银行业务中的个人金融包括什么,要具体的回答

桂顺党 2019-12-21 19:53:00

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中国银行主营商业银行业务,包括公司、个人金融、资金业务、资金国际业务和金融机构业务等业务。1、公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源,它基于银行的核心信贷产品,为客户提供个性化、创新的金融服务。2、个人金融业务主要针对个人客户的金融需求,提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。3、存款业务是中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击,大力发展人民币公司存款业务。4、贷款业务中国银行继续强化贷款结构调整,加大对重点支持类行业的投入,实现信贷资源优化配置。5、金融机构业务中国银行注重与金融机构的全面合作,通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品,为客户提供更加全面的服务。中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算,上述分行和新加坡分行均为当地一级清算银行。6、国际结算及贸易融资业务为中国银行优势业务,中国银行加强境内外机构联动,实现国际结算及贸易融资业务快速发展。7、其他公司金融业务中国银行提供支付结算业务,主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。8、资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。9、金融机构业务是中国银行为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌,中国银行在注重稳健经营的同时积极进取,不断创新,创造了国内银行业的许多第一,在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。10、资金及国际业务是中国银行作为传统的外汇外贸专业银行,中国银行在外汇业务和国际结算业务中有着独特的优势和丰富的专业经验,利用完善的国际交易网络系统,为客户提供优质的国际结算服务和外汇保值、增值、投资理财和以规避汇率风险为目的的业务。包括资金业务:外汇买卖、外汇金融衍生产品和人民币资金交易;投资理财:汇聚宝、债券宝、外汇宝、期权宝、两得宝、黄金宝、春夏秋冬和外汇理财以及国际结算。11、票据池业务中国银行在企业网银上推出了票据池的业务,在中行的企业网银中可以帮助客户集中管理票据,通过建立企业票据池,将持有票据“入池托管”,方便了日常票据管理。中行提供票据真伪辨别、票据到期提醒、票据到期委托收款等服务。银行还提供票据保管的服务,可以将票据实物保管工作外包给银行操作,免去了保存票据的担心。中国银行。
黄登民2019-12-21 19:56:32

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其他回答

  • 这个很简单的,按照传统分类,银行个人业务可以分成:资产类、负债类、中间业务类。资产类包括个人一手房、二手房按揭贷款、个人委托贷款、个人信用贷款、汽车消费贷款、存单质押贷款、房产抵押贷款等等;负债类业务可以分成活期存款、定期存款、通知存款等等;中间业务主要包括代销类中间业务,个人存款证明。个人的中间业务种类非常多。中间业务的定义的核心是业务本身不表现在银行资产负债表中,信用卡、网上银行这些理论也应该分在中间业务类,还有银行个人理财业务也属于中间业务。个人理财基本收的也都是管理费、托管费等等,所以也应该属于中间业务。
    齐晓天2019-12-21 20:37:40
  • 商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。在国外,商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右,而我国现阶段商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15%以上。扩展资料商业银行中间业务与商业银行的表内资产业务相比,风险度较低,但并不能说没有风险。与表内资产负债业务相比,商业银行中间业务呈现以下特点。1、自由度较大中间业务不像传统的资产负债业务,受金融法规的严格限制。一般情况下,只要交易双方认可,就可达成协议。中间业务可以在场内交易,也可以在场外交易。绝大多数中间业务不需要相应的资本金准备,这导致部分商业银行委托性和自营性中间业务的过度膨胀,从而给商业银行带来一定的潜在风险。2、透明度差中间业务大多不反映在资产负债表上,许多业务不能在财务报表上得到真实反映,财务报表的外部使用者如股东、债权人和金融监管当局难以了解银行的全部业务范围和评价其经营成果,经营透明度下降,影响了市场对银行潜在风险的正确和全面的判断,不利于监管当局的有效监管。3、风险分散交风险分散于银行的各种业务之中。中间业务涉及多个环节,银行的信贷、资金、财会、电脑等部门都与其相关,防范风险和明确责任的难度较大。银行中间业务。
    齐景伟2019-12-21 20:20:02
  • 银行业务中说的“非标业务”:即非标准化债权资产。1、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受》要求,于2019年底前完成风险加权资产计量和资本计提。非标准化债权资产。
    赵音频2019-12-21 20:06:07

相关问答

一、信用工具及其种类信用工具通常是指以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的一种凭证。信用工具可以分为金融类信用工具和非金融类信用工具或直接信用工具和间接信用工具。典型的非金融工具类信用工具有赊销合同、信用证等;典型的金融工具类的信用工具包括信用卡和消费信贷等。直接信用工具是工商企业、国家和个人发行或签署的商业票据信用工具的特征信用工具纷繁复杂,各不相同,但也有一些共同的特征,概括起来主要是:1、收益性。信用工具能定期或不定期带来收益,这是信用的目的。信用工具的收益有三种:一种为固定收益,是投资者按事先规定好的利息率获得的收益,如债券和存单在到期时,投资者即可领取约定利息。固定收益在一定程度上就是名义收益,是信用工具票面收益与本金的比例。另一种是即期收益,又叫当期收益,就是按市场价格出卖时所获得的收益,如股票买卖价格之差即为一种即期收益。还有一种是实际收益,指名义收益或当期收益扣除因物价变动而引起的货币购买力下降后的真实收益。在现实生活中,实际收益并不真实存在,而必须通过再计算。投资者所能接触到的是名义收益和当期收益。2、风险性。为了获得收益提供信用,同时必须承担风险。风险相对于安全而言,所以风险性从另一个角度讲就是安全性。信用工具的是指投入的本金和利息收入遭到损失的可能性。任何信用工具都有风险,程度不同而已。其风险主要有违约风险、市场风险、政治风险及流动性风险。违约风险一般称为信用风险,是指发行者不按合同履约或是公司破产等因素造成信用凭证持有者遭受损失的可能性。市场风险是指由于市场各种经济因素发生变化,例如市场利率变动、汇率变动、物价波动等各种情况造成信用凭证价格下跌,遭受损失的可能性。政治风险是指由于政策变化、战争、社会环境变化等各种政治情况直接引起或间接引起的信用凭证遭受损失的可能性。3、流动性。金融工具可以买卖和交易,可以换得货币,此即为具有变现力或流通性。在短期内,在不遭受损失的情况下,能够迅速出卖并换回货币,称为流动性强,反之则称为流动性差。
随着利率市场化改革深化、金融业综合经营发展以及泛资产管理市场格局的逐渐形成,各类金融机构在资产管理业务和产品间合作进一步加深,交叉性金融产品逐渐成为市场关注的重点与热点。所谓资产管理市场的交叉性金融产品是指在跨市场、跨行业前提下各资管机构间为突破分业经营约束,提高效率,实现收益最大化而推出的,涉及两类或更多资管机构的具有交叉属性的金融产品。跨市场既包括资管产品进行资产组合管理,从而使投资标的横跨货币、资本等多个市场的行为;也包括产品运作管理中出于对冲风险、套利等目的而产生的跨市场关联交易行为。而跨行业则是资管机构产品的发起运作涉及银行、信托、证券等多个金融行业,从合作的紧密程度上区分,又可区分为基于合同契约关系形成的跨业合作,以及基于股权、资本纽带形成的金融控股集团内各类金融机构平台间的跨业合作。由于资管市场起步较晚,但发展势头迅猛,监管法规制度体系建设相对滞后,由此引发对交叉性金融产品风险的担心。一、资管市场交叉性金融产品发展动因泛资管市场的交叉性金融产品供需两端分别为产品供给端与投资需求端,供给端所联结的是金融机构、金融市场、金融产品和工具,而需求端所联结的则是各类投资者,既包括个人投资者、企业等机构投资者,以及金融机构及其创设的金融产品等,但归根结底仍来来源于个人、企业等主体。交叉性金融产品之所以聚焦于泛资管市场,并能够在其中迅速发展,从多措并举筹措资金到现阶段思考盈余资金应当如何更加合理化管理运用,整体规模的递增只是最为直观的体现,而这发展的动因则离不开产品供给端与投资需求端的综合发力。概况来讲,主要包括以下几个方面:一是财富的积累逐渐激发了资产保值增值需求。我国居民人均可支配收入的持续增加及高储蓄率特征为资产管理市场的发展奠定了基础。根据《2019中国大众富裕阶层财富白皮书》显示,个人可投资资产在60万元至600万元人民币之间的大众富裕阶层人数预计在2019年底将达到1528万,可投资资产总额将达到114.5万亿元。在资管新政的推动下,近五年来银行、信托、保险、证券、基金、资管机构规模均得到了大幅扩张,2019年末累计规模已经突破90万亿元规模,其中存在大量以交叉性金融产品形式存在。二是企业综合化金融服务需求的变化。当企业规模发展到一定阶段时,对于金融服务的需求由单一的信贷融资支持,逐步扩展到上市、发行债券等直接融资,以及开展并购重组、闲置资金管理、员工持股激励、分散对冲风险等多元化的金融服务需求。在经济下行压力和转型风险日益突出的背景下,金融机构间对于优质客户的争夺已进入白热化阶段,不断通过创新金融新产品、提供新服务来参与竞争。特别是在信贷规模受到管控后,商业银行与信托、证券公司、保险公司的合作逐渐兴起,通过系列的交易安排,使得表内信贷业务转化为表外的社会融资规模,近年来委托贷款与信托贷款等非标融资的增加对社会融资存量规模增长的重要贡献。三是资管领域监管放松且存在部门差异。在利率市场化的大背景下,金融脱媒不断深化。资管市场能够成为交叉性金融产品的聚集地,也是由于不同类型机构的资管产品的本质属性近似,在资金来源、目标客户、资金投向等方面有诸多交叉之处,同时各自又由于所受监管不同,形成了独特的专业优势。例如,同是可投资于非标资产的基金管理公司及子公司专户理财、信托计划、保险资管项目资产支持计划三者的审核制度就有着备案制、事前报告制、审批制等监管尺度差别,在业务推出之前就形成了潜在的“成本差异”。而也正是这种“制度成本”差异的存在,促进了交叉性金融产品的产生,各资管机构通过产品业务合作,规避监管,扩大市场范围。四是金融机构竞争与转型创新驱动。金融机构具有自我扩张的本能,为了克服边际成本上升、激励来源不足等经营压力,适应利率市场化和人民币国际化的宏观形势,在市场利益的驱动下,金融机构主动寻求合作来降低经营成本,发挥范围经济作用。在最富弹性的资产管理领域,各类金融机构在创新驱使下,通过机构合作、业务和产品交叉,积极深入挖掘各类投融资需求,并且在产品设计及销售方面进行创新,更精细地将不同风险偏好投资者的投融资需求和资金进行匹配,成为了业务的新突破点。五是互联网技术变革与金融深度融合。现代化技术的日新月异为交叉性金融产品的快速发展提供了基础,尤其是互联网技术的迅猛发展,使得对金融服务及时、便捷、安全、多功能和全球化的要求得以实现,形成了全球电子金融的基础。近年来互联网同金融领域高度融合、紧密合作,各种形式的技术创新十分活跃,“互联网+金融”加快了金融自由化进程,资管机构间的业务界限日趋模糊,对传统业务模式形成了强有力的挑战。技术成本决定了创新成本,决定了可增加的收益,也决定了业务多样化的进程。各资管机构为了寻求新的利润空间,适应由信息技术变革所带来的市场竞争的加剧,开始主动谋篇布局于交叉性金融产品,不断调整优化各自的收入结构。二、面临的主要风险和问题资管市场中交叉性金融产品运作的根本逻辑在于资金在跨市场、跨机构、跨产品主体、跨地域之间的流动,在这一过程中产生的期限错配、流动性转换、信用转换以及杠杆层层叠加等问题,构成了风险的重要来源。一是监管不平衡导致政策套利风险。在分业监管格局下,由于监管政策导向与标准不统一,客观上使得资产管理业务存在监管套利可能性,为交叉性金融产品创新提供了长期的动力。各资管机构所进行的业务交叉领域通常是监管相对薄弱的领域,交叉性金融产品可能会因为不同监管机构之间的沟通欠缺而导致政策冲突。从微观主体具体业务操作的每个环节看,可能都是合法合规,分别符合不同监管部门的针对性监管要求,但相互交叉合作后,隐藏下了制度套利的空间和隐患,其实质是往往隐藏系统风险。二是交叉金融产品风险仍主要集中于银行体系。我国经济增长模式仍以投资拉动为主,融资是当前金融服务的重点,特别是银行为主的间接融资仍在融资结构中占据绝对比重,资本市场等直接融资发展严重滞后。虽然市场中已经出现了以产业、银行、保险等为核心的不同类型金融控股集团雏形,完成了各类金融平台布局,但其业务仍更多围绕公司客户开展综合化融资服务。以银信理财合作为例,最初主要是出于银行规避信贷规模和投向的限制,银信合作政策收紧后,银行依靠证券、基金子公司资管产品为通道的新交叉产品模式开始快速扩张。近两年银行与信托、基金、证券等合作的资管交叉性产品已经由规避信贷规模限制逐步转向调整资产负债结构、降低不良率、拓展银行资金运用领域等目标。但由于银行是最终的资金和资产提供方,其他机构产品更多扮演通道角色,风险并未从银行体系转移。三是基础资产风险可能引致风险连锁传染。在交叉性金融产品中为了规避监管政策的限制,基础资产、交易模式、产品嵌套不断创新,形成了较为复杂的风险传递链条,存在诱发连锁性风险的可能。一方面,许多产品最终投资于房地产、政府融资平台,以及煤炭、钢铁等产能过剩领域,当前信用风险压力较为突出。另一方面,交叉性金融产品中大量运用了类资产证券化的技术,并通过合同安排创设了各种名目的资产“受益权”、“收益权”等,这些新型的权利缺乏完备的法律依据和司法判例支持,一旦发生风险将面临权利主体利益难保障、资产悬空和处置困难等问题。而且产品嵌套层次越来越复杂,各参与主体的权利义务关系不明晰,风险发生后各方互相推诿责任的事件已屡见不鲜。四是“刚性兑付”导致金融机构风险积聚。刚性兑付”在银行理财、信托产品等资产管理产品中普遍存在。银行等金融机构为了吸引客户,可能存在误导性销售,片面强调产品高收益,在投资运作中只能通过增加高风险资产配置、放大固定收益投资的杠杆倍数来提高产品收益率,还有通过“资金池”和“资产池”的组合运用,内部进行期限错配、风险递延、交叉补贴等方式来运作,导致风险积累。虽然资管产品都属于表外业务,基本能够实现单独账户、独立核算管理,但都缺乏必要的风险缓释机制,产品到期兑付危机发生后,直接导致金融机构声誉风险。金融机构为了维护声誉,往往采取自有资金先行赔付等方式化解兑付风险,导致转化为表内风险。三、未来发展及建议我国资产管理市场仍处于高速成长阶段,潜力巨大。交叉性金融产品由于产品的结构较为复杂,合同约定责任不清,加上规则不明,极容易形成监管套利,并且伴随着跨市场、跨行业的风险传递,最终会对各参与机构的当前业务和未来发展产生共振影响。在当前综合化经营深化的格局下,防范排查交叉性金融产品所带来的风险传导,加强资产管理领域交叉性金融产品的审慎监管尤为重要。从2019年开始,一行三会均针对各自监管负责领域出台了一系列法规文件,监管范围不断拓展、监管力度不断加强。但是,交叉业务的监管模式仍属起步阶段,体系化、规范化的制度框架还未搭建起来,未来需要内外并举、协同发力,加紧构建起审慎合规、权责明晰、风险可控的行为监管体系。一是抓住金融监管体制改革契机,构建符合我国特色的宏观审慎监管框架,淡化分业监管思维,突出行为监管目标,加强消费者权益保护。二是加紧推动资管领域立法,规范资管基本法律关系,统一监管规则,维护市场公平竞争。三是围绕服务实体经济,通过监管政策、市场等多因素驱动,鼓励各类资管机构培育和提升差异化竞争能力,规范各类收益权等新型财产性权利的创设行为,避免陷入规避监管误区,以及风险隔离不彻底等问题。四是建立统一高效的资管产品登记、信息披露、后台监管、诉讼受理等信息平台,规范统一资管产品开发设立的准入制度,强化信息披露,形成有效的市场化约束机制。
中央银行资产业务是指中央银行通过对银行资产的处理,以履行中央银行的职能。主要包括再贴现业务和贷款业务、证券买卖业务、国际储备业务及其它一些资产业务。1、贴现贷款中央银行开办贴现窗口,承办商业银行所持的未到期的已贴现票据的再贴现业务,还对商业银行办理贷款业务。有些国家的中央银行还对政府进行贷款。2、黄金与外汇储备中央银行为了集中储备、调解资金、调解货币流通速度、稳定汇率和金融市场,在国内外金融市场上从事黄金、白银、外汇等资产的买卖活动,而且这一活动是中央银行的一项重要的资产业务。3、证券投资为了调解银根松紧和货币供应,中央银行还从事证券的买卖经营活动,但不以盈利为目的。中央银行买卖的证券以政府债券为主,必要时也买卖少数公司证券。扩展资料商业银行的资产业务主要包括:1、贷款,又称放款,是银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。2、贴现,就是商业银行根据客户的要求,买进未到付款日期票据的业务。3、证券投资,指购买有价证券的经营活动。4、金融租赁。在西方国家,银行资产业务按资财运用方式分类,包括投资和放款两项。按资财运用的担保方式分类,包括票据业务,即票据贴现和票据抵押放款;证券业务,即以有价证券作抵押的投资和放款;信用放款业务,即凭借款人信用而无须担保品的放款。在我国,银行的资产业务主要指贷款业务,即按一定的利率和期限贷出货币资金的信用活动。按贷款的用途划分,有流动资金贷款、固定资金贷款及个人消费贷款。中央银行资产业务。
摘自”未来银行家“。可在搜索”未来银行家“。资金业务种类资金业务按照业务种类的不同可以分为:①短期资金业务②债券业务③外汇业务④衍生品业务。①短期资金业务:央行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金。②债券业务:国债、公司债、企业债、金融债。债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权凭证。国债是中央政府通常是财政部为筹集资金而发行的一种债券,政府向投资人承诺还本付息。目前,我国的公司债所包含的范围是特定的,并非广义上的公司债,即不包括企业债和金融债。我国的公司债是指有限公司和股份公司发行的债券。企业债特指我国境内具有法人资格的非上市公司企业发行的债券。金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团、财务公司及其他金融机构发行的债券。③外汇业务:现汇交易、期汇交易。外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求,也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易,是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。远期外汇交易又称为期汇交易,是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件,到期才进行实际交割的外汇交易。外汇标价方法:直接标价法、间接标价法。④衍生品业务金融衍生品包括:期货、利率互换、货币互换、期权。