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• 内地人都在买的香港保险，真的适合你吗？最近又很多粉丝私信，问香港保险怎么样，好理赔吗，能不能买，和大陆的保险有什么区别，说实话香港保险接触的不是很多，但是为了广大网友，我还是头悬梁锥刺股，给大家总结了一下，下面听我娓娓道来~从经济上到政治上，香港和内地都是有着巨大的差别的，正式这些差别的存在，导致了两地保险的差异：1、法律上：香港和大陆的法律法规是不一样的，大陆的保险法在香港并不适用。2、医疗水平差异：香港的医疗水平，器械更为先进，相对大陆能够满足更多的医疗需求3、金融差异：港币是和美金挂钩的，所以转换费率上也会有不同，赔付是要考虑进去4、投保差异性：购买香港保险是必须在香港签的，而且缴费使用美金，第二年缴费会很麻烦5、投保年龄：香港的险种对于年龄的限制要比大陆宽一些，能到70岁都谁适合购买呢看清两者区别后，可以发现，香港保险还有一些可取之处的香港的常驻人口，年龄普遍比大陆要长一些，包括重疾率也波大陆要小，所以香港保险的重疾费率较国内更为合适。香港的分红和计价方式是美金来的，而且香港的重疾险一般都带分红功能，很多高净值人群都会选择购买，当作理财来做，因为是美金，所以不用担心通货膨胀的损失。但是！！！香港保险真的适合你吗！！！对于大部分的普通家庭来说，购买香港保险是不合适的，因为要承担这货币贬值对自身经济压力的冲击，同时香港保险的很多弊端对普通家庭也是不利的：1、关于癌症一般情况下，保险公司对于癌症理赔数量大约占比70%，所以关注癌症是非常有意义的。国内对原位癌是没有限定哪些器官才赔的，但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿。2、关于理赔时效国内的条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，而香港理赔用3-6个月的时间才出结论，从这个角度上来讲，由于保险公司在国内受到强监管，所以会更加规范和人性化，而香港保险的理赔时效就存在着很大的劣势。3、关于法律风险如果发生理赔纠纷，在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询，或聘请律师在香港打官司，与内地相比，可能面临较高的时间和费用成本。4、轻症并非额外赔付我们知道轻症保障也是我们选择一款重疾险的评判标准，香港重疾险的轻症虽然是能提前赔付20%的，但是赔付的20%是从总保额里面扣掉的，而国内的很多产品，轻症都是额外赔付20%，赔付之后总保额不变，而且部分产品轻症最高能赔付5次。5、豁免条款竞争力不足香港的豁免远没有国内的优势大。比如内地某款险种不仅免费自带被保人豁免，而且可以附加投保人轻症、重疾、全残、身故四重豁免，绝对是非常有竞争力的。6、保单收益存在不确定性香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
  龙小飞2019-12-21 21:07:45
• 我经常听到的一个说法是，内地保监会不认可香港保险，或者保监会禁止内地人购买香港保险，因此购买香港保险有很大的法律风险云云。我想说，当然不认可了，香港保险归香港监管，内地保监会一来管不了香港保险，二来肯定不情愿大家都不买内地的保险而跑去香港投保。买了香港的保险，这个归香港管，跟内地没什么关系，所以这个问题的本质就不是内地保监会认不认可香港保险了，而是你是否认可香港。这个问题是仁者见仁，智者见智，对于不认可、不看好香港的人来说，自然会觉得有风险。比如常听到有人说香港不中不西，然而我觉得，“不中不西”不就说明“又中又西”吗？香港既享受了自由的经济金融环境，又因为背靠大陆而不会站在大陆的对立面。但不同的人对此的看法总会不一样。即使香港是法制社会是个不争的事实，如果你觉得不在大陆监管下的不放心，只能说，香港保险确实不适合你。Question2:买香港保险汇率风险很大？答：看你需求。买香港保险，一般是美元或者港币保单，因此很多人认为，近期是因为美元对人民币升值，所以香港保险才火；然而未来人民币与美元走势不确定，因此风险很大。对于这个问题，汇率风险自然是有的，所以，并不是所有人都适合持有美元资产，也不是所有人都适合香港保险。一般配置美元保单的人可以分为这几种：1.长期看好美元。长期有美元需求。比如孩子以后一定会出国读书的，或者自己要移民或者到国外居住的。2.而其实还有一种，也是很常见的一种，就是不确定美元是否坚挺也不确定自己以后是否有美元需求的人，这类人经常出于分散风险的考虑来配置美元资产。原因也很简单：只持有一个币种的资产才是最大的风险，在很多时候我们并不知道汇率走势或者自己将来的需求，而正是因为不知道才需要分散资产。配置的美元资产只占总资产的一小部分，比如5%、10%这样的比例，即使美元在十年后对人民币贬值了，能有多大风险？相反，不配置才是最大的风险，因为所有的资产都集中在同一个币种、同一个市场了。Question3:买香港保险理赔很麻烦？答：看你买的是什么险种了。大陆人到香港购买保险，以储蓄分红险和重大疾病险居多，前者就是一个类似投资的产品，理赔自然不是问题；而重大疾病险，基本上只要把理赔申请书和国内三甲医院的疾病诊断证明快递到香港即可，理赔流程非常简单，材料要求甚至比国内还要少。重疾险的理赔频次低、材料少，香港的保险也是出了名的“严核保、宽理赔”，因此理赔并没有什么太大问题。也正是因为理赔这个原因，同样具有优势的香港高端医疗险就比较少有大陆人问津，主要就是因为医疗险是报销制，频次高、需要材料多，同时还要考虑认可医院数量。试想，很多人持有保单都是要持有50、60年的，要是连这点保障都没有，谁还敢买保险呢。也有人会问，香港保险的很多收益都是预期的，到底可以实现吗？会不会出现几十年后要取出来的时候没钱了？大家可以参考下保险公司以往产品的历史数据。GN16以后，香港的保险公司每年都要公布分红产品的真实分红率，数据都是公开透明的，至少你不会在你90岁的时候才知道你的保单的真正分红比例。另外，保险产品都是非常长期的产品，短期内投资收益都会有波动，在不同经济周期的时候表现也不会一样，但是保险一大优势就是期限长，可以跨经济周期，获得一个长期稳健的收益。所以还是那句话，买保险的钱应该是长期的钱。总结一下，以上风险都是你在购买香港保险时应该考虑的，而这些所谓“风险”，其实全都取决的于你个人的需求、情况以及选择的产品。
  籍宝霞2019-12-21 20:58:22