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一、选平台前要注意什么？对于投资人来说，平台是否有实力、是否靠谱，都会先从平台背景入手。平台也熟悉投资人的套路，自一开始，不少平台就为打造“背景”下了不少功夫。很多实力，表面上看平台实力杠杠的，背地里却有不少坑。对于网贷平台的背景，大家似乎形成了约定俗成的分类：民营系、风投系、上市系、国资系、银行系。一般来说银行系平台安全性较高，风险相对偏低。其他派系的平台或多或少都存在一些问题，侠女对此做了如下总结：①风投系好的资本方还会孵化平台，帮助平台进一步占领市场。因此，越知名的风投，对平台越有好处。但实际里面也有很多坑。早期不少平台注册空壳公司，自己给自己投资，左手给右手，却四处宣称获得风投。这种融资，搜索“风投”公司信息，或者查询工商信息，就能看出破绽。还有一种就是平台找到投资方，串通好“走个账”再通过“新闻发布会”宣告融资。2019年被经侦的国湘资本，就属于这类。平台宣称，获得银来集团一亿元风险投资，实际分析来更像是国湘资本跟银来集团的借款。这种同样查查平台工商信息，股权有没有变动即可。另外，股权“代持”的情况跟踪起来，就比较麻烦了。②上市系在互联网金融资本火热流入的时候，很多上市公司持股“P2P”只是在炒作“互联网金融”概念，拉伸股价或者在资本市场融资。现在概念炒过了，也就很少听到有上市公司“战略入股”P2P的传说了。上市系中不光有注资控股的，还有上市公司自己成立网贷平台的。这种平台通常是，资产来源于上市公司供应链上“应收账款”类业务，如果全是此类业务，面对监管的限额政策，是不容易转型的。上市公司“东方金钰”旗下同名平台，就已经清盘停业了。③国资系国资系之前太受投资人追捧了，里面猫腻也是最多的。国企里太多拿着补贴过日子的企业了。效率低、产出低、盈利低，有可能自己就剩下个壳子。也可能国资入股只占几个点，名义上是入股，实际上可能是债转股，或者是赠送给国资的股份。还有一种国资，叫孙辈、重孙辈国资。如果要追溯到国资背景，可能要从P2P平台股东里，追溯三层、甚至四层才能查到国资的影子。这种含水量巨大的所谓“国资背景”的平台，事故多发：光大系、上海“和平影视系”里就很多案例。一搜就能看见，不举例了。民营系大多为草根出身，原身为民间小贷公司，在互联网红利下发展为网贷公司，实力一般，道德风险较高，爆雷平台中大多都为民营系平台，投资时一定要擦亮眼睛。君子不立围墙之下，才是投资上策。侠女对目前市面上各派系口碑前十的平台进行了统计，如下：其中，上市系为我国主板、中小板、创业板，以及海外，大部分资产被评为AAA级别优质。平台底层资产不错，信息透明度较高，合规度较好。此外，平台支持微信充值，用户体验不错，平台二季度财报显示净利润超过5亿，盈利能力较强。8.51人品51人品为51信用卡旗下平台，51信用卡于2019年7月登陆港交所上市，股票代码：HK2051，当前市值50.52亿元。51人品首份中报显示，平台上半年净利润2.54亿元，盈利能力较强。51人品底层资产主要为小额信用贷，资产端主要为51信用卡旗下的51人品贷、给你花等，基于51信用卡大量信用卡数据，业务、风控上具有很强的优势。平台目前以计划类形式呈现，信息披露度较低，仅披露债权组合情况。平台基础认知和口碑较高，合规压力较小。9.宜人贷宜人贷作为行业的教父，为行业培养了很多人才，在业务发展中也是行业的革新者和推动者。宜人贷有母公司宜信做强大的背景，整体资产规模较大，风控水平较高；团队实力强劲，在互联网、金融行业有丰富的经验；资产符合监管限额，额度控制较好；平台资产类型主要为信用贷。宜人贷人气高，属于为数不多的盈利平台，虽然相比同期产品收益较低，可作为投资小白的第一投。10.民贷天下民贷天下由国资广州基金旗下子公司发起成立。平台于2019年下半年实现盈利，且接入互金协会信披系统，合规压力较小。民贷天下主要业务为小微企业贷和消费金融，符合小额分散原则，资产端主要来自合作机构中望金服、达飞云贷等，部分项目有第三方机构担保，平台信息披露一般，风控主要依靠大数据和反欺诈等技术。目前平台成交量稳定，口碑也不错，近期问题不大。11.麻袋财富麻袋财富实际大股东为中信产业基金，实力强劲，兜底实力强。平台高管偏职业经理团队，配置齐全，整体实力较强。麻袋业务主要由中信产业基金旗下的中腾信推荐，主营个人消费信贷，平台风控能力可圈可点，标的金额小额分散合规性较高，但标的透明度一般，收益中等。平台平均借款期限偏长，侧面说明投资人的忠诚度较高。平台合规意愿较高，资金流健康，人气也较高。文章首发发于微信公众号：互金侠女P2P本身鱼龙混杂，精挑细选风险很低，但胡乱投风险真的极高。如果大家不知道自己投的平台是否安全，可以在我公号互金侠女后台留言，只要大家问到的平台，我都会帮大家一对一分析。公众号后台回复，获取杭州和北京待收小于1亿的P2P平台名单。
赵高俊2019-12-21 21:02:08
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如何调查P2P网贷平台呢？我详细给大家总结下。第一、要了解P2P网贷平台的创始团队、管理团队有没有金融行业的从业经验、风控团队有没有从业经验。IT团队的技术是否过硬。P2P网贷发展火爆的时候，有很多杂牌军，没有金融从业经验，买个网贷平台，攒些人就敢开展业务，2019年、2019年网贷平台跑路潮中，有很多是这种杂牌军。第二、调查网贷平台的股东背景，股东背景是网贷平台实力的表现，有国有企业、金融机构这样股东背景的网贷平台实力一般都比自然人投资的网贷平台实力强。第三、要了解P2P网贷平台的成立时间，如果是刚成立或者是成立不足一年的平台要慎重对待。第四、了解下P2P网贷平台是否加入网贷协会、是否与商业银行对接实现网贷客户资金存管。网贷协会是P2P网贷平台的行业自律组织，加入网贷协会是有一定门槛的，截止目前加入网贷协会的网贷平台有三百多家，数量相对较少。2019年2月22日，银监会印发了《网络借贷资金存管业务指引的通知》，在通知当中明确要求从事p2p网贷业务的网络借贷信息中介机构要将借款人，出借人和担保人这些客户进行p2p网贷投融资活动的专项资金交由商业银行存管，在这个业务指引中也给网贷平台对接商业银行资金存管做了时间限定，所以，加入网贷协会的网贷平台、实现商业银行资金存管的网贷平台相对来说平台业务要规范些，也给投资人缩小了网贷平台的筛查范围。
赵飞雪2019-12-21 20:57:29
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互联网金融近两年来大火，在此之中最火的非P2P网贷莫属。据融360出品的《2019年度互联网金融报告显示》，截止到2019年10月底，全国网贷平台已至1405家。面对如此庞大的网贷队伍，投资者一方互联网金融近两年来大火，在此之中最火的非P2P网贷莫属。据融360出品的《2019年度互联网金融理财报告》显示，截止到2019年10月底，全国网贷平台已至1405家。面对如此庞大的网贷队伍，投资者一方面被高收益吸引，另一方面是对平台跑路或倒闭的担忧，在选择时实在有些无从下手。今天就将这些平台按背景分类，希望能帮助你更快的选择出适合自己投资的P2P平台。按背景分类，P2P平台可分为三类：银行系，国资系以及民营系。那么这几类平台都具备哪些特点呢？适合什么样的投资人呢？银行系——P2P行业中的"高富帅"银行在P2P领域算是初来乍到，收益率也表现平平，但凭借着强大的信誉实力，银行系P2P俨然成为大家追捧的“高富帅”。目前银行系P2P平台分为三种模式：一是银行自建P2P平台，如招行“小企业E家”、包商银行的小马bank；二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司，如国开金融设立的开鑫贷；三是银行所在集团设立的独立P2P公司，如陆金所。银行系P2P平台的特点就是收益率普遍低，通常在10%以下，普遍低于P2P行业的平均收益率。此外，银行系P2P平台基本都是长期标，而且在债权转让功能上，除了陆金所和民生易贷有债权转让之外，小马bank、e融e贷、金开贷等均没有债权转让功能，所以流动性比较差。风险方面，拥有银行信用背书的银行系P2P能令投资者相对安心，这些平台由于具有银行安全级别，跑路和倒闭的几率不大，所以风险较低。适合人群：风险承受能力较低，对收益率和资金流动性要求不高的投资者。民营系——"屌丝"也有春天没有雄厚的资金背景，没有强硬的投资平台，出身于草根系的民营系P2P平台显得有些“屌丝”，但因其投资门槛低，收益率高，流动性强等特点，还是吸引了一批又一批的投资者。传统的民营系网贷平台包括红岭创投、人人贷等。相对于国资系和银行系少则一千，多则过万的起投金额，民营系P2P平台的投资门槛偏低，多在50或者100元。没有强大的背景撑腰，民营系平台就会以较高的收益率来吸引投资者，目前民营系P2P平台的收益率在15%左右。此外，民营系P2P平台多数具有债权转让功能，所以流动性比较好。风险方面，由于没有强硬的背景，民营系平台出现跑路和倒闭的几率要比国资系和银行系平台，相对来说高一些，但是这不意味着民营系平台就不值得投资，一些资金实力雄厚，风控和管理能力突出的平台，还是值得考虑的。适合人群：追求高收益且对资金流动性要求较高的投资人。国资系——背景强硬的“大土豪”国资系P2P平台由于资金实力强大，可信度高，可谓是P2P行业中的“土豪。目前国企背景的P2P网贷平台主要有两种模式：一种是国企独资筹办的P2P平台，如陕西金融控股集团独资设立的“金开贷”等，另一种是由国企控股和参与管理的P2P平台，如由安徽省供销社投资的专职运营管理金融板块的安徽新力投资有限公司控股和管理的“德众金融”等。国资系P2P一般有以下几个特点：一是起投门槛普遍较高，比如开鑫贷和金宝保起投金额为1万元，金开贷起投金额为3万元。二是平台年化收益普遍在8%-12%之间，较目前行业平均收益率来看，偏低一些。三是风险低，国资背景的P2P平台，有股东国资公司隐性的信用背书，因此风险要比一般的民营P2P平台低。适合人群：手中闲置资金较多，追求稳定收益且风险承受能力低的投资人。无论是哪类P2P平台，投资人在投资时除了看平台背景和收益率之外，还要看资金的流动性，平台的风控能力等等，从多方面考察，最后结合自身的资金情况，风险承受能力等，选择可靠的P2P平台。最后还是那句话：理财有风险，投资需谨慎。来源：钱来也财经P2P平台有哪些类型。
赵高坤2019-12-21 20:40:22