怎样学习信托知识,成为信托方面的专家,成为信托经理
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这是个挺好的问题。虽然我自己一天信托经理都没做过,不过作为中台,跟上百个信托经理打过交道,看他们写的评估报告、审核起草的合同、解答咨询问题、讨论交易结构,对每个信托经理的性格、风格、水平心里还是会默默地有所评价。就知识学习来说,我觉得至少需要以下几方面知识:
财务会计金融知识,不一定要多高深多么RocketScience,CFA1-2级水平就够了。至少得理解什么叫结构化吧?怎么计算净现值和IRR?客户财务报表上出现大额的其他应收款,有无合理性?套利和套保的概念和原理?这方面我觉得CFA真的是非常好的教材典范,条理清晰,覆盖全面,绝无废话。有财会金融知识打基础,才能在尽调、分析评估方面得出有效的结论。
基本法律逻辑和概念、合同知识,良好的文字组织能力信托法、物权法、合同法、公司法、合伙企业法、证券投资基金法。没有良好的法律逻辑和概念,是无法跟客户有效沟通的
行业监管法规合规知识和同业信托项目案例“信托最重要的不是创新,而是在监管条例的范围内创新。只有懂得各个雷区,才不会犯错。
行业知识矿产能源项目现在是是不兴了,但在大量开展的那时候,得知道什么叫“鸡窝矿”吧?做房地产项目得知道建安成本的合理水平吧?做银行同业业务得知道什么叫“出表”吧
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信托投资领域十分广泛,涉及方方面面。如何判断一个项目的优劣?必须对产业有一定理解。如何判断一个融资方的资质?需要 懂财务知识。
如何把交易结构设计好,必须深入了解企业的需求和本公司的风控逻辑。
优秀的信托经理必须具备较宽的知识背景,对经济形势有所了解,因为任何项 目的风险和未来盈利能力都是整个宏观经济背景中的一个体现。信托经理必须理解金融,不光是信托本身,更是整个金融体系,这是业务变迁的原动力之一,是许多 同业合作能够开展的基础。