银行从业者,想进信托公司,需要哪些准备?

齐桂兰 2019-11-05 21:49:00

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首先说明,有针对性的提高能力是必要条件,但不是保证能进信托公司的充分条件(社招跳槽的充分条件是有项目资源)

想清楚你要进信托公司做什么岗位?业务口的信托经理,还是营销口的财富顾问?

你现在的资历,可以说跟哪个都沾点边又不是特别契合,你想学的和考的也是不同的方向

做信托经理,你现有的证书没有用,个贷审查经验、业务拓展经验有一定的用。

公司业务经验不知道具体是哪方面的?如果是结算、贸易融资类,几乎没用,如果是对公贷款审查拓展,比个贷经验有用。

信托经理在发现客户、尽职调查、分析评估方面跟银行的信贷经理没有本质的区别,但是规模完全不一样,动辄上亿而且不允许出现坏账,对信贷经理的尽调和评估能力要求要高一些,还要结合宏观政策理解力和洞察力。

交易结构不再是简单直白的贷款(基准利率上浮若干BP)+抵押,发行成本、资金成本、期限匹配、合规性要素、风控条件、保障力度,都是制约因素,需要信托经理的设计+综合统筹能力。能不能找到一种方案满足各方的利益需求,这种能力只有在见过几十个乃至上百个信托项目之后才能有所积淀。

PS:我的意思不是说银行从业人员和银行业务只是简单直白的贷款+抵押,而是据我的理解,个贷经理的业务范围基本不会离开这个交易结构模式

你是金融专业科班出身,金融知识的系统性、专业性并不需要CFA来证明和补足了。不过慢慢考,考出来肯定没坏处,将来不干信托了还能用呢

如果目标是做信托经理,考证什么的都不重要,建议大量阅读现有信托项目案例,同时加强法律知识、行业合规政策知识的学习,才可能充分分析和评估一个复杂交易结构的项目。

做财富顾问,保险代理人资格有一点点意义,很微弱。理财规划师、CPA什么的也是,有了不是坏事,但意义不大。个贷业务拓展经验、社区金融服务经验可借鉴,对公业务经验,如果你能把握住客户卖得出去产品,那么非常有用。

做财富顾问,能带来充分的客户源,这个技能比什么证书经验都有用

读书方面,你说的经典类的当然可以看,但是效果不显著。要了解信托行业的整体现状,去看信托业协会官方站、银监会年报、各信托公司年报、信托行业白皮书、用益信托网上披露的信托产品信息。


连予生2019-11-05 22:03:41

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其他回答

  • 不清楚,建议你直接询问信托公司
    边华英2019-11-22 13:57:26
  • 先了解这个行业需要的一些必备要求,最简单 的可以看看网上招聘信托的公司的要求,按照要求准备就可以了啊
    黄皛梦2019-11-05 23:03:09
  • 一法三规,案例,信托历史等。到开展业务时,信托有刚性兑付的要求,不管融资还是投资类都要有可靠担保,以防范兑付风险;目前abs,mbs,ppp,spt都将是创新的重点,信托是很有创意的工作,还要多积累,多学习,多创新
    黄登民2019-11-05 22:20:42
  • 做财富端这一块,客户资源才是核心,金融机构偏爱银行理财经理,主要是在于银行这个平台相对而言客户积累多,质量也不错,同时因为银行相对于其他金融机构来说跟客户沟通的产品也很多,除了理财产品外,还有保险、个人贷款、结算工具等,所以银行理财经理相对而言跟客户的黏性也比较强。还有一点是银行是经营风险的平台,对员工的合规风险教育比较完善,所以银行理财经理大部分合规意识比较强。

    当然重中之重还是在于客户资源的积累,回到题主的话题,现在信托的管理规模已经跟银行理财规模旗鼓相当,逐渐被大众所认可。一般而言,客户认购是300万起,一个信托理财经理平均一年的任务目标是1个亿,那么你的300万以上客户积累要有30个左右,当然有大客户最好,所以去信托之前得排一下名下客户的质量。第二个从收入的角度而言,大部分信托理财经理是大于银行理财经理的,一是底薪高,一般市面上初级的销售在8000~10000万一个月,二是有提点,市场价格在千3~千4,大部分银行理财经理是没有提成之说的。第三个就是稳定性的角度,银行理财经理的稳定性要高于信托理财经理,大部分银行理财经理是维护存量客户,开发睡眠低效客户,基本上没有外拓客户的压力。但是信托理财经理是要求资源变现的,而且起点又高,压力比较大,流动性比较大。第四点就是看你去哪家信信托公司了,中国信托公司有68家,各有各的脾气,主要看考核机制,有的信托公司考核比较严苛,市场化程度比较高,完不成业绩要不降级要不滚蛋,这类公司攻略难度较大,但是回报丰盛。还有的信托公司不是市场化程度不高或者压根就没有市场化,这类公司一般比较安逸,业绩指标比较佛系,完不成也就那样,公司传导的压力比较小,混混日子是可以的,赚钱比较难。还有就是完全无欲无求的信托公司,这类信托公司的财富人员甚至都不用募集资金,负责中后台工作。

    但是现在形势变了,以前信托项目资金来源主要是机构端客户,大部分为银行或者体系内的企业成员,然而机构客户受政策性影响太大,不稳定,所以现在大部分信托公司都在发力个人零售端建设,遍地设立财富中心,广招理财经理。也在建设自己的财富品牌,将财富人员同信托公司母体剥离,归口到新设立的财富公司下面。这样做一是为了方便管理,毕竟财富以后越来越难做,人员流动性会越来越大。二是给予市场化的薪酬,因为大部分信托公司是国企背景,员工薪资是有个工资帽的,所以为了突破工资帽限制,将理财经理的工资纳入财富公司里面。总体恶言,信托财富市场化是一个趋势,要在行业站稳脚跟,关键还是在于客户资源的积累。最后在提一句,一般情况下,银行得客户的资源很难转化为信托客户,转化率比较低,这个要做好心理预期。现有的客户是打基础用的,后续要有所突破,还是需要外拓客户的。但是我认为随着信托理财越来越被大众所认可,同时横向比较,国人爱固收,信托产品在安全性和收益性考量是性价比最高的产品,尤其财富管理这个行业刚刚兴起,信托产品所具有的风险隔离、税务筹划、财富传承功能是天然从事财富管理事业的土壤,未来是光明的。

    赵香枝2019-11-05 22:06:51

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1,中信信托——红色资本,业内第1,独孤求败

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比市场上大行其道的区县级AA还是很有诚意的

综上,这两个产品都是能买的