1、了解自己
明确投资者自身的投资风险偏好、风险承受能力是第一步。每个投资者对于风险的承受能力均不同，那么根据自身的风险承受能力以及预期投资回报率来挑选基金产品就显得格外重要。简单说，您不希望承受风险，只希望能跑赢通胀，那么债券基金+混合基金的组合就能够满足您的需求；如果您希望在承担一定风险的前提下获得市场平均收益，那么指数基金是您的不二选择；假如您希望能获取可观的投资回报，那么您应该选择那些经历了市场验证、有丰富投资经验的明星基金经理的产品。无论是购买基金还是进行其他理财投资，恰当和匹配是最重要的。
2、了解投资品种
在投资基金或其他投资品种之前，我们要对投资对象有深入的了解，包括交易规则、所投范围及比例、历史业绩或表现等等。只有深入了解投资对象，才能通过投资对象不同属性进行配置，实现控制风险的目的。
3、适度分散
适度分散投资是回避非系统性风险最好的方式。分散投资不仅是品种分散，还要注意投资时间的分散。股债组合属于品种分散，基金的定投属于投资时间分散。通过分散投资，使得投资对象的相关性最小化，从而达到分散风险的目的。
对于投资者来说，与其满仓 “押注”某一基金，不如根据自身的资金属性、风险偏好来构建自己的基金投资组合，一方面能够抵御市场波动风险，另一方面也可以降低自身的操作频率，避免不必要的交易成本损失。通过组合投资，能降低组合的波动，增强投资的稳定性，实现资产的稳健增长。
同时，从品种分散的角度来看，基金作为一个大篮子，需要和其他投资理财工具组合来分散风险，可以将一定比例的资产投向稳健型和保守型投资工具，或通过一定比例的期权、期货品种来实现对冲风险的目的。
4、再平衡
再平衡是个技术活儿。在不同的时间，各类投资品种的表现会出现较大差距，例如成长股行情、核心资产行情、债券牛市、贵金属牛市，等等。那么定期对于基金组合进行再平衡，调整在多只基金产品间的资产配比，有助于投资者回避非系统性风险，把握行情变化，分享资本市场红利。