小微企业贷款怎么办才好...-问答

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小微企业贷款怎么办才好

龙廖宁 2019-12-21 22:35:00

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小企业贷款多数在3000万以内。今年的打政策下对于中小型企业来说还是有一定的好政策，以下大致说下市场常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。一、企业信用贷款：其他类型贷款：如设备融资租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势:1、计入个人负责：计入个人负债后，无论有几家公司，每家公司申请贷款时，都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后，也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。另外并不是所有企业都可以计入企业负债，银行对与企业类贷款审查较为苛刻，一般的中小企业，多数选择个人经营性贷款，而不是企业抵押贷款。2、计入公司负责“贷款计入公司负责后，对于个人无影响，当成立一家新公司需要再次融资，不会把原公司负责计入在内。可隐藏部分债务从而提高贷款额度。推荐阅读：贷款有哪些渠道？www.zhihu.com。

路言莉2019-12-21 22:55:03

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首先这个题目太大了。我认为小微企业贷款问题主要是难和贵。先谈小微企业的资金需求：1、小微企业的定义。不同的银行不同的机构，对小微企业的定义不一样，“营业收入500万元及以上，1000万及以下的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。假定一个企业的营业收入100万，利润率10%，利润只有10万，如果贷几千万，那肯定不合适。2、企业经营的资金流是动态变化的，就是说这个月可能需要100万，下个月可能需要30万，再下个月可能不再需要资金。3、很多小微企业没什么固定资产。最后想说的是，相对大型企业来说，小微企业融资肯定贵。从银行角度讲，这是成本高很多的问题。融资难的问题，银行慢慢也会业务下沉，而且互联网金融的发展，融资难会得到进一步解决的。

龚帮东2019-12-21 22:37:14

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邮储银行的小企业贷款好贷吗，怎么贷

1、银团贷款银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。按照贷款方式的不同，银团贷款分为直接银团贷款、间接银团贷款和联合贷款。2、房地产开发贷款房地产开发贷款系指我行向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。房地产开发贷款的种类既包括住房开发贷款又包括商业用房开发贷款。可提供各种期限、额度、用途的开发贷款。3、委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由邮储银行作为受托人业法人单位或其他经济组织作为借款人，按照委托人确定的用途、币种、金额、期限、利率以及还款方式等代为发放、监督使用、协助收回本息并收取手续费的贷款。4、企业贷款中国邮政储蓄银行小企业贷款是指邮储银行向小型企业法人客户提供的，用于企业正常生产经营周转资金需要的人民币担保贷款。邮储银行小企业贷款具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点，可以采用土地房产抵押、政策性担保公司担保等多种担保方式。5、二手房贷款个人房屋按揭贷款是指邮储向借款人发放的、用于购置住房或商业用房的贷款。适用对象为18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人；具有稳定的职业与收入，具备还款能力，信用记录良好。中国邮政储蓄银行-贷款。

青海银行小微贷款怎么办理

个人小微金融贷款：一、提供资料：1、借款人及其配偶有效身份证件原件及复印件；7、担保资料8、青海银行要求的其他资料。二、贷款程序：贷款申请→贷款调查→贷款审批→签订合同→发放贷款→贷款偿还。

工商银行小微企业贷款怎么办理

小微企业财智账户卡透支贷款是指企业以结算账户为依托，以财智账户卡为介质，在结算账户存款不足时，在核定的透支额度与有效期内，以账户透支形式直接获得信贷资金。财智账户卡透支贷款能够满足采购原材料和备货、支付日常管理费用等日常生产经营中的短期资金需求哦~编辑于 2019-10-24工银信用卡官方网站ETC优惠活动理财试算外汇行情在线客服。

邮政银行的小微企业贷款好申请吗

持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位。一、小额贷款申请条件：1、为年满十八周岁中国大陆居民；2、有稳定的住址和工作或经营地点；3、有稳定的收入来源；4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。5、银行要求的其他条件。二、小额贷款办理流程：1、向当地银行或者贷款机构提交申请；2、准备贷款所需的各种资料；3、面签银行或贷款机构；4、银行审核贷款人资质；5、审核通过、成功放款。扩展资料：对于商户小额贷款，贷款宽限期最长为4个月；对于农户小额贷款，贷款宽限期最长为10个月，省分行应根据农业生产周期或资金周转情况，在最长宽限期内合理确定当地贷款最长宽限期。小企业授信期限最长为5年，在额度有效期内可申请额度项下单笔贷款。单笔流动资金贷款期限最长不超过18个月，单笔固定资产贷款期限最长不超过3年。银行对申请人提交的书面贷款申请书及购销合同、有关财务报表进行审查，对其提交的贷款担保书或贷款抵押物的资料进行审查鉴证，进行贷前实地调查，然后作出是否同意贷款的决定。邮政储蓄小额贷款。

小微企业贷款有哪些类型

一、条件：1、资金现金流充裕2、小微企业业主信用良好3、企业已成功两年以上4、能够提供有效财力证明5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力6、银行要求满足的其他条件二、小微企业申请信用贷款的流程：1、提出申请①授信申请、企业董事会决议。③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等2、进行审核①立项②信用评估③可行性分析④综合判断⑤贷前审查3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》4、贷款发放合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。扩展资料：小微企业贷款难题的破解：第一、全行动员，高度聚焦，将普惠金融作为战略来抓。提出普惠金融发展战略。进一步强化金融资源供给,人才与技术保障，安排专项贷款规模，配套激励费用，建构由上而下的普惠金融组织体系，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，做到真做实做，做出成效。第二、运用好金融科技，破解融资难题。通过金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的服务新模式。一是运用大数据技术，破解信息不对称难题。基于建行“新一代”核心系统，整合小微企业和企业主信息，广泛连接税务、工商等外部公共信息，评估客户资信，批量精准获客。二是再造业务流程，打造“三个一”信贷模式。创新“小微快贷”，实现自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，提高融资效率，降低综合成本。三是实行智能风险管控。将风险底线和风控标准嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。目前，“小微快贷”累计为超过45万客户提供了5300多亿元贷款，80%的客户为信用放款，不良率保持较低水平。第三、不断丰富服务内涵，扩展服务外延。搭建开放平台，将普惠服务融入小微企业生产生活场景，提供诸如行业、市场情况等查询，交易撮合、并购等服务。企业贷款中证网—五部委发文进一步深化小微企业金融服务—小微企业。

去小微企业贷款的金融公司做业务工作，怎么样？有没有了解的？

当前支持小微企业发展,扶持实体经济成为了银行资金投向重要方向,而通过发行小微企业专项金融债促进金融机构加大对小微企业的扶持成为了重要的手段之一。金融债是由银行和非银行金融机构发行的债券，小微企业金融债就是银行等获银监会批准，发行专项用于小微企业贷款的专项金融债。扩展资料：按不同标准，金融债券可以划分为很多种类。最常见的分类有以下两种：根据发行条件金融债券可分为普通金融债券和累进利息金融债券。普通金融债券按面值发行，到期一次还本付息，期限一般是1年、2年和3年。普通金融债券类似于银行的定期存款，只是利率高些。累进利息金融债券的利率不固定，在不同的时间段有不同的利率，并且一年比一年高，也就是说，债券的利率随着债券期限的增加累进，比如面值1000元、期限为5年的金融债券，第一年利率为9%，第二年利率为10%，第三年为11%，第四年为12%，第五年为13%。金融债。

中国农业银行对中小微创企业贷款有什么好的政策

条件:1、18-65周岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。2、在本地有固定住所。3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。4、信用记录较全文。

请教下中小型企业银行贷款怎么贷？据说好企贷对小微企业银行贷款特别方便，想尝试一下

1、微众银行贷款申请前提条件：入选白名单微众银行贷款申请条件中前提条件是进入微众银行内部筛选出来的白名单。只有进入白名单才能申请微粒贷。微粒贷是通过“白名单”选出首批最符合“微粒贷”客户定位的用户，如果用户在qq钱包里发现“微粒贷”的图标，则证明其已成WeBank的第一批客户，但并未放开自主申请入口。如果你已在微众银行的“白名单”里，只要用任一银行卡绑定QQ，点击微粒贷，就能查看到你的授信额度，如果有需要就可以点击贷款，“微粒贷”提供的是724小时服务。2、微众银行贷款申请必要条件：信用良好有还款能力微众银行贷款申请条件中必要条件是：微粒贷的申请采取线上审核的方式，因此申请人的信用状况对于申请微粒贷的成功与否至关重要。此外，微粒贷采取无抵押、纯信用的方式，因此，申请人的还款能力也是申请能否成功的考核指标。微粒贷小额信用贷款产品具有“无抵押、无担保，随借随还、按日计息”的特点。据了解，每个人“微粒贷”获得的授信额度并不相同，在2万到20万元之间，贷款按照万分之五日利计息，折合预期年化利率约7%-18%。扩展资料：微业贷是微众银行为广大中小微企业提供的线上流动资金贷款服务，该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品。客户从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，额度立等可见，资金分钟到账，按日计息，随借随还。微众银行将以科技金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。现在可以通过几种方式来申请小微企业贷：1、关注“微众银行企业金融”公众号；2、下载微众银行APP；3、进入微众银行官网，在首页点击企业金融。二、哪些地区的客户可以申请小微企业贷目前只开通了广东省、江苏省、湖南省，其他城市正逐步开放中。三、微众银行小微企业贷申请流程1、注册2、签订《征信授权协议》，授权微众银行查询征信记录；3、签订《数据使用授权书》将授权微众银行及合作方查询企业的税务信息；4、完成企业认证后，还需要认证法定代表人姓名、身份证号码、联系方式等；5、企业法定代表人需要签订《个人信息使用授权书》、《个人征信授权书》及《保证担保合同》；6、提交后等待微众银行审核，最快可在30分钟内到账。

请教下，小微企业去传统银行贷款，还是重庆银行好企贷比较好呢？有了解的吗

小微企业信贷“红利羹”，金融科技公司能分多少？近年来，国内政策大力鼓励小微企业普惠金融，数据显示，过去几年中国各项贷款增速在始终在13%以上，而2019年商业银行普惠型小微贷款增速高达21.79%，已经取得较大增速。2019年政策继续加码，银保监会要求国有大型商业银行小微企业贷款余额较年初增长30%以上，并进一步放宽不良率控制从2%到3%。在强监管的金融行业，存活下去比短期暴利更需要智慧。2019年，面对着网贷不确定性、现金贷良莠不齐等行业风险，不少金融科技企业业务被半关了“门”，而政策对小微企业融资的鼓励仿佛为金融科技公司重新打开了一扇“窗”。小标题1：小微信贷成金融科技公司方向小微企业融资是世界级难题。国内小微企业的平均寿命为3年，意味着大部分小微企业可能抗不过一个完整的经济周期，这样的客群必然是信贷高风险客群。然而实操过程中，高风险却很难被高收益覆盖：同样的1亿元信贷，银行只需要尽调一家大企业就能够审批通过，但在小微企业这里却可能要尽调100次才能够消化——不仅每次都要花费时间与人力成本，有时小微企业往往还存在财务数据缺失、抵押不足、尽调成本过高等原因不通过贷款。小微企业传统信贷中“难、贵、慢”几乎不可避免。6月24日，中国人民银行、中国银保监会发布《中国小微企业金融服务报告2019》下称“白皮书”。其中21次提及金融科技，并指出银行业金融机构与新兴金融科技公司合作提升了小微企业融资便利度和可得性。事实上，据《金融时报》报道，已经有9家大型银行成立了金融科技子公司，国内52%的商业银行已经与金融科技公司合作，37%的商业银行通过风险投资或私募股权的形式投资于金融科技公司。小微信贷领域有着数据分散，风险太高，成本耗费，利润太薄等众多问题，也可以说正是在这种情况下，银行才必须引入科技手段。如何用科技“四两拨千斤”，直击银行不擅长的领域，是金融科技的发力点。小标题2：机器学习技术与流量，改善成本与获客难题国有大行、股份制银行、中小行对“小微”的界定有很大差异。普遍来说，市场上金融科技企业在税贷、流水贷、电商贷等多种领域都有布局，这部分信用贷件均低于50万，是金融科技圈与中小银行的交集。这些银行科技研发能力较差，要兼顾银监会的客群下沉、贷款增量与商业可持续，借鉴金融科技公司的力量不失为一种捷径。首先是大家所熟知的技术助力。金融科技公司在信贷的某个环节比如录入、电审、复核等环节替代人力，向银行输出在线申请体系、小微企业评分、小微企业信用报告等。让原本冗长的环节压缩一部分时间——这是很多银行尝试合作的初级阶段。很多银行的税务贷仍处于传统阶段：银行根据税务局将客户分成A\B\C\D四个评级，针对A级客户可以有某种利率优惠，近年慢慢地扩到了B级。可以想见，这样粗糙的分级方式背后，是缺乏数据处理能力、建模能力和定制化能力的。近年来银行业和很多金融科技公司合作，引入一些“企业分”，但实际上，一家靠谱的金融科技公司可以了解欺诈风险、企业经营状况、额度、逾期风险等多维度，这个比单纯的为银行给一个分要好很多。此外，如何用技术手段判断信用风险是一回事，如何找到有信贷需求的小商户是另一回事。在中国的小微企业信贷环境中，后者可能比前者更需攻克。于是，在信任建立的基础上，有的银行开始尝试获客合作——这代表着银行给与金融科技客群信任度。一位金融科技小微信贷负责人曾告诉笔者，不同获客方式的效率存在数量级的差异：最传统的扫街方式转换率大约在1/1000的量级，稍传统的电销方式转换率在1/100量级，金融科技公司把信贷功能嵌入聚合支付产品、电商平台等，如果体验与运营到位，能获得的转换率大约在1／10，对应来说是很高效、很精准的获客方式。小标题:3：银税互动，帮银行迈出舒适区的一小步小微企业信贷当中，市场一致性的给与了银税互动青睐——这项业务模式是银行愿意尝试、有过经验、也吃过亏的领域，如果金融科技能够解决税务数据的高效对接、调用、多维风控等问题，无疑是帮助银行往舒适区外迈了一小步。目前小微信贷一个重要难点在于小微客户的数据分散，即便是一些企业在耕耘的聚合支付场景与电商贷，普遍都只覆盖几十万到几百万的体系内用户，这和覆盖全国的税务数据相比，九牛一毛。于是当“银税互动”出来时，很多企业看到高覆盖率、高真实度的税务数据喜不自禁——相比于有作假风险、非官方的数据，税务数据可以更准确反印企业的收入、成本、利润、库存、银行账户和应纳税额等重要数据。早在2019年，国家税务总局下发《中国银行业监督管理委员会关于开展“银税互动”助力小微企业发展活动的通知》，提出了“银税互动”，让小微企业通过税务数据进行信用证明，无抵押无担保地获得贷款。政策的用意非常好，不仅可以破解小微企业融资难题，促进税收，还可以帮助银行对接优质企业，形成企业、银行、税务三方共赢的局面。然而实操过程中也出现了很多问题：企业税务信息必须经过处理，然而如何采集多地税务信息，如何统一口径不一的税务报表、如何将税务信息精确解读并纳入模型等都为此形成障碍。而且银行风控严格，企业信用评分并不能简单通过税务信息就能够充足反映，常常还包括更多维度的经营数据，不少银行选择用线下的方式对企业进行“二次评价”，这又使税银贷的尽调成本陡增。能够一定程度解决这些问题的金融科技企业开始受到欢迎，比如微众税银、东方微银。据笔者了解，类似的企业往往起家于和某地税务局的良好关系，在初期调用当地税务局接口，并多维度积累大数据风控能力与反欺诈技术。当实力积累后，再从单一地方逐步将分公司辐射到更多区域，便利的接口、数据的积累、覆盖范围的逐步扩大让他们获得了越来越多的互联网银行与大型银行用户。据官方数据显示，微众税银采用全线上申请，中小微企业依靠纳税记录贷款，最高达300万元，目前已与28个省市国税局、90家银行总行与大型金融机构实现了合作。今年2月获得千万美元B轮融资的东方微银对外称，东方微银合作省份已达十多个，累计与近30家银行签订了合作协议，产品比如重庆银行合作了好企贷，深圳农商行税赢贷等。税银贷”还处于非常早期，壁垒仍建立在数据源层面。倘若金融科技公司能够携银行资金入场，辅之以各维度大数据风控经验，在这一领域无疑拥有更强大优势。即便是东方微银COO王德伟也曾表示，限于长期的市场环境，今天小微领域金融并未积累出适宜运用大数据技术进行加工的数据量，未来真正以技术赋能银行服务小微还需要过程。总结诚然，银行能给到信用贷的总量并不多——目前城商行的信用类贷款约占所有小微贷款的20%左右，而在农商行更低，一般为10%左右，大银行贷款中更是几乎没有信用贷的空间。但毋庸置疑的是，金融科技在银行信用贷是可以起到重要角色的。早期市场也意味着机会均等，是金融科技企业争夺中小银行客户的好赛道。在小额信用贷领域中，金融科技公司“三板斧”依靠：技术产品、获客引流、互联网运营。而在税银贷中，拥有打通数据、资金与风控的能力将受到欢迎。随着更多数据的开放，中小微企业市场将更大程度地打开。

小微企业获得小额贷款的方式通过哪些？

把小微企业这四个字去掉跟你问这个问题是一样的，说不定效果还好一点。没有抵押物，个人没有公积金保单什么的，又碰巧是小微企业，而不是国资，国资控股参股啥的，那你在银行眼里跟大街上的路人甲没什么两样，一个字，拒。咱们天天喊话说给小微企业供血抒困，其实吧，越喊的凶说明这样越欠缺，越没做好。你看振兴东北口号都多少年了，现在东北成啥样了。

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