10年前得过癌症,现如果买商业医疗险按新保险法能得到赔偿吗?

章裕中 2020-02-07 21:57:00

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新保险法的确是引入了不可抗辩条款,就算是隐瞒病情投保超过两年,保险公司是要无条件承保的,不能撤销保险合同,但是,并不代表你能得到癌症的理赔, 而且我可以明白告诉你, 你一定无法得到理赔。
1) 所有的理赔都是给初次发病理赔的,你有过癌症,就算给你承保,你也不是初次发病,。
2) 不可抗辩条款里说到的保险公司不能撤销超过两年的合同,但不包括以恶意隐瞒既往病史以达到骗保为目的的个案,请参考相关的司法解释。
保险,越早购买越早有保障,很多人问什么时候买保险最合适,如果你知道今年有病,去年买保险最合适,如果你知道明年有病,今年买保险最合适,如果你不知道自己啥时候有病,现在马上把保险买上最合适。
赵飞跃2020-02-07 21:58:06

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其他回答

  • 投保人曾经得过某个癌症,但是经过治疗已经基本可以正常生活,在临床上,癌症患者经过治疗后,如果5年内没有复发转移,在医学上就可以认为接近“治愈”了。 即使是这种情况投保重疾险和寿险,一般而言也是会被拒保。 但万事总有例外,就比如案例中的王经理所得的甲状腺癌,部分保险公司还是愿意承保寿险的,甚至特殊情况下可以作为标准体投保。
    chaijiulai2020-02-11 17:51:03
  • 不能。

    齐文芹2020-02-07 22:51:03
  • 保险公司应该不会给你签订健康类保险的保险合同的。
    齐旺梅2020-02-07 22:00:03

相关问答

“有病赔钱,无病返还”这八个字,就像一个魔咒,吸引着消费者前仆后继,也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上,即使是现在,返还型保险的热度也并不低。大部分懂保险的人,其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。这里不推荐购买返还型保险,并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时,很容易陷入的一些误区。误区一:只看中返钱,不关心保障其实很大一部分购买返还型保险的人,都只是看中了它能返钱,对于产品的保障到底如何,可能根本不太了解,这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大,很容易导致买错保险。万一因为买错保险,导致在出险后得不到理赔,那简直就是得不偿失。误区二:到期返还,才能发挥理财功能保险确实是一种很好的理财工具,但是像重疾险这类保障型的保险,主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说,一个人得了癌症,需要50万医疗费。如果他买了重疾险,那么这50万就由保险公司来负担,转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障,才是重疾险最本质的理财手段。也就是说,买保险本身就是一种理财,不管是返还还是不返还,在保障期间内保险都提供了风险保障,所以已经达到了理财的目的。误区三:消费型不返还,不赔太亏很多人不喜欢消费型保险,是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过,不出险意味着自己或者家人没有生大病,平安健康才是最好的,又怎么会亏呢?消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎,因为它真的性价比超高!选择同等保额,消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止,保险杠杆更高,也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。当然,不推荐大家买返还型的保险,也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品,只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算,而不要一味地关注返还功能。哪些人群可以考虑购买返还型保险?1.家庭经济条件良好,有充足的保费预算。根据双十原则,一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%,而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多,有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。2.投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说,小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保,70岁才返还,半个多世纪都快过去了,这个返还还有意义么?而如果是40多岁才投保,到65岁返还或者70岁返还,则还能为养老提供部分支持。总的来说,保险也是一种商品,而选择买何种商品都是每个人自由,大家在选择产品时,也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型,首先还是要优先以保障为主,结合自身的需求和经济能力,尽量让自己拥有更高和更完善的保障。在这里,梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险,无论是在保障还是保费方面,它在同类型产品中都几乎做到了极致,跟2019年新推出的其他产品相比,可以说是鹤立鸡群!2019年六款新品重疾险对比看上去差别不大,但如果从细节设计上观察,可以说是火药味十足。1.桐心守护前十年重疾保额增幅50%,不单独限制投保及出险年龄重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一,但经过横向对比之后不难发现,前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%,再高一点的可能达到35%,看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%,在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年,有了这款重疾险就有了更足的底气!另外,桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁,无论何时投保,保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊,才可享受额外赔付,规定的年龄通常低于50周岁。1.桐心守护99+1种疾病赔付,真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障单次赔付的重疾险,往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤,理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障,一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障,想想是不是觉得有点亏?与其它多次赔付的产品相比,桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组,剩余99种重大疾病一组,赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付,而其他重疾赔付之后,也不影响恶性肿瘤的赔付,真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。首次理赔非癌症重疾:后续提供两次癌症保障,充分应对癌症风险,减轻患癌造成的经济压力和精神压力。首次理赔癌症:剩余99种重疾仍有保障,如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔,全面兼顾。1.桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变现金价值,就是保单所具有的价值,与退保时可以拿回多少钱息息相关。某重疾险产品在条款中明确规定:“若本公司已按本合同的约定给付过保险金,本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。如果被保险人出险,保险公司赔付过保险金,最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付,保单现金价值不受影响。也就是说,倘若后期退保,即使轻症及中症发生过理赔,仍可以按照现金价值表领取相应的金额,不会减少,消费者利益得到了充分维护。
人身意外伤害保险属于商业保险,其与工伤保险性质不同,可同时并存。如果发生工伤了,劳动者一方面享受工伤保险待遇,同时还可获得商业保险的赔偿。根据劳动和社会保障部办公厅《关于参加商业保险中的人身意外伤害险后是否还应当参加工伤保险问题的复函》的规定,工伤保险是社会保险的一个重要组成部分,是国家强制实施的一项社会保障制度。按照劳动法第七十二条“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费”的规定,中国境内的企业无论是否参加了商业保险中的人身意外伤害险,都必须按照国家规定参加工伤保险。人身意外伤害险不能代替工伤保险。企业在参加工伤保险的同时,可以根据本单位的实际情况,为职工办理人身意外伤害险。用人单位的投保行为纯粹属于给员工的额外福利,无法起到替代工伤保险的功能。扩展资料:最高人民法院于2019年12月28日作出一次性伤残就业补助金:如本人愿意自谋职业并经企业同意的,或者劳动合同期满,终止合同后要人自行择业的,一次性伤残就业补助金标准为:五级30个月本市上年度职工月平均工资;六级25个月本市上年度职工月平均工资;七级20个月本市上年度职工月平均工资;八级15个月本市上年度职工月平均工资;九级10个月本市上年度职工月平均工资;十级5个月本市上年度职工月平均工资。伤残就业补助金的领取,不影响被保险人按照失业保险规定应当享受的失业救济金待遇。工伤。