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银行大堂经理给我推销的是理财产品还是保险产品

辛富国 2019-11-06 14:48:00

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1、开拓优质客户运用各种信息媒介和人际关系，主动联系和寻找目标客户，利用我行产品和服务的优势和特点，开发客户资源，拓展个人优质客户。2、维护客户关系经常性地与客户进行沟通和联络，不定期约见或拜访客户，实行客户关怀，维护客户关系。关注客户业务发展动态和需求动态，传递客户与银行之间的业务信息和需求信息，提供售前、售中和售后服务。3、管理客户档案收集并及时更新客户各种信息，包括客户个人信息、家庭信息、财务信息、单位信息等，分类整理登记客户档案.4、营销产品服务为客户提供新产品告知服务以及业务咨询，根据客户对金融产品需求特点，向客户营销和推介我行的个人金融产品和服务，协助客户完成相关业务的办理手续。提高客户对我行产品和服务的使用率、覆盖率和业务量，提升客户对我行的综合利润贡献度，提高客户等级，优化客户结构。
辛坤奇2019-11-06 15:55:02

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  • 先问别人办理什么业务，如果是你的准客户可以进一步拉近关系，建立信任，把银行的定期的利率和你的产品进行一下比较，以及你所推销保险的好处。但是自己一定要有强势。
    赖鹏彬2019-11-06 15:06:13
  • 一个好的理财产品，一定要向客户讲清以下他们所关心的问题：一是理财产品投入的本金能否到期归还；二是有哪些收益，分别是多少；三是保险理财和银行存款理财的区别；四是期限是多长时间；五是保险功能体现在哪儿。如果为了推销产品，而遮遮掩掩忽悠客户，即便客户买了你的产品也会疑神疑鬼的中途退掉，原因就是他们不明白我是在理财还是吃亏上当了。我作为一个买过理财产品的客户体验向你提出以上建议。供参考。
    黄登艳2019-11-06 15:02:33
  • 不一定，一定要自己认真选择建议：在购买银行理财产品时应该重点看合同上是否有银行公章，以此鉴别是否为代销产品。另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。风险评估测试一定要自己认真做，不走过场。不要轻信理财经理的一面之词，以免买到的产品超出自己的风险承担能力。投资在购买理财产品是应注意产品说明书中所标示的产品风险等级，其次理财经理口头所说的多加甄别，根据自身风险偏好选择产品，不盲目追求高收益。在选择产品时，银行理财经理可能只会强调较高的预期收益率，但作为投资者个人看清产品说明书中的预期收益率的同时不能忽视风险提示。尽量购买中长期理财产品，或募集期较短的产品，减少资金时间漏洞，同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。
    赵高圣2019-11-06 14:58:05

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这都不会写，还做行长。
银行有专门向有钱人推销理财产品的电话销售团队吗？
亲自去银行看看，但是靠谱的直接买余额宝还是很方便的，而且相对安全。
浦发银行汇理财系列产品是什么理财产品，有可能亏本吗
在买理财的当时可以叫银行员工打印一份购买理财产品的单据给你。浦东发展银行是正规银行，不会受骗。
产品经理理财是做什么的
通过网络你会搜罗到大量关于产品经理的职责描述，定义的标准无外乎职业阶段、能力模型、产品风格等。我把身边目前能够接触到的大部分产品经理定义为：业务需求的收集者、原型和文档的撰写者、工作汇报的发言者、客户问题的跟进者和项目进度的跟踪者。能把以上工作做好，已经能够得到团队的认可，但有一天，当你因为工作的疲惫而考虑换一个环境再次起步时，可能你以为会逃离苦海，得到解脱，但是，其实那只是另外一个循环。换一个角度来分析分析这件事，你会发现，你对自己所从事的角色的定位，可能是你陷入这种困扰的因素之一。那么今天，我所说的产品经理定位，也许会让你更具有方向感，再遇到一些问题时，能更好的自我解困。我给产品经理定位是，问题的定义者、收益的评估者和方案的整合者。一、问题的定义者产品经理最大的价值是通过产品来解决用户的问题，不论你有多么好的设计理念，如果问题定义错了，后面的一切都是无济于事。对问题进行正确的定义，意味着成功解决了一半问题。如何能够看清用户遇到什么问题，甚至看到隐藏在用户行为背后的看不到的问题，是产品经理最大的价值，产品经理的首要目标就是把问题定义出来。产品经理收集、整理、分析需求的过程，目标就是把问题定义出来。为此，你要建立多种需求收集渠道，听到不同用户的声音。做到广开言路，但不要信。要明白用户是善意的，但有时用户自己也描述不清自己需要什么。要具备结构化整理需求的能力，多方收集必然信息爆棚，做到杂而不乱是产品经理结构化整理需求的目标，你可以根据产品结构，用户问题域或者系统流程等维度把问题进行归类。问题分析的过程就是一个向下分解，向上提炼的过程，尝试从多个角度看到问题，把用户需求从表面现象解读到深层次缘由，追溯问题源头。当你能从市场行情、业务运营、流程效率、用户体验等多角度看问题时，问题的定义能力将会更上一个层次。二、收益的评估者让他人给你一个ROI或工作任务优先级，这件事在我们身边习以为常。不会排优先级，说不清自己手头上的工作到底有什么价值，是产品经理工作中遇到大部分困难的根本原因。我想表达的是，一名合格的产品经理，应该能够尝试运用自己掌握的信息。通过整合过去、现在和将来，最终走向解决用户问题的终点。痞M二点五，产品经理整合过去更多是指对产品现状的持续迭代，产品生命周期的大部分时间是维护升级环节，没有那么多从0到1的激情，更多的是日常的琐碎。充分的了解产品现状，能够持续的通过现有产品承接用户需求是大部分产品经理面对的问题，捋顺产品的来龙去脉，了解系统的犄角旮旯，拥抱用户的需求变化。整合现在产品经理头脑里的构思，需要不同角色的小伙伴共同完成，有提供交互方案的设计师、做系统编码的研发工程师、还有质量验收的测试专员。整合不同角色朝同一个方向迈进是产品经理当下最需要做的。充分解读用户需求，掌握设计师的理念，理解工程师的思维，同测试专员一同做好产品的验收工作，我们不生产系统，我们只做生产系统过程中的连接器。整合未来用户的问题发生在过去和当下，问题的答案发生在未来，产品经理应该保持对未来科技的敏感度，时刻接触新鲜的技术和理念，学会如何将过去和将来串联起来。过去难以解决的问题，也许随着新科技的产生而化解，掌握新技术的特性，不断思考应用场景，是产品经理迈向未来的一把钥匙。如果作为产品经理的你，能够改变对自己的定位，抓住问题，找到价值，整合资源，多角度审视看身边的问题，并不断坚持按照新的定位来开展工作，改变将在不远处产生。产品经理对自己要有一定的要求，有道是，求其上者得其中，求其中者得其下。
银行外汇理财产品有哪些银行外汇理财产品有什么风险
目前，银行发售和代销的外汇理财产品种类繁多，与汇率挂钩、与利率挂钩，或与黄金价格挂钩收益率等等，一些美元产品的预期年收益率接近10%甚至更高。高收益外汇投资产品同时也隐藏着高风险，这是投资的规律。但是投资者在购买时需要搞清楚，产品的风险增加值是否高于可能带来的收益增加值。如果不是这样，最好避免这项投资，投资者要根据自身的风险承受能力选择相应的产品。那么，外汇理财产品有什么样的风险呢？风险一：结构风险一些产品跨市场操作，比如和LIBOR伦敦同业拆借利率挂钩，或者是和黄金等商品价格挂钩。银行预先设定一个价格波动区间，当实际价格落在这个区间内投资者可获得收益。而一般投资者并不熟悉这些市场的走势，盲目购买就可能要吃亏。还有些产品投资的是欧元这样的强势货币，但到期后却以其他货币归还本金，此时投资者更要事前弄清楚各种货币走势，否则存在一种强势外币投资期满后会被变成其他弱势货币，导致真正的投资收益缩水。另外，一些产品与未公开的模型或指数挂钩，投资者就更摸不着头脑了，这种相当于黑箱的理财产品风险很大。风险二：赎回风险有些产品是银行可终止合同的，银行每三个月有权终止合同。银行可能会选择对自己不利的时候终止合同，而这时很可能是投资者获得高收益的时候。对银行终止合同的产品，投资者有必要选择更高收益的产品。目前我国各银行对于提前终止权的设定主要有两种形式：一是银行在支付收益时可以提前终止该产品，客户没有提前终止产品协议的权利。如果想要提前终止产品协议需交纳一定的违约金；二是根据客户投资产品的金额大小，客户拥有提前赎回的权利。我国市场上大部分外汇理财产品，银行都有可提前终止该理财产品的权利，而客户没有此项权利，这种情况下虽然银行给出的预期收益比较高，但是如果银行提前终止协议投资人可能实际收益达不到预期收益。如果购买的产品市场的收益率上涨，而客户没有提前终止协议的权利，这样就可能损失掉协议利率与市场利率之间的收益。风险三：信用风险购买产品前一定要搞清楚五个问题：产品宣传的是预期收益还是固定收益；有无保底收益；注意比较累计收益率与年收益率的区别；还要看到期是否还本，归还本金有无其他附加条件；投资收益由谁负责。最重要的是，一般说来银行的信用等级是最高的，其他公司信用等级相对较低。如果到期后本金和收益的支付人是一家信托公司，这也使风险增加，一旦信托公司破产，不要说投资收益，就连本金也难保。风险四：汇率挂钩风险市场上还有一些与汇率挂钩以及带有选择权收益的外汇理财产品。这些产品对于客户来讲，虽然有较大的收益，但是如果判断不好汇率的波动方向，不仅使自己的收益下降还会因汇率的波动使自己手中的货币贬值而损失，例如某些理财产品与汇率挂钩，在计息日协定一个汇率价格，以这个汇率价格为基准如果到期日汇率波动在约定的范围内，那么客户就可以得到高的收益率，如果超出了约定的波动范围，那么客户获得的收益就比较少。除此之外客户还可能承担存款货币贬值给自己带来的损失。因此理财产品客户应该主要观察记息日的参考汇率和相关波动范围的设定，才能很好的控制自己的风险。外汇理财产品在高收益的背后，存在着高风险，自然不在理解范围之外。但是在做选择权外汇理财交易的时候在选择挂钩货币、产品期限，以及协议汇率还有持有期限方面只要慎重选择，一定要仔细看清楚：一是否有提前终止权；二收益率与期限的配置；三与利率、汇率挂钩的形式以及利率汇率变动情况，一定会做好防范外汇理财中的风险。
银行理财产品和保险理财产品哪个回报率高些？
理财的方法现在市场上的理财方式五花八门，银行理财产品和保险理财产品作为其中的两项重要的理财产品，非常受到大众的青睐。至于银行理财产品和保险理财产品的回报率高低问题，一般是需要根据具体的产品特性决定。相比较于银行理财产品，保险理财产品无疑是一种分析低，回报高的理财手段。至于如何进行银行理财与保险理财，应针对性的对自己的经济情况以及需求情况做明确的规划，同时还应注意规避一些可能的理财误区。制定银行理财与保险理财规划应注意：1．消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。2．要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。

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