友帮保险为什么在香港上市,不在美国?

齐振鸣 2019-12-21 21:20:00

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1、保费不同:同样的保额,国内要1.9万每年,国内总缴保费35.21万。香港只要1.5万每年,香港总缴保费27.9万。2、保单价值不同:保单第1年,内地保单价值50万;香港保单价值50万。保单第10年,内地保单价值50万;香港保单价值55万。保单第30年,内地保单价值50万;香港保单价值70万。保单第50年,内地保单价值50万;香港保单价值97万。扩资资料:为医疗事业做贡献友邦保险上海分公司和深圳分公司积极投入无偿献血事业,曾捐款人民币105万元在上海和深圳两地购置采血车及捐血采骨髓基因信息空调大巴。2001年,友邦保险获得由国家卫生部、中国红十字会及总后勤部卫生部共同颁发的“全国无偿献血促进奖”。抗击非典,开辟绿色通道2003年,在全国上下抗击非典期间,友邦保险各分支公司不仅开通理赔绿色通道,对因非典而蒙受损失及伤害的客户给予迅速理赔,同时向上海市卫生局、深圳市及江苏省红十字会捐款慰问战斗在抗非一线的医护人员。支持减灾扶弱事业1998年,友邦保险上海分公司向长江沿岸洪涝灾区、河北张家口地震灾区、上海市黄浦区残疾人联合会捐款累计达人民币100万元,其中部分款项用于建设宜昌红十字会沪宜备灾救援中心;友邦保险上海分公司在安徽捐建一所友邦春蕾小学,多年来不间断地给该校提供教学设备上的援助。
车广义2019-12-21 22:36:10

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其他回答

  • 友邦不是美国的,是中国的。
    黄盛琰2019-12-21 22:00:34
  • 美国友邦人寿保险公司是友邦保险公司的总部,在中国的是友邦分部是统一集团的,但是其两个分支机构,一个是针对人的,另一个是针对物的。美国友邦保险有限公司简称“友邦保险”或“AIA”以香港为总部,是美国国际集团的全资附属公司,于1913年成立,已服务亚洲地区的广大客户70多年之久。美国国际集团是世界保险和金融服务的翘楚,业务遍及全球一百三十多个国家及地区,是全球首屈一指的国际性保险服务机构。美国国际集团在全球各地的退休金管理服务、金融服务及资产管理业务也位居世界前列。美国国际集团的股票在纽约证券交易所,以及爱尔兰及东京的股票市场均有上市。友邦保险为东南亚最大的人寿保险公司之一,服务对象以亚太地区为主,其分公司、附属公司及联营公司遍布中国大陆、香港、澳门、台湾、澳大利亚、文莱、关岛、印度、印尼、日本、马来西亚、新西兰、菲律宾、新加坡、韩国、泰国及越南等国家和地区。友邦保险通过以庞大营销员队伍为主的不同销售渠道,为客户提供全面的寿险产品及服务。2019年6月28日,美国友邦保险有限公司。
    管爱枝2019-12-21 21:54:33
  • 首先要搞清楚一个事情:美国友邦保险和友邦保险现在不是同一家公司。美国友邦保险有限公司是美国国际集团。看到这里就明白啦,友邦保险香港分公司本身就是为了脱离美国AIG集团,发展亚洲业务,又怎么会在美国上市呢,肯定选择香港上市啦。
    赵高启2019-12-21 21:36:35

相关问答

一份什么都能保的保险,不仅投保方便,一张保单就能搞定各个方面的风险保障,而且也符合很多人对于保障全面的心理预期,于是成为了不少人心目中的完美产品。可是,不得不提醒大家,这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话,但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外,对于消费者而言,是否真的那么好,还要打个打问号,可能一不小心就会陷入未知的大坑。一、“全能保险”大坑之一:产品组成形式复杂,条款难懂市面上大而全的保险产品不少,但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型:1.一年期保险合集这类保险产品大多在互联网平台销售,线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障,但由于都是一年期的保险产品,所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。所以这类保险产品作为过渡保障还行,如果想要更稳定、更全面的风险保障,则不是一个很好的选择。1.主险+附加险这类应该更为常见,一般主险是重疾险或者寿险,额外再根据需求增加其他附加险,主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例,给大家展示一下附加险的丰富,表格中红框框出来的都是附加险。因为每个附加的保障内容不同,每个附加险的条款规则也非常复杂,所以梳理这款产品时,花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时,怕是更加一头雾水,事实上也有很多人买了这类“全能保险”后,也并不清楚自己的保障是什么。于是,经常会出现要求理赔,保险公司不赔,或者本来保险公司可以赔付,消费者自己没有提出理赔的情况。除此之外,附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”,以为自己获得了非常全面的保障,但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。陷阱”1:附加险受限于主险通常情况下,附加险只能和主险一起购买,不能单独投保。这样一来,如果主险赔付后责任终止,附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说,可能明明自己交了4份保障的钱,但是只享受到一份保障的赔付后,其他的保障也随着赔付没了,附加险的钱白交了。可是如果单独购买每一份保障,保险产品之间互相独立,赔付了一份保障之后,其他的保险并不受影响。陷阱”2:附加医疗险续保需审核“全能保险”中如果附加了医疗险,很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样,不需要考虑续保问题,是保证续保的。其实不然,事实上很多主险是重疾险,附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别,都要考虑续保的问题。不同的是,单独购买时,大家会看重续保条件,尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品;可是如果是附加险的话,不仅会让人忽视续保的问题,而且也没有挑选的余地。总之,一旦续保需要审核或者说续保条件过高,这样的医疗险真的不值得购买。陷阱”3:附加意外险保障与保费不匹配通过附加险的形式提供意外保障时,意外伤害和意外医疗的保障一般会分开,属于2个附加险,单独收费。有的产品保费可以高达千元,与市面上单独购买的意外险相比,提供的保障差不多,但是保费却贵很多。看表格可以很快发现,保障一模一样,但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题,非要花上千元,大家觉得有必要吗?二、“全能保险”大坑之二:看似什么都保,其实每项保障都不足一份保单什么都保,往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口,就在于保额。我们常说,买保险就是买保额,一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故,首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足,对于一个发生重大风险事故的家庭说,有也等于没有。现代社会,医疗技术日新月异,癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病,没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”,等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元,那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢?如果您在购买保险时有保额要买充足的意识,知道要提高保额,那么您可能又会发现另一个问题:保费太贵。事实上,自由组合高性价比的保险产品,一般来说,远比直接购买大而全的“全能保险”,保费要低得多,不信我们就来比比看。通过对比,自由组合不同保险公司的高性价比产品,不仅保障更优,连保费都便宜了接近一半,一年可以少交8000多。所以我们可以看到,即使在同一家保险公司打包购买多款产品,最后呈现在一张保单上,保费也不会有什么优惠,不如多花点心思,筛选市面上的优质产品,这样更省钱。
分两种情况:1、是地下保单是在内地签名办理购买的香港保险单,这种保险单不受任何法律保护。2、是亲自到香港购买的保险,这种并不属于地下保单,虽然不受内地法律保护,但受到香港法律的保护。根据香港法例第41章保险公司条例,任何在香港获授权之保险公司,在香港推荐人寿保险均属合法,不论销售对象是香港本地人士,外国人士或中国内地人士。香港保险签署地在香港为合法保单,签署地在香港境外为非法保单。在香港买保险应该注意的地方和风险:1.在签名时照一张背景为该保险公司的相片,并将办理时的过境证据复印一份跟保险合同一起保持起来,以备日后所需。2.内地人买香港保险也存在一定的风险。如果本人没有亲自到香港签办的话,是一份不受任何法律保护的合同,日后不但可能无法获赔,甚至连本钱也如泥牛入海。3.到香港办理的合法保单,以后每期保险费交费也很麻烦,目前多数都是靠香港的经纪人到内地收取现金,这本身就存在一定的风险。否则就需要将港币或美元在内地汇入自己在香港开设的账户扣款,这就增加了不小的麻烦。4.以后所有的理赔必须到香港办理,无形中增加了很大的成本,而且很多香港保险公司对内地被保险人只保寿险而并不保健康险。5.最大的风险来自于诉讼风险。不论中外任何地方的保险,都不排除有些会产生争议,无法协商时,只能采取诉讼,但应知道,在香港的诉讼费用可不是内地可比的,最终处理下来,也许不排除出现成本大于赔偿额的可能性。6.汇率风险,从这二十年的汇率变化之大可见,日后长期汇率走势存在一定的风险。扩展资料:香港法条例第41章:本条例旨在规管保险业务的经营;设立保险监管局属法人团体,以规管保险业,从而保障保单持有人及潜在的保单持有人,及促进保险业的稳定发展;以及就相关事宜,订定条文。电子版香港法例-第41章《保险业条例。
香港保险业自1841年开始发展,发展至今已经有170多年的历史。至今,据不完全统计香港保险香港260多家保险公司,人寿保险60多家,保险经纪、代理机构600多家。其中,不乏像香港保诚、安盛、友邦等这样国际性的知名保险公司。香港保险和内地保险是两个完全不同的保险概念和体系。出现今天这个话题,正确看待香港保险正是基于两地的异同点出发的。如果以客观、公正的态度,我们应该一分为二的看待两地保险。两地各有优势:短期效益vs长期效益以两地重疾险为例香港保险假设为8岁男孩购买总保费约合人民币47万元上下的少儿储蓄类保险,香港B公司和内地G公司出具的两份保单的对应保额分别为5万美元折合人民币30.76万元,以1美元=6.1523人民币元计价,下同和19.86万元人民币。每年领取的教育金或保证现金这部分,香港B公司5年后开始返还,直到终身;内地G公司则从投保当年就开始返还至17岁,这两种方式哪种更划算,与被保险人的预期和工作生活情况大有关连。到第13个保单年度结束即被保险人年满21周岁后,香港B保单13年领取现金累计为2.35万美元折合为人民币14.458万元,而内地G保单为25.216万元人民币,差距近1倍。以该阶段的现金领取额看,内地保单完胜。如果投保人希望教育金尽早发挥作用,选择内地这份保单更合适。如果投保人希望为子女留下一份长期生效的储备基金,则香港保单设计更为适宜其需求。假设香港B保单的被保险人在30岁退保,其保单对应的现金价值总额为27.4万美元。再加上此前已经领取的4.9万美元,总计为32.3万美元折合为人民币198.7万元。内地G公司保单由于在21周岁之后不再发放教育金,直到45岁可再领取满期保险金即所交保费46.5万元,加上此前领取的25.216万元,共计领取额度71.7万元。这一阶段,香港保单回报又高出不少。上述对比显示两地储蓄型保险产品的不少差异。一:香港储蓄型保障计划多数保单前2年现金价值均为零,内地保险计划很少有头两年现金价值为零的情况,例如上述退休保险计划,内地保单缴费第一年的现金价值为3.43万元。二:香港保险多保至终身,而内地储蓄型保险计划保障期间跨度非常大,例如少儿类成长保险保障至22岁、25岁、30岁、45岁的比较多见,保障至60岁、80岁的产品非常少。评价:现金价值的不同很大程度上反映了两地保险市场环境和经营理念不同。现金价值为零显示香港保险公司对于退保风险控制更加严格。而内地由于民众较差的风险意识和部分营销员不当的销售方式,使得内地保险公司往往不得不投入更多资源处理退保风险。三:香港保险产品在退保方面的支出显著低于内地产品,从而能够提供更多的保障和生存金给付给客户,同时利润率也略低于内地。评价:终期红利差别也是两地储蓄型保险差异的主要区别之一。保单中演示的终期红利一般是不保证的,有时一些保险公司实际收益率会达不到其演示收益率,但总体而言香港的保险资金投资渠道非常丰富,投资收益率一般要高于内地保险公司表现。造成两地保险产品价格不同的原因很多。保单定价需要考虑预定利率、生命表、费用率、利润率等多种因素。内地保险产品的保单预定利率一般比香港公司高,但设定的利润率可能也高于香港公司,此外,香港和内地的生命表也有所差异,香港保险资金投资渠道更广,这也会影响保费的厘定。有专家详细研究过两地保单后认为,内地市场要解决该不该买保险等消费者教育问题,市场教育需要投入成本,大进大出的销售人员职业素养跟不上消费者成长,使得保险销售渠道能力不足也会增加成本。四:在香港地区保险的销售过程中,签约的环节相对复杂、繁琐,比如“面签”一定要到保险公司谈话、询问。内地保险销售虽然也有品质控制环节,但仍有不少漏洞。买卖双方互相信息不对称,也推高了保险成本。此外,还认为,香港保险业发展时间长,市场主体充分竞争、监管清晰透明,投诉渠道多,可以充分保护消费者利益,对于内地保险业也是一种借鉴。五:相对于重疾险保单,储蓄型保险对于汇率变化的敏感性更强。香港保单多以美元或港币计价。购买香港保险对价格不敏感的人居多购买香港保单的多为中高端人群,去香港买保险保费支出多在数万以上,数十万上百万也很常见。因为赴港购买保险需要付出相当多的时间成本和精力。价格敏感人群即便保险费便宜过内地保险,但仍不足以替代时间和繁冗手续增加的成本。隐形差异存在虽然内地人士对香港保单的性价比十分青睐,但在购买过程中需要注意一些“隐形差异”。这主要是考虑到投保人居住地不在香港,相对的风险性较高,所以保费也会相应增加。一般来说,内地访客在香港签署的人寿和医疗类保单基本条款与香港居民大致相同,而一些重疾险的保费则有一定的差异,某些重疾险保单内地人购买的保费可能贵于香港本地人。香港保险理赔纠纷要关注对于内地人士到香港地区购买保险,陆国城认为,最大的麻烦在于理赔纠纷。虽然香港公司赔付较快,但由于两地存在多种差异,一旦发生理赔纠纷,内地被保险人必须要到香港去协商甚至走法律程序,需要聘请香港律师。香港律师收费高昂,即便被保险人最后赢得官司,诉讼费用也是一笔非常大的投入,甚至可能会占到理赔额的一半。由于本地保险市场日趋饱和,内地访客已经成为香港地区各大保险公司争相抢夺的一块“大肥肉”。理赔纠纷发生怎么办?香港的保险理赔程序通常比较正规,一般在递交齐全的资料以后,一切正常的话,在8-15个工作日完成理赔。以重疾险理赔为例,被保险人需要填写赔偿申请表,并由被保险人的诊治医生填写相关疾病的医生报告,以及相关疾病的病理报告和其他相关检验报告等。此外,保险公司可能会要求被保险人进行体检,相关费用则由保险公司承担。一般索偿投诉可以分三个步骤,首先向保险公司进行内部投诉,在接到保险公司最终赔偿决定后仍不满意,则可以考虑先向保险索偿投诉局进行投诉,最后再考虑聘请律师进行法律诉讼。
首先给出结论:原位癌恶性肿瘤,不在重疾赔付范围。原位癌属于重疾险中的轻症责任。1、原位癌是什么?原位癌又称上皮内上皮癌,指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生,即恶性细胞局限于皮肤或粘膜内,还没有穿破皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织,更没有发生浸润和远处转移的状态。所以,原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌。简单来讲,原位癌就是恶性细胞局限于上皮内,未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌定义在普通人的观念中,但凡提到“癌”字,就觉得危在旦夕,命不久矣。其实原位癌的治愈率比较高,如结肠原位癌的治愈率可达80%到90%,肝脏原位癌的治愈率也不低于50%。但癌细胞尚未侵破基底膜向下浸润生长,严格意义上来讲,原位癌不算是癌症。举个例子:表皮长了霉斑的橘子,剥开后里面的橘子还是好的,原位癌就相当于橘子皮上的斑点。2、原位癌属于重疾吗?保监会规定,自2019年8月1日起,保险公司签订的保险期间主要为成年人阶段的重大疾病保险合同需符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。其中,恶性肿瘤定义如下:恶性肿瘤的定义重疾定义,原位癌和恶性肿瘤是有区别的。前者局限于上皮内,尚未浸润周围正常组织;后者恶性细胞不受控增长,浸润周围正常组织,且可扩散转移到身体其它部位。恶性肿瘤对身体的影响明显大于原位癌。即使得了原位癌的患者,也能很快就能恢复正常工作,不会花巨大的医疗费用,更不会使家庭经济收入中断。所以原位癌不属于重疾原位癌的确不是重疾,而单纯只保障重疾的重大疾病保险的确也不保障。但是由于目前市场上的很多重大疾病保险都附加了轻症保障,而原位癌通常又出现轻症疾病中,所以含轻症保障的重大疾病保险是可以保障原位癌的!3、买什么保险可理赔原位癌?给付型的重疾险:带有轻症保障责任以渤海人寿前行无忧重疾险为例:前行无忧轻症条款前行无忧轻症条款原位癌一般是轻症赔付责任,赔付一定比例的保额,像前行无忧这款产品轻症赔付比例是递增的,首次赔付30%的保额,假如你过的保额是50万,首次患原位癌,可以获得15万的赔付。报销型的医疗险:百万医疗险以众安的尊享e生为例众安尊享e生条款产品条款中明确表示原位癌是不保的,但是医疗险报销是不限病种的,只要合理的范围内的报销都是可以的,且百万医疗险一般是100万-300万的保额,所以对于原位癌报销来讲,是足够的。报销型的医疗险:防癌医疗险防癌医疗险的健康告知比百万医疗险的宽松,三高人群都可以投保,且投保年龄可以达到80岁,所以非常适合老年人群。不少防癌险对原位癌是不保,但是测评君在百里挑一中找到一款产品:安享一生,是可以保原位癌的。这款产品不仅可保障原位癌,而且原位癌理赔之后依然可以续保且保费不变,并在条款中有明确约定:安享一生条款总结:原位癌不属于重疾定义,但是包含轻症保障责任的产品可赔付一定比例的保额,另外百万医疗险和部分防癌险可以报销原位癌治疗费用。希望学霸说保测评君的回答可以帮助到题主,更多保险知识和产品测评可以关注学霸说保。