个人投资者如何更好滴进行海外资产配置呢呢?

樊春凤 2019-11-05 21:36:00

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就是通过购买海外包括香港股票、基金、债券、房产、保险、外汇等商品,对个人资产进行投资、配置,预防人民币波动贬值而造成的损失,一般以美元、港元、欧元为主。
齐方梅2019-11-05 22:06:07

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  • 这个问题太过复杂了,每个人的需求和情况也不一样,建议你咨询下专业的海外资产配置服务机构吧,国内做的比较好的有一家叫TCF天采的,他们应该能给到你更为合理的建议。
    米夏夏2019-11-05 23:02:40
  • 中国与全球经济都在变局之中,如果说今年资产配置非常难,明年面临的风险因素将更多,市场将更为波动,明年将是资产配置更为艰难的一年。全球化的资产配置在大方向上没有问题,伴随着人民币国际化,钱走出去是一个大趋势。尤其在中国,全球资产配置所占总资产的比例非常低,只有2%左右。而在发达国家,这个比例要高很多,比如在日本,30%的资产投资境外;欧美持有境外资产占家庭总资产的比值是10%到20%之间。可见,中国的境外资产配置刚刚起步。配置美元资产?全球资产配置必须先从美国讲起,美国为什么要加息?因为美国的就业状况非常好,5%左右是美国的自然失业率,他们现在已经进入了一种“自然失业状态”。这种情况下,如果企业不加工资,就很难找到好员工,所以美国现在的工资增长是一个潜在的通胀威胁,美联储必须加息来面对。配置美国股权类资产是否是好的选择?工资成本上升、融资成本上升、美元强势,这让美国明年企业盈利的增长和销售的增长都非常难。为什么没有增长呢?因为强势美元,美元已经强了好几年,对欧元已经升值了15%左右,美国公司如果在欧洲有百分之十几的增长,换成美金也被美元升值吃掉了。此外,美国股票经过六七年的牛市,达到了17、18倍的市盈率,估值已经非常高了,在历史上市盈率的峰值也就在18、19倍左右。不能因为担心人民币贬值,盲目地进行海外资产配置。欧洲?日本?欧元资产不被看好,他们的经济复苏还在艰难的起步之中。美元加息,但是欧洲、日本要继续的量化宽松。有史以来,全球的经济史和金融史里很难出现世界上主要的央行动作不是同步,而是相反的。巴黎的恐怖袭击,可能还会加大欧洲量化宽松的决心,因为这个对欧洲经济打击很大。明年人民币对欧元及日币可能继续升值,所以如果去配置欧元或日币资产而不做外汇对冲的话,欧元、日币资产的超额回报会被汇率贬值吃掉。散户一般不会去做汇率对冲,因为汇率市场的风险把握是非常专业化的,通过机构才能实现。2019,人民币加入SDR,海外资产配置是一个大趋势,但在中短期操作上要谨慎。资产配置不要以所谓的区域划分,如果以区域的角度来思考问题,明年将非常难。香港是一个非常好的境外配置市场香港是一个非常好的境外配置市场。首先香港是美元类资产,可以分散人民币风险。当然由于美联储加息,香港股市明年也会有很大波动,新兴市场的波动对香港这个高度流通的市场也会有影响。所以明年香港一定不要买传统产业的资产,这是所谓的老香港。香港有中资类、类人民币资产,这些资产与A股的折让有4%,有些个股更大,同样的公司、管理层、产品,只是在不同的地方上市,有这么大的价差,肯定是市场隔阂造成的。将来市场一定会融合起来,这是趋势,而且过程不会太长。中国80、90年代的价格双轨制改革,让很多人赚了很多钱。现在A股和H股的价差,是另一个双轨制改革赚钱的机会。通过人民币国际化、市场融合,可能很快就会变成单轨制。所以在买香港资产的时候要做好策略性的把握,选好行业,买有成长性的中资概念股。
    黄百炼2019-11-05 22:20:03
  • 海外资产配置对于完整的资产配置理论来说,往往是不可或缺的一部分。海外配置可以为投资者在对冲汇率风险以及单一经济体的利率、政策风险提供思路。中泰证券首席经济学家李迅雷曾表示,“我们已经是货币超级大国,配置的资产几乎都是本土资产、本币资产,这有很大的风险,扩大海外资产配置是必要的。在人民币汇率波动频繁、购汇监管趋严的当下,海外资产配置仍然保持着快速增长势头。预测指出,到2020年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到约9.4%,新增市场规模达13万亿人民币。海外资产配置有哪些趋势呢?“昂贵”的海外置业2019年第一季度全球房价指数上涨6.9%,出于教育、分散资产配置、移民或居住等需求,海外房产成为许多人进行海外投资的首选。有数据显示,去年中国投资者在海外房地产市场累计投资已超235亿美元。事实上,在国家外汇管制收紧和加拿大、澳大利亚等国家收紧外资购房政策的双重影响下,中资海外购房一度潮歇。此外,据瑞银财富管理9月28日发布的2019年瑞银全球房地产泡沫指数显示,就全球范围来看,加拿大多伦多面临的房地产泡沫风险最大,其次为斯德哥尔摩、慕尼黑、温哥华、悉尼、伦敦、香港和阿姆斯特丹。固然海外房产配置风靡已久,此时进行海外房产的配置,不得不堤防泡沫风险。对于大部分人来说,投资海外房产门槛并不低,何况海外房产的涨幅远低于国内,各项管理费与持有成本例如房产税费,也是不得不考虑的因素。海外房产的投资若购买后进行出租,就还要考虑管理公司的问题。不动产投资尽管稳健,套现周期长却是不得不考虑的问题。尽管房产稳定,国内中介公司选择较多,却流动性差,门槛高,还有泡沫风险。权益市场,一年翻几倍?海外楼市泡沫多,海外权益市场会不会是个好去处?有数据显示,截至2019年第二季度,全球高净值投资者的持股量在全球股市总量中的所占比例为31.1%,高于2019年年底的24.8%。作为全球权益市场的代表,美股已经渡过了长达十年的牛市。预测美股何时到顶部已经成为潮流。国际知名投行高盛近期发布的“熊市风险指标BearMarketRiskIndicator”显示美股将有67%的下跌概率。高盛认为,不仅是美股,全球各地的权益市场都充满了泡沫。上述指标并不意味着美股会马上下跌,但是风险已经开始累积,超额收益空间被锁死。对于海外资产配置偏中长期的特点来说。中资债异军突起今年以来表现较为出色的品种,当属中资企业发行在离岸市场的债券。根据海外债券指数编撰机构WallstreetTrader数据,中资离岸债券指数COBI一直在稳步爬升。2019年12月至今中资离岸债券指数COBI指数表现相比海外权益市场的波动起伏,海外中资债券的波动率远低于股票资产。随着低利率环境搭配海外其他资产泡沫的堆积,以中国经济成长为基本面,以美元为计价货币的中资企业债券成为横跨两个经济体资产配置的纽带。比如,在近期全球主要评级机构下调评级时,中资美元债表现却异常强势,摩根大通编撰的中资美元债利差指数在降评消息出现后逆势大幅收窄,其显示中资企业在海外投资者认知度上有着非常高的韧性。国内主要海外资产配置方式以QDII基金为主。比如10月10日开始发行的长信全球债券QDII,主要聚焦优质的中资美元债和银行优先股等标的。QDII基金投资门槛不高,美元和人民币双币种认购也很便捷。中国经济基本面持续稳定,绝对增速依然位于全球前列,中资企业债券票息率相对较高,在外围收益普遍较低的全球环境下能提供较好的收益率汇报,同时在新兴市场有风险的时候中国又相对避险。此外,美元在持续加息的货币周期下也相对其它货币最为坚挺。
    黄登清2019-11-05 22:02:58

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随着中国经济越来越深入和广阔地融入世界,中国投资者及企业家的国际化视野亦越发得到提升与拓展,也越来越关注国际化的生活方式。趋势一:国际化生活方式将成为投资移民新潮流投资移民已不再像过往的移民那样,为了生存而背井离乡;在新观念新思维层出不穷的新时代,更多的投资移民是为了适应国际化的生活方式而有选择地作出海外投资。如果说,技术移民流失了人才,那么投资移民的人才大都没有流失,他们的事业、主流生活和精神根本,还在神州大地。他们可能会在全球范围内为子女选择教育机会,或者为了健康等个性化的原因在海外选择第二家园。国际化的生活方式,将成为海外投资的重要因素和新潮流。趋势二:中产阶层加速海外投资趋势将更加明显海外投资已不再是高净值人群的专属领域。通过房产和股市投资获利的中产家庭,开始加入海外投资的行列。据福布斯统计,国际资产配置已逐渐进入中国中产阶层的视野,中产人士加速海外投资,已成国际资产配置的重要力量。在新的一年里,中产人士中会有更多高端群体,不再满足于国内的教育水准、生活环境和投资机会,并希望为子女的未来创造更广阔的选择空间。同时,随着更多国家放宽海外投资政策,也为中产人士的海外投资提供了更为现实的可能。中产人士的海外投资,会更加谨慎,更加关注投资风险;他们希望通过投资取得海外身份,但并不愿意为获得身份而承担投资损失的风险。趋势三:海外投资与资产配置相结合,将成为海外投资的重要趋势海外投资不是以利润最大化为目的的资本投资,而是一种安全稳妥的资本投资,投资目的不仅仅是为了外国身份的取得,,也是通过合理配置自己的资产来实现平衡降低自己的风险,资产配置是多类别的,包括身份,国际保单,房产,优质债券等等,不把鸡蛋放在同一个篮子里。在新的形势下,随着中国投资者资产配置全球化趋势的加快,移民投资与资产配置相结合的趋势将愈发明显。个人资产的跨国配置,将继“绿卡引力”之后,成为海外投资的新动因。这些投资者为了资产配置取得国际身份的同时海外投资资产达到保值增值的目的。
1.日本家族信托课征所得税规定。日本是典型的大陆法系国家,其引进的信托制度在国内发展较为成功,最为重要的原因是日本制定了相配套的法律制度作为依据,有效保障其朝着实践需要的方向发展。在日本,如果家族信托的委托人是私人主体,其一般不征所得税,但要是家族信托的委托主体是公司,通常认为所转移的信托财产是在公平市场上销售,是需要对其所得缴纳承担税负。日本针对家族信托课征所得税,按发生时与分配时两种情况分别征收所得税。日本是大陆法系国家,“一物一权”原则是其所遵循的。
日本家族信托适用“导管原则”课征所得税,信托作为信托所得受益流向受益人的导管,所得税的税负主体是受益人。针对双重征税问题,日本通过发生时征税与分配时征税的具体规定,清晰地区分了形式转移带来的纳税义务。家族信托设立阶段,区别委托人是个人还是公司进行区别征税,如果委托人是个人,不用对信托产生的收益征税,如果委托人是公司,需依据企业所得缴纳所得税。家族信托存续阶段,信托所产生的收益受日本的《所得税法》与《法人税法》规制。在存续期间,信托财产不再属于受托主体方财产,从税法的角度分析,管理或处分信托所产生收益直接视为受益人所有,理应由受益人承担所得税的税负,且与信托最终的盈亏无关。家族信托终止阶段,一般不涉及信托所得税问题,无论是委托人、受托人还是受益人均不必履行纳税申报义务。但在委托人本人是受益人的情形中,受益人需对所得收益承担赠与税,而受益人以实物方式获得收益时,无须承担消费税缴纳义务,因为信托财产被视为受益人所有。
2.我国台湾地区家族信托课征所得税规定。我国台湾地区家族信托课征所得税发展较为成熟,其遵循了形式转移不课税和实质受益人负税的原则,此项原则贯穿于家族信托的设立、存续与终止各个阶段。台湾地区采取“导管原则”,这个原则要求找到信托财产的真正收益人,并由真正受益人承担所得税缴税义务。这样规定能防范重复征税问题,保障税负公平实现。
家族信托如果最终不能成立、被撤销或宣告无效,针对信托财产转让无需课征所得税。家族信托存续环节,受托人通过管理信托获得收益,将收益移交受益人时,受益人是信托收益的最终受益人,在缴纳所得税时,受益人需要对所享有的信托收益部分纳入当年所得计征所得税。受托人只是形式上获得信托所得,并非真正的受益人,不需要对所得承担税负。家族信托终止阶段,税负主体无需对信托财产再次课征所得税。通过这三个环节,我们很清晰地看到了台湾对形式转移不课税和实质受益人负税的贯彻与坚守。