关于社会保险和商业保险的问题

黄玉立 2019-12-21 20:46:00

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社会保险与商业保险之间存在着本质的区别:一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施,属于政府行为,是一种福利事业,具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为,保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系;具有以盈利为目的的性质;二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的,其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润,只是在此前提下给投保者以经济补偿;三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担;四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发,着眼于长期性基本生活的保障,还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约,政府主要依法对商业保险进行监管,以保护投人的利益。联系:1、社会保险与商业保险互为补充主要表现在保障范围相互补充商业保险只对那些有经济条件参加保险的人提供保障,被保险人的经济负担相对较重。而社会保险具有普遍性的特点,面向全体劳动者,尤其是那些难以承担商业保险经济负担的劳动者也能获得保障机会。2.社会保险与商业保险相互制约在保险资源一定的条件下,社会保险和商业保险其中一方的发展往往会给另一方带来压力,甚至制约另一方的发展。3.社会保险与商业保险在经营技术方面相互借鉴并相互推动社会保险与商业保险在管理技术、投资经验等方面可以相互借鉴,从而有助于各自的健康发展。扩展资料社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社会保险计划由政府举办,强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税形成社会保险基金,在满足一定条件的情况下,被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿,它是一种再分配制度,它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。在我国,社会保险SocialInsurance是社会保障体系的重要组成部分,其在整个社会保障体系中居于核心地位。另外,社会保险是一种缴费性的社会保障,资金主要是用人单位和劳动者本人缴纳,政府财政给予补贴并承担最终的责任。但是劳动者只有履行了法定的缴费义务,并在符合法定条件的情况下,才能享受相应的社会保险待遇。社会保险。
齐晋杰2019-12-21 20:58:10

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相关问答

有了医保还需要买商业保险吗?为什么?最近饭圈小姐姐粉上了新的爱豆,那就是我们上下五千年的“阿中哥”。相信大多数人,不管生活多么艰难不易,每次看到飘扬的国旗,听到沉稳有力的国歌,都会激动不已。国家的发展强大,关系到我们每个人的切身利益,不断完善的社保制度就是其中之一。社保是国家立法建立的基本保障制度,覆盖了医保报销、养老退休、失业工伤以及生育津贴五大方面。其中与我们打交道最多的就是医保部分的功能了,平时大病小病的去医院总是少不了医保报销打交道。那么有了医保之后,还需要商业保险吗?我们今天就来聊一聊医保的优势及不足,商业保险能够起到什么作用。1.医保有什么优势?医保作为社保的一部分内容,其实也是社会资源再分配的一种普惠性福利,具有“低水平,广覆盖”的特点。此外医保还有三个核心优势:1.对健康状况无要求与重疾险、医疗险等商业健康险不同,医保是国家强制的互助性福利,对被保险人的健康状况无要求,不需要健康告知,也不需要核保,就能够直接参保;2.无等待期一般商业保险会根据险种不同,有30天、90天、180天的等待期,但医保参保成功后即可生效,无等待期;3.不存在年龄限制不同年龄的人按统一标准享受待遇。同样的准入条件,收费标准相同,享受的待遇也相同,不存在高低差别。4.完成缴费年限后,终身保障一般来讲,男性在职缴满25年,女性在职缴满20年,即可享受终身保障,小结,医保主要是通过社会收入在分配,满足社会成员基本医疗保障需求的一种国家福利制度,大家一定要参加。1.医保有哪些不足?医保主要由地方政策调控,所以为了保障医保基金的正常运行,会设置相关规定进行经济调控,这也就造成了医保在保障上的不足:第一,报销比例、起付线、封顶线的设置医保是按照70%-90%比例进行报销的,可是并不是所有的医疗费用都可以按照比例报销,医保有起付线和封顶线的设置,我们可以看一张图第二,用药范围的设置医保用药很严格,只有在医保目录中的药品才可以按比例报销。很多对治疗特别有效的进口药,如《我不是药神》里面提到的格列卫,绝大部分不在医保范围内。而这些有效药、特效药在医院的售价又非常昂贵。1.商业保险能帮到我们什么呢?医保“广覆盖、低保障”的特点也就决定了医保对于大病的保障不够充足,一般城市的医保费用封顶线在20万左右,像是上海、北京这些大城市,有可能达到30万。然而随着经济的发展,医疗费用也越来越高,我们来看看一般罹患大病需要的费用:在普通家庭,一场大病可以耗尽家庭所有积蓄,甚至还会债台高筑,“因病返贫”的现象并不少见。商业保险就是应对这种现象的,用小额资金撬动杠杆,抵御大的风险。我们可以用梧桐树保险网上的一个真实理赔案例来看下商业保险的作用。欧女士在罹患结肠癌后,手术费用+8次化疗费用+每次的检查费用,大概用了27万左右。经社保报销后,还有16万左右的自费费用需要承担。假设欧女士只有社保,没有购买医疗保险和重疾保险,那么她需要承担16万左右的医疗费用,以及住院期间产生的护理费用、营养费用。同时欧女士之后的3至5年无法工作,对家庭经济造成了损失。这些损失医保都没有办法覆盖。还好,欧女士投保了保额为20万元的重疾险,在确诊后,出险报案,就能立即得到20万元的理赔金,不需要家庭先垫付治疗费、在治疗后拿医院发票报销。假设欧女士同时也购买了医疗险,如,不限社保用药,且靶向药、放化疗等治疗手段均可报销。社保报销后的16万自费费用,除去免赔额之后,均可由医疗险报销。那么欧女士获得的重疾险赔付,即可用于后期的康复治疗,以及家庭开支。我们可以看下不同险种应对的风险及主要作用:小结社保很重要,是国家的福利政策,建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保,注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面,需要根据自身情况,合理配置商业保险。
两者的不同点1、性质不同。社会保险是一种政府行为,具有强制性,福利性,非营利性;商业保险是一种商业行为,具有自愿性,商品性,逐利性。2、目的不同。社会保险,目的是为了解除劳动者的后顾之忧,平衡劳动关系,增进劳动者的福利,激励劳动者工作积极性,促进社会和谐;商业保险,目的是为了赚取利润,实现利润最大化。3、对象不同。社会保险的对象,是劳动者。16岁以下的未成年人,60岁以上老年人,一般不作为参保对象,但也有例外,例如新农保。商业保险的对象,原则上来说,是任人,但是,有条件,这个条件就是符合保险公司的规定,也即是是健康标的,不健康标的,过附加条件也可以作为被保险人。4、主体不同。社会保险的实施主体,是国家或者公营机构,例如智利,实施主体比较单一,相对缺乏竞争机制。商业保险,各个保险公司。有国内的,有国外的,有综合性的,由单一性的,有财险的,有寿险的,等等。5、资金来源不同。社会保险,遵循国家、企业和个人,三方负担原则,但这个问题并不是一开始就是三方负担,例如中国上世纪60年代末以前,70年代至90年代,中国的三方负担原则,是在上世纪90年代以后才开始的。有的国家,完全是国家出钱,至少是有些项目是国家出钱,这个以后咱们可以细说。商业保险,保险费完全来至于投保人。6、保障水平不同。社会保险,是为了解决劳动者的后顾之忧,满足的是基本生活保障,是低水平的。商业保险,是一种身份的象征,例如李嘉诚。保险是一种奢侈品,是一种富人的商品,是高水平的,这种高水平体现在,一个人可以根据自己的经济实力,少交少保,多交多保,不交不保,等等。7、保障范围不同。社会保险,保障范围包括了所有的风险,不管是自然灾害,还是意外事故,还是人为的原因等都是保障范围;而商业保险,只是可保风险,是保险合同约定的风险,不是约定的风险,不受保障。8、参保条件不同。社会保险,参保的前提是在职,与雇主签订劳动合同,凡是在职劳动者,都可以参加,所有险种,都不需要体检,也不需要附加费率;而商业保险,自愿参保,但是有的险种需要体检,例如,大病医疗保险,有的投保人需要缴纳附加保险费,例如50岁以上投保寿险的,等等。9、参保方式不同。社会保险,一般是团体的方式参保,一个企业,一个事业单位等,如果要参保,几乎都参保,同意参加。当然,一些企业,故意隐瞒人数的除外。商业保险,一般是一个人的方式参保,不管是寿险,还是财险,都是以个人为参保对象,当然,也有例外,例如有的意外伤害保险,可以家庭为单位参保,例如泰康人寿的全家福意外伤害保险,团体意外伤害保险等。10、功能不一样。社会保险,除了具有风险转嫁功能之外,还具有社会财富的再分配公共,特别是哪些实行社会保障税的国家,社会财富再分配功能就更加明显;商业保险,社会财富再分配的功能就比较弱。11、管理体制不同。社会保险,管理是由政府职能部门,是由中央到地方社会保障部——社会保障厅——社会保险局——社会保险处——社会保险代办所等;商业保险,有各家保险公司单独管理和运营,当然,保险基金的管理,一般是汇总的总行,分支行一般没有基金管理功能。12、监管机构不同。社会保险,我国负责社保基金管理的是地方各级社会保险经办机构,负责基金监管的主要是劳动保障行政部门的基金监管部门,两者在行政上都隶属于劳动保障部门。这也就是被天大公管院张再生教授指出的“左手管右手”。商业保险,监管是由保监会及其相关的职能部门。保监会,证监会和银监会,被认为金融市场健康发展的三家马车。13、立法的基础不同。社会保险,立法基础是劳动合同关系,适用于劳动法及其相关法律。商业保险,立法基础是经济合同关系,适用于经济法。14、责任主体不同。社会保险的责任主体是政府,是国家财政。商业保险的责任主体,是保险公司,是公司的资产状况。15、所有者权利不同。由于社会保险的责任主体是政府,因此,社会保险中,一定程度上,政府对参保者负有无限的责任。而商业保险,对投保人或被保险人,只负有有限责任,以公司资产作为责任最高限额。16、合同涉及的主体不同。社会保险,投保人,就是被保险人,保险人就是社会保障机构。商业保险,有保险合同的当事人:投保人和保险人;保险合同的关系人:包括被保险人和受益人;保险中介人:包括机构或个人。两者的相同点包括1、都是一种风险转嫁机制。社会保险也好,商业保险也好,他们的发展和存在,并不是消灭了风险,风险是客观的,他们只是把风险转嫁出去了。社会保险,把风险转嫁给了社会保障体系,实质是转给了国家;商业保险,把风险转嫁给了类似的保险人,实质是转给了类似的参保人。2、都需要建立保险基金。基金,是社会保障制度的生命,没有足够的基金,不仅影响社会保险制度的安全性,甚至影响国家和社会的稳定性,例如法国朱佩总理就曾为因为社保制度改革而下台了。基金,对于商业保险来说,也同样重要,没有基金,商业保险公司就可能面临着破产的风险,没有基金,保险公司就无法面对激烈的市场竞争,无法提供优质的保险服务等。3、都需要缴纳保险费。社会保险,根据保险项目不同,缴纳不同保险费,例如养老企业交20%,个人交8%;医疗,企业交6%,个人交2%;生育交1%;工伤根据行业不同而不同。商业保险,根据财险与寿险的不同,费率不一样;根据寿险与财险险种的不同,费率也不一样;根据投保人保险金额的不同,缴费也不一样,等等。4、都利用了大数法则原理。社会保险和商业保险,都是保险。大数法则是作为一种保险而必须具备的原则。大数法则,又称为大数定律。
有了医保还需要买商业保险吗?为什么?最近饭圈小姐姐粉上了新的爱豆,那就是我们上下五千年的“阿中哥”。相信大多数人,不管生活多么艰难不易,每次看到飘扬的国旗,听到沉稳有力的国歌,都会激动不已。国家的发展强大,关系到我们每个人的切身利益,不断完善的社保制度就是其中之一。社保是国家立法建立的基本保障制度,覆盖了医保报销、养老退休、失业工伤以及生育津贴五大方面。其中与我们打交道最多的就是医保部分的功能了,平时大病小病的去医院总是少不了医保报销打交道。那么有了医保之后,还需要商业保险吗?我们今天就来聊一聊医保的优势及不足,商业保险能够起到什么作用。1.医保有什么优势?医保作为社保的一部分内容,其实也是社会资源再分配的一种普惠性福利,具有“低水平,广覆盖”的特点。此外医保还有三个核心优势:1.对健康状况无要求与重疾险、医疗险等商业健康险不同,医保是国家强制的互助性福利,对被保险人的健康状况无要求,不需要健康告知,也不需要核保,就能够直接参保;2.无等待期一般商业保险会根据险种不同,有30天、90天、180天的等待期,但医保参保成功后即可生效,无等待期;3.不存在年龄限制不同年龄的人按统一标准享受待遇。同样的准入条件,收费标准相同,享受的待遇也相同,不存在高低差别。4.完成缴费年限后,终身保障一般来讲,男性在职缴满25年,女性在职缴满20年,即可享受终身保障,小结,医保主要是通过社会收入在分配,满足社会成员基本医疗保障需求的一种国家福利制度,大家一定要参加。1.医保有哪些不足?医保主要由地方政策调控,所以为了保障医保基金的正常运行,会设置相关规定进行经济调控,这也就造成了医保在保障上的不足:第一,报销比例、起付线、封顶线的设置医保是按照70%-90%比例进行报销的,可是并不是所有的医疗费用都可以按照比例报销,医保有起付线和封顶线的设置,我们可以看一张图第二,用药范围的设置医保用药很严格,只有在医保目录中的药品才可以按比例报销。很多对治疗特别有效的进口药,如《我不是药神》里面提到的格列卫,绝大部分不在医保范围内。而这些有效药、特效药在医院的售价又非常昂贵。1.商业保险能帮到我们什么呢?医保“广覆盖、低保障”的特点也就决定了医保对于大病的保障不够充足,一般城市的医保费用封顶线在20万左右,像是上海、北京这些大城市,有可能达到30万。然而随着经济的发展,医疗费用也越来越高,我们来看看一般罹患大病需要的费用:在普通家庭,一场大病可以耗尽家庭所有积蓄,甚至还会债台高筑,“因病返贫”的现象并不少见。商业保险就是应对这种现象的,用小额资金撬动杠杆,抵御大的风险。我们可以用梧桐树保险网上的一个真实理赔案例来看下商业保险的作用。欧女士在罹患结肠癌后,手术费用+8次化疗费用+每次的检查费用,大概用了27万左右。经社保报销后,还有16万左右的自费费用需要承担。假设欧女士只有社保,没有购买医疗保险和重疾保险,那么她需要承担16万左右的医疗费用,以及住院期间产生的护理费用、营养费用。同时欧女士之后的3至5年无法工作,对家庭经济造成了损失。这些损失医保都没有办法覆盖。还好,欧女士投保了保额为20万元的重疾险,在确诊后,出险报案,就能立即得到20万元的理赔金,不需要家庭先垫付治疗费、在治疗后拿医院发票报销。假设欧女士同时也购买了医疗险,如,不限社保用药,且靶向药、放化疗等治疗手段均可报销。社保报销后的16万自费费用,除去免赔额之后,均可由医疗险报销。那么欧女士获得的重疾险赔付,即可用于后期的康复治疗,以及家庭开支。我们可以看下不同险种应对的风险及主要作用:小结社保很重要,是国家的福利政策,建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保,注定只能提供最基本的保障。如果想要保障充足、全面,需要根据自身情况,合理配置商业保险。