退休是我们这个年龄的人都在讨论的问题。在美国退休与在国内退休不同，美国不是你退休就给你退休金的，要到规定的年龄才行，我们这代人，是要67岁才能拿到全额退休金，早拿会很少。美国的退休金其实很少，完全指望它可以说根本不够，所以很多人都有自己的退休计划，都知道要早早就准备着退休，那样到时候能生活的舒适一些。但绝大多数人退休前准备得都不会像自己想象那么充足，也因此每个人都在为退休金而奋斗着。有多少人真正能到时候享受到自己存的和计划投资了的退休金呢？谁也不知道。前几天看到海外一网友怀念她的一个朋友。这网友的朋友来到美国几十年了，早早就买了房子，有股票也有退休金计划，前不久网友在超市遇见他还谈起经济条件。他说，他现在可随时退休了。可是三个星期前，他发现了肺癌晚期，很快就去世了，他只有60岁。他的前妻，还有两个后来几十年中最要好的女朋友，在他病重期间每天去医院看望他，他的告别会来了上百的朋友，来送他。他什么都没有，没有妻子，也没有儿女，只有很多很多的钱。这是一个个例，其实我们每个人都会有这样的机会，就像我们每个人也都有机会一不小心就活到90甚至100岁一样。怎样估算自己的人生，这不是我们能掌控的。所以，等待退休后享受生活的人，虽然多，但真不知道有多少人能真的享受得到。咋办？该咋活还得咋活。在海外网上经常看到有人推算，我们退休到底需要多少钱，我看过的文章基本都是要几百万或上千万才能活得下去的。想想自己的那点钱，常常感觉后背嗖嗖地冒凉风。心里时常安慰自己，车到山前必有路。其实，人只要活着，总会有办法的，现在活不下去的人不是很多，只是人们不想过比现在不如的生活就是了。人总是往好里过，怎么过怎么舒服，让你稍微节俭一点了，心里就发毛了。这是人的通病，所以，人们担心自己退休生活的心理也是这样来的。人，到了一定的年龄，尤其在转折的年龄段，身体会发出一些小信息，哪怕是让你不能像年轻时候一样熬夜了，哪怕是感冒了不如以前好得快了，这样很正常的现象，都会让你惊恐万状。我不知道有多少人，当发现自己第一根白头发的时候的心情，一定有人还记忆犹新吧？可是当你花白了头发，甚至满头白发的时候，你一定就不是那种心情了。我见到一个美国人，她跟我说：“你看看我头发都白了，可是，这是我自己真的头发，它们都还在。说着使劲拉了拉她的满头白发，意思是，我并不差。这就是普通人的普通心态。我们时常有担忧的问题的时候，很少想到这世界上还有人，有很多人跟我们是面临着同样的问题，很多问题是全人类的问题，很多难题是世界性的难题，我们所以那么担忧，就是因为我们有时候过分地在意自己了，总怕自己的未来很悲惨。总担心自己的未来，没有因为自己前几十年的奋斗而得到自己想要的那种生活。是不是这样的？所以活在当下，活好当下，说得就是这个道理。我们无需去看我们的过去，也没有必要过分担忧我们的未来，我们能做的，最好要做的，就是活在当下，活好当下！在海外，还有一些比我们年纪大一些的人，但不是很多。有些人出国本来就比较晚，工作的也不多，好多人退休金很少，也有的人能力比较强，出国后工作赚钱也比较多，加上后来的这些年轻一些的人，好像算不得两代人，基本就是一代人吧。这些人的生活跟再早来美国的，还有这些人的后代相比，是不完全一样的。就这些人年龄相差不多的人们，相比起来也不完全一样。这就是资本主义社会的一种现象，人们生活的水平有很多层次，就是在咱们说的普通老百姓当中，也是参差不齐的。因为美国中产的分界线是收入在几万到几十万之间。怎样面对自己今后的养老问题，怎么样面对和计划自己的养老金计划？这是很多人都在关注和思考的问题。今天看到网友的一篇文章，介绍了自己的经验，感觉值得推荐，很多网友说，这篇文章比那些算着要几百万甚至上千万才能退休的文章，要实用得多。我感觉也是这样的。每个人经济能力不一样，生活标准不一样，对生活的要求也不同。其实，真的退休后怎么样的日子算是舒适，要到了时候才能知道。想得再多，打算的再多，都不如好好努力活好现在的每一天，现在努力了，未来就有希望了！加油，老来会更好！《早早作好你的退休计划》文/Alabama我退休到现在已有9年了，建议在美国的华人早早做好退休计划，以免到晚年好比张爱玲当年一般无奈!在美国的中国华人大都努力,勤奋，基本夫妻两人都有工作。虽然不是人人都有高薪，但一般维持生活绰绰有余。据我了解，有些人只是满足于目下的生活状态，而并没有考虑退休后几十年的生活如何安排。部分中国人还带有传统观念,“养子防老”.总想：“到自己晚年真正走投无路的话，子女总要帮我一把。这个观念在美国人士中没有的，我奉劝诸位放弃“养子防老”的观念，一切都要自力更生。如果你的子女非常有能耐，做到公司高管，一般不会在你身边。他/她身居高位，天天忙于事务，一年中在ThanksgivingDay来看你一次，让你高兴得嘴都合不拢。要说来照顾你的老年生活，没门！即使他/她主动给你一点经济支助，也可能要看看媳妇/女婿的脸色。你愿意向子女伸手吗？如果子女资质平平，或某种原因失去工作，可能还要你们俩老帮他/她一把。呵呵！因此，我建议诸位，早早作好晚年退休的准备，一切自立！作好得不到子女帮助的准备。要作好退休准备有两方面，即精神上的准备，和经济上的准备。先说说精神上的准备。人的一生从童年到老年，有阶段性的，从青年到中年，要努力工作；到了晚年，要退休养老，一切都要顺其自然。人与人之间的个性强弱，健康状况，经济条件,学术背景不同，不能一概而论。有人事业性很强，要把自己的一身贡献给科学，贡献给自然，贡献给人类，直到鞠躬尽瘁，死而后已！如华罗庚，倒在讲学的讲台上，他，全然没有退休的打算。有人不然，中年勤奋，建立起一定的经济基础，晚年希望按时退休，悠然自得，颐养天年。有人有广泛的兴趣爱好，退休之后可以专心发挥自身专长，再来好好享受生命的第二个春天。这些人对于自身的归宿都有了准备，按照自己的意愿，安排自己晚年生活，都很好。有两种人临近退休时感到捉摸不定，难下决心。第一种人在年轻时从没有打算晚年如何度过，这种人美国人居多，国人也有，我就见过几个。每月不管收入多少，吃光用光玩光，基本没有积蓄，月光族。他们有他们的理念，“享受在年轻。老来不仅没有精力爬山涉水，登高望远，老年人的味觉，听力，视觉都已退化，即使金钱再多，如何享受生活？一般，这种人在年轻时都有特殊的爱好，如旅游，赌博，投机股市等等。我有两个朋友，一个玩股票，一个玩赌博，两个殊途同归，房子卖掉，老婆离婚。最后，一个为了逃避债务，玩了个人间蒸发，不知去向；一个无奈回国，走运找到一个大款女儿结了婚，又抖起来了。这部分人到将近退休时，一算，没有节余多少金钱，想想晚年贫困，潦倒，凄凉，孤独，尽管身体状况已经在走下坡路，不敢退休，一咬牙，再干它几年。这部分人，主要在年轻时从没有关心自己晚年如何度过，精神上没有极早准备。第二种人老是担心退休以后无所事事，不知如何去安排，打发退休后的空余的时间。感到没有工作，日子过得空虚，无聊。这类人往往没有任何兴趣爱好，不知如何安排自己的丰富多彩的生活，怎样去享受五彩缤纷时光，只能以工作来消磨自己的生命。他们不知道：人生活在这个世界上，工作并不是唯一的生命寄托。其实第二种人不用担心，任何兴趣爱好都是可以培养的。退休之后信教的，可去教堂，和教友探讨教义，为自己信仰贡献自己的力量；不信教的可以种花栽草，摄影绘画，跳舞健身，读书看报，上网下棋，微信聊天，下厨烹调，饮酒作乐，吟诗作对。啊！啊！这日子，神仙都向往啊！怎么会无聊？？？我自己就试过，原来喜欢摄影，后来太太生病，我忍痛卖掉所有的摄影设备，从此息影。我转向绘画，也只需2-3周，画的人物有鼻子有眼的，不合算。其二，不是每家都有人住进NursingHome的，要是俩老健健康康活到90岁，那笔付出的月费年金全都泡汤，给保险公司赚了！6.因此，我建议除了退休福利外，由自己建立一个账户，以准备NursingHome的费用。如果真有人住进NursingHome，你早有准备，不用担心费用问题；如果没有人生病，这笔钱仍然是归你所有，一点没有浪费。7.那么这个账户要多少钱才够呢？大约50万美金足够。这个数字不是我自己臆想出来的，是有根据的。我有个朋友，是StateFarmInsuranceCompany的经理，Bill，我和他谈不上很要好，但是很熟，我们俩人都喜爱摄影。有一次闲谈中问及LongTermCareInsurance，因为我家的那位现在就住AssistedLiving护理院。他对我说：“保险公司有统计数字，夫妻俩最多一人住进NursingHome，俩人都住进NursingHome的几率太低。一旦住进NursingHome，其生存期限大约3年，目前全美NursingHome平均费用大约8万-10万/年。你如果有三十万结余存款，我劝你不用买LongTermCareInsurance.”30万是指现在的状况，加上今后的通货膨胀，有50万足够。请注意：这是指在退休福利外的额外存款。8.如何建立一个50万的账户？对于一个中产阶层来说，应该是可能的。问题是要尽早考虑投资。中国人喜欢买房，当然买房是一种很好的投资。从长远观点而论，房产总会增值。我计算过就我们所在地区20年来房产平均年增长率是3.5%，加上每年可以出租，也有一笔可观的收入。如果除了自己的住房之外，再买进2-3栋房子，基本上晚年不用发愁。即使有人住进NursingHome，其费用可以变卖房产来支付。买房的一个麻烦的问题是，必须由你自己照料，寻找租客，调查租客的信用，房子的整修。等等，都要你花出劳动。到70岁以后，再要去照顾这些房产，即使身体很好，总感到有点累赘。一个比较简单的办法是投资股市，美国股市的平均年增长率大约在8%左右。请注意：我不是建议你去买股票！！！投资股票风险太大，除非你有独到的眼光。我说的正如巴菲特建议的那样，只要选好一支S&P500指数基金，有钱就往里投，20年后必见成效。我基本上是按照巴菲特的建议那样去做的。1986年，我来到美国，1991年买了一栋住房。之后，我就开始建立我的个人投资账户。一开始我做股票投资，几次失败之后，金盆洗手，改成基金投资，20多年来始终如一，不管股市风浪，只要有钱多余，就往里投，300刀也好500刀也好。91年，我记得S&P指数为400点上下，现在2100点。虽然，我没有好多余钱投资，但回报还是可观的。9.以上是我谈谈我退休后的心得。我，一介平民，无官无权无祖传，这里说的是一般生活条件下，如何作好退休的经济准备。如果要求高水平，奢侈的生活方式，100万-1000万也许还不够呢！那属于另一个阶层，这里就免谈了。