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• 你的提问很复杂，我逐一说吧。先说新华人寿。这家公司在国内寿险业属于比较老的公司了，传统上除了老三家：人寿，平安和太平洋以外，就属新华新华资历老地位高。而且近年来太平洋有逐渐掉队的趋势，新华的行业地位则有上升趋势。不过说实话，公司地位和保单没什么太直接的关系，关键是看你和你先生接触到的业务员业务素质如何。就算是平安和人寿这样的巨头，业务员忽悠客户的情况也屡见不鲜。而且如果真出现了业务员忽悠客户的情况，出了纠纷，除非你拿出绝对有力和确凿的证据，否则你别指望保险公司会帮你主持公道，公司只会站在业务员角度说话。所以公司的历史啊，行业地位啊，其实都是虚的，只是个参考而已。你先生想购买的是吉星高照A款两全保险附加重疾。其实这是两份保险组合在一起。先说这个重疾险，是指被保险人，也就是你们孩子在保险期限内得到32种重疾之一的情况下，保险公司会给付规定的保额给你。至于说这份保额够不够你孩子看病用，这个不管的，保额多少就给多少。如果你孩子在保险期限内一直没得规定的32种重疾之一，那么保费是不退的。或者说得了32种重疾以外的疾病，或者是意外伤害，那也不赔。重疾险属于比较纯粹的消费型保险，如果说是想给孩子买份保障，那可以考虑买重疾险。不过你可以要求业务员跟你提供下32种重疾的详细列表，看看是否实用。重疾险的重疾种类各个公司基本一样，我个人感觉5岁的孩子短期内得这些病可能不大。如果想给孩子加保障，可以优先考虑买份意外伤害险；接着可以考虑买一份普通医疗保险，加住院津贴；再次再考虑重疾也不迟。当然这纯属个人建议，。再说说主险吉星高照A款两全保险。这种保险是目前比较流行的分红型两全寿险，所谓两全险，简单说就是活着也有钱拿，死了也有钱拿，看怎么个活法怎么个死法。现在的分红险，往往侧重点不是保障，而类似于大额长期的连续储蓄。这份保单属于保额分红，也叫英式分红。什么意思呢？简单说，就是红利不以现金形式给你，而是作为保费一起交进去。你会发现你每年交的保费是固定不变的，但你的保额会逐年增加，所增加的保额就是靠红利顶起来的。按照这份合同约定，你必须要等到合同期满，也就是20年后才能一次性拿钱，之前是不能提前支取的。你最关心的也就是满期后到底能拿多少钱，对吧？这个我也不知道，不仅是我，业务员也不知道。因为根据《保险法》，红利是不确定的，要根据保险公司每年的经营状况来确定。如果经营不善，完全可能出现没钱分红的情况。业务员关于红利的介绍均属演示性质，不具有任何法律效力。具体分红情况以每年的具体分红数字为准。所以说，你20年后到底能拿到多少钱，这个谁都不知道，只有20年后你这份保单到期终止了，你才能知道。业务员可以跟你说得天花乱坠，但这只是演示；也许之前新华保险的分红都很高，但偏偏到你这里业绩不行了，你也不能指责新华保险骗你。你可以看看保险的正式合同，也就是保单，保单上不会有关于收益的任何承诺，相反会在某些角落写上一句“红利是不确定的”。所以，千万不要轻信业务员关于收益的介绍，20年后你能拿到多少，业务员是不知道的。另外，也许你自己也发现了，保额分红有点类似于复利滚雪球的。只要稍有点的复利知识就清楚，复利滚存中任何一个环节出了差池，最后的雪球都会比预期小很多。比如这20年的分红，有19年都达到了业务员介绍的水平，就1年达不到，你最后拿到的数字很可能就比20万少很多。如果再考虑到中国保险业务员综合业务素质不高的现状，这20万的数字可能是有水分的。最后拿不到完全正常。其实保险的本质在于保障而非收益。现实中，保险的收益，除了早期的投资连结险以外，都不高的，只能和中短期银行存款比比而已。如果一个业务员推销保险时不是先考虑保障功能，而是一个劲儿介绍收益多高多高，那么他至少是不懂得保险产品的本质，当然也可能是忽悠。所以，如果你和你先生是看中这份保单可能带来的收益的话，那一定要慎重些才好。保险收益不高的。当然也不是说就一定拿不到20万这么多，理论上说超过20万也完全有可能。毕竟红利是不确定的，超过预期也完全有可能。只是这种可能性很小而已。分析完了，有问题再联系我吧！祝你们的宝宝健康快乐。
  黄相平2019-12-21 17:05:36