果评估。
美国的税收是以家庭为单位征收的,家庭年总收入并非为最后的纳税基础,在总收入之后,可以减去例外Exception、折扣Deduction、扩展项Extension、个人养老金计划、购房及贷款等等。按照最后的净收入来纳税。如何合理避税?有以下几种方式:第一,申请人在获得美国移民签证后,需要在180天内入境美国报到,而登陆美国之日,新移民才开始履行向美国政府申报财产的义务,在成为永久居民之前所有的海外非增值资产都不需要向美国政府交税,只有登陆后已经实现的增值收入,才需要向美国政府申报并依法纳税。因此要保存好自己的收入和资产的各种来源证明文件,为了避免误征或罚款,应尽量保证财产来源证明的准确性。第二,收入低、财产少的配偶做主申请人。如夫妻申请移民时,以收入低、财产少的配偶当主申请人,如只有一人申请绿卡,则配偶在美国以外的资产就不会有海外所得课税问题。第三,海外收入有免税额,中美税收可互抵。对于永久居民一年在美国境外工作居留超过330天的,2019年单人抵税金额是9.14万美元。夫妻双方可以免联邦收入税18.28万美元。例如,中国企业所得税为20%~25%,分红的个人所得税是20%,累计近40%,而美国不同州个人所得税税率约为15%~20%;购房投资等盈利收益在中国按20%的税率,而投资收益在美国仅为15%的税率,那在中国缴的税就可以抵消美国要缴的部分。第四,规避遗产税,成为美国公民前,对于美国境内的财产,外国公民可以毫无顾虑地赠与给自己的子女。第五,还可以成立公司,将家庭部分花费能与经营相关的计入公司营运费用BusinessDeduction,减少税收。第六,美国政府规定,在2019年4月30日之前签约买房的人,可以得到房屋总价10%的退税Credit,最高不超过8000美元,这部分在税法上是退税Credit,与减免Deduction还有区别,即退税是多少钱就是多少钱,而减免则是在总收入中减去一部分收入,然后再根据余下的部分计算应缴税额,因此,退税比减免更有利报税者,能够得到退税就不要采用减免。第七,移民前考虑财产处分与否的差异,规划资金如何流入美国。例如可以在移民前将房产或股票先行出售,取得现金后待移民后再买回,或者赠与家人,就可避免相关税务问题。美国税法有很多抵税和免税的条目,中国移民的牵涉面相当广,因此省税方式也很多。财产转移与赠与、房屋买卖、长期投资都可以省税,甚至坐飞机或开车外出也能获得适当的减免。以一个在海外年收入超过100万元人民币的申请人为例,除去海外收入抵税额、房屋开销减免额、个人免税额,他在美国所需缴纳的税费仅为3000多美元,如在中国有合理交税还可以抵扣。所以那些担心自己移民美国资产要大缩水的人,可以不必过于担心了。
作为金融业四大支柱之一的信托业,与银行、保险、证券相比,在个人理财方面,有着其他方式无法比拟的独特优势。信托投资有风险,投资者切勿盲目将投资信托产品视为无风险的“高息存款”。那么投资者究竟应当如何选择信托产品,才能尽可能地规避风险,有效避免和减少损失呢?
首先,看信托公司的资本实力和专业水平。信托公司是信托产品的生产机构。因此,投资者在选择信托产品时,应了解信托公司的资信情况,包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。相对而言,那些信誉好、选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高的信托公司,在项目选择上也较为专业,对项目管理水平较高,即使项目本身出现风险,处置不良信托资产也会更加快速高效。
其次,看融资人的资金用途和还款能力。投资者在选择信托产品时,对融资人的资金用途和还款能力需进行判断。资金用途项目,建议选择有盈利前景、有政策支持的行业进行投资,尽量避免那些潜在风险或者不确定性较大的行业,比如涉矿产类信托。考察融资方的还款能力,可以审阅尽调报告中融资方的财务状况从而进行具体考量。投资者应当尽量避免选择那些还款来源不明确的信托产品。
再次,看具体项目的风险控制措施。在选择信托产品时,应当尤其关注具体项目的风险控制措施。我以为这实际上是选择信托产品的关键。市场上的信托产品普遍采用的风险控制措施主要包括担保措施和结构化设计。担保措施主要为第三人保证、抵押和质押等方式。对于保证担保措施,投资者应当尽量选择保证人履约意愿和履约能力较强的项目。相对于保证而言,抵押和质押属于“硬”担保,担保较为可靠,但是对抵押或者质押也要注意优先选择抵/质押物充足并且抵/质押物比较容易处置变现的信托项目。如果项目采用包括抵押、质押、保证在内的多重担保措施的,则产品的信用等级高。当然,在考察担保措施时还应关注担保的有效性。在具体项目的甄别上,固定预期收益率的信托抵押率、质押率一般都需控制在50%以下。对于股票质押,则需要注意警戒线的设置,即股价跌破一定程度融资方需追加保证金。而结构化设计则要关注优先级与劣后级之间的比例,看劣后信托资金能否很好的覆盖优先级信托收益人的信托本金和预期收益。在风险防控方面,投资者还应考虑固定预期收益率信托产品的流动性问题,例如中途是否可以提前予以赎回等,通常期限越短的信托产品其流动性也就越强。