关于商业保险公司的各种保险问题，寿险的问题...-问答

关于商业保险公司的各种保险问题，寿险的问题

龚姚进 2019-12-21 20:41:00

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两者的不同点1、性质不同。社会保险是一种政府行为，具有强制性，福利性，非营利性；商业保险是一种商业行为，具有自愿性，商品性，逐利性。2、目的不同。社会保险，目的是为了解除劳动者的后顾之忧，平衡劳动关系，增进劳动者的福利，激励劳动者工作积极性，促进社会和谐；商业保险，目的是为了赚取利润，实现利润最大化。3、对象不同。社会保险的对象，是劳动者。16岁以下的未成年人，60岁以上老年人，一般不作为参保对象，但也有例外，例如新农保。商业保险的对象，原则上来说，是任人，但是，有条件，这个条件就是符合保险公司的规定，也即是是健康标的，不健康标的，过附加条件也可以作为被保险人。4、主体不同。社会保险的实施主体，是国家或者公营机构，例如智利，实施主体比较单一，相对缺乏竞争机制。商业保险，各个保险公司。有国内的，有国外的，有综合性的，由单一性的，有财险的，有寿险的，等等。5、资金来源不同。社会保险，遵循国家、企业和个人，三方负担原则，但这个问题并不是一开始就是三方负担，例如中国上世纪60年代末以前，70年代至90年代，中国的三方负担原则，是在上世纪90年代以后才开始的。有的国家，完全是国家出钱，至少是有些项目是国家出钱，这个以后咱们可以细说。商业保险，保险费完全来至于投保人。6、保障水平不同。社会保险，是为了解决劳动者的后顾之忧，满足的是基本生活保障，是低水平的。商业保险，是一种身份的象征，例如李嘉诚。保险是一种奢侈品，是一种富人的商品，是高水平的，这种高水平体现在，一个人可以根据自己的经济实力，少交少保，多交多保，不交不保，等等。7、保障范围不同。社会保险，保障范围包括了所有的风险，不管是自然灾害，还是意外事故，还是人为的原因等都是保障范围；而商业保险，只是可保风险，是保险合同约定的风险，不是约定的风险，不受保障。8、参保条件不同。社会保险，参保的前提是在职，与雇主签订劳动合同，凡是在职劳动者，都可以参加，所有险种，都不需要体检，也不需要附加费率；而商业保险，自愿参保，但是有的险种需要体检，例如，大病医疗保险，有的投保人需要缴纳附加保险费，例如50岁以上投保寿险的，等等。9、参保方式不同。社会保险，一般是团体的方式参保，一个企业，一个事业单位等，如果要参保，几乎都参保，同意参加。当然，一些企业，故意隐瞒人数的除外。商业保险，一般是一个人的方式参保，不管是寿险，还是财险，都是以个人为参保对象，当然，也有例外，例如有的意外伤害保险，可以家庭为单位参保，例如泰康人寿的全家福意外伤害保险，团体意外伤害保险等。10、功能不一样。社会保险，除了具有风险转嫁功能之外，还具有社会财富的再分配公共，特别是哪些实行社会保障税的国家，社会财富再分配功能就更加明显；商业保险，社会财富再分配的功能就比较弱。11、管理体制不同。社会保险，管理是由政府职能部门，是由中央到地方社会保障部——社会保障厅——社会保险局——社会保险处——社会保险代办所等；商业保险，有各家保险公司单独管理和运营，当然，保险基金的管理，一般是汇总的总行，分支行一般没有基金管理功能。12、监管机构不同。社会保险，我国负责社保基金管理的是地方各级社会保险经办机构，负责基金监管的主要是劳动保障行政部门的基金监管部门，两者在行政上都隶属于劳动保障部门。这也就是被天大公管院张再生教授指出的“左手管右手”。商业保险，监管是由保监会及其相关的职能部门。保监会，证监会和银监会，被认为金融市场健康发展的三家马车。13、立法的基础不同。社会保险，立法基础是劳动合同关系，适用于劳动法及其相关法律。商业保险，立法基础是经济合同关系，适用于经济法。14、责任主体不同。社会保险的责任主体是政府，是国家财政。商业保险的责任主体，是保险公司，是公司的资产状况。15、所有者权利不同。由于社会保险的责任主体是政府，因此，社会保险中，一定程度上，政府对参保者负有无限的责任。而商业保险，对投保人或被保险人，只负有有限责任，以公司资产作为责任最高限额。16、合同涉及的主体不同。社会保险，投保人，就是被保险人，保险人就是社会保障机构。商业保险，有保险合同的当事人：投保人和保险人；保险合同的关系人：包括被保险人和受益人；保险中介人：包括机构或个人。两者的相同点包括1、都是一种风险转嫁机制。社会保险也好，商业保险也好，他们的发展和存在，并不是消灭了风险，风险是客观的，他们只是把风险转嫁出去了。社会保险，把风险转嫁给了社会保障体系，实质是转给了国家；商业保险，把风险转嫁给了类似的保险人，实质是转给了类似的参保人。2、都需要建立保险基金。基金，是社会保障制度的生命，没有足够的基金，不仅影响社会保险制度的安全性，甚至影响国家和社会的稳定性，例如法国朱佩总理就曾为因为社保制度改革而下台了。基金，对于商业保险来说，也同样重要，没有基金，商业保险公司就可能面临着破产的风险，没有基金，保险公司就无法面对激烈的市场竞争，无法提供优质的保险服务等。3、都需要缴纳保险费。社会保险，根据保险项目不同，缴纳不同保险费，例如养老企业交20%，个人交8%；医疗，企业交6%，个人交2%；生育交1%；工伤根据行业不同而不同。商业保险，根据财险与寿险的不同，费率不一样；根据寿险与财险险种的不同，费率也不一样；根据投保人保险金额的不同，缴费也不一样，等等。4、都利用了大数法则原理。社会保险和商业保险，都是保险。大数法则是作为一种保险而必须具备的原则。大数法则，又称为大数定律。

黄百猛2019-12-21 21:02:30

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要看具体投保的是什么保险，人寿保险为5年，人寿保险以外的为2年。根据《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其指导或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。所以，按照《保险法》的规定，人寿保险为5年，其余的为2年。

龙平久2019-12-21 23:56:23
商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。商业保险分财产保险、人寿保险和健康保险三大类。所以人寿保险只是商业保险的一个大类。

章见文2019-12-21 21:20:46
互联网的发展给人们带来了很多便利，如今足不出户，就能通过网络购买到自己想要的东西，保险也不例外。互联网保险凭借其方便快捷的优势，已经逐渐开始成为保险销售的主流模式。不过，把互联网保险产品和线下销售的保险产品拿来对比，前者明显更便宜，只是渠道不同，为什么互联网保险产品要便宜一些？其实保费并不只是一个简单的数字，而是由精密周全的计算而来。这里大致通过一个公式来了解保险产品的保费组成：实际保费=纯保费+附加保费。纯保费：风险保费、储蓄保费储蓄保费指的是保险人从投保人每期缴纳的保险费中计提的责任准备金，用于履行保险责任，就是理赔时给付的保险金；风险保费视保险公司承担的风险而定。纯保费的差异主要体现在不同类型的保险产品之间，互联网保险中消费型保险产品占大多数，就会显得整体价格水平偏低。附加保费：中介费用、经营成本、预留利润传统线下保险销售渠道代理人收取的佣金就是主要的中介费用之一；员工工资、宣传推广费用、办公场地租赁费用，这些都属于经营成本；预留利润如字面意思就是保险公司预计留下的利润部分。显然，这部分保费与销售渠道有着密切联系，那为什么互联网保险的附加保费更低呢？1.省去中介以往保险公司销售保险产品，需要通过中介，例如代理人来进行输出。而互联网倡导去中介化，如今客户通过互联网平台就可以自主挑选购买保险，不像线下销售需要依靠大批量的销售团队，佣金的花费也随之减少，节省了一大笔中介费用。2.减少成本线上销售模式带来的另一个好处就是大大降低了经营成本，运营网上平台，不用在各地开设分支机构，广告宣传的投入也比传统线下销售要少，主要依靠产品的高性价比获取口碑打开市场。为了提高竞争优势，各大保险公司推出的互联网保险产品也越发追求高性价比，以消费者需求为核心打造“定制型产品”，保障不断完善，保费相比线下传统保险产品还大幅降低，对于消费者来说更有利！保障复杂，最容易分出性价比高下的险种当属重疾险，下面梧桐树保险网就给大家推荐一款互联网保险中的高性价比重疾险定制产品——完美人生守护重大疾病保险。先来看一下完美人生守护重疾险满满当当的8大亮点。1.保障范围广：保障106种重疾和55种轻症，全面覆盖人生各种阶段高发疾病，大病风险全面抵御。2.赔付次数多：重疾累计可赔付5次，轻症累计可赔付3次，累计最高可赔付735%基本保额，无惧二次疾病风险。3.重疾分组优：重大疾病科学分组，癌症单独一组，不影响其他重疾理赔；多种高发重疾分散于各组，享多次重疾赔付几率更高，分组更利于消费者理赔。4.特定双倍赔：保障白血病等10大少儿特定重大疾病，若18周岁前不幸罹患，可享双倍保额赔付，为孩子的治疗和恢复提供更多的经济支持，获赔最高可达百万。5.轻症赔付高：轻症疾病覆盖范围广，每次赔付可享45%基本保额，3次赔付之间没有间隔且轻症不分组。赔付更多、多次赔付门槛更低，让被保险人在疾病更恶化前享有足够的治疗机会。6.等待期间短：等待期只有仅仅90天，由意外导致的重疾和轻症没有等待期，被保险人可更早享有全部保障，而且是终身保障。7.保费双豁免：被保险人首次确诊轻症或者重疾，后期应缴的保费可以不必再交，剩余的保障仍然有效，投保人罹患重疾、轻症或身故、全残同理，更显人性化关怀。8.人身保障全：除了重疾和轻症，身故、全残也可保障，相当于承担了部分寿险责任！不仅保障有优势，完美人生守护重疾险与同类型产品相比还具有一定的价格优势！以30岁男性为例，加入完美人生守护的保障方案整体性价比非常高：总保费不到1万元，全面覆盖重疾险、医疗险、意外险、寿险，保额充足，为这个年龄段的家庭顶梁柱成员提供坚实保障。如家庭顶梁柱罹患重大疾病，除了要负担高额治疗费用，还面临严重的收入损失，因此重疾险的保额一定要足够高。投保完美人生守护重疾险，50万保额，保费只需8000元，比其它很多网红重疾险产品还要低。除此之外，5次重疾赔付以及高达45%的轻症赔付比例也可以针对重疾或轻症疾病提供更好的保障。百万医疗险可在完美人生守护重疾险的基础上加强癌症保障，也可顾及重疾险保障范围外的一些疾病，重疾险赔付后，也可再通过百万医疗险进行报销，完善健康保障。倘若被保险人因意外原因导致身故，完美人生守护重疾险的身故保障与意外险、寿险的身故保障相加，赔付额度可达到110万，确保家人的基本生活水平不受影响。每个人都有各自适合的保险产品和保障方案，如果你想更懂保险，加强自己和家人的保障，不妨加入梧桐树保险网的微信群咨询学习保险知识，买对保险更安心。

齐文瑞2019-12-21 21:07:21
！您可以选择健康保险，依据不同的给付方式可以划分为给付型、报销型、津贴型三种。1、给付型：被保者一旦发生保险合同保障范围的事故即可获得赔付，比如很多确诊即给付的重疾险，其理赔不需要提供发票等资料，与实际发生的费用无关，与保额息息相关。2、报销型：一般是住院医疗保险、意外伤害医疗保险，被保者发生保险合同保障范围内的费用，可依据合同的约定申请报销。报销的金额最高不会超过被保者实际发生的损失，而且要把相关的医疗单证等理赔资料提供给保险公司审核无误后才能获得补偿。3、津贴型：一般是住院医疗补贴保险、住院安心保险等，这类健康保险一般对被保者的住院费用等进行补偿，很多产品是按日补偿保险金的，比如：200元/天等，能获得多少赔偿是可以确定的。此外，费用报销型健康保险适用费用补偿的原则，是补偿性的；而定额给付型健康险却不适用，获得的保障与保额有关，与实际发生的损失没有关系。官方电话官方网站向TA提问。

齐新海2019-12-21 20:57:52