我爸爸52岁了,想在香港买份重大疾病保险,保额100万左右的大概多少钱呢?

赵飒飒 2019-12-21 20:57:00

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如果父母的年龄在55岁以下,那我们优先考虑重疾险和医疗险。10万保额的重疾险,每年3000多元。如果担心保额太低,还可以买一份防癌险,10万保额每年就1000多元,两人加起来是1万元左右。如果父母的年龄在55岁以上,那我们主要买防癌险和防癌医疗险,只有得了恶性肿瘤才能获得理赔,10万保额的防癌险,一年2000多元。200万保额的防癌医疗险,每年是500多元,两个人加起来也就5000多元。记住寿险不用买,意外险买一个100多的就好了。所以我们在给父母购买保险的时候,一定要根据父母的年龄来选择合适的保险。父母年龄大了,所以保费价格一般较高而保额相对较低,容易出现保额保费倒挂,这样很不划算。不知道您购买的什么类型的保险,保费价格偏高,建议再看看其他更适合您父亲的重疾险品种。
黄白莉2019-12-21 21:08:27

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  • “想买保险,但不懂保险,又害怕错过保险”。这是很多消费者买保险时两难处境的真实写照。作为不具备专业保险知识的普通人,想挑选一份合适的重疾保险,毫无疑问是一件很困难的事情。思前想后,怕买贵了,更怕买错了;怕买时被拒保,更怕买了难理赔。对此,很多人给梧桐君留言咨询,纷纷表达这样或那样的疑问:“我XX岁该不该买重疾保险?我该花多少钱买重疾保险?我该怎么挑选适合自己的重疾保险?”想要解答这些问题,换个思维角度,或许能更轻松得出答案。与其问“重疾保险我该不该买”,不如问“重疾保险我能不能买”,如果答案是能,那么请趁早购买,无需再有任何迟疑;与其问“买重疾保险会花多少钱”,不如问“如果不买重疾保险能省下多少钱”,如果不买重疾保险,每年省下的保费——已经多到足够支付疾病的治疗费了吗?已经多到足够弥补因病导致的收入损失了吗?还是说省下的一年不过几百元,几千元,却自留几十万元的疾病或意外风险?相信你只要理性分析一遍,找准自己的保障需求,这个问题的答案自然呼之欲出了。其实买保险就是该花钱,要花钱。付出少量的保费,即可获取几十上百倍的保障回报,钱花出去了才更安心。但如果你对于是否购买重疾保险仍拿不定注意,那么我们就通过下面的案例打消你的疑虑。我们以30岁男性,30岁女性,3岁男宝宝,年收入10万的家庭为例,来看看一家三口如何配置重疾险?什么是重疾保险:又叫收入损失险重疾保险,又叫收入损失险。是当被保险人罹患重大疾病,且符合理赔标准的时候,保险公司一次性给付保险金的保险。对患了重大疾病的人而言,基本劳动能力丧失,病人在相当长一段时间内都需要进行康复治疗,无法工作。如果是家庭重要人员罹患疾病,那么整个家庭的经济收入都会因此中断。而一份重疾保险,可赔付100%保额的保险金,正好可用以弥补这部分因病导致的收入损失。爸爸的重疾保险配置策略:消费型,保额足,带身故一般来说,爸爸是家庭的主要劳动力,是家庭经济的主要贡献者。一家三口的衣、食、住、行、教育、车贷房贷、医疗费用等支出都需要爸爸的劳动去创造。因此家庭支柱的重疾保障,保额一定要做足,重疾基本保额应当覆盖家庭负债及疾病的治疗和后期康复费用;重疾保险最好选带有身故责任的,防止因疾病或意外而导致家庭重要人员身故减员,出现家庭经济难以为继的重大变故。但是,考虑到带身故责任的重疾保险价格偏高,保终身的重疾并不是一个最好的选择。虽然含身故的终身重疾保险到头来一定会赔付,但每年所交保费也会随之提升一个大档次,性价比自然会大大下降。尤其对现阶段经济能力有限的家庭而言,年收入十万的家庭,不建议配置含身故责任的终身型重疾险,我们更推荐消费型重疾保险。一般保障至70周岁就可以了,至于保障终身的重疾保险,可以等经济情况好转时再做考虑。在这里,我们给出了两个适合爸爸的重疾保险推荐方案:推荐方案一:50万保额,年交6149.3元方案一每年仅需6149.3元,可持续保障至70周岁:·妈妈:首选消费型重疾保险,做足保额,尤其重点关注女性特定高发疾病保障·孩子:以配置短期消费型重疾保险为主,保额充足,搭配少儿意外险及医疗险,少儿特定疾病保障需全面涵盖看完以上一家三口的重疾保险配置方案,大家已经对如何给自己配置重疾保险有了一定理解,在购买重疾保险的时候,我们实在不必过分纠结保费,按需选择,量力而行。因为我们所获得的保障和安心,实则远超所付出的几千元保费。购买重疾保险,牢记双十原则,买了的人不会穷,不买的人却一定会给人生遗留风险;省下几千保费不会让我们更有钱,但关键保障的缺失却可能令我们万劫不复!今天内容就到这里,如果想获取更多高性价比重疾保险产品,也可以加梧桐君的微信,让梧桐君拉你进群,大家可以在群里,免费咨询保险问题,终身免费学习保险课程。
    连俸平2019-12-21 21:21:43
  • 香港莲姐推荐香港安盛AXA的康诺重大疾病保险。每年交50740元港币,保额100万港币。康诺」资料一览表严重疾病保险赔偿:保额的100%,再加任何特别奖赏赔偿保额100万+首十年额外35%保障保险赔偿假设60岁得了重疾赔偿135万港元减去所交保费101.5万港元,这张严重疾病保单为你创造了33.5元港元的价值;假设没有患上严重疾病80岁身故,身故赔偿总值为148万减去保费101.5万港元,这张严重疾病保单为你创造了46.5万港元的价值。从保单生效的那一天起.就给到家人最少100万的保障。
    樊振萍2019-12-21 21:03:43

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摘自《保险不将就,挑选有讲究---此贴就香港保险理赔难不难?香港保险和大陆保险区别详解》香港保险的优势——重疾险、寿险、高端医疗等与大陆保险相比,香港保险在诸如重疾险、寿险等险种上,保费更便宜,相似的险种,在香港投保一般比内地便宜三分之一,甚至一半以上。那是因为香港保险公司使用的是以香港人口统计数据来计算费率,香港人寿命长、生病少,整体出险概率较低,所以香港保险费率比大陆低。而且香港保险业经过上百年的发展,包括知名跨国公司在内的150多家保险企业竞争也更激烈。除了同等保额的保费便宜,香港保险的保障范围更大,选择也更多。如重大疾病险,内地保险产品保障40种严重疾病,而香港保险产品保障50几种到100种重大疾病。除此之外,香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障,包括许多内地不保障的疾病,比如内地鲜有投保渠道的自闭症、植物人、严重哮喘之类香港也能投保。所以,香港重大疾病保险保费较低、保障范围广,相比之下有优势。大陆保险的优势——意外险。在意外险上,大陆保险比起香港保险还是很有优势的,为什么?说起原因有点惭愧,因为这完全是香港保险自己导致的,而不在于大陆保险的意外险有什么独特的地方。因为香港保险对大陆人士在港购买意外险,要加收50%的保费。所以,意外险还是选国内的,大陆保险是本币投资没有国际汇率风险,监管更严,买国内大公司的保险投资更稳健、更踏实。一般都采取网销了,方便快捷。
香港保险与内地保险的主要区别我们首先必须明确指出,由于香港与内地在经济结构和政制方面有很大差异,这必然会导致香港与内地的保险差别很大:1法律差异:香港是英美法系,内地是民法体系。因此,某些有关保险的法律条文在香港并不适用;2医疗差异:香港的医疗水平非常先进,医疗系统更完善,更能满足普通老百姓的医疗需求;3财务差异:由于港币与美元挂钩,企业财团的力量很高,金融监管与内地存在根本区别,因此保险监管也会有所不同;4投保差异:香港保险必须首次在香港签署。由于该政策以美元计价,因此在第二年支付不太方便。如果您不在香港开设银行账户,很多人会遇到付款困难;5投险年龄:内地保险,一般接受0至60岁的投险,少数保险可以在更高的年龄保险;香港保险一般接受0至70或75岁的投保,特殊保险可以接受更多的高龄保险。香港保险优势和适用人口在理解两者之间的主要差异后,我们会发现由于香港的经济,法律架构,社会环境等与内地有很大不同,我们可以看到香港的保险是有一些优势的,例如:费率和疾病定义:香港的预期寿命较长,死亡率、严重疾病的发病率低于内地。因此,香港的重疾险产品费率有一定的优势;香港保险的疾病定义和补偿条件由公司自行确定,相对会更宽松。分红和定价:香港的大部分重病保险都有分红功能,由于香港的保险账单以美元计价,许多高净值人士会选择理财型保险作为美元资产配置的首选,避免资产缩水以确保稳定的增值。但是,如果你看到这些优势,然后就按照趋势购买香港保险,那你很可能会踩坑。因为综合以上观点来说,香港保险适合高净值人士购买,一方面可以防止资产缩水,另一方面是有效的资产配置。此外,对于那些有移民计划的人和沿海的中高收入家庭也有适合买香港保险。香港保险真的适合你吗?但是,对于大多数普通家庭来说,购买香港保险是不合适的,因为它必须承受这种货币贬值对其自身经济压力的影响。与此同时,香港保险的许多弊端也不利于普通家庭:1.关于癌症一般来说,保险公司对于癌症索赔数量大约占70%,因此关注癌症是非常有意义的。在国内,对于哪些器官补偿原位癌没有任何限制,但香港的一些产品会限制只有几个特定器官的原位癌症才补偿。2,关于理赔的及时性国内法规规定保险公司必须在30天内出结果,香港申请将需要3-6个月才能得出结论。从这个角度来看,由于保险公司在国内受到严格监管,它将更加规范和人性化。香港保险理赔时效上存在很大的劣势。3.关于法律风险如果发生索赔纠纷,在香港签署的保险合同仅受香港法律管辖。内地客户必须前往香港寻求法律意见或聘请律师在香港提起诉讼。与内地相比,他们可能面临更高的时间和成本。4,轻症不是额外赔付我们知道,轻症保障是我们选择重疾险的标准之一。虽然重疾险的轻症可以提前赔付20%,但20%的补偿金是从保险总额中扣除。但是国内许多产品,轻症是额外赔付的20%,赔付后的保险总额不变,有些产品可以赔付多达5次。5,豁免条款不够具有竞争力香港的豁免比起国内劣势较大。例如,内地的某种保险不仅对被保险人豁免,而且还可以附加投保人的轻症、重疾、全残、身故四重豁免。这绝对是非常有竞争力的。6.收益存在不确定性香港保险的市场化程度很高,并没有明确要求红利演示。大多数产品通常使用6%或更高的收益率做分红演示。但是,分红是非保证收益,具有很大的不确定性。能否实现,主要取决于保险公司能否长期保持高投资回报。保保的建议通过分析,我们可以知道,由于汇率风险和索赔纠纷都需要在香港进行,加上香港的保险费更贵,对普通家庭来说经济压力很大。因此,保保想说香港的保险并不适合大多数普通家庭。当普通家庭做保险配置时,应该通过产品配置帮助全家人做保障,即确保保额足够,如果预算充足,在此基础上,可以考虑多重重疾险,高端医疗保险等购买保险是一项长期业务。需要根据自己的实际情况加以考虑。它不能仅仅遵循某些保险的片面优势,购买保险是一件非常私人的事情。相同的产品有的人适合但是有的人却不适合。只有充分了解利弊,才能做出更合理有效的决策。